ทำไม Payday Loans และ Cash Advance จึงไม่ดีนัก

เรียนรู้วิธีการหลีกเลี่ยงกับดัก Payday Loan

การโฆษณาสำหรับสินเชื่อรายวันทำให้พวกเขาดูเหมือนเป็นวิธีที่ง่ายรวดเร็วไร้สาระเพื่อรับเงินเมื่อคุณอยู่ในฐานะการเงิน พวกเขาบอกคุณว่าการรับเงิน 100 เหรียญเป็นเรื่องง่ายเหมือนกับการแสดงใบขับขี่ค่าจ้างล่าสุดสำเนาใบอนุญาตขับรถของคุณและเช็คที่ว่างเปล่า พวกเขาไม่ได้บอกคุณว่าสำหรับคนจำนวนมากการจ่ายเงิน 100 ดอลลาร์นั้นอาจต้องใช้เวลาเป็นเดือนหลายปีและมีต้นทุนหลายพันดอลลาร์เพื่อชดเชย

วิธีการทำงานของ Payday Loans

สมมุติว่าคุณต้องยืม $ 100 จนกว่าจะถึงวันจ่ายเงินเดือนถัดไป

คุณเขียนให้ผู้ให้ยืมเช็คล่วงหน้าสำหรับจำนวนเงินกู้บวกค่าธรรมเนียม ผู้ให้กู้คำนวณค่าธรรมเนียมการชำระคืนเงินกู้ด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้: เป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณยืมเช่น 10% หรือเป็นจำนวนเงินที่กำหนดต่อ 1 ยืมเช่น $ 15 สำหรับทุกๆ 100 ดอลลาร์ที่ยืม

หลังจากที่คุณเขียนเช็คแล้วผู้ให้กู้จะให้เงินหรือฝากเงินเข้าบัญชีเช็คของคุณโดยอัตโนมัติ จากนั้นในวันจ่ายเงินของคุณผู้ให้กู้จะหักเงินจากเช็คของคุณจนกว่าคุณจะต่ออายุเงินกู้ การขยายวงเงินกู้หรือที่เรียกว่า "การกลิ้งเกลียว" เงินกู้ยืมจะมีผลต่อค่าใช้จ่ายอื่นและช่วยให้คุณสามารถยืมเงินได้อีกระยะหนึ่ง คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมทุกครั้งที่คุณม้วนเงินกู้ยืม

Payday Loans ต้นทุนอะไร

พระราชบัญญัติความจริงในการให้ยืมกำหนดให้ผู้ให้กู้ทุกรายรวมทั้งผู้ให้ยืมเงินกู้ออนไลน์แบบออนไลน์จะเปิดเผยค่าใช้จ่ายของเงินกู้เป็นลายลักษณ์อักษรก่อนที่คุณจะลงนามในข้อตกลงเพื่อใช้เงินกู้ พวกเขาต้องให้ข้อมูลนี้แก่คุณในแง่ของค่าใช้จ่ายทางการเงินและเมษายน (อัตราร้อยละต่อปี)

แม้หลังจากอ่านข้อมูลนี้แล้วคุณอาจไม่เข้าใจว่าเงินกู้ payday มีราคาแพงมากแค่ไหน

ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้รายหนึ่งราย Cashcentral.com เรียกเก็บเงิน $ 17.50 ต่อ 100 ดอลลาร์ที่ยืม เงินให้กู้ยืมระยะเวลา 10 วัน APR ที่มีประสิทธิภาพของคุณเกือบ 640%! นี่เป็นครั้งที่มากกว่า 15 เท่าของอัตราค่าเริ่มต้นของบัตรเครดิตที่แพงที่สุด

หากคุณใช้เงินกู้ 14 วันจำนวน 300 ล้านบาทและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้เป็นเวลา 2 เดือนคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการชำระคืนเป็นจำนวน 210 เหรียญ สถานการณ์เดียวกันกับบัตรเครดิตจะทำให้น้อยกว่าครึ่งหนึ่งของค่าธรรมเนียมแม้ว่าคุณจะต้องเสียค่าบริการล่าช้าก็ตาม

รายงานปี 2549 โดยศูนย์ให้ยืมที่มีความรับผิดชอบเผยให้เห็นว่าผู้กู้จ่ายเงินทั่วไปจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนเงิน 793 เหรียญในดอกเบี้ยเงินกู้ 325 เหรียญ ผู้ให้กู้รายนี้ไม่คิดค่าธรรมเนียมทางการเงินล่วงหน้าที่สูง แทนผู้กู้จ่ายเงินจำนวนนั้นในช่วงระยะเวลาหนึ่งโดยการหมุนเวียนเงินกู้อย่างต่อเนื่อง

ผู้กู้มักจะพบว่าตัวเองกำลังออกเงินกู้ใหม่เพื่อให้ครอบคลุมเงินกู้ payday เก่าและในที่สุดก็จบลงเนื่องจากหลายพันดอลลาร์ในสิ่งที่เริ่มออกเป็นไม่กี่ร้อยดอลลาร์ของหนี้

การนึกถึงผู้น่าสงสารและทหาร

สถิติที่ผ่านมาแสดงให้เห็นว่า บริษัท สินเชื่อเงินสดล่วงหน้ามีจุดมุ่งหมายเพื่อใช้ประโยชน์จากผู้บริโภคที่ไม่ดี คุณไม่ค่อยจะหาร้านค้าสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าใด ๆ ในเขตชานเมืองชั้นบนของเมืองซึ่งผู้ยืมสามารถจ่ายเงินคืนได้จริง แต่คุณจะพบพวกเขาในละแวกใกล้เคียงที่น่าสงสารและสีดำของเมืองและอยู่ใกล้กับฐานทัพทหาร ตัวอย่างเช่นการค้นหาของ Yahoo Maps ส่งผลให้ธุรกิจสินเชื่อเงินสดล่วงหน้าและสินเชื่อเงินสดล่วงหน้า 12 แห่งภายในฟอร์ตน็อกซ์เคนตั๊กกี้ซึ่งเป็นไปรษณีย์ทางทหารของสหรัฐฯมีระยะทาง 5 ไมล์

ทางเลือกในการให้สินเชื่อ Payday

มันจะไม่ถูกต้องที่จะยกเลิกสินเชื่อ payday สมบูรณ์โดยไม่ต้องให้ทางเลือกบางอย่าง

• สินเชื่อขนาดเล็กจากธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณ
• เบิกถอนเงินสดจากบัตรเครดิต (ซื้อสินค้าในราคาที่ดีที่สุดและค่าธรรมเนียม)
• เงินกู้ขนาดเล็กจากสมาชิกในครอบครัวหรือเพื่อน
• Payday advance จากนายจ้างของคุณ
• แผนการจ่ายความยากลำบากจากเจ้าหนี้ของคุณ
• การให้คำปรึกษาด้านเครดิตสำหรับผู้บริโภค
• โปรแกรมความยากลำบากในกรณีฉุกเฉิน (โดยปกติแล้วจะมีขึ้นโดยรัฐของคุณเขตหรือแผนกทรัพยากรบุคคลของเมือง)