คำถามที่ถามนายหน้าจำนองหรือผู้ให้กู้

01 ประเภทสินเชื่อที่ดีที่สุด?

• สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่
• สินเชื่อปรับระดับได้
• เงินให้กู้ยืมดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว
• เงินให้สินเชื่อค่าตัดจำหน่าย

02 อัตราดอกเบี้ยและอัตราร้อยละต่อปี

อัตราร้อยละต่อปี (APR) คำนวณโดยการคำนวณที่ซับซ้อนซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมผู้ให้กู้อื่น ๆ ทั้งหมดที่หารด้วยระยะเวลาของเงินกู้ อย่างไรก็ตามจำไว้ว่า:

• ผู้ให้กู้บางรายไม่คำนวณ APR อย่างถูกต้อง
• ไม่มีทางที่จะคำนวณอัตราดอกเบี้ย APR สำหรับสินเชื่อที่ปรับได้อย่างถูกต้อง
• เมษายนจะไม่นับรวม ผลตอบแทนในช่วงต้น

• ความถี่การปรับ
• การปรับรายปีสูงสุด
• อัตราสูงสุด (ฝา)
• ดัชนี
• ขอบ

03 อะไรคือคะแนนสะสมและค่าธรรมเนียมการคิดค้น?

"จุด" แต่ละจุดเท่ากับ 1 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินสินเชื่อ ดังนั้น 2 คะแนนในเงินกู้ 100,000 ดอลลาร์มีมูลค่า 2,000 เหรียญ

• บางครั้งผู้ให้กู้เรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด นอกเหนือจากจุด
• จุด "ซื้อ" อัตราดอกเบี้ยซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินให้มากกว่าจำนวนที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ย
• คะแนนยัง สามารถหักลดหย่อนภาษี ได้แม้ว่าผู้ขายจะจ่ายเงินบางส่วนหรือทั้งหมดก็ได้

04 อะไรคือค่าใช้จ่ายทั้งหมด?

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้รวมค่าธรรมเนียมไม่เพียง แต่ที่ไปลงในกระเป๋าของผู้ให้กู้ แต่ยังเกี่ยวข้องกับค่าธรรมเนียมการขายของบุคคลที่สามเช่น:

• การประเมินค่า
• รายงานเครดิต
• นโยบายชื่อผู้ให้กู้
• รายงานการตรวจสอบศัตรูพืช
• Escrow (ถ้ามี)
• ค่าธรรมเนียมการบันทึก
• ภาษี

การประมาณค่าเหล่านี้ถือเป็นสิ่งที่เรียกว่าการประมาณการสินเชื่อ (Loan Estimate) ซึ่งผู้ให้กู้ต้องได้รับตามกฎหมายของรัฐบาลกลางเพื่อมอบให้กับคุณ

05 ประมาณการสินเชื่อคืออะไร?

ผู้ให้กู้จะต้องให้วงเงินกู้ยืมแก่คุณอย่างถูกต้องและครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้จะต้องส่งมอบวงเงินสินเชื่อเมื่อเสร็จสิ้นการสมัคร ปกติ 6 รายการต่อไปนี้จะต้องได้รับก่อน:

• ชื่อของผู้กู้
• หมายเลขประกันสังคม
• ที่อยู่สถานที่
• มูลค่าโดยประมาณของทรัพย์สิน
• วