สถานที่ตั้งของสินทรัพย์คืออะไร?

ลดภาษีและเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด

คุณเคยได้ยินเกี่ยวกับการ จัดสรรสินทรัพย์ แต่สิ่งที่เกี่ยวกับ สถานที่ตั้งของ สินทรัพย์? ตำแหน่งในแง่ของบัญชีใดที่ต้องเสียภาษีหรือเป็นผลดีทางภาษีถือว่าเป็นการตัดสินใจลงทุนที่สำคัญซึ่งมีผลกระทบอย่างสำคัญต่อภาษีของผู้ลงทุนและทำให้ผลตอบแทนสุทธิหลังหักภาษี

นักลงทุนจำนวนมากมีสองประเภทของบัญชีการลงทุนขั้นพื้นฐานคือ 1) บัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปที่สามารถเป็นได้ทั้งบุคคลหรือนิติบุคคลและ 2) บัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเช่น IRA หรือ 401 (k)

นักลงทุนรายเดิมจำนวนมากเหล่านี้ไม่เคยให้ความเห็นเกี่ยวกับประเภทการลงทุนที่ดีที่สุดในบัญชีเหล่านี้

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเก็บภาษีจากกองทุนรวมช่วยในการกำหนดสถานที่

โปรดจำไว้ว่าการลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะถูกหักภาษี จากกำไรจากเงินทุน และ ดอกเบี้ย (เงินปันผล) ตัวอย่างเช่นถ้าคุณขายกองทุนรวมในราคา ( NAV ) สูงกว่าราคาที่คุณซื้อมาคุณจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งคุณจะเป็นหนี้ภาษี นอกจากนี้รายได้ดอกเบี้ย (เงินปันผล) ที่ได้รับจากการลงทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จะต้องเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดาเช่นเดียวกับเมื่อได้รับการชำระเงินจากนายจ้าง

การจัดเก็บภาษีแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญในบัญชีรอตัดบัญชีภาษีมากกว่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การขายกองทุนรวมในบัญชีที่เรียกเก็บภาษีเช่น IRA หรือ 401 (k) จะไม่ก่อให้เกิดภาษีกำไรจากเงินทุน ในความเป็นจริงการขายกองทุนไม่มีการเสียภาษีทั้งหมด (แม้ว่าอาจมี ค่าธรรมเนียมกองทุนรวม อื่น ๆ )

นอกจากนี้รายได้จากเงินปันผลยังไม่ถูกหักภาษีใน IRAs หรือ 401 (k) จนกว่าจะถอนตัวออกไปในภายหลังเช่นการเกษียณอายุ

ประเภทของเงินทุนและประเภทของบัญชี

หวังว่านักลงทุนและจิตใจด้านบัญชีด้านภาษีของคุณจะรวมกันเพื่อสร้างการเชื่อมโยงแบบตรรกะ: กองทุนที่สร้างภาษีเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีภาษีควรอยู่ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และกองทุนรวมที่อาจสร้างภาษีควรอยู่ในบัญชีรอตัดบัญชีภาษี

ตัวอย่างเช่นในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์คุณอาจพิจารณาใช้กองทุนที่มีประสิทธิภาพทางภาษีเช่น กองทุนพันธบัตรเทศบาล หรือกองทุนที่สร้างรายได้จากเงินปันผลน้อยหรือไม่มีเลยเช่นกองทุนที่ทำการ ซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) กองทุนดัชนี หรือกองทุนหุ้นเพื่อการเติบโต

นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่ากองทุนรวมระบุถึงวัตถุประสงค์ใน หนังสือชี้ชวน หรือคุณสามารถหาข้อมูลได้โดยใช้ Morningstar หรือจากเว็บไซต์ของ บริษัท กองทุนรายนั้นโดยตรง หากวัตถุประสงค์ของกองทุนคือ "รายได้" หรือ "มูลค่า" การถือครองหุ้นของกองทุนรวมมักเป็นหุ้นที่สร้างรายได้ (เงินปันผล) และคุณจะมีใบเรียกเก็บภาษีถ้ากองทุนนี้มีอยู่ในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ ตรงกันข้ามกองทุนรวมที่เติบโตมักถือหุ้นที่มีวัตถุประสงค์การเติบโตซึ่งหมายความว่า บริษัท ใช้ผลกำไรของตนเพื่อลงทุนใน บริษัท แทนที่จะจ่ายเงินปันผลให้กับนักลงทุน

หลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดอันดับหนึ่งใน 3 อันดับแรกของกองทุนรวม

ตอนนี้คุณควรจะคิดไปพร้อม ๆ กันในการรักษาเงินออมและรายได้กองทุนรวมที่ยากขึ้นโดยการเก็บภาษีไว้ในระดับต่ำ เพื่อให้ภาษีต่ำในกองทุนรวมเป็นเรื่องที่ชาญฉลาดเกี่ยวกับสถานที่ตั้งของสินทรัพย์สถานที่ (ประเภทบัญชี) ที่คุณถือกองทุนรวมของคุณสามารถสร้างความแตกต่างในด้านภาษีซึ่งเป็นหนึ่งในผลงานที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดสำหรับนักลงทุน

อีกครั้งเก็บเงินที่ทำรายได้ (กองทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่กองทุนส่วนใหญ่ที่มีเป้าหมายรายได้) ในบัญชีรอการตัดบัญชีเช่น IRAs และ 401 (k) s เก็บเงินที่มีประสิทธิภาพทางภาษี (ดู อัตราส่วนภาษีต่อค่าใช้จ่าย ) ในบัญชีที่ต้องเสียภาษีเช่นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์บุคคลธรรมดาและ บริษัท ร่วม นอกจากนี้ระวังการเพิ่มทุนในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ หากคุณคาดหวังการซื้อขายบ่อยๆ (ซื้อซื้อขายขายแลกเปลี่ยนหลายครั้งต่อปี) พยายามทำสิ่งนี้ให้มากขึ้นใน IRA หรือ 401 (k) ซึ่งไม่มีภาษีกำไรเพิ่มขึ้น

Disclaimer: ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีวัตถุประสงค์เพื่อการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์