สำหรับ IRAs แบบเดิม IRAs แบบโรลโอเวอร์ IRAs แบบง่ายและ IRAs-SEP การถอนเงินโดยทั่วไปมักเกิดจากเงินดอลลาร์แรกของการถอนเงิน Roth IRA ในมืออื่น ๆ จะได้รับการสนับสนุนด้วยดอลลาร์หลังหักภาษีเพื่อให้คุณได้รับอนุญาตให้ถอนการบริจาคเงินสมทบที่ผ่านมาทั้งหมดของคุณและเมื่อคุณเริ่มดึง เงินเพิ่มทุน จาก ผลกำไร เงินปันผล ดอกเบี้ย และการลงทุนอื่น ๆ รายได้ที่คุณได้รับมีการลงโทษการถอนต้น
การถอนตัวก่อนการถอน
อายุเท่าไหร่คุณอาจถามว่าคุณต้องถอนตัวจากการถอนตัวก่อนที่จะถูกลงโทษในช่วงต้นหรือไม่? ง่าย ถอนต้นสำหรับการลงโทษ IRA มีการตั้งค่าเมื่อใดก็ได้ก่อนผู้รับประโยชน์ IRA คือ 59.5 ปี นี้อาจดูเหมือนไม่เป็นธรรม เพราะเป็นเงินของคุณ
เหตุผลที่ค่าธรรมเนียมการถอนต้นจะได้รับการประเมินใน IRAs และบัญชีเกษียณประเภทอื่น ๆ เนื่องจากสภาคองเกรสต้องการที่จะกีดกันบุคคลจากการระบายเงินทุนของพวกเขาในวันนี้เพื่อแก้ปัญหาระยะสั้นบางอย่างถ้ามันหมายถึงในภายหลังในยุคเก่าเมื่อพวกเขาไม่สามารถอีกต่อไปได้ ทำงานพวกเขาจะกลายเป็นขึ้นอยู่กับรูปแบบต่างๆของสวัสดิการ
ในสมัยก่อนเมื่อบำเหน็จบำนาญเป็นเรื่องปกติมากขึ้นนี้เป็นไปไม่ได้ที่คนจะประกาศล้มละลายและต้องเริ่มต้นใหม่ในขณะที่เกือบจะรักษาสิทธิบำนาญของตนอยู่เสมอ เมื่อเราไปที่ระบบการเกษียณอายุที่ทำด้วยตัวเองช่องว่างความมั่งคั่งระหว่างผู้ที่สามารถจัดการกับเงินและผู้ที่ไม่สามารถระเบิดได้เนื่องจากการตัดสินใจของแต่ละบุคคลควบคู่ไปกับ พลังของการทบต้น ทำให้เกิดความแตกต่างในผลลัพธ์
กล่าวอีกนัยหนึ่งค่าธรรมเนียมการถอนต้นของ IRA คือการยึดแครอทกับฝ่ายนิติบัญญัติและผู้บริหารของเราเมื่อยื่นต่อกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการเกษียณอายุบัญชีเหล่านี้ ทำตามกฎและคุณจะได้รับรางวัลที่สำคัญ ฝ่าฝืนและประสบผลที่ตามมา
อย่างไรก็ตามหากคุณมีเจตนาในการแตะผลงานการเกษียณอายุของคุณก่อนที่จะถึงเวลาแล้วและอย่าทำผิดพลาดแทบจะเป็นความคิดที่ไม่ดีในการ ถอนเงินออกก่อนจากผลงานการเกษียณอายุของคุณต่อไป นี้เป็นวิธีที่คุณอาจหลีกเลี่ยงการถอนต้น ค่าใช้จ่ายช่วยตัวเองว่าพิเศษ 10% ที่คุณจะมีอย่างอื่นได้ส่วน
กลายเป็นคนพิการอย่างถาวร
หากคุณกลายเป็นคนพิการอย่างถาวรเช่นเจ็บป่วยหรือเกิดอุบัติเหตุและทำให้คุณไม่สามารถหารายได้จากการทำงานและการสนับสนุนตัวคุณเองคุณสามารถหลีกเลี่ยงการเบิกถอนเงินได้ถึง 10% ใน IRA ของคุณ คุณจำเป็นต้องได้รับแพทย์เพื่อรับรองว่าคุณมีความสามารถทางร่างกายหรือจิตใจไม่สามารถทำงานได้และเงื่อนไขจะเป็นไปในที่สุด 1) ระยะเวลาที่สำคัญ 2) ระยะเวลาที่กำหนดไม่แน่นอนหรือ 3) ทำให้คุณเสียชีวิตในที่สุด .
ตายก่อน
แม้ว่าฉันจะแน่ใจว่าความสะดวกสบายในช่วงเย็นหากคุณโชคร้ายพอที่จะสละสิทธิ์ก่อนที่คุณจะถึงอายุ 59.5 ปีอสังหาริมทรัพย์หรือผู้รับประโยชน์ของคุณจะไม่ถูกลงโทษด้วยการถอนเงิน 10% เมื่อ IRA หรือ IRAs ของคุณ
กฎสำหรับ IRA ที่สืบทอด อาจดูซับซ้อน แต่ในหลาย ๆ กรณีผู้ที่ได้รับกองทุนบำเหน็จบำนาญของคุณสามารถรวมบัญชีกับ IRA ของตัวเอง (ในกรณีของสามีหรือภรรยาของคุณเนื่องจากเป็นหนึ่งใน ผลประโยชน์ทางการเงินมากมายของการแต่งงาน ) ทำให้พวกเขากลายเป็น IRA ที่สืบทอดมาจากตัวของมันเองซึ่งอาจอนุญาตให้มีการถอนตัวบังคับได้อีกห้าปีนับจากสิ้นปีที่คุณล่วงลับไปแล้วและปล่อยให้พวกเขาได้รับผลประโยชน์ทับซ้อนของพวกเขาเองหรือจ่ายเงินทันที ซึ่งกรณีเฉพาะภาษีเงินได้สามัญที่ครบกำหนด
การใช้ IRA Funds เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ได้รับการชดเชย
หากคุณหรือบุตรหลานของคุณได้รับบาดเจ็บสาหัสหรือได้รับบาดเจ็บและต้องได้รับการรักษาทางการแพทย์เป็นเวลานานหรือเป็นเวลานานลุงแซมจะยกเลิกค่าธรรมเนียมการถอนต้นใน IRA โดยมีเงื่อนไขว่าค่าใช้จ่ายเกินกว่า 7.5% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ
ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการถอนต้นของ IRA ได้
หากคุณกำลังมองหาซื้อบ้านหลังแรกของคุณคุณจะได้รับการยกเลิกการถอนตัวในช่วงต้นของการถอน 10% เมื่อมีการเบิกถอนเงิน 10,000 เหรียญซึ่งอาจมีการเบิกจ่ายเป็นอย่างอื่น แน่นอนว่าคุณควรปฏิบัติตามข้อดีด้านภาษีอย่างไม่น่าเชื่อของไอราและแทนที่จะ สร้างเงินที่ชำระเงินดาวน์ของคุณลง ในการลงทุนที่เหมาะสมนอกและแยกจากสินทรัพย์ที่เกษียณอายุของคุณและ "ดีกว่า" ก็คือการพูดอย่างมีนัยสำคัญ - แต่ไม่ใช่ทุกคนที่เป็นผู้ป่วย
ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับอุดมศึกษา
การเข้าเรียนที่วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยอาจมีราคาแพง โชคดีที่มีกฎระเบียบบางข้อที่ออกแบบมาเพื่อช่วยครอบครัวที่ประสบความสำเร็จในการจ่ายเงินเพื่อการศึกษาของญาติ ตัวอย่างเช่นค่าเล่าเรียนที่มีคุณสมบัติบางอย่างได้รับการยกเว้นจาก ภาษีของขวัญ ทำให้บิดามารดาและปู่ย่าตายายที่มีฐานะทางการเงินสูงและมีมูลค่าสูงจะลงทุนในทุนมนุษย์เงินทุนด้านความรู้และเงินทุนเครือข่ายของทายาทโดยไม่ถือว่าเป็นของขวัญทางการเงินที่จะเรียกใช้ ภาษีของขวัญหรือการลดวงเงินการยกเว้นภาษีอสังหาริมทรัพย์ตลอดชีพ
โดยเฉพาะอย่างยิ่งการหักเบี้ยปรับการถอนต้น 10% ไม่ใช้บังคับกับการแจกแจงของ IRA ตราบเท่าที่จำนวนเงินทั้งหมดถูกเพิกถอนไม่เกินค่าใช้จ่ายที่เหมาะสมที่เกิดขึ้นโดยผู้เสียภาษีอากรสามีหรือภรรยาบุตรหลานและหลานและเงิน ใช้ในสถาบันการศึกษาที่มีคุณสมบัติซึ่งรวมถึงหลักสูตรที่อธิบายไว้ในมาตรา 481 แห่งพระราชบัญญัติการอุดมศึกษา 1965 เช่นวิทยาลัยมหาวิทยาลัยโรงเรียนอาชีวศึกษาและโครงการฝึกอบรมอื่น ๆ
