หลีกเลี่ยงบทลงโทษโดยรู้กฎที่เกี่ยวข้องกับอายุ
อายุต่ำกว่า 55 ปี
หากคุณอายุต่ำกว่า 55 ปีและคุณยังคงทำงานกับ บริษัท ที่จัดการแผน 401 (k) ของคุณคุณจะมีเพียงสองทางเลือกเท่านั้น (สมมติว่านายจ้างของคุณมีตัวเลือกไว้)
ในการ แตะ 401 (k) เงิน คุณจะต้องใช้เงินกู้ 401 (k) หรือการถอนเงินที่ยากลำบาก
หากคุณไม่ได้เป็นลูกจ้างของ บริษัท อีกต่อไปคุณสามารถโอนเงินไปยัง IRA หรือ เงินสดในแผน 401 (k) ได้ คิดสองครั้งเกี่ยวกับการรับเงินคืนแม้ว่า: หากคุณมีเงินสดคุณจะเป็นโมฆะการคุ้มครองเจ้าหนี้ที่มีค่าซึ่งอยู่ในสถานที่เมื่อคุณเก็บเงินไว้ในแผน
อายุ 55 ถึง 59 1/2
หากคุณเกษียณอายุแผน 401 (k) อนุญาตให้ถอนเงินที่ไม่มีการลงโทษเมื่ออายุ 55 ปีหากต้องการใช้ ข้อกำหนดการเกษียณอายุ 401 (k) อายุ 55 ปี การจ้างงานของคุณต้องจบลงไม่เร็วกว่าปีที่คุณอายุ 55 ปีขึ้นไปและ คุณต้องปล่อยให้เงินทุนของคุณในแผน 401 (k) เพื่อเข้าถึงพวกเขาไม่มีโทษ มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับกฎนี้: สำหรับเจ้าหน้าที่ตำรวจนักผจญเพลิงและหน่วยกู้ภัยฉุกเฉินข้อกำหนดนี้ทำให้สามารถเข้าถึงกองทุนได้ตั้งแต่ช่วงอายุ 50 มากกว่า 55 ปี)
ก่อนที่จะแตะ 401 (k) ของคุณอย่าลืมทบทวนกฎระเบียบเรื่องการจัดหาสภาพคล่องในวัย 55:
- หากคุณเกษียณอายุในปีก่อนที่จะถึงอายุ 55 ปีบทบัญญัติที่อายุเกษียณ 401 (k) จะ ไม่ใช้บังคับ การถอนเงินของคุณจะถูก หักภาษี ณ ที่จ่าย ล่วงหน้า 10% ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเกษียณอายุที่ 54 ปีคิดหนึ่งปีคุณสามารถเข้าถึงเงินไม่ต้องเสียค่าปรับ ไม่ขอโทษ คุณต้องรออีกหนึ่งปีจึงจะเกษียณอายุได้
- หากคุณม้วนแผน 401 (k) ของคุณไปยัง IRA ข้อกำหนดเรื่องอายุเกษียณ 55 จะ ไม่ใช้บังคับ อายุที่เร็วที่สุดที่คุณสามารถถอนเงินจากบัญชี IRA แบบดั้งเดิมโดยไม่มีการเสียภาษีเป็นเวลา 59 ½ปี
อายุ 59 ½ถึง 70 1/2
เมื่อคุณอายุถึง 59 1/2 กฎจะเปลี่ยนไปเล็กน้อย แต่การเข้าถึงเงิน 401 (k) ของคุณเมื่ออายุ 59 1/2 ขึ้นอยู่กับว่าคุณยังคงทำงานอยู่หรือไม่
เกษียณแล้ว หากคุณเกษียณอายุเลิกจ้างหลังจากอายุครบ 55 ปีและยังมีเงินในแผน 401 (k) ของคุณคุณสามารถเข้าใช้งานได้เมื่ออายุ 59 1/2 และต้องเสียภาษีก่อนหักภาษีก่อน หากคุณรีดเงิน 401 (k) ไปยัง IRA กฎจะเหมือนกัน: อายุ 59 1/2 เป็นวันแรกที่คุณสามารถถอนเงินออกจากบัญชี IRA และต้องเสียภาษีการหักกลบลบหนี้ในช่วงต้น
ยังทำงานอยู่. หากคุณยังคงทำงานอยู่คุณสามารถใช้เงินจากแผน 401 (k) เก่าได้เมื่อคุณอายุถึง 59 1/2 แต่คุณอาจไม่สามารถเข้าถึงกองทุนภายในแผน 401 (k) เช่นเดียวกันกับ บริษัท ที่คุณ กำลัง ทำงานอยู่ ตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผน 401 (k) เพื่อดูว่าแผนของคุณอนุญาตให้มีการแจกจ่าย "ในบริการ" เมื่ออายุ 59 ½หรือไม่ แผนการบางอย่างของ 401 (k) อนุญาตให้คนอื่นทำไม่ได้
401 (k) เกษียณอายุอายุ 70 ½
อายุ 70 1/2 คืออายุที่ ต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำ เริ่มต้น
ในยุคนี้โดยทั่วไปคุณจะต้องเริ่มแจกแจงจาก แผนการเกษียณอายุที่หักภาษี ทั้งหมดของคุณ (แผนการเช่น IRAs และ 401 (k) s)
หากยังคงใช้งานอยู่ใน บริษัท ที่บริหารแผน 401 (k) ของคุณคุณไม่ใช่เจ้าของและคุณไม่ต้องการแจกจ่ายแผนของคุณอาจเสนอข้อยกเว้นสำหรับการแจกจ่ายที่จำเป็นเหล่านี้ คุณจะต้องตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อดูว่าอนุญาตให้มีการยกเว้นกฎการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นหรือไม่ถ้าคุณยังทำงานที่อายุ 70 1/2