ค้นหาประเภทบัญชีเกษียณส่วนบุคคลที่เหมาะสมสำหรับความต้องการของคุณ
การแนะนำสั้น ๆ เกี่ยวกับประเภทต่างๆของ IRA
ในประเทศสหรัฐอเมริกาคำว่า IRA ย่อมาจาก "บัญชีเกษียณส่วนบุคคล" IRA ไม่ใช่ประเภทของการลงทุนประเภทบัญชี หากคุณเปิด IRA กับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ คุณสามารถฝากเงินเข้าบัญชี IRA ของคุณและใช้เงินสดนั้นเพื่อ ลงทุนในหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ และประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ
มีหลายประเภท IRAs แต่ละที่มี pros ของตัวเองที่ไม่ซ้ำกัน cons กฎภาษีและ quirks. ประโยชน์ที่ยอดเยี่ยม; สภาคองเกรสต้องการให้พวกเขาสำหรับคนยากจนและชนชั้นกลาง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้จะกำหนด วงเงินการบริจาค IRA ที่ จำกัด จำนวนเงินใหม่ที่คุณสามารถเพิ่มลงในบัญชีได้ในแต่ละปี มิฉะนั้นคนที่รวยสุด ๆ อาจหักมูลค่าสุทธิทั้งหมดลงในบัญชีเหล่านี้และหลีกเลี่ยงภาษีทั้งหมด
บางประเภท IRA ที่นิยมมากที่สุด ได้แก่ :
- IRA แบบดั้งเดิม : IRA แบบดั้งเดิมเป็นประเภทที่เก่าแก่ที่สุด คุณมีส่วนร่วมในเงินสดและได้รับการหักภาษี เงินในบัญชีถูกกำบังจากภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินอาจจะเป็นหลายปีในอนาคต ที่ช่วยให้คุณสามารถเก็บ เงินปันผล กำไรจากการลงทุนรายได้ดอกเบี้ยและค่าเช่าโดยไม่ต้องส่งเงินให้ IRS ส่งผลให้เงินทำงานได้มากขึ้นสำหรับคุณ เมื่อคุณนำเงินออกจากบัญชีคุณจะต้องเสียภาษีเป็นค่าจ้าง การถอนเหล่านี้เรียกว่าการแจกแจง IRA หากคุณแตะไข่รังไข่ก่อนอายุ 59.5 ปีคุณจะต้องเสีย ภาษี ณ ที่จ่าย 10% ของภาษีอื่น ๆ ที่ครบกำหนด คุณต้องเริ่มใช้เงินสดเมื่ออายุ 70 ปีขึ้นไป วงเงินการบริจาค IRA แบบดั้งเดิมมีการกำหนดไว้ที่ 5,500 เหรียญสำหรับปีภาษี 2016 หลังจากนั้นจะมีการจัดทำดัชนีสำหรับ อัตราเงินเฟ้อ เพิ่มขึ้น 500 เหรียญ ไม่ว่าคุณจะสามารถใช้ประโยชน์จากการหักภาษีได้ขึ้นอยู่กับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปคุณสามารถบริจาคเพิ่มเติมให้กับ IRA ได้เหนือกว่าขีด จำกัด เงินฝากพิเศษเหล่านี้เรียกว่า "การรับเงินคืน"
- IRAs Roth : แนะนำในพระราชบัญญัติการสงเคราะห์ผู้เสียภาษีอากรปี 1997 Roth IRA เป็นข้อตกลงที่ดีกว่า IRA แบบดั้งเดิม จะช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในเงินสด แต่คุณจะไม่ได้รับการหักภาษีในขณะที่มีส่วนร่วม อย่างไรก็ตามเงินจะเพิ่มขึ้นในบัญชีฟรีและเมื่อคุณอายุ 59.5 ปีขึ้นไปคุณสามารถเริ่มถอนเงินได้ ส่วนที่ดีที่สุด? ภายใต้กฎปัจจุบันคุณจะไม่ต้องจ่ายเงินเพียงครั้งเดียวในภาษีใด ๆ ของความมั่งคั่งที่จัดขึ้นใน Roth IRA ของคุณ นั่นหมายความว่าหากคุณพบ Starbucks IPO ครั้งต่อไปและเปลี่ยนการลงทุนมูลค่า 100,000 เหรียญเป็น 7,500,000 ดอลลาร์ก็จะไม่มีภาษีทั้งหมด ข้อ จำกัด ของ Roth IRA ต่างจากแบบดั้งเดิมของ IRA; มันเป็น $ 5,500 ในปีภาษี 2016 และจะเพิ่มขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อในการเพิ่มขึ้น $ 500 หลังจากนั้น เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมนักลงทุนอายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถฝากเงินได้มากกว่าคู่หูที่อายุน้อยกว่าโดยการใช้ประโยชน์จาก ข้อ จำกัด ในการรับผลประโยชน์ ข้อเสีย? มีรายได้ จำกัด ให้ Roth IRA ไม่ใช่ทุกคนที่มีคุณสมบัติ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้เป็นประจำทุกปีเพื่อให้แน่ใจว่าได้ตรวจสอบกับ IRS
- SEP-IRA: SEP-IRA ย่อมาจาก Employee Pension Pension Retirement Account ที่ประยุกต์ใช้ง่าย กฎมีความซับซ้อนมากและพวกเขามักจะใช้โดยเจ้าของธุรกิจส่วนตัวที่มีพนักงานน้อยหรือไม่มีเลย ส่วนใหญ่เรือ SEA-IRA มีคุณสมบัติทั่วไปเช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมที่มีขีด จำกัด ของการมีส่วนร่วมที่สูงกว่ามาก ภายใต้สถานการณ์ที่เหมาะสมและมีรายได้สูงมาก (250,000 ถึง 500,000 เหรียญ) คู่สมรสที่เป็นเจ้าของธุรกิจที่ประสบความสำเร็จสามารถร่วมบริจาคเงิน 100,000 ดอลลาร์หรือมากกว่าในปีภาษีเดียว คุณไม่สามารถเบิกเงินคืนได้และต้องเริ่มรับเงินสดเมื่ออายุ 70 ปี
- Simple IRA : Simple IRA เป็นแผนเกษียณอายุที่ใช้โดยเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก ในปีพ. ศ. 2558 วงเงินการบริจาคของ IRA คือ 12,500 เหรียญและผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 50 ปีขึ้นไปสามารถบริจาคเงินเพิ่มอีก 3,000 เหรียญโดยนำวงเงินบริจาคไป 15,500 เหรียญ ในแง่ของความซับซ้อน Simple IRA ตกหลุมที่ไหนสักแห่งระหว่าง Traditional และ Roth IRA ในด้านหนึ่งและ SEP-IRA ในอีกทางหนึ่ง
คุณสามารถมี IRA ได้มากกว่าหนึ่งคน
แผน IRA และ Roth IRA มีผลบังคับใช้แล้ว นั่นคือคุณสามารถบริจาคเงินรวม $ 5,500 ในปีภาษี 2016 ให้กับ IRA และ Roth IRA แบบเดิม ๆ ที่คุณต้องการ แต่คุณไม่สามารถจ่ายเงินได้ 5,500 เหรียญในแต่ละครั้ง
มันเกือบจะดีกว่าที่จะให้เงินทุนแก่ Roth IRA มากกว่า IRA แบบดั้งเดิมถ้าคุณมีคุณสมบัติ
อย่างไรก็ตามคุณสามารถมี SEP-IRA หรือ IRA แบบง่าย ที่ด้านบน ของ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คุณจำเป็นต้องพูดคุยกับผู้สอบบัญชีภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการคำนวณวงเงินการบริจาคของคุณและดูจำนวนที่พักอาศัยที่คุณมีคุณสมบัติครบถ้วน