สิ่งที่ก่อให้เกิดการฉ้อโกงสินเชื่อจำนอง?
เป็น เรื่องใหญ่ เรียกว่า " เงินทุนสร้างสรรค์ " ออกไปในปี 1970 พร้อมกับพื้นกระดิ่ง หากผู้ให้กู้ภายหลังพบส่วนหนึ่งของใบสมัครเงินกู้ของคุณเป็นเท็จธนาคารไม่เพียง แต่ต้องการการชำระเงินเต็มจำนวนของเงินกู้ของคุณโดยทันที แต่คุณสามารถจ่ายค่าปรับหกตัวเลขและหา FBI เรียกเข้าออดของคุณเนื่องจากคุณจะถูกคุมขัง
สินเชื่อทุจริตสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั่วไปคืออะไร?
เอฟบีไอกำหนดการ ทุจริตการจำนอง ว่า "การแสดงข้อมูลที่เป็นสาระสำคัญการแสดงข้อมูลผิดพลาดหรือการละเลยโดยผู้ จัดจำหน่าย หรือผู้ให้กู้เพื่อซื้อกองทุนหรือประกันเงินกู้"
นี่เป็นตัวอย่างของแผนการให้กู้ยืมเพื่อการจำนองฉ้อฉล:
- ถ้าคุณทำข้อตกลงกับผู้ขายบ้านเพื่อให้คุณเป็นก้อนใหญ่หรือ หัก เช็คข้ามโต๊ะปิดพูดเพื่อจ่ายเงินสำหรับ หลังคาใหม่ และหากผู้ให้กู้ไม่ทราบเกี่ยวกับเรื่องนี้ - - เพราะมันไม่ได้ถูกเปิดเผยใน สัญญาซื้อ หรือภาคผนวกหรือคำแถลงเกี่ยวกับการปิดบัญชีโดยประมาณของคุณ - เป็นการฉ้อโกงในการจำนอง
- การจำนองที่สอง โดยไม่มีการ ชำระเงินดาวน์ สามารถกระทำการฉ้อโกงในการจำนองโดยการยืมการชำระเงินดาวน์จากผู้ขายเพื่อแลกกับการให้ผู้ จำนอง เป็นคน ที่สอง ซึ่งไม่ได้รับการบันทึก (หรือบันทึกหลังจากปิดบัญชี) และ ถูกซ่อนไว้จากผู้ให้กู้
- การปลอมแปลงรายได้จากการจ้างงาน: เงินให้กู้ยืมรายได้ที่ ระบุ ได้ ถูกสร้างขึ้นสำหรับบุคคลที่ประกอบอาชีพอิสระซึ่งมีรายได้ยากที่จะตรวจสอบ แต่ผู้กู้ที่ทำงานบางรายจะขยายรายได้ของตนเหนือและเหนือกว่า W-2
- อัตราการเข้าพักที่อ้างสิทธิ์ผู้ครอบครองที่ไม่ใช่เจ้าของ: ผู้ให้กู้มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยต่อผู้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของเนื่องจากความเสี่ยงของผู้ให้กู้มีมากขึ้น หากคุณไม่ต้องการอาศัยอยู่ในสถานที่นี้อย่าสัญญาว่าจะทำ
- ของขวัญการชำระเงินดาวน์คุณจะคืนเงิน: ทั้งสองฝ่ายผู้ให้และผู้รับกระทำการฉ้อโกงโดยการให้กู้ยืมเงินหากของขวัญที่จะต้องชำระคืน ของขวัญไม่สามารถชำระได้
- ราคาซื้อที่เพิ่มขึ้น: หากคุณมีสัญญาซื้อ 2 รายการและส่งสัญญาปลอมกับ ราคาขายที่สูงขึ้นให้กับผู้ให้กู้ ด้วยความหวังว่าจะได้รับการ ประเมินราคาที่ สูงขึ้น
- การปลอมแปลงเงินฝาก: ผู้กู้ที่ไม่ซื่อสัตย์ที่ไม่มี เงินฝากอย่างจริงจัง อาจระบุไว้ในสัญญาว่าเงินประกันดังกล่าวได้รับเงินนอกสัญญาซึ่งเป็นการฉ้อโกง
ฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยระดับมืออาชีพ
ระยะเวลาที่ใช้ในธุรกิจไม่รับประกันว่า "ที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้" ของคุณไม่ใช่ข้อพับ นายหน้าจำนองเพนซิลเวียได้รับหลังบาร์หลังจากฉ้อฉลผู้กู้มากกว่า 800 รายใน โครงการ Ponzi ซึ่งเก็บลูกบอลทั้งหมดไว้ในอากาศเป็นเวลา 20 ปี แคนซัสซิตี้รัฐมิสซูรีผู้ประเมินราคาตัดสินว่ามีความผิดในการฉ้อโกงจำนองและถูกจำคุก 20 ปีในคุกรวมทั้งปรับค่าปรับ 500,000 เหรียญ โครงการกำลังเกิดขึ้นทุกวัน
