การทำความเข้าใจขีด จำกัด การเข้าร่วม IRA ปัจจุบันและประวัติ
IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA Contribution Limits
| ปีภาษี | อายุ 49 และต่ำกว่า | อายุ 50 ขึ้นไป |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
ขณะที่คุณศึกษาข้อ จำกัด เหล่านี้คุณจะสังเกตเห็นว่าข้อ จำกัด ของ IRA แบบดั้งเดิมและข้อ จำกัด ของ Roth IRA จะถูกเขียนลงในรหัสภาษีของสหรัฐฯในลักษณะที่พวกเขามีอยู่เสมอ นักลงทุนสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA หรือแยกส่วนแบ่งผลงานระหว่างสองรายนี้ แต่ยังคงใช้ข้อ จำกัด การบริจาครายปีรวมอยู่ด้วย ตัวอย่างเช่นในปีพ. ศ. 2560 ถ้าคุณอายุ 28 ปีคุณสามารถบริจาคเงินรวม 5,500 เหรียญให้กับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ของคุณโดยไม่เกินขีด จำกัด ของผลงานและถูกกดดองด้วยบทลงโทษที่สำคัญ
ระบุไว้แตกต่างกันถ้าคุณใส่ $ 2,000 เป็น IRA แบบดั้งเดิมคุณไม่สามารถใส่มากกว่า 3,500 ดอลลาร์ใน Roth IRA ในปีเดียวกัน
ในทางกลับกันคุณ สามารถ จัดหาเงินทุนได้สูงสุดใน Roth IRA และ IRA แบบดั้งเดิม และ ยังคงใช้ประโยชน์จากแผนเกษียณอายุที่นายจ้างสนับสนุนอีกเช่น 401 (k) , 403 (b) , SIMRA IRA หรือแม้กระทั่ง SEP ไออาร์ เอ
(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชีเกษียณเหล่านี้อ่าน คำแนะนำในการ จำกัด การชำระเงินสำหรับบัญชีเกษียณอายุ ของฉัน)
IRA กำหนดการรับเงินสมทบอย่างไร?
ภายใต้กฎหมายฉบับนี้ IRA และ Roth IRA แบบดั้งเดิมจะมีการกำหนดอัตราการเพิ่มขึ้นด้วย อัตราเงินเฟ้อ เพิ่มขึ้น $ 500 นี่เป็นเหตุผลที่การมีส่วนร่วมไม่เพิ่มขึ้นในบางปี อัตราเงินเฟ้อไม่สูงมากพอที่จะกระตุ้นการเพิ่มขึ้นครั้งต่อไป
โปรดทราบว่าวงเงิน IRA แบบดั้งเดิมของ IRA และ Roth IRA มีไว้สำหรับ "use-it-or-lose-it" คุณไม่สามารถหมุนพวกเขาไปข้างหน้าเพื่ออนาคตได้ วันครบกำหนดล่าสุดสำหรับการบรรลุข้อ จำกัด ของการมีส่วนร่วมคือกำหนดเวลายื่นภาษีเริ่มต้นโดยปกติคือวันที่ 15 เมษายนเว้นแต่จะเป็นวันหยุดสุดสัปดาห์ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการจัดหาเงินทุนให้กับบัญชีเกษียณของคุณจนถึงส่วนที่อนุญาตสูงสุดสำหรับปีภาษี 2017 คุณจะมีเวลาถึงวันที่ 17 เมษายน 2017 เพื่อรับเงินเข้าบัญชี
เงินทุน IRAs แบบดั้งเดิมและ / หรือ Roth ของคุณ
เมื่อมีการระดมทุนของ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA คุณจะไม่ต้องจ่ายเงินสมทบเข้ากองทุนหนึ่งก้อนในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณอายุ 55 ปีในปี 2016 และต้องการให้มีการหักบัญชีเช็คของคุณเป็นจำนวน 125 ดอลลาร์โดยอัตโนมัติในแต่ละสัปดาห์ตลอดทั้งปีเพื่อจัดหาบัญชี Roth IRA ของคุณคุณสามารถทำเช่นนั้นได้
ภายในสิ้นปีคุณจะต้องฝากเงินจำนวน 6,500 เหรียญซึ่งเป็นจำนวนที่มากที่สุดที่คุณจะได้รับอนุญาต
มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับรายได้บางอย่างเกี่ยวกับว่าคุณสามารถจัดหา IRA แบบดั้งเดิมหรือไม่และใช้การหักภาษีหรือจ่ายเงินให้ Roth IRA โดยสิ้นเชิง หากคุณมีสิทธิ์สำหรับทั้งสอง Roth IRA เป็นเกือบทุกทางเลือกที่ดีกว่าเป็น Roth IRA เป็นสิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับที่พักพิงทางภาษีที่สมบูรณ์แบบที่มีอยู่ในประเทศสหรัฐอเมริกาสำหรับนักลงทุนทั่วไป
มีกฎระเบียบมากมายเกี่ยวกับ IRA แบบดั้งเดิมและ IRAs Roth โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับการถอนเงินของคุณก่อนที่คุณจะถึง 59.5 ปี หากคุณพบว่าตัวเองต้องการเงินทุนของคุณ มีแปดวิธีที่คุณอาจจะสามารถหลีกเลี่ยงการเบิกถอนเงินต้น 10% ที่ใช้กับภาษีอื่น ๆ ที่อาจเป็นหนี้ ได้