แผนเกษียณอายุ 401 กสำหรับผู้เริ่มต้น

เริ่มให้อนาคตของคุณ

ใครก็ตามที่คุ้นเคยกับ ค่าเวลาของเงิน รู้ว่าแม้แต่จำนวนน้อยเมื่อรวมตัวกันเป็นเวลานานอาจส่งผลให้เกิด ความมั่งคั่ง นับพันหรือแม้แต่ล้านดอลลาร์ ความจริงง่ายๆนี้เป็นหนึ่งในเหตุผลที่ นักวางแผนทางการเงิน จำนวนมากแนะนำบัญชีและการลงทุนที่ต้องเสียภาษีเช่นพันธบัตรแบบดั้งเดิมของ Roth IRA และพันธบัตรเทศบาล ในอดีตการตัดสินใจเหล่านี้ไม่สำคัญอย่างยิ่งเนื่องจากความชุกของแผนการบำเหน็จบำนาญที่กำหนดไว้

วันนี้เงินบำนาญของโลกยุคเก่ากำลังเดินทางไปข้างหน้าที่ บริษัท สหรัฐหลายแห่ง แทนส่วนใหญ่ของแรงงานในปัจจุบันมีแนวโน้มที่จะหา ปีเกษียณ ของพวกเขาได้รับทุนจากเงินที่ได้จากแผนเกษียณอายุ 401k ของพวกเขา

แผนเกษียณอายุ 401k คืออะไร?

แผนเกษียณอายุ 401k เป็นบัญชีประเภทพิเศษที่ได้รับการสนับสนุนจากการหักเงินเดือนก่อนหักภาษี เงินในบัญชีสามารถลงทุนใน หุ้น หุ้นกู้ กองทุนรวม หรือสินทรัพย์อื่น ๆ และไม่ต้องเสียภาษี กำไร หรือ เงินปันผล ใด ๆ จนกว่าจะถอนตัว การออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุถูกสร้างขึ้นโดย Congress ในปี 1981 และได้รับชื่อจากส่วนของ Internal Revenue Code ที่อธิบาย คุณเดาได้ - ส่วน 401k

ประโยชน์ของแผนเกษียณอายุ 401k คืออะไร?

มีห้าประโยชน์ที่สำคัญที่ทำให้การลงทุนผ่านแผนการเกษียณอายุ 401k โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่น่าสนใจ พวกเขาคือ:

• ข้อได้เปรียบด้านภาษี
• โปรแกรมการจับคู่ของนายจ้าง

• การปรับแต่งการลงทุนและความยืดหยุ่น
• ความเบา
• การเบิกเงินกู้และความยากลำบาก

ข้อได้เปรียบทางภาษีจากแผนเกษียณอายุ 401,000 ราย

ตามที่แนะนำไว้ในบทนำประโยชน์หลักของแผนเกษียณอายุ 401,000 คือการจัดเก็บภาษีที่ดีที่ได้รับจากลุงแซม เงินปันผลจ่ายดอกเบี้ยและ กำไรจากเงินทุน จะไม่ถูกเก็บภาษีจนกว่าจะมีการเบิกจ่าย ในระหว่างนี้พวกเขาสามารถรวมภาษีที่รอการตัดบัญชีภายในบัญชี

ในกรณีที่คนหนุ่มสาวที่มีอายุสามหรือสี่สิบปีข้างหน้าอาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการใช้ชีวิตที่โรงแรมพลาซ่าหรืองบประมาณ 8

นายจ้างตรงกับแผนเกษียณอายุ 401k

นายจ้างจำนวนมาก ในความพยายามที่จะดึงดูดและรักษาความสามารถพิเศษเสนอให้ตรงกับเปอร์เซ็นต์ของผลงานของพนักงาน ตัวอย่างเช่นตามที่แผ่นพับของ "รวมแพ็กเกจ" ของ Starbucks บริษัท จะคิดค่าตอบแทนเป็นเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินครั้งแรก 4 เปอร์เซ็นต์ของพนักงานที่จ่ายให้กับ แผนเกษียณอายุ 401 (k) ของพวกเขา พนักงานที่ บริษัท น้อยกว่า 36 เดือนได้รับการแข่งขัน 25 เปอร์เซ็นต์; 36 ถึง 60 เดือนได้รับการแข่งขัน 50 เปอร์เซ็นต์; 60 ถึง 120 เดือนได้รับการแข่งขัน 75 เปอร์เซ็นต์; 120 เดือนขึ้นไปได้รับการแข่งขัน 150 เปอร์เซ็นต์

กล่าวอีกนัยหนึ่งว่าพนักงานที่ทำงานที่ บริษัท กาแฟมานานกว่าสิบปีที่มีรายได้ 100,000 ดอลลาร์ซึ่งมีส่วนช่วยในการจัดหาเงินจำนวน 4,000 เหรียญให้แก่ 401 (k) ของพวกเขาจะได้รับเงินมัดจำ 6,000 ดอลลาร์ในบัญชีโดยตรงจาก บริษัท (คิดเป็นร้อยละ 150 เมื่อเงินสมทบ $ 4,000) ฝากเหนือเกณฑ์ร้อยละ 4 จะไม่ได้รับการจับคู่

แม้ว่าคุณจะมีหนี้บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูง แต่ในเกือบทุกกรณีจะมีส่วนร่วมในจำนวนเงินสูงสุดที่ บริษัท ของคุณจะต้องทำ

เหตุผลก็คือการคำนวณง่ายๆ: ถ้าคุณจ่ายเงิน 20% ในบัตรเครดิตและ บริษัท ของคุณจับคู่คุณเป็นดอลลาร์สำหรับเงินดอลลาร์ (ผลตอบแทน 100%) คุณจะจบลงด้วยการจ่าย หนี้ ปัจจัยใน กำไรรอการตัดบัญชีภาษีที่ เกิดจากแผน 401 (k) และความแตกต่างจะยิ่งใหญ่ขึ้น สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ผมขอแนะนำให้คุณอ่านผลงานของ Suze Orman

แม้ว่าหัวข้อจะกล่าวถึงในรายละเอียดเพิ่มเติมในบทความนี้โปรดทราบว่านายจ้างที่เข้าร่วมการมีส่วนร่วมไม่เกิน 6 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนก่อนหักภาษีของพนักงานจะไม่รวมอยู่ในวงเงินรายปี ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีคุณสมบัติคุณสามารถ บริจาค 401,000 เหรียญในปี 2009 ได้ 16,500 เหรียญและนายจ้างของคุณยังคงตรงกับ 6 เปอร์เซ็นต์แรกของเงินเดือนของคุณ การจับคู่ดังกล่าวจะฝากไว้เหนือและเกินกว่า 16,500 ดอลลาร์ที่คุณให้การสนับสนุนโดยตรง

การปรับแต่งการลงทุนและความยืดหยุ่น

แผนการเกษียณอายุ 401k ให้พนักงานมีทางเลือกมากมายในการลงทุนในทรัพย์สินของตน บุคคลที่รู้ว่าเขาหรือเธอไม่ได้มีความอดทนสูงสำหรับความเสี่ยงสามารถเลือกสำหรับการ จัดสรรสินทรัพย์ที่ สูงขึ้นในการลงทุนมีความเสี่ยงต่ำเช่น พันธบัตรระยะสั้น ; เช่นเดียวกันมืออาชีพรุ่นใหม่ที่สนใจในการสร้าง ความมั่งคั่งในระยะยาว อาจให้ความสำคัญกับหุ้นได้มากขึ้น ธุรกิจจำนวนมากอนุญาตให้พนักงานได้รับหุ้นของ บริษัท สำหรับแผนการเกษียณอายุ 401,000 รายของพวกเขาด้วยส่วนลด แม้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก แนะนำให้ถือครองหุ้น 401,000 อันเป็นจำนวนมากในหุ้นของนายจ้างในแง่มุมของ ข่าวลือเรื่องอื้อฉาว ของ Enron และ Worldcom คุณสามารถอ่านข้อมูลเพิ่มเติมได้จากการ ลงทุนในหุ้นของนายจ้าง - ความคิดที่ดีหรือความหายนะที่รอให้เกิดขึ้น? .

