ตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของที่ปรึกษาทางการเงินและตรวจสอบการร้องเรียนก่อนทำธุรกิจ
อย่าทำธุรกิจกับนักวางแผนทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาการลงทุนหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์โดยไม่ต้องตรวจสอบบันทึกการร้องเรียนและตรวจสอบข้อมูลรับรองของตนก่อน
คุณทำเช่นนี้ได้อย่างไร? มีสองขั้นตอนง่ายๆ
ก่อนถามว่าหน่วยงานหรือหน่วยงานใดดูแลธุรกิจของตน
คำตอบควรเป็น FINRA หรือ SEC FINRA ย่อมาจาก Financial Regulatory Authority ก.ล.ต. หมายถึงสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์
- หากคำตอบคือ FINRA ที่ปรึกษาจะมีใบอนุญาตบางประเภทหรือใบอนุญาตหลายประเภท คุณสามารถใช้คุณลักษณะ BrokerCheck บนเว็บไซต์ของ FINRA เพื่อดูว่ามีข้อร้องเรียนเกี่ยวกับไฟล์หรือไม่
- หากคำตอบคือ ก.ล.ต. คุณสามารถใช้คุณลักษณะการค้นหาที่ปรึกษาการลงทุนของ SEC บนเว็บไซต์ของตนเพื่อตรวจสอบทั้งที่ปรึกษาและ บริษัท ที่พวกเขาทำงาน
ที่ปรึกษาทางการเงินบางส่วนหรือ บริษัท ที่ปรึกษาทางการเงินอาจลงทะเบียนแบบถาวรกับหน่วยงานกำกับดูแลทั้งสองแห่ง
ประการที่สองถามพวกเขาสิ่งที่พวกเขาแต่งตั้งวิชาชีพ
FINRA มีหน้าที่เรียกว่า Understanding Investment Designations Professional ซึ่งระบุการแต่งตั้งแต่ละรายการพร้อมด้วยลิงก์ไปยังองค์กรที่ได้รับการแต่งตั้ง คุณสามารถใช้หน้านี้เพื่อคลิกผ่านไปยังองค์กรตรวจสอบเพื่อดูว่าที่ปรึกษามีข้อมูลรับรองที่แท้จริงหรือไม่และเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวเหล่านั้น
ผมขอแนะนำให้คนมองหานักวางแผนด้านการเงินที่มีชื่อCFP®
ไปที่หน้าการยืนยันCFP® Planner ของผู้วางแผนเพื่อพิมพ์ชื่อที่ปรึกษาเพื่อดูว่าพวกเขามีชื่อนี้หรือไม่ แต่น่าเสียดายที่มีหลายกรณีเอกสารที่คนที่ไม่เคารพใช้ข้อมูลประจำตัวที่พวกเขาไม่ได้ คุณไม่ต้องการทำธุรกิจกับคนที่รู้สึกว่าหลอกลวงประเภทนี้ก็โอเค
นี่เป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องตรวจสอบ
นอกจากนี้ยังมี ข้อมูลรับรองที่ปรึกษาที่ถูกต้อง อื่น ๆ ที่ใช้กับภาษีการลงทุนประกันภัยและการวางแผนการเกษียณอายุเช่น CPA, CFA, ChFC และ RMA หรือ RICP ตามลำดับ
ใบอนุญาตและหนังสือรับรองมีความสำคัญ สิ่งสำคัญคือควรจ้างที่ปรึกษาที่มีประสบการณ์ในการทำงานกับคนอย่างคุณ เรียนรู้ ว่าจะถามคำถามอะไรเมื่อคุณจ้างที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้คุณมั่นใจได้ว่าจะหาคนที่เหมาะสม
แหล่งข้อมูลออนไลน์อื่น ๆ
คุณสามารถพิมพ์ชื่อของพวกเขาลงในแหล่งข้อมูลออนไลน์ที่เรียกว่า Brightscope ซึ่งจะบอกให้ทราบว่าพวกเขาอยู่ที่ไหนเป็นสมาชิกพวกเขามีใบอนุญาตอะไรอยู่และถ้าพวกเขามีรายการเปิดเผยข้อมูลใด ๆ ที่บันทึกไว้
นอกจากนี้คุณยังสามารถใช้ เครื่องมือค้นหาออนไลน์ จำนวนมากที่ เฉพาะเจาะจงกับนักวางแผนด้านการเงิน ซึ่งจะแสดงเฉพาะที่ปรึกษาที่ผ่านการตรวจสอบพื้นหลังขั้นพื้นฐานซึ่งหมายถึงข้อมูลรับรองของตนได้รับการยืนยันแล้วและไม่มีการร้องเรียนในไฟล์มากนัก เครื่องมือค้นหาออนไลน์ส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณสามารถ จำกัด การค้นหาตามที่ตั้งทางภูมิศาสตร์พื้นที่ที่เชี่ยวชาญหรือวิธีการชดเชยได้
อย่าหวงในการตรวจสอบพื้นหลังประเภทนี้ สิบห้าถึงยี่สิบนาทีที่ใช้เวลาออนไลน์คือการลงทุนที่ยิ่งใหญ่เมื่อคุณจ้างคนทำงานกับการเงินของคุณ