การกำหนดการจ่ายเงินที่คุณสามารถทำได้จากการลงทุนของคุณ
เมื่อเร็ว ๆ นี้มีการพูดคุยกันอย่างวุ่นวายในโลกของ การจัดการสินทรัพย์ เกี่ยวกับว่าอัตราการถอนตัวในอัตราเกษียณอายุ 4% เป็นที่ยอมรับได้อีกหรือไม่ด้วยการศึกษาล่าสุดระบุว่าตัวเลขที่แท้จริงและถูกต้องกว่าคือ 3% กล่าวได้ว่านักลงทุนที่มีเงินลงทุน 1,000,000 ดอลลาร์ในขณะนี้ถือว่าเป็นคนบ้าบิ่นหากเขาดึงเงินเดิมที่ปลอดภัย 40,000 เหรียญแทนที่จะเป็นที่ปรึกษาใหม่ที่มีมูลค่า 30,000 เหรียญสหรัฐฯ
ใครถูก? พวกเขาผิดทุกปีเหล่านั้นหรือไม่? เป็น 3% เสมอจริงจำนวนดีกว่า?
อัตราการถอนตัวที่ปลอดภัยสำหรับการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับค่าธรรมเนียมการลงทุนที่คุณจ่ายทั้งทางตรงและทางอ้อม
ปรากฎว่าคำตอบเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการลงทุนเช่นค่าที่ปรึกษาค่า ใช้จ่ายของกองทุนรวม และอื่น ๆ คนที่สนับสนุนอัตราการถอนตัวจากการเกษียณอายุ 3% มักจะสมมติว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ใช้ประมาณ 1% ของสินทรัพย์สุทธิ นี่เป็นสมมติฐานที่สมเหตุสมผลถ้าคุณมีเงินในผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือคุณใช้ที่ปรึกษา
สำหรับนักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์ค่าเล่าเรียน 1% สามารถช่วยให้พวกเขาสูญเสียความเสียใจและสูญเสียได้มากโดยการให้บุคคลระดับหัวหนทางพูดคุยพวกเขาจากหน้าผาเมื่อตลาดสูญเสียมูลค่า 30% หรือ 50% + ในช่วงเวลาสั้น ๆ ซึ่งพวกเขาได้กระทำและจะดำเนินต่อไป
อย่างไรก็ตามสำหรับผู้ที่มีความซับซ้อนและจัดการ การจัดสรรสินทรัพย์ ของตนเองรวมถึง การลงทุนในหุ้น หรือพันธบัตรโดยตรงจะสร้างภาพที่ทำให้เข้าใจผิด
ใช้แฟ้มสะสมผลงานของฉันเอง ค่าใช้จ่ายการลงทุนของฉันเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์แทบจะไม่มีอยู่จริง ต่ำกว่าแม้แต่ที่ถูกที่สุดกองหินด้านล่างกองหน้า ดัชนี น้อยกว่าเศษเสี้ยวของเศษส่วน 1% เป็นเพราะฉันมีแนวโน้มที่จะกองเงินสดรอการลงทุนที่ฉันชอบซื้อบล็อกใหญ่ของการเป็นเจ้าของแล้วจอดมันมานานหลายปีแม้ทศวรรษที่ผ่านมา แม้จะอยู่ในยุค 30 ของฉันตอนนี้ฉันยังคงนั่งอยู่บนหุ้นของผู้ผลิตปะเก็นและ บริษัท ที่ถือครองธนาคารฉันซื้อกลับมาเมื่อฉันยังเป็นวัยรุ่นหรือนักศึกษาวิทยาลัย นอกเหนือจากค่าคอมมิชชั่นครั้งแรกแล้วยังไม่มีการหมุนเวียนเนื่องจากฉันเลือกหุ้นของฉันเป็นหุ้นระยะยาวมากกว่าการคาดเดาในระยะสั้น ดังนั้นจึงไม่มีภาษีขณะที่ฉันอนุญาตให้ อำนาจในการใช้ประโยชน์จากภาระภาษีเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสุทธิของฉัน ขนาดสินทรัพย์ของฉันมีขนาดใหญ่พอฉันไม่จำเป็นต้องเสียค่าใช้จ่ายจำนวนมากจากนักลงทุนรายอื่น ๆ ทำให้ประหยัดต่อขนาด
