ทำความเข้าใจเกี่ยวกับขีด จำกัด ของวิธีที่ 401 (k)
สภาคองเกรสของสหรัฐฯเข้าใจได้ชัดว่า จำกัด จำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละปี มิฉะนั้นบุคคลที่มีรายได้สูงมากสามารถนำเงินจำนวนหลายล้านล้านดอลลาร์ไปใช้ในแผน 401 (k) ของพวกเขาในแต่ละปีซึ่งมีต้นทุนต่อรายได้ที่สำคัญของรัฐบาล
โดยการวางข้อ จำกัด เกี่ยวกับการมีส่วนร่วมสภาคองเกรสสามารถมั่นใจได้ว่าชนชั้นกลางนั้นได้รับประโยชน์สูงสุดจากข้อได้เปรียบทางภาษีของแผน 401 (k)
ขีด จำกัด การให้ทุนสามประเภทของ 401 (k)
การคำนวณจำนวนเงินที่คุณได้รับอนุญาตให้ใส่ลงใน 401 (k) อาจเป็นเรื่องที่ยุ่งยากสักหน่อย ดังนั้นคุณต้องระมัดระวังเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องไม่เกิน 401 (k) ข้อ จำกัด ผลงานที่มีผลในปีใดก็ตาม สิ่งที่ทำให้ข้อ จำกัด ค่อนข้างซับซ้อนกว่าที่ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA เป็นความจริงที่ว่าสำหรับเจตนาและวัตถุประสงค์ทั้งหมดมีข้อ จำกัด อยู่สามประเภทในส่วนของคุณ 401 (k)
- วงเงินการบริจาค 401 (k) เลือก แสดงถึงจำนวนเงินที่ เจ้าของบัญชี 401 (k) สามารถมีส่วนร่วมจากเช็คเงินเดือนของตนเองได้ ในปี 2018 ส่วนหนึ่งของวงเงิน 401 (k) นี้ตั้งอยู่ที่ 18,500 เหรียญ
- วงเงินการบริจาค Catch-Up 401 (k) หมายถึงจำนวนเงินที่คนงานมีอายุมากกว่า 50 ปีสามารถบริจาค เงินออมเพื่อการเกษียณ ได้ ในปีพ. ศ. 2561 ตัวเลขดังกล่าวถูกตั้งไว้ที่ 6,500 เหรียญ ดังนั้นคนที่อายุ 50 ปีขึ้นไปสามารถมีส่วนร่วมได้มากถึง 25,000 เหรียญ
- ขีด จำกัด การบริจาค เพิ่มเติม 401 (k) แสดงถึงกฎ "จับทั้งหมด" โดยทั่วไปผลรวมทั้งหมดของการมีส่วนร่วมในการเลื่อนการเลือกตั้งทั้งหมดรวมทั้งเงินที่ได้รับจากการจับกุมรวมทั้งเงินที่ นายจ้าง เพิ่มให้กับ นายจ้างในการจับคู่เงิน หรือระบบโบนัส ฯลฯ จะต้องไม่น้อยกว่า 100% ของค่าตอบแทนหรือ 55,000 เหรียญใน ปี พ.ศ. 2561
บิตสุดท้ายนั้นมีความสำคัญ โดยพื้นฐานแล้วหมายความว่าถ้าคุณมีอายุต่ำกว่า 50 ปีเงินที่มากที่สุดที่คุณจะได้รับใน 401 (k) ในปีใดก็ตามคือ $ 55,000 จากนั้นเพียง $ 18,500 สามารถมาจากการบริจาคของคุณเอง อีก 36,500 เหรียญต้องมาจากนายจ้างของคุณ นายจ้างจำนวนน้อยมีแพคเกจเพียงพอ 401 (k) ที่เพียงพอเพื่อใช้ประโยชน์จากข้อ จำกัด เหล่านั้น
จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณใช้เกิน 401 (k) Contribution Limits?
หากคุณโชคดีพอที่จะสามารถให้ การสนับสนุน 401 (k) ของคุณได้สูงสุด อาจทำให้ความท้าทายในการตัดสินว่าจะใส่กันในแต่ละเดือนโดยไม่ตั้งใจโดยใส่จำนวนมากเกินไปเพียงใด วิธีที่ง่ายที่สุดคือการใช้เงิน 18,500 เหรียญและหารด้วยรายได้รวมของคุณ ซึ่งจะเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินในแต่ละเปอร์เซ็นต์ที่จะถูกนำออกจาก paycheck แต่ละครั้งและนำไปสู่แผน 401 (k) ของคุณ หากรายได้ของคุณเพิ่มขึ้นในระหว่างปีคุณจะต้องปรับตัวเลขนี้ตามลำดับ
หากคุณบริจาคเงินจำนวน 401 (k) เกินกว่าที่คุณได้รับอนุญาตคุณจะมีเวลาถึงวันที่ 15 เมษายนเพื่อแจ้งแผนการคืนเงินให้คุณ การชำระเงินเกินจำนวนนี้เรียกว่าการเลื่อนเกินระยะเวลา หากคุณได้รับ การหักภาษี คุณจะต้องให้เงินคืนเมื่อถอนการผ่อนผันเกินกำหนด แต่คุณจะไม่ต้องเสียค่า ปรับเบี้ยปรับ เพิ่มอีก 10%
เป็นความรับผิดชอบของคุณในการจับส่วนที่เกิน 401 (k) ไม่ใช่นายจ้างของคุณ หากคุณไม่ได้ลบส่วนที่เกินก่อนกำหนดเวลายื่นภาษีในปีที่มีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นคุณจะต้องเผชิญกับการลงโทษที่รุนแรงรูปแบบของการเก็บภาษีซ้อนและอาจมีแผนเกษียณอายุทั้งหมดของคุณจัดอยู่ในหมวดหมู่ที่ไม่ผ่านการรับรองอีก จะมีผลทางการเงินมหาศาลถ้าคุณสร้างไข่รังที่มีขนาดเหมาะสม
ข้อ จำกัด ในการให้ทุน 401 (k) อาจแตกต่างกันถ้าคุณมีรายได้สูง
หากคุณมีคุณสมบัติเป็นพนักงานที่ได้รับการชดเชยสูงซึ่งเรียกว่านายจ้างของคุณในปี 2018 มากกว่า 120,000 เหรียญคุณอาจมีขีด จำกัด 401 (k) ที่ต่ำกว่าที่คุณต้องการ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้หากแผนนายจ้างของคุณได้รับการพิจารณาว่าเป็น "หนักที่สุด" ในแง่ทั่วไปแผนจะถือว่า "หนักหน่วง" ถ้าผู้ที่มีรายได้สูงสุดของ บริษัท (ทุกคนที่มีรายได้มากกว่า $ 175,000) กำลังทำมากกว่า 60% ของจำนวนเงินที่บริจาคทั้งหมด
สภาคองเกรสต้องการให้แน่ใจว่าแผน 401 (k) ไม่ได้ใช้เพียงเพื่อประโยชน์ของผู้สูงอายุในโครงสร้างการจัดการ
พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเกษียณอายุ, อัยการสูงสุด, นักบัญชีที่ผ่านการรับรองและ / หรือฝ่ายทรัพยากรบุคคลถ้าคุณมีคำถาม
กฎและระเบียบเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุมีความซับซ้อนอย่างฉาวโฉ่ หากคุณทำผิดพลาดอาจส่งผลเสียต่อสภาพการเงินของครอบครัวของคุณอย่างมาก หากคุณคิดว่าคุณอาจทำผิดพลาดหรืออาจเป็นอันตรายต่อการละเมิดบทบัญญัติแห่งการวางแผนการเกษียณอายุของคุณให้พูดคุยกับคนที่ถูกต้องและแก้ไขปัญหาโดยเร็วที่สุด