หนังสือพิมพ์เต็มไปด้วยเรื่องที่คล้ายกัน
การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย
ฉันช่วยคู่หนุ่มสาว ซื้อบ้าน ในซาคราเมนโตที่ต้องพึ่งพา การยึดสังหาริมทรัพย์ และบังเอิญสะดุดกับโครงการหลอกลวง ไม่ใช่เรื่องยากที่จะรวมสถานการณ์ก่อนหน้านี้ไว้ด้วยกัน
สมมติว่ายอดขายล่าสุดในเดือนพฤศจิกายนมีมูลค่า 600,000 เหรียญ ตัวแทนรายชื่อ เป็น นายหน้าจำนอง ซึ่งไม่มีประวัติการขายอสังหาริมทรัพย์ที่ติดตามได้ เขายังเป็นตัวแทนของผู้ซื้อ แม้ว่าฉันไม่มีความรู้ที่เป็นรูปธรรมที่โบรกเกอร์จำนองจัดหาเงินทุนก็ดูเหมือนจะเป็นไปได้เนื่องจากความจริงที่ว่าการจัดสินเชื่อเป็นธุรกิจหลักของเขา
ฉันต้องการร่วมกันคาดเดาว่ารายได้ทั้งสองด้านของ คณะกรรมาธิการด้านอสังหาริมทรัพย์ บวกกับการ เบิกจ่ายเงินกู้ ซึ่งเป็นผลรวมได้ง่ายกว่า 40,000 เหรียญซึ่งอาจเป็นปัจจัยเงินสำหรับการฉ้อโกงในการจำนอง
บ้านถูกระบุไว้เป็นเวลาสี่เดือนโดยไม่มีข้อเสนอใด ๆ ที่ 550,000 ดอลลาร์ แต่ขายได้ทันทีที่ 600,000 ดอลลาร์ใน ตลาดผู้ซื้อ เมื่อมูลค่าทรัพย์สินลดลง แต่ไม่ได้เพิ่มขึ้น ผู้ซื้อไม่เคยครอบครองทรัพย์สินที่ปิด แต่แทนที่จะเช่าออก
ความแตกต่าง 50,000 ดอลลาร์เรียงรายไปกับกระเป๋าของใครบางคน นั่นอาจเป็น นายหน้าจำนอง ผู้ประเมินราคาผู้ขายผู้ซื้อหรือทั้งสี่คน
ผู้ซื้อเก็บค่าเช่าและไม่เคยทำ เงินจำนอง หนึ่งสำหรับเงินกู้ยืมที่มียอดกู้ 100% ของเขารวมเป็นเงิน 600,000 เหรียญ นี่เป็นเรื่องง่ายที่จะคิดออกเพราะการปิดบัญชีเดือนพฤศจิกายนหมายถึงการ ชำระเงินจำนอง ครั้งแรกที่ต้องชำระในเดือนมกราคม ผู้ให้กู้มักจะรอสองถึงสามเดือนหลังจากที่ผู้กู้ผิดนัดก่อนที่จะยื่น หนังสือบอกกล่าวผิดนัด
ในเดือนมีนาคมมีการแจ้งการผิดนัดชำระหนี้และบ้านถูกยึดรอการอนุมัติในเดือนมิถุนายน ผู้ให้กู้ขับไล่ผู้เช่าและนำบ้านเข้าสู่ตลาดในเดือนกรกฎาคม ผู้ซื้อของฉันซื้อบ้านหลังนี้ในเดือนสิงหาคมประมาณ 400,000 ดอลลาร์
หากคุณสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัย
หากคุณได้รับการทาบทามโดยผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ซึ่งขอให้คุณเป็นส่วนหนึ่งของโครงการหลอกลวงให้แจ้งผู้กระทำผิดต่อเอฟบีไอ โปรดจำไว้ว่าถ้าฟังดูดีเกินไปที่จะเป็นความจริงอาจเป็นเรื่องหลอกลวง นอกจากนี้ทราบว่าการฉ้อโกงในการจำนองเป็นไปตามกฎหมายและอาชญากรรมที่ต้องโทษ หากคุณสงสัยว่าคุณถูกขอให้ฝ่าฝืนกฎหมายอย่างน้อยที่สุดควรปรึกษาทนายความอสังหาริมทรัพย์ที่มีชื่อเสียงหรือผู้มีอำนาจในการออกใบอนุญาตในรัฐของคุณก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้ากับแผนการของคุณ