ดอกเบี้ยที่มากพอจ่ายล่วงหน้าจะเป็นตัวกำหนดเวลาที่คุณต้องการให้การชำระเงินครั้งแรกของคุณเริ่มต้น ผู้กู้หลายคน ชอบชำระเงินจำนองในวันแรกของทุกเดือน
บางคนชอบ 15 บางครั้งผู้ให้กู้จะเลือกวันที่ชำระเงินให้คุณดังนั้นจึงขอให้คุณเลือกว่าคุณต้องการอะไรบ้าง
ดอกเบี้ยจ่ายตามค้างชำระ
ในสหรัฐอเมริกาดอกเบี้ยจะจ่ายเป็นเงินค้างชำระ หมายความว่าการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยของคุณจะชำระดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลา 30 วันก่อนวันที่ครบกำหนดชำระเงินของคุณ หากคุณขายบ้านของคุณตัวอย่างเช่นตัวแทนปิดของคุณจะสั่งซื้อ ความต้องการของผู้รับผลประโยชน์ ซึ่งจะรวบรวมดอกเบี้ยที่ยังไม่ได้ชำระ ลองมามองใกล้
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าการชำระเงินของคุณจำนวน 599.55 เหรียญจะครบกำหนดในวันที่ 1 ธันวาคมยอดเงินกู้ของคุณคือ 100,000 เหรียญโดยมีอัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปีและ ตัดจำหน่าย ภายใน 30 ปี เมื่อคุณชำระเงินภายในวันที่ 1 ธันวาคมคุณจะจ่ายดอกเบี้ยตลอดเดือนพฤศจิกายนตลอด 30 วัน
หากคุณปิดบัญชีเงินกู้ในวันที่ 15 ตุลาคมคุณจะชำระดอกเบี้ยจาก 15 ตุลาคมถึง 31 ตุลาคมไปยังผู้ให้กู้ ดูเหมือนว่าคุณจะได้รับฟรี 45 วันก่อนที่การชำระเงินครั้งแรกจะครบกำหนดในวันที่ 1 ธันวาคม แต่คุณไม่ได้
คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 15 วันก่อนที่คุณจะปิดบัญชีและอีก 30 วันหลังจากที่คุณชำระเงินครั้งแรก
การคำนวณยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระเงินของคุณ
ถ้าคุณต้องการทราบยอดคงเหลือเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระเงินที่เหลืออยู่หลังจากที่คุณ ชำระเงินจำนองเป็นครั้งแรก แล้วคุณสามารถคำนวณได้โดยง่าย ขั้นแรกให้ใช้ยอดเงินกู้หลักของคุณเป็น 100,000 ดอลลาร์และคูณ อัตราดอกเบี้ย 6% ต่อปี
จำนวนเงินดอกเบี้ยต่อปีอยู่ที่ 6,000 เหรียญ แบ่งรายได้ดอกเบี้ยปีละ 12 เดือนเพื่อให้ได้ดอกเบี้ยครบกำหนด จำนวนดังกล่าวคือ 500.00 ดอลลาร์
เนื่องจาก การชำระเงินที่ตัดจำหน่ายใน วันที่ 1 ธันวาคมของคุณคือ 599.55 เหรียญเพื่อคำนวณส่วนหลักของการชำระเงินนั้นคุณจะลบ จำนวนดอกเบี้ย รายเดือน (500 ดอลลาร์) ออกจากเงินต้นและดอกเบี้ย ($ 599.55) ผลที่ได้คือ 99.55 ดอลลาร์ซึ่งเป็นส่วนสำคัญในการชำระเงินของคุณ
ตอนนี้ให้ลบส่วนที่เป็นเงินต้น 99.55 ดอลลาร์ออกจากยอดเงินต้นที่ค้างชำระจำนวน 100,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินดังกล่าวคือ 99,900.45 เหรียญซึ่งเป็นยอดเงินต้นคงค้างที่ยังไม่ได้ชำระ ณ วันที่ 1 ธันวาคมหากคุณชำระเงินกู้คุณต้องเพิ่มดอกเบี้ยทุกวันในยอดค้างชำระจนถึงวันที่ผู้ให้กู้ได้รับเงินคืน
หมายเหตุ: เมื่อมีการชำระเงินต่อเนื่องเงินต้นที่ค้างชำระจะลดลงจากยอดเงินต้นลดลงเล็กน้อยจากเดือนก่อน ทั้งนี้เนื่องจากแม้ว่าจะคำนวณยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระโดยใช้วิธีเดียวกันทุกเดือน แต่ส่วนหลักของการชำระเงินรายเดือนจะเพิ่มขึ้นในขณะที่ส่วนดอกเบี้ยจะเล็กลง
ตอนนี้คุณทราบแล้วว่ายอดเงินคงค้างที่ยังไม่ได้ชำระเงินหลังจากการชำระเงินในเดือนธันวาคมของคุณคือ 99,900.45 ดอลลาร์ หากต้องการคำนวณยอดเงินคงเหลือหลังการชำระเงิน 1 มกราคมคุณจะคำนวณยอดคงเหลือดังกล่าวโดยใช้ยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระใหม่:
- $ 99,900.45 x 6% interest = $ 5,994.03 ÷ by 12 months = ดอกเบี้ย 499.50 เหรียญสำหรับเดือนธันวาคม การชำระเงินในเดือนมกราคมของคุณเหมือนกับการชำระเงินในวันที่ 1 ธันวาคมเนื่องจากตัดจำหน่าย มีมูลค่า 599.55 เหรียญ คุณจะลบดอกเบี้ยที่ถึงกำหนดชำระในเดือนธันวาคมจำนวน 499.50 เหรียญจากการชำระเงินของคุณ ใบนั้นจะต้องจ่ายให้กับเงินต้นจำนวน 100.05 เหรียญ
- ยอดคงเหลือ ณ วันที่ 1 ธันวาคมคือ 99,900.45 ดอลลาร์ซึ่งคุณจะหักยอดเงินหลักของการชำระเงิน 1 มกราคมของ 100.05 นี่เท่ากับ 99,800.40 เหรียญเป็นยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระเงินใหม่ของคุณ
คำนวณดอกเบี้ยรายวัน
คำนวณดอกเบี้ยรายวันสำหรับการชำระคืนเงินกู้ให้ใช้ยอดเงินต้นตามอัตราดอกเบี้ยและหารด้วย 12 เดือนซึ่งจะทำให้คุณได้รับดอกเบี้ยเป็นรายเดือน จากนั้นหารรายเดือนเป็นดอกเบี้ย 30 วันซึ่งเท่ากับดอกเบี้ยรายวัน
สมมติว่าคุณลุงของคุณมอบเงิน 100,000 ดอลลาร์สำหรับวันส่งท้ายปีเก่าและคุณตัดสินใจที่จะชำระคืนเงินกู้ของคุณในวันที่ 5 มกราคม
คุณรู้ว่าคุณจะเป็นหนี้ $ 99,800.40 ณ วันที่ 1 มกราคม แต่คุณยังจะเป็นหนี้ 5 วันที่น่าสนใจ สิ่งนี้ราคาเท่าไหร่?
- $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02 หารด้วย 12 เดือน = 499 เหรียญ แบ่งรายได้ 30 วัน = 16.63 เหรียญ x 5 วัน = ดอกเบี้ย 83.17 ดอลลาร์เป็นเวลาห้าวัน
- คุณจะส่งเงินกู้ 99,800.40 ดอลลาร์บวกดอกเบี้ย 83.17 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงินรวม 99,883.57 ดอลลาร์
ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย