วิธีการสั่งซื้อจำนอง

buydowns สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ

สำหรับผู้กู้จำนวนมาก การซื้อลดจำนองสามารถเป็นประโยชน์มากกว่าเงินกู้ที่ปรับได้ด้วยตัวเลือกการชำระเงินที่อนุญาตให้มีการ ตัดจำหน่ายเป็นค่าลบ เช่น ARM ตัวเลือก buydowns จำนองเสมอรวมถึงเงินต้นและดอกเบี้ยในการชำระเงินรายเดือนของผู้บริโภค ซึ่งหมายความว่าทุกครั้งที่เจ้าของบ้านชำระเงินจำนองยอดคงเหลือสินเชื่อของพวกเขาเติบโตขึ้นเล็กลงแทนของใหญ่ ยอดจำนองที่มีขนาดเล็กหมายถึงส่วนของผู้ถือหุ้นที่เพิ่มขึ้นแม้ในขณะที่ความชื่นชมต่ำ

ลักษณะการซื้อสินเชื่อจำนองสามัญ

buydowns สินเชื่อที่อยู่อาศัยทำงานเช่นนี้:

• การชำระเงินลดลงและคิดอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าระยะเวลาที่กำหนด
• ความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ย "จริง" กับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงจะจ่ายเป็นเงินสดโดยผู้ขายหรือผู้ซื้อ
• คิดว่ามันเหมือนเงินอุดหนุน เหมือนกับการเก็บเงินไปที่ 1200 ดอลลาร์ในธนาคารและถอนเงิน 100 เหรียญต่อเดือนเป็นเวลา 12 เดือนเพื่อช่วยในการชำระเงินจำนองของคุณ

สินเชื่อซื้อบ้าน 3-2-1

• นี่คือการ จำนองอายุการตัดจำหน่าย 30 ปีเต็มรูปแบบ
• อัตราดอกเบี้ย เพิ่มขึ้นร้อยละ 1 ต่อปีในช่วงสามปีแรก
• จากนั้นจะมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาที่เหลืออยู่

ตัวอย่างเช่นสมมติว่ายอดเงินกู้ยืมของคุณอยู่ที่ 350,000 เหรียญและมีการปรับอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 6.75 เปอร์เซ็นต์เป็นเวลา 30 ปี ผู้ขาย (หรือคุณ) สามารถ "ซื้อ" อัตราดอกเบี้ยโดยการจ่ายเงินก้อนหนึ่ง $ 15,853 นี่คือวิธีการทำงาน:

1. อัตราดอกเบี้ยปีแรกอยู่ที่ร้อยละ 3.75 โดยมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 1,621 เหรียญต่อเดือน

1. อัตราดอกเบี้ยปีที่สองอยู่ที่ร้อยละ 4.75 ต่อเดือนที่ 1,826 เหรียญสหรัฐฯ
2. อัตราดอกเบี้ยปีที่สามอยู่ที่ร้อยละ 5.75 เท่ากับ 2,043 เหรียญต่อเดือน
3. ปีที่สี่ถึงปีที่ 30 มีอัตราดอกเบี้ย 6.75 เปอร์เซ็นต์จ่ายที่ 2,270 เหรียญต่อเดือน

ผลที่ตามมา:

• เงินฝากออมทรัพย์ปีแรก (เทียบกับ 2,270 เหรียญต่อเดือน) อยู่ที่ 649 เหรียญต่อเดือนหรือ 7,790 เหรียญ

• เงินฝากออมทรัพย์ปีที่สอง (เทียบกับ 2,270 เหรียญต่อเดือน) คือ 444 เหรียญต่อเดือนหรือ 6,332 เหรียญ
• เงินฝากออมทรัพย์ปีที่สาม (เทียบกับ 2,270 เหรียญต่อเดือน) คือ 228 เหรียญต่อเดือนหรือ 2,731 เหรียญ

เพิ่มเงินออมประจำปี: $ 7,790 + $ 6,332 + $ 2,731 = $ 15,853 ดังนั้นจึงมีค่าใช้จ่าย 15,853 ดอลลาร์ที่จะซื้อลงอัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินสำหรับสามปีเต็ม

