คำแนะนำเบื้องต้นเกี่ยวกับ Rollover IRA
หากคุณได้รับเงินจำนวน 401 (k) เพื่อลงทุนใน Rollover IRA เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่คุณต้องดำเนินการภายใน 60 วัน หากคุณพลาดกำหนดเวลานี้คุณจะต้องเสียภาษีเป็นจำนวนมาก
ในครอบครัวของฉันหนึ่งในญาติของฉันเพียงแค่ออกจากงานที่สายการบินรายใหญ่และเปิด Rollover IRA กับ Charles Schwab เธอใช้เงินในการลงทุนในหุ้นเบิร์กเชียร์ฮาธาเวย์ ที่จะไม่ได้เป็นไปได้ที่เธอได้รีดลงไปในแผนของนายจ้างใหม่ของเธอที่เธอจะต้องเลือกระหว่าง กองทุนรวมที่ นำเสนอโดยสปอนเซอร์แผนใหม่
ขั้นตอนการเปิด Rollover IRA ค่อนข้างตรงไปตรงมาและมีหลาย บริษัท ที่จะเลือก เหตุผลที่เราใช้ Schwab เป็นเพราะพวกเขามีผู้เชี่ยวชาญแบบโรลโอเวอร์ที่ดูแลรายละเอียดทั้งหมด บริษัท หลักทรัพย์อื่น ๆ เสนอสิ่งจูงใจทางการเงิน (ในอดีตฉันเคยเห็น บริษัท จริงเสนอโบนัสเงินสดมูลค่า 500 ดอลลาร์สำหรับการโอนย้าย 401 (k) เป็น Rollover IRA ขนาดใหญ่)
อะไรคือข้อเสียของ Rollover IRA เมื่อเทียบกับ 401 (k)?
ด้วย Rollover IRA นับหมื่นของการลงทุนที่มีศักยภาพ สำหรับผู้ที่ไม่มีภูมิหลังทางการเงินนี้อาจครอบงำ นอกจากนี้ยังสามารถแสดงให้เห็นถึงการล่อลวงเพื่อการค้าซึ่งอาจส่งผลให้ เกิดค่าใช้จ่าย ในการ เสียดสี มากและผลตอบแทนน้อยกว่า
นอกจากนี้คุณสามารถใช้ Rollover IRA ได้เพียงปีละครั้งเท่านั้น
สิ่งที่คุณสามารถทำได้ด้วยแผนเกษียณอายุของสินทรัพย์ถ้าคุณเลิกหรือสูญเสียงานของคุณ
การจ้างงานตลอดชีวิตที่ปู่ย่าตายายของเราเคยมีความสุขเมื่อไม่นานมานี้ไม่มีอยู่ในภาวะเศรษฐกิจโลกที่มีการแข่งขันกันในปัจจุบัน สำหรับส่วนใหญ่ของแรงงานในปัจจุบันและในอนาคตอัตราต่อรองที่ดีที่ในบางจุดในชีวิตของพวกเขาที่พวกเขาจะออกจากนายจ้างปัจจุบันของพวกเขาเนื่องจากการลดขนาดของ บริษัท เอาท์ซอร์สสิ้นสุดหรือในการแสวงหาโอกาสใหม่ ๆ เป็นไปได้ว่าพวกเขาจะเลิกเพราะพวกเขาไม่สามารถเผชิญหน้ากับโอกาสที่จะได้ทำงานอีกต่อไป
หากนายจ้างของคุณเสนอแผนเกษียณอายุของ บริษัท เช่น 401 (k) และคุณพบว่าตัวเองไม่ได้ทำงานเนื่องจากเหตุผลดังกล่าวข้างต้นคุณมีตัวเลือกน้อยมากเกี่ยวกับสินทรัพย์ที่คุณลงทุนตลอดการจ้างงานของคุณ พวกเขาคือ:
- จ่ายเงินและรับเงินซึ่งจะต้องเสียภาษีจำนวนมากไปยัง IRS นี่เป็นข้อผิดพลาดที่ยิ่งใหญ่เนื่องจากคุณเสียที่พักพิงสำหรับการเก็บภาษีจากการลงทุนภายในบัญชีที่ได้รับการป้องกัน (เช่นหากคุณได้รับ เงินปันผล จากหุ้นที่ถืออยู่ใน บัญชีเกษียณ 500 เหรียญคุณอาจไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ หากเคยในขณะที่ถ้าคุณถือหุ้นในบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณปกติคุณจะได้รับการตีด้วยภาษีในแต่ละปี)
- ย้ายเงินจากแผนนายจ้างปัจจุบันของคุณไปที่แผน 401 (k) ของนายจ้างรายใหม่ ด้านหนึ่งการโอนเงินทำได้ง่ายและช่วยให้สินทรัพย์ของคุณมีความมั่นคง ในทางกลับกันคุณจะต้องได้รับการเลือกจากนายจ้างคนใหม่ของคุณ นี่อาจเป็นข้อเสียที่สำคัญสำหรับนักลงทุนที่ทราบว่าหุ้นใดที่ตนต้องการหรือหากนายจ้างคนใหม่ของคุณมีตัวเลือกการลงทุนที่ไม่น่าพอใจพอสมควรกับข้อเสนอของนายจ้างรายเดิมของคุณ
- เปิด Rollover IRA กับ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ และมีเงินจากบัญชี 401 (k) ที่ ฝากไว้ในบัญชี คุณจะยังคงได้รับการคุ้มครองด้านภาษีจากบัญชีเกษียณที่มีคุณสมบัติเหมาะสม แต่คุณจะสามารถลงทุนใน หุ้น พันธบัตร กองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือการรักษาความปลอดภัยอื่น ๆ ผ่าน โบรกเกอร์ ของคุณได้
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุอ่าน บทแนะนำที่ 401 (k) , IRA แบบดั้งเดิม และข้อเสนอ Roth IRA ที่ เราเตรียมไว้ พวกเขาสามารถอธิบาย ข้อ จำกัด เกี่ยวกับผลงาน ค่าธรรมเนียมค่าธรรมเนียมกับดักภาษีที่คุณอาจต้องการหลีกเลี่ยงและอื่น ๆ อีกมากมาย