หนึ่งในประโยชน์ของแผนเกษียณอายุ 401k คือสามารถปฏิบัติตามพนักงานตลอดอาชีพของเขาหรือเธอ เมื่อเปลี่ยนนายจ้างผู้ลงทุนมี 4 ตัวเลือก:

1. ) ฝากทรัพย์สินไว้ในแผนเกษียณอายุ 401,000 ของนายจ้างเก่า
ผู้บริหารแผน 401,000 คนหลายคนเรียกเก็บค่ารักษาบันทึกและ ค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพื่อจัดการบัญชีของคุณไม่ว่าคุณจะยังคงอยู่กับ บริษัท หรือไม่ก็ตาม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจมีความสำคัญกับ มูลค่าสุทธิ ในอนาคตของคุณโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีบัญชีอยู่ที่นายจ้างหลายราย

2. ) กรอกแบบโรลโอเวอร์ 401k ไปยังแผน 401k ของนายจ้างคนใหม่
ในทางปฏิบัติตัวเลือกนี้จะใช้ได้เฉพาะในกรณีที่พนักงานมีข้อเสนอแนะงานอื่นก่อนที่จะลาออกจากนายจ้างรายเดิม ในบางกรณี IRA แบบโรลโอเวอร์ อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดเนื่องจากเป็นเรื่องง่าย คุณรู้ได้อย่างไรว่ามันเป็นทางเลือกที่เหมาะสม? การตัดสินใจส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับตัวเลือกการลงทุนของแผน 401k ใหม่ หากคุณไม่พอใจกับตัวเลือกที่มีให้คุณให้กรอกแบบโรลโอเวอร์ 401k ไปยัง IRA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

3. ) กรอกแบบโรลโอเวอร์ 401k และย้ายสินทรัพย์ไปยัง บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล ( IRA )
การ โรลโอเวอร์ 401k นับเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่สนใจในการเกษียณอายุที่สะดวกสบายเนื่องจากจะช่วยให้ทุนของนักลงทุนสามารถดำเนินการบวกภาษีรอการตัดบัญชีในขณะที่ให้การควบคุม การจัดสรรสินทรัพย์ ได้สูงสุด (เช่นคุณไม่ จำกัด เฉพาะการลงทุนที่นำเสนอ โดยผู้ให้บริการแผน 401k) ต่อไปนี้เป็นวิธีการทำงาน: มีการแจกจ่ายสินทรัพย์แผน ​​401k ในปัจจุบัน (มีรายงานในแบบฟอร์ม IRS 1099-R) เมื่อพนักงานได้รับสินทรัพย์แล้วจะต้องมีส่วนร่วมใน แผนการเกษียณอายุใหม่ภายในหกสิบวัน เงินฝากนี้รายงานในแบบฟอร์ม IRS 5498

รัฐบาล จำกัด การหมุนเวียน 401 พันครั้งต่อหนึ่งครั้งทุกๆ 12 เดือน

4. ) จ่ายเงินสดจ่ายภาษีและค่าปรับ 10%
ยกเว้นกรณีที่ไม่สามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมการจับคู่ของนายจ้างที่มีส่วนร่วม cashing ออก 401k เมื่อออกจากงานคือการตัดสินใจโง่ที่สุดโง่ที่สุดคนทำงานสามารถทำ

ตามรายงานจากศูนย์ช่วยเหลือ 401K งานวิจัยระบุว่า "66% ของผู้ช่วยงานรุ่น X ใช้เงินสดในการทำงานและ 78% ของแรงงานอายุ 20-29 ปีรับเงินสด" โศกนาฏกรรมครั้งนี้ยิ่งใหญ่กว่า ภาษี และค่าปรับเพียงอย่างเดียว แท้จริงการสูญเสียทางการเงินที่มากขึ้นเกิดขึ้นจากทศวรรษที่ภาษีมูลค่าเพิ่มรอการตัดบัญชีซึ่งอาจทำให้ทุนได้รับมีเจ้าของบัญชีเลือกที่จะเริ่มต้นการโยกย้ายแบบ 401k

วัตถุประสงค์ของแผนเกษียณอายุ 401,000 ปีของคุณคือการกำหนดปีทองของคุณ มีบางครั้งเมื่อคุณต้องการ เงินสด และไม่มีทางเลือกที่ทำงานได้นอกเหนือจากการแตะไข่รังไข่ของคุณ ด้วยเหตุนี้รัฐบาลจึงอนุญาตให้ผู้บริหารแผนเสนอ เงินกู้ 401,000 สำหรับผู้เข้าร่วมโครงการ (โปรดทราบว่ารัฐบาลไม่ต้องการเรื่องนี้และไม่สามารถใช้ได้ตลอดเวลา)

ประโยชน์หลักของเงินให้กู้ยืม 401k คือเงินที่ได้รับจะไม่ต้อง เสียภาษี หรือค่าธรรมเนียมการลงโทษร้อยละสิบยกเว้นในกรณีของการผิดนัด

รัฐบาลไม่ได้กำหนดแนวทางหรือข้อ จำกัด ในการใช้เงินกู้ 401k นายจ้างหลายคน แต่ทำ; เหล่านี้อาจรวมถึงยอดคงเหลือสินเชื่อขั้นต่ำ (ปกติ $ 1,000) และจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระ ณ เวลาใด ๆ เพื่อลดค่าใช้จ่ายในการบริหาร นอกจากนี้นายจ้างบางคนต้องการให้ พนักงานที่แต่งงานแล้ว ได้รับความยินยอมจากคู่สมรสของตนก่อนที่จะออกเงินกู้ทฤษฎีที่ว่าทั้งสองได้รับผลกระทบจากการตัดสินใจ

วงเงินกู้ 401k

ในกรณีส่วนใหญ่พนักงานสามารถยืมได้ไม่เกินร้อยละห้าสิบของยอดเงินในบัญชีที่มีอยู่สูงสุดไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์ หากพนักงานได้นำเงินกู้ 401k ออกไปในช่วงสิบสองเดือนก่อนหน้านี้พวกเขาจะสามารถกู้เงินได้เพียงห้าสิบเปอร์เซ็นต์ของ ยอดเงินในบัญชี ของพวกเขาที่มีอยู่ถึง 50,000 ดอลลาร์และหักยอดคงค้างของเงินกู้ก่อนหน้านี้ เงินกู้ 401k ต้องชำระคืนในช่วงห้าปีถัดไปยกเว้นการซื้อบ้านซึ่งมีสิทธิ์ได้รับขอบฟ้าอีกต่อไป

401k ดอกเบี้ยเงินกู้

แม้ว่าคุณจะกู้ยืมเงินจากตัวคุณเอง แต่คุณก็ยังต้องเสีย ดอกเบี้ย ! แผนส่วนใหญ่กำหนด อัตราดอกเบี้ยมาตรฐาน ที่ สำคัญ บวกหนึ่งหรือสองเปอร์เซ็นต์ ประโยชน์คือสองเท่า: 1. ) ไม่เหมือนดอกเบี้ยจ่ายให้กับธนาคารในที่สุดคุณจะได้รับเงินคืนนี้ในรูปแบบของการเบิกจ่ายที่มีคุณสมบัติครบถ้วนหรือใกล้เกษียณอายุและ 2. ) ดอกเบี้ยที่คุณจ่ายกลับเข้าสู่แผน 401k ของคุณคือภาษี -sheltered

ข้อเสียของสินเชื่อ 401k

อันตรายที่ใหญ่ที่สุดในการยืมเงินกู้ 401k คือว่าจะทำให้กระบวนการ คิดค่าใช้จ่ายเฉลี่ย ของ ดอลลาร์ลด ลง นี้มีศักยภาพในการลดผลกระทบในระยะยาวอย่างมีนัยสำคัญ ข้อพิจารณาอีกประการหนึ่งคือความมั่นคงในการจ้างงาน หากพนักงานลาออกหรือถูกยกเลิกเงินกู้ 401k ต้องชำระคืนเต็มจำนวนโดยปกติภายในหกสิบวัน หากผู้เข้าร่วมโครงการไม่สามารถปฏิบัติตามกำหนดเวลาได้จะมีการประกาศให้มีการผิดนัดและจะมีการพิจารณาค่าปรับและภาษี

ถอนความยากลำบาก 401k

เกิดอะไรขึ้นถ้านายจ้างของคุณไม่เสนอเงินกู้ 401k หรือคุณไม่มีสิทธิ์ คุณอาจเข้าถึงเงินสดได้หากมีเงื่อนไขสี่ประการต่อไปนี้ (โปรดทราบว่ารัฐบาลไม่ต้องการให้นายจ้างจัดหาการถอนเงินที่ยากลำบาก 401 รายการดังนั้นคุณต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณ):

1. การถอนเงินเป็นสิ่งจำเป็นเนื่องจากความต้องการทางการเงินที่เกิดขึ้นในทันทีและรุนแรง
2. การเบิกจ่ายเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อตอบสนองความต้องการดังกล่าว (เช่นคุณไม่สามารถรับเงินได้ที่อื่น)
3. จำนวนเงินกู้ไม่เกินจำนวนที่ต้องการ
4. คุณได้รับเงินกู้ที่สามารถแจกจ่ายหรือไม่ต้องเสียภาษีทั้งหมดที่มีอยู่ในแผน 401k ของคุณได้แล้ว

หากเงื่อนไขเหล่านี้เป็นไปตามที่กองทุนสามารถเบิกถอนและใช้สำหรับวัตถุประสงค์ต่อไปนี้อย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:

1. ซื้อบ้านหลัก
2. ค่าเล่าเรียน การศึกษาระดับสูง ห้องและคณะกรรมการและค่าธรรมเนียมสำหรับสิบสองเดือนถัดไปสำหรับคุณคู่สมรสคู่สมรสหรือบุตรหลานของคุณ (แม้ว่าจะไม่ขึ้นอยู่กับตัวคุณ)
3. เพื่อป้องกันการขับไล่จากที่บ้านหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ในที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
4. ความยากลำบากทางการเงินที่รุนแรง
5. ค่ารักษาพยาบาลที่หักลดหย่อนภาษีที่ไม่ได้รับการชดเชยสำหรับคุณคู่สมรสหรือผู้ที่อยู่ในความอุปการะคุณ

การ ถอนเงิน ทั้งหมด 401 พันรายการ อาจมีการเสียภาษีและการลงโทษร้อยละสิบ ซึ่งหมายความว่าการถอนเงิน 10,000 เหรียญอาจทำให้คุณไม่ได้รับเงินจากกระเป๋าของคุณเพียงเล็กน้อย (อาจเป็นเพียง $ 6,500 หรือ $ 7,500) แต่จะทำให้คุณละเลยการ เติบโตทางภาษี ที่อาจเกิดขึ้นจากสินทรัพย์เหล่านั้นไปเรื่อย ๆ เงินคืนที่ยากลำบาก 401k จะไม่สามารถคืนให้กับบัญชีได้เมื่อมีการเบิกจ่ายแล้ว

ความยากลำบากที่ไม่ใช่ทางการเงิน 401k การถอน

แม้ว่านักลงทุนจะต้องจ่ายภาษีสำหรับการถอนเงินที่มิใช่ความยากลำบากทางการเงิน แต่ก็จะยกเว้นค่าธรรมเนียมโทษ 10 เปอร์เซ็นต์ มีห้าวิธีในการคัดเลือก:

1. คุณกลายเป็นคนพิการโดยสิ้นเชิงและถาวร
2. หนี้สินทางการแพทย์ของคุณเกินกว่า 7.5 เปอร์เซ็นต์ของ รายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว ของคุณ
3. ศาลได้สั่งให้คุณให้เงินแก่คู่สมรสที่หย่าร้างเด็กหรือผู้ที่พึ่งพาอาศัยกัน
4. คุณเลิกจ้างเลิกจ้างลาออกหรือเกษียณอายุในช่วงต้นปีเดียวกับที่คุณอายุครบ 55 ขึ้นไป
5. คุณเลิกจ้างเลิกจ้างเลิกจ้างเกษียณอายุหรือเลิกจ้างแล้วและกำหนดการชำระเงินตามกำหนดการถอนเป็นปกติด้วยจำนวนเงินเท่ากันที่คุณคาดหวังในชีวิตตามธรรมชาติ เมื่อการ เบิกจ่ายครั้งแรก เสร็จสิ้นแล้วนักลงทุนจะต้องดำเนินการต่อไปเป็นเวลาห้าปีหรือจนกว่าจะถึง อายุ 59 1/2 แล้วแต่เวลาใดจะยาวขึ้น

การถอนความยากลำบากในระยะ 401 รายการน่าจะเป็นวิธีสุดท้าย ตัวอย่างเช่น IRA ได้ รับการยกเว้นการถอนเงิน ตลอดชีวิตเป็นจำนวน 10,000 เหรียญสำหรับบ้านที่ไม่มีสายผูกอยู่

วงเงินการสนับสนุนสูงสุดในบัญชี 401k ของคุณมีค่าสูงสุดคืออะไร คำตอบขึ้นอยู่กับแผนเงินเดือนและหลักเกณฑ์ของรัฐบาล ในระยะสั้นขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมของคุณคือจำนวนเงินที่นายจ้างอนุญาตให้คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนสูงสุด (เช่นถ้านายจ้างของคุณอนุญาตให้คุณจ่ายเงิน 4% ของเงินเดือนและคุณได้รับก่อนหักภาษี 20,000 ดอลลาร์ วงเงินสูงสุด ของคุณคือ 800 ดอลลาร์) หรือหลักเกณฑ์ของรัฐบาลดังต่อไปนี้

วงเงินการบริจาคสูงสุด 401,000 รายการ
2004: 13,000 เหรียญ
2005: 14,000 เหรียญ
2006: 15,000 เหรียญ
2007: 15,500 เหรียญ
2008: $ 15,500
2009: 16,500 เหรียญ
2010: $ 16,500 บวกกับดัชนีเงินเฟ้อ (เพิ่มขึ้น $ 500)

เมื่อปีพ. ศ. 2553 ถึงขีด จำกัด การอุดหนุนสูงสุดจะเพิ่มขึ้นตามการเปลี่ยนแปลงของค่าครองชีพ (link url = http: //beginnersinvest.about.com/od/inflationrate/a/inflation.htm) เพิ่มขึ้นเป็น 500 เหรียญ

จับรางวัล

หากคุณอายุห้าสิบปีขึ้นไปและนายจ้างของคุณมีส่วนร่วม "catch-up" สำหรับ 401k ของคุณคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินเพิ่มอีกไม่เกินวงเงินสูงสุดในการบริจาคดังต่อไปนี้

ขีด จำกัด การบริจาคสูงสุดของ 406 กิกะไบต์
2004: 3,000 เหรียญ
ปี 2548: 4,000 เหรียญ
2549: 5,000 ดอลลาร์
2007: 5,000 เหรียญ
2008: 5,000 เหรียญ
2009: 5,500 เหรียญ
2010: $ 5,500 บวกกับ ดัชนีเงินเฟ้อ (เพิ่มขึ้น $ 500)

เมื่อปีพ. ศ. 2553 ถึง ขีด จำกัด แล้ว จะมีการเพิ่ม วงเงินการบริจาค สูงสุดตามการเปลี่ยนแปลงของค่าครองชีพ ( เงินเฟ้อ ) ที่เพิ่มขึ้น 500 เหรียญ

คำเตือนเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมในการทำงานของนายจ้างและวงเงินการบริจาค 401,000 ราย

อีกครั้งนายจ้างที่เข้าร่วมการมีส่วนร่วมถึงหกเปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนก่อนหักภาษีของพนักงานจะไม่รวมอยู่ในการบริจาค ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีคุณสมบัติคุณสามารถบริจาค 401,000 เหรียญในปี 2009 ได้ 16,500 เหรียญและนายจ้างของคุณยังคงตรงกับหกเปอร์เซ็นต์แรกของเงินเดือนของคุณ การจับคู่ดังกล่าวจะฝากไว้เหนือและเกินกว่า 16,500 ดอลลาร์ที่คุณให้การสนับสนุนโดยตรง