ประโยชน์ที่ได้รับจากการซื้อสินเชื่อจำนอง 3-2-1

• ผู้กู้มีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับเงินกู้นี้ที่อัตราดอกเบี้ยร้อยละ 3.75 และการชำระเงินจำนวน 1,670 เหรียญเทียบกับอัตราที่แท้จริงที่ 6.75 เปอร์เซ็นต์และการชำระเงิน 2,270 เหรียญ
• แทนการชำระเงินกระโดดทั้งหมดในครั้งเดียวมันจะเพิ่มขึ้นทีละเล็กละประมาณ $ 200 ในแต่ละปีสำหรับสามปีแรก
• จะช่วยให้การชำระเงินต่ำ 36 เดือนสำหรับผู้กู้ที่มีรายได้คาดว่าจะเพิ่มขึ้นในภายหลัง บางทีคู่สมรสจะกลับไปทำงานหลังจากหายไปหรือคนคาดว่าจะจบการศึกษาและที่ดินงานจ่ายเงินที่สูงขึ้นด้วยการศึกษาระดับปริญญาที่เพิ่งได้รับ

2-1 Buydown Mortgage

• นี่คือการจำนอง 30 ปีที่ตัดจำหน่ายเต็มจำนวน
• อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นร้อยละ 1 ทุกปีในสองปีแรก
• กำหนดอัตราดอกเบี้ยเป็นระยะเวลาคงเหลือ

ตัวอย่างเช่นสมมติว่ายอดเงินกู้ยืมของคุณอยู่ที่ 350,000 เหรียญและมีการปรับอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 6.75 เปอร์เซ็นต์เป็นเวลา 30 ปี ผู้ขาย (หรือคุณ) สามารถ "ซื้อ" อัตราดอกเบี้ยโดยการจ่ายเงินก้อนหนึ่งของ $ 8,063

นี่คือวิธีการทำงาน:

1. อัตราดอกเบี้ยปีแรกอยู่ที่ร้อยละ 4.75 ต่อเดือนที่ 1,826 เหรียญสหรัฐฯ
2. อัตราดอกเบี้ยปีที่สองอยู่ที่ร้อยละ 5.75 ต่อปีที่ 2,043 เหรียญต่อเดือน
3. ปีที่สามถึงปีที่ 30 มีอัตราดอกเบี้ย 6.75 เปอร์เซ็นต์จ่ายที่ 2,270 เหรียญต่อเดือน

ผลที่ตามมา:

• เงินฝากออมทรัพย์ปีแรก (เทียบกับ 2,270 เหรียญต่อเดือน) คือ 444 เหรียญต่อเดือนหรือ 6,332 เหรียญ
• เงินฝากออมทรัพย์ปีที่สอง (เทียบกับ 2,270 เหรียญต่อเดือน) คือ $ 228 ต่อเดือนหรือ $ 2,731

เพิ่มการออมประจำปี: $ 6,332 + $ 2,731 = $ 8,063 ดังนั้นจึงมีค่าใช้จ่าย 8,063 ดอลลาร์ในการซื้ออัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินเป็นเวลาสองปีเต็ม

Buydowns สินเชื่อที่อยู่อาศัยถาวร

การซื้อจำนองถาวรเกิดขึ้นเมื่อคุณซื้ออัตราดอกเบี้ยในช่วงเริ่มต้นผ่านการจ่ายคะแนนกู้ ผู้ซื้อส่วนใหญ่ไม่ต้องการนำเงินออกจากกระเป๋าเพื่อซื้ออัตรา แต่บางครั้งก็มีเหตุผล

สมมติว่าผู้ขายจ่ายเงินให้กับผู้ซื้อเป็นจำนวน 4% และค่าใช้จ่ายในการปิดของผู้ซื้อเท่ากับ 2 เปอร์เซ็นต์ ใช้เครดิตพิเศษ 2 เปอร์เซ็นต์เพื่อซื้ออัตราดอกเบี้ย!

หมายเหตุ: ผู้ให้กู้มักต้องการการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นสำหรับการซื้อแบบ 3-2-1 และน้อยกว่าสำหรับการซื้อ 2-1 มีประเภทอื่น ๆ ของจำนอง buydowns จำนอง แต่ทั้งสองเป็นที่นิยมมากที่สุด

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย