ปัจจัยเหล่านี้ช่วยให้คุณสามารถกำหนดจำนวนแผนการใช้ 401 (k) ของคุณได้
มีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณเฉพาะถ้า ...
ในกรณีส่วนใหญ่คุณควรมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณหากคุณมีบัญชีออมทรัพย์ที่สามารถทำหน้าที่เป็นกองทุนฉุกเฉินได้และหากคุณมีความคุ้มครองที่เพียงพอเช่นการประกันสุขภาพทรัพย์สิน / อุบัติเหตุที่เหมาะสม และประกันชีวิต
ทำไม?
แผน 401 (k) ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้สิ่งจูงใจสำหรับคุณในการออมเพื่อการเกษียณอายุและได้รับการออกแบบมาเพื่อให้พวกเขาไม่ใช่ออมทรัพย์ที่น่าสนใจเช่นนี้หากคุณต้องการเงินก่อนเกษียณ ถ้าคุณสูญเสียงานหรือปัญหาสุขภาพเกิดขึ้นในหลาย ๆ กรณีคุณจะไม่สามารถเข้าถึงเงิน 401 (k) ได้ทั้งหมดและถ้าทำได้ภาษีและบทลงโทษอาจเป็นจำนวนมาก เงินบริจาค 401 (k) ของคุณมีไว้สำหรับการเกษียณอายุไม่ใช่สำหรับเหตุฉุกเฉินรถใหม่หรือสิ่งอื่นใด เมื่อคุณมีบัญชีออมทรัพย์ที่เพียงพอแล้วให้ใช้เกณฑ์เพิ่มเติมด้านล่างเพื่อหาจำนวนเงินที่จะต้องจ่ายให้กับแผน 401 (k) ของคุณ
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับยอดเงินทั้งหมดของ บริษัท ของคุณ
ดูว่า บริษัท ของคุณมีรูปแบบของการมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณหรือไม่ ตัวอย่างเช่นหากคุณมีส่วนร่วม 3% ของรายได้ของคุณกับแผน 401 (k) ของคุณพวกเขาอาจคิดค่าคอมมิชชั่น $ 1 สำหรับ $ 1 นี่ทำให้คุณได้รับผลตอบแทน 100% ในทันทีสำหรับการบริจาค 401 (k) ที่คุณทำ
หลาย บริษัท จะจับคู่เงินสมทบของคุณกับเปอร์เซ็นต์ของรายได้ของคุณ บาง บริษัท จะมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณในรูปแบบของการแบ่งปันผลกำไรหรือการมีส่วนร่วมที่ไม่ได้เลือกสรรโดยไม่คำนึงถึงว่าคุณมีส่วนร่วมหรือไม่
บริษัท ที่มีส่วนร่วมในบัญชีของคุณมักต้องเป็นไปตามกำหนดการ 401 (k) ซึ่งเป็นกำหนดการที่บอกจำนวนเงินที่ บริษัท วางไว้ในบัญชีของคุณที่คุณได้รับเพื่อเก็บไว้หาก / เมื่อคุณไม่ได้เป็นลูกจ้างอีกต่อไป
(คุณจะได้รับเงิน 100% ของเงินที่คุณบริจาคให้กับแผน 401 (k) ของคุณเสมอ)
บางประเภทของการบริจาคเช่นสิ่งที่เรียกว่า "การจับคู่ท่าเรือปลอดภัย" อยู่เสมอ 100% vested ซึ่งหมายความว่าเงินเป็นของคุณแม้ว่าคุณจะยกเลิกการจ้างงานทันทีหลังจากที่พวกเขาฝากไว้ การบริจาคอื่น ๆ เช่นการแบ่งปันผลกำไรอาจมีกำหนดการให้สิทธิ์ที่เข้มงวดมากขึ้นซึ่งกำหนดให้คุณต้องใช้เวลาห้าปีหรือนานกว่าก่อนที่คุณจะเก็บเงิน 100% ที่ บริษัท จ่ายให้กับคุณ
หากคุณไม่ได้วางแผนที่จะทำงานให้กับนายจ้างของคุณเป็นเวลานานและถ้าเงินบริจาคของ บริษัท อยู่ภายใต้ระยะเวลาการมีส่วนได้ส่วนเสียที่ยาวนานคุณควรจับคู่เงินสมทบเป็นจำนวนมากในการพิจารณาว่าจะบริจาคเงินจำนวน 401 (k. ) แผน
หาก บริษัท ของคุณตรงกับการสมทบเงินบริจาคจะขึ้นอยู่กับระยะเวลาการให้สิทธิ์สั้น ๆ และ / หรือคุณวางแผนที่จะทำงานที่นั่นสักพักหนึ่งให้พิจารณาว่าจะให้เงินเพียงพอแก่การรับเงินเต็มจำนวนของ บริษัท ในแต่ละปี
พิจารณาภาษีเมื่อกำหนดประเภทของเงินสมทบที่จะทำ
แผน 401 (k) แบบดั้งเดิมช่วยให้คุณสามารถทำเงินบริจาคก่อนหักภาษีได้ แผนการบางอย่างช่วยให้คุณสามารถทำผลงานหลังหักภาษีและมีแผนมากมายที่จะช่วยให้คุณสามารถทำผลงานของ Roth ได้
การมีส่วนร่วมแต่ละประเภทมีการจัดเก็บภาษีของตนเอง
การจ่ายเงินล่วงหน้า 401 (k) ก่อนหักภาษี 401 (k) เงินสมทบที่คุณทำกับแผนจะไม่รวมอยู่ในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสำหรับปี เมื่อคุณถอนเงิน 401 (k) คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนที่ถอน เงินช่วยเหลือประเภท 401 (k) นี้ดีที่สุดถ้าคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นในปีที่คุณทำเงินบริจาคเหล่านี้และคาดว่าจะอยู่ในวงเล็บภาษีเดียวกันหรือต่ำกว่าในปีที่คุณจะถอนเงินจาก 401 (k ) แผน หากคุณมีเงินเป็นจำนวนมากในบัญชีที่รอการตัดบัญชีแล้วคุณอาจต้องวางแผนเพิ่มเติมในระยะยาวก่อนที่จะตัดสินใจว่าคุณควรจะจ่ายเงินก่อนภาษีให้กับแผนมากยิ่งขึ้นหรือไม่ เมื่อคุณเกษียณแล้วการมีเงินมากเกินไปในบัญชีที่หักภาษีอาจทำให้คุณเสียใจได้
เงินอุดหนุน 401 (k) หลังหักภาษี - ด้วยผลงานหลังหักภาษีคุณจะไม่ได้รับการหักเงินสมทบเข้าโครงการ แต่เงินจะเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษี
เงินอุดหนุน 401 (k) หลังหักภาษีมีความคล้ายคลึงกับผลงานของ IRA ที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ ในขณะที่คุณถอนการบริจาคเหล่านี้คุณจะต้องเสียภาษีเฉพาะกำไรใด ๆ คุณได้จ่ายภาษีเงินได้ตามจำนวนเงินสมทบเองแล้วดังนั้นคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเงินได้ในจำนวนนี้เมื่อคุณถอนตัว เฉพาะแผนบาง 401 (k) อนุญาตให้มีส่วนร่วม 401 (k) หลังหักภาษี เมื่อคุณเกษียณผลงานหลังหักภาษีของคุณสามารถรีดไป Roth IRA ได้
Roth 401 (k) การมีส่วนร่วม - ด้วยการ บริจาค Roth 401 (k) เงินไปในหลังหักภาษีและจะเติบโตปลอดภาษี การมีเงินในบัญชี Roth สามารถเป็นประโยชน์กับคุณมากเมื่อคุณอยู่ในช่วงเกษียณเนื่องจากเงินที่ถอนตัวจาก Roth ของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีและจะไม่รวมอยู่ในสูตรที่กำหนดจำนวนรายได้ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี เงินบริจาคของ Roth จะดีที่สุดเมื่อคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีต่ำในปีที่คุณให้การสนับสนุนและคาดหวังว่าคุณอาจอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงกว่าในภายหลังเมื่อคุณถอนเงิน เงินบริจาค Roth 401 (k) เป็นทางเลือกที่น่าสนใจถ้าคุณมีเวลานานที่จะปล่อยให้เงินเติบโตปลอดภาษีหรือถ้าคุณมีเงินออมก่อนหักภาษีมากและจำเป็นต้องสร้างรายได้มากขึ้นในบัญชีหลังหักภาษี
ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณอาจเป็นการสมควรที่จะมีส่วนร่วม 401 (k) ก่อนหักภาษีและการบริจาค Roth 401 (k) บางส่วน การวางแผนภาษีที่ดีสามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในการช่วยคุณตัดสินใจว่าอะไรเหมาะสมสำหรับคุณ
นอกจากนี้หากรายได้ของคุณแตกต่างกันไปในแต่ละปีอาจทำให้รู้สึกแตกต่างกันไปในแต่ละปี กับลูกค้ารายหนึ่งที่เป็นตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ในปีที่มีรายได้สูงเรามีรายได้ก่อนหักภาษี 401 (k) และในปีที่มีรายได้ต่ำที่เธอทำผลงาน Roth
บ่อยครั้งที่ฉันควรจะเปลี่ยนจำนวนเงินที่ฉันให้?
เมื่อคุณตัดสินใจว่าจะให้เงินสนับสนุนเท่าไรคุณจะต้องทบทวนจำนวนเงินที่คุณจ่ายให้กับแผน 401 (k) เป็นครั้งคราวขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณมีการเปลี่ยนแปลงอย่างไรและแผนจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร
401 (k) ผลงานสำหรับผู้ที่ทำงานด้วยตัวเอง
หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือถ้าคุณและคู่สมรสของคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่คุณไม่มีพนักงานคุณสามารถตั้งค่าแผน 401 (k) ที่เรียบง่ายซึ่งต้องการการดูแลน้อยมาก มีแผนเกษียณอายุหลายประเภทสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่สามารถเลือกได้
บรรทัดล่างคือการประหยัดเงินเป็นสิ่งที่ดีและมีเงินที่บันทึกไว้จะเปิดโอกาสให้กับคุณในอนาคต เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายมากที่สุดเท่าที่จะทำได้ แต่ทำการวิเคราะห์เพื่อพิจารณาว่าเงินออมทั้งหมดของคุณควรจะรวมอยู่ในแผน 401 (k) ของคุณเป็นอย่างไรเมื่อเทียบกับบัญชีออมทรัพย์หลังหักภาษี