หลายท่านอยู่ในตำแหน่งเดียวกัน เช่นเดียวกับ Jack MacDonald, Anne Scheiber , Grace Groner หรือ เกษตรกรผู้เลี้ยงโคนมที่เคยเล่าให้ฟังเกี่ยวกับ คุณแล้วคุณก็ยังมีชีวิตชีวาและซื้อหุ้นของ หุ้นชิปสีน้ำเงิน ที่คุณโปรดปรานสะสมทรัพย์สมบัติไว้เมื่อเวลาผ่านไป นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการดูแลรักษาเล็ก ๆ น้อย ๆ คุณอาจไม่จ่ายอะไรเลย
ฉันรู้สำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าชนกลุ่มน้อยที่ดีของคุณต้องการใช้ประโยชน์จาก แผนการซื้อสต็อกโดยตรงและ DRIPs ดังนั้นคุณแทบไม่มีค่าใช้จ่ายใด ๆ ! (แม้ฉันได้ใช้ประโยชน์จากสิ่งเหล่านี้ในครอบครัวของฉันเองโดยใช้พวกเขาเป็นเครื่องมือการสอนสำหรับสมาชิกที่อายุน้อยที่สุดพวกคุณที่ไม่เคยได้ยินมาก่อนควรใช้เวลาสักครู่เพื่อค้นหาว่าทำไม ฉัน ถึง ชอบแผนการลงทุนใหม่ ) ในสถานการณ์เช่นนี้การที่ Wall Street หรือพ่อค้าคนกลางมีเงินน้อยหรือไม่มีเลยพอร์ทโฟลิโอที่มีขนาดใกล้เคียงกันสามารถรองรับอัตราการถอนเงินที่สูงขึ้นในขณะที่ยังคงหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่จะลบล้างได้ภายใต้สภาวะการณ์ส่วนใหญ่ นั่นเป็นเพราะ คุณ ได้รับเงินที่ถูกส่งออกไปยังมืออาชีพ
คนอื่น ๆ ของคุณกำลังจ่ายเงิน 2% ขึ้นไปและความเสี่ยงที่จะหมดเงินในวันใดวันหนึ่งหรืออย่างน้อยที่สุดจะประสบกับ ภาวะ กำลังการซื้อของคุณเนื่องจาก อัตราเงินเฟ้อ และภาษีเริ่มกัดกร่อนค่าของเงินดอลลาร์ที่สร้างขึ้น
อัตราการถอนเงินเพื่อการเกษียณอายุที่ปลอดภัยจะได้รับผลกระทบจากประเภทของสินทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของ
ข้อพิจารณาอีกอย่างหนึ่งคือประเภทของการผสมผสานสินทรัพย์ที่คุณรักษาไว้ พิจารณานักลงทุนที่เข้าใกล้เกษียณอายุโดยใช้เงินส่วนใหญ่เป็นเงินสดในการสร้างอสังหาริมทรัพย์ ค่าเช่าสามารถเพิ่มขึ้นได้ตามปกติโดยสมมติว่าทรัพย์สินอยู่ในสภาพดีและเป็นย่านที่ดี แม้ว่ารายได้ค่าเช่าส่วนใหญ่จะถูกใช้ไปเอง แต่ทรัพย์สินก็มีการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อตามธรรมชาติเนื่องจากเห็นคุณค่าและค่าเช่าสามารถเพิ่มขึ้นได้หากไม่มีการรีไฟแนนซ์เป็นจำนวนมาก พันธบัตรตรงข้าม ด้วยพันธบัตรคุณจะไม่ได้รับการเพิ่มขึ้นในอัตราดอกเบี้ยที่คุณจะได้รับเงินหรือเป็นพันธบัตรตัวเองจะชื่นชมมากสถานการณ์พิเศษขาด เมื่อยี่สิบปีที่ผ่านมานักลงทุนที่มีน้ำหนักมากในการประมูลพันธบัตรอาจจะมีกำลังซื้อน้อยกว่านักลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ที่สมมติว่าโครงสร้างค่าใช้จ่ายและอัตราการถอนเงินเหมือนกัน
คำตัดสินขั้นสุดท้าย? มันขึ้นอยู่กับ. สำหรับบางท่านอัตราการถอนที่ปลอดภัยคือ 3% สำหรับคนอื่น ๆ 4% เป็นตัวเลขที่ดีขึ้น