เรียนรู้เกี่ยวกับการฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยระยะสั้น

การขายสั้น ควรจะเป็นธุรกรรมที่โปร่งใส แต่บางธนาคารขายสั้นแนะนำให้ผู้ขายกระทำ การทุจริตการจำนอง พวกเขาทำอย่างเปิดเผยเพราะธนาคารดูเหมือนจะไม่สนใจหรืออาจจะเชื่อว่าพวกเขาอยู่เหนือกฎหมาย ธนาคารที่ขายในระยะสั้นกระทำการทุจริตการจำนองโดยทั่วไปคือผู้ให้กู้ที่มีอายุน้อยหรือผู้ให้กู้รายที่สอง ผู้ให้กู้เหล่านี้พยายามที่จะรีดไถเงินจากผู้ขายซึ่งเป็นที่รู้จักในฐานะ ผู้ขาย โดยไม่บอกผู้ให้กู้รายแรก

การฉ้อโกงจำนองเพื่อขายในระยะสั้นมีโทษโดย FBI นี่เป็นวิธีที่ FBI กำหนดการฉ้อโกงจำนอง: "การแสดงข้อมูลที่เป็นสาระสำคัญการบิดเบือนหรือละเลยข้อมูลผิดพลาดโดยผู้จัดจำหน่ายหรือผู้ให้กู้เพื่อซื้อกองทุนหรือประกันเงินกู้" เงินทั้งหมดที่จ่ายในการทำธุรกรรมจะต้องมีผลกับ HUD-1

Foreclosure และผู้ให้กู้รายที่สอง

ในการขายสั้น ๆ ผู้ให้กู้จำนวนมากสองรายถือเงินให้กู้ยืมโดยไม่มี ส่วนได้เสีย ใด ๆ หากทรัพย์สินใต้น้ำผ่าน การยึดสังหาริมทรัพย์ ความปลอดภัยของผู้ให้กู้รายที่สองได้รับการเช็ดออกและผู้ให้กู้ได้รับอะไร ตัวอย่างเช่นหากมีการซื้อบ้าน 200,000 เหรียญโดยใช้ เงินกู้ผสม 80/20 ผู้ให้กู้รายแรกจะให้ยืมเงินจำนวน 160,000 เหรียญและเงินกู้ของผู้ให้กู้รายที่สองจะมีมูลค่า 40,000 เหรียญ

เมื่อตลาดลดลงถ้าบ้านที่ตอนนี้มีมูลค่า 100,000 ดอลลาร์ผู้ให้กู้คนที่สองไม่มีส่วนได้เสียและผู้ให้กู้คนแรกเสียเงิน 40,000 เหรียญ วิธีการยึดสังหาริมทรัพย์หลายกฎหมายทำงานผู้ให้กู้ที่สองจะต้องยึดสังหาริมทรัพย์รับการชำระเงินใด ๆ กลับไปยังผู้ให้กู้รายแรกและเริ่มดำเนินการยึดสังหาริมทรัพย์ของตัวเอง

แต่ผู้ให้กู้รายที่สองไม่ได้ทำเพราะพวกเขาจะยังคงอยู่ใต้น้ำ

ผู้ให้กู้รายที่สองและการขายระยะสั้น

ในสถานการณ์การขายสั้น ๆ ผู้ให้กู้รายแรกมักให้กู้เฉพาะรายที่ได้รับเงินเท่านั้น โดยทั่วไปมันขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้รายแรกเพื่อให้บางส่วนของเงินที่จะให้กู้ที่สอง นี้สนับสนุนให้ผู้ให้กู้ตกลงที่จะขายสั้นและปล่อยเงินกู้

จำนวนดังกล่าวไม่ว่าจะเป็น 1,000 เหรียญ 3,000 หรือ 15,000 เหรียญมีการเจรจากันระหว่างผู้ให้กู้รายแรกและรายที่สอง

การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยระยะสั้นและผู้ให้กู้รายที่สอง

ผู้ให้กู้รายอื่นบางรายเชื่อว่าผู้ซื้อผู้ขายหรือตัวแทนควรมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมการขายสั้น ๆ นำเงินสดเข้าสู่ตาราง อย่างถูกต้องและจ่ายเงินให้กับผู้ให้กู้รายอื่นมากขึ้น ผู้ให้กู้เหล่านี้ปฏิเสธที่จะออก การอนุมัติการขายสั้น ๆ จนกว่าจะมีการเรียกร้องค่าใช้จ่ายเงินสด ปัญหานี้เป็นที่สองผู้ให้กู้ต้องการที่จะซ่อนเงินสดพิเศษนี้จากผู้ให้กู้รายแรก นี่คือวิธีที่พวกเขาทำ:

• ผู้ขายสามารถชำระเงินในบัญชีผู้ขายได้
• ผู้ซื้อสามารถชำระเงินให้กับผู้ให้กู้หลังจากปิดธุรกรรม
• ตัวแทนจำหน่าย / รายชื่อสามารถชำระเงินให้กับธนาคารได้โดยตรงจากค่าคอมมิชชั่นของตน

ซึ่งอาจฟังดูไร้เดียงสาจนกว่าจะตระหนักว่าไม่มีเงินจำนวนนี้อยู่ใน HUD-1 แต่เงินจำนวนนี้เป็นส่วนหนึ่งของการทำธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้หากผู้ให้กู้รายแรกมีความรู้ผู้ให้กู้รายแรกอาจต้องการเป็นส่วนหนึ่งของเงินทุนดังกล่าวเป็นการชำระคืนของตนเอง บางธนาคารต้องการ หนังสือรับรองระยะยาวของแขน เอกสารเหล่านี้ระบุว่าไม่มีข้อตกลงลับระหว่างคู่สัญญาใด ๆ

รายงานการฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบสั้น

ผู้ขายและผู้ซื้อมักรู้สึกกดดันตามข้อเรียกร้องของผู้ให้กู้รายที่สอง

ผู้ขายต้องการขายระยะสั้นเพื่อปิดเพราะมีประโยชน์ต่อผู้ขายในการ ขายสั้น ๆ กับการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ซื้อต้องการปิดธุรกรรมเนื่องจากผู้ซื้อต้องการซื้อบ้าน

ผู้ขายและผู้ซื้อมักไม่เข้าใจกฎหมายโดยรอบการฉ้อโกงในการจำนอง อย่างไรก็ตามตัวแทนของพวกเขาโดยความจริงที่แท้จริงตัวแทนที่ได้รับอนุญาตให้ขายอสังหาริมทรัพย์ควรรู้ หากคุณสงสัยว่าเป็นการทุจริตการจำนองให้ติดต่อทนายความของคุณเพื่อขอคำแนะนำ ต่อไปนี้เป็นสถานที่บางแห่งที่คุณสามารถรายงานผู้ให้กู้รายที่สองซึ่งพยายามที่จะกระทำการทุจริตการฉ้อโกง:

• สำนักงานอัยการรัฐของคุณ
• เอฟบีไอ
• สื่อ - หนังสือพิมพ์โทรทัศน์วิทยุ
• บล็อกเกอร์อินเทอร์เน็ต / คอลัม
• ทีมงาน Fannie Mae (สำหรับ Fannie Mae short sales )

การฉ้อโกงสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นความผิดทางอาญาและเป็นไปตามกฎหมาย ไม่มีธนาคารใดที่ใหญ่เกินไปที่จะล้มลง

_{ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย}