เรียนรู้พื้นฐานของการทำงานของสินเชื่อ 401 (k)
แผนของคุณไม่จำเป็นต้องให้กู้ยืมเงิน
แผน 401 (k) อนุญาตให้ถอนเงินในรูปแบบเงินกู้ 401 (k); บางคนไม่ทำ คุณต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบหรือ บริษัท ที่ลงทุน 401 (k) ของคุณ (คุณสามารถหาข้อมูลการติดต่อในใบแจ้งยอดของคุณ) เพื่อดูว่าแผนของคุณอนุญาตให้คุณยืมเงินกับยอดบัญชีของคุณได้หรือไม่
บาง บริษัท จะอนุญาตให้กู้ยืมหลาย; บางคนไม่อนุญาต เมื่อนายจ้างของคุณสร้างแผน 401 (k) พวกเขาตัดสินใจว่าแผนจะอนุญาตให้กู้ยืมหรือไม่
คุณไม่สามารถยืมเงินจากแผนเก่า 401 (k) ได้
หากคุณไม่ได้ทำงานกับ บริษัท ที่แผน 401 (k) อยู่แล้วคุณจะต้องไม่ใช้เงินกู้ 401 (k) คุณอาจโอนยอดเงินที่นายจ้างเดิมไปเป็นแผนใหม่ 401 (k) และหากแผนนายจ้างปัจจุบันของคุณอนุญาตให้กู้ได้คุณสามารถยืมเงินได้จากที่นั่น ถ้าคุณถ่ายโอนอายุ 401 (k) ไปยัง IRA คุณจะไม่สามารถยืม IRA ได้ ที่ดีที่สุดคือรู้กฎทั้งหมดก่อนที่คุณจะถอนเงินหรือโอน แผน 401 (k) เก่า
ภาษีไม่ได้ตอนนี้ แต่บางทีในภายหลัง
ในขณะที่คุณใช้เงินกู้ 401 (k) คุณจะไม่เสียภาษีในจำนวนที่ได้รับ อย่างไรก็ตามหากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้ในเวลาภาษีและบทลงโทษอาจจะครบกำหนด หากคุณออกจากงานในขณะที่คุณมียอดเงินกู้คงค้าง 401 (k) ยอดเงินกู้คงเหลือของคุณจะถือเป็นการแจกจ่ายในขณะนั้นจนกว่าคุณจะชำระหนี้คืนภายใน 60 วัน
หากเงินกู้ไม่ได้ชำระคืนตามเงื่อนไขการชำระเงินเฉพาะเจาะจงกว่ายอดเงินคงเหลือที่เหลืออยู่ใด ๆ ถือได้ว่าเป็นการแจกจ่าย ในกรณีนี้จะกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้กับคุณและหากคุณยังไม่ได้เป็น 59 ½คุณจะต้องเสียภาษีการยกเลิกก่อนกำหนด 10% ประมาณร้อยละ 10 ของเงินให้กู้ยืมไปเป็นค่าเริ่มต้นเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงงานและทรัพยากรไม่เพียงพอที่จะตอบสนองความเงินกู้
คนที่ใช้เงินกู้ 401 (k) ยืมเงิน
การวิจัยของคณะกรรมาธิการบำเหน็จบำนาญข้าราชการเกี่ยวกับการกู้ยืมเงิน 401 (k) และการผิดนัดชำระหนี้แสดงให้เห็นว่า 40% ของเงินกู้ถูกนำมาใช้เพื่อชำระหนี้ 30% สำหรับการซ่อมแซมหรือปรับปรุงบ้านและสามสิบเปอร์เซ็นต์ใช้เงินอย่างโง่เขลาเพื่อการบริโภคแทนการลงทุน การยืมเงินเพื่อชำระหนี้เป็นสิ่งที่อันตรายเนื่องจากสินทรัพย์ 401 (k) ของคุณได้รับความคุ้มครองจากเจ้าหนี้
มีวงเงินสูงสุดที่กฎหมายกำหนด
หากแผน 401 (k) ของคุณอนุญาตเงินกู้ยืมกฎหมายระบุว่าจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้คือ 50,000 ดอลลาร์หรือ 50 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินใน บัญชี ของคุณแล้วแต่จำนวนใดน้อย ยอดเงินในบัญชีของคุณเป็นจำนวนเงินที่เป็นของคุณ ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องอยู่กับนายจ้างของคุณเป็นระยะเวลาก่อนที่ผลงานของนายจ้างจะเป็นของคุณ นายจ้างอาจต้องการเงินกู้ยืมขั้นต่ำ 1,000 เหรียญ
เงินกู้ถูกชำระคืนผ่านการหักเงินเดือน
การชำระคืนเงินกู้ 401 (k) ถูกตั้งค่าผ่านการหักล้างโดยอัตโนมัติจาก paycheck ของคุณ ระยะเวลาชำระหนี้ที่ยาวที่สุดคือ 5 ปี แผนชำระหนี้ส่วนใหญ่มีโครงสร้างเป็นรายการชำระเงินรายเดือน แผน 401 (k) บางแห่งไม่อนุญาตให้คุณมีส่วนร่วมในแผนในขณะที่คุณกำลังชำระคืนเงินกู้ สิ่งหนึ่งที่ต้องระวัง: ถ้าคุณสูญเสียงานของคุณในขณะที่คุณมียอดเงินกู้คงค้าง 401 (k)
คุณอาจจำเป็นต้องชำระยอดดุลได้อย่างรวดเร็วหรือเสี่ยงที่จะถูกจัดประเภทเป็นการแจกจ่ายในช่วงต้น
คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเอง
อัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินกู้ 401 (k) ของคุณถูกกำหนดโดยกฎในแผน 401 (k) ของคุณ โดยปกติอัตราดอกเบี้ยจะถูกตั้งเป็นสูตรเช่น "Prime + 1%" คุณจ่ายดอกเบี้ยกลับเข้าบัญชีของคุณเองที่ 401 (k) อย่างไรก็ตามเรื่องนี้การกู้ยืมเงินจำนวน 401 (k) ส่วนใหญ่จะทำร้ายเงินฝากออมเพื่อการเกษียณอายุในอนาคตของคุณ