ค่าใช้จ่ายทั้งหมดไม่ได้รับการคุ้มครองพิเศษนี้ - วิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยกำหนดให้นักเรียนจ่ายค่าเล่าเรียนค่าวัสดุอุปกรณ์และตำราเท่านั้น ห้องพักและคณะกรรมการไม่ได้อยู่ภายใต้ข้อกำหนดของค่าใช้จ่ายจนกว่านักเรียนจะลงทะเบียนเรียนเต็มเวลาสร้างอุปสรรคใหญ่สำหรับผู้ที่ทำงานทางของพวกเขาผ่านทางโรงเรียน
การยกเลิกโทษประหารชีวิตโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงต้นนี้ไม่ใช่เรื่องง่ายอย่างที่ปรากฏเนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่ามีการคำนวณเกี่ยวกับแหล่งเงินทุนการศึกษาอื่น ๆ ที่ต้องทำเพื่อหาขอบเขตที่แน่นอนว่าผู้รับประโยชน์ IRA สามารถใช้ประโยชน์ได้ด้วยตัวเอง นี่เป็นพื้นที่ที่จะปรึกษากับนักบัญชีผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือที่ปรึกษาทางการเงิน คุณอาจต้องการอ่านหนังสือแจ้ง 97-60 จาก Internal Revenue Service เพื่อดูรายละเอียดกฎ
การจ่ายภาษีย้อนหลังให้แก่ IRS หลังจากที่ได้มีการจัดเก็บภาษีต่อไอราแล้ว
หากคุณเป็นหนี้เงินของรัฐบาลและพวกเขาประสบความสำเร็จในการเรียกเก็บเงินจากไออาร์เอของคุณในท้ายที่สุดการค้นพบว่าคุณต้องจ่ายภาษีที่คุณเป็นหนี้การถอนบังคับจะอยู่ภายใต้ภาษีเงินได้ปกติเท่าที่จะเป็นไปได้ การประเมินการเบิกถอนต้นเพิ่มเติม 10% ไม่ได้รับการประเมิน
การจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ
หากคุณพบว่าตัวเองตกงานหรือด้วยเหตุผลบางอย่างในตำแหน่งที่คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันทางการแพทย์ของคุณเองคุณสามารถแตะที่เงินเกษียณเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายและไม่ต้องกังวลกับการเบิกถอนเงินก่อนกำหนดเป็น 10% ตราบเท่าที่คุณได้รับการว่างงานเป็นเวลานานกว่าสิบสองสัปดาห์
การถอนเงินที่ทำในหรือหลังวันที่ผู้รับประโยชน์ IRA หันมาอายุ 59.5 ปี
สุดท้ายเรามาถึงการได้รับการยกเว้นการถอนการถอนตัวครั้งแรกสำหรับเจ้าของ IRA และเป็นผู้ที่คุณควรหวังว่า: ใช้ชีวิตอยู่ที่ 59.5 ปีซึ่งคุณสามารถเริ่มต้นวาดบัญชีของคุณได้ นี่คือจุดที่คุณได้ข้ามเส้นชัยและถือว่าใกล้พอพออายุเกษียณแล้วคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องนี้
ก่อนที่คุณจะถอนตัวจาก IRA ก่อน
หากคุณกำลังคิดจะถอนตัวออกจากไออาร์เอของคุณก่อนโปรดปรึกษากับนักบัญชีที่มีความเชี่ยวชาญที่เป็นมืออาชีพ ที่ปรึกษาการลงทุนที่ลงทะเบียน หรือผู้เชี่ยวชาญด้านอื่น ๆ เนื่องจากกฎอาจยุ่งยาก
ตัวอย่างเช่นผู้รับประโยชน์ของ IRA อยู่ภายใต้ระยะเวลารอคอยห้าปีซึ่งวัดได้จากภาษีไม่ใช่ปฏิทินซึ่งในช่วงนั้นการถอนเงินไม่สามารถได้รับการยกเว้นจากการถูกถอนต้นแม้ว่าจะเป็นเช่นนั้นก็ตาม
มีกฎเฉพาะสำหรับพนักงานที่เพิ่งลงทะเบียนใน IRA SIMPLE ที่ธุรกิจขนาดเล็กที่ลงโทษคุณแม้ว่าคุณจะอายุ 59.5 ปีหากคุณถอนเงินภายในระยะเวลาหนึ่งปีหลังจากการลงทะเบียนในแผน
มีการถอนบาง Roth IRA ที่อาจได้รับการยกเว้นจากการลงโทษการถอนต้น แต่จริงๆแล้วจะทำให้คุณต้องเสียภาษีเงินได้แม้ว่าคุณจะไม่ได้เป็นปกติ นี่เป็นหนึ่งในสถานการณ์ที่มีรายละเอียดและคุณจำเป็นต้องรู้จักพวกเขาทั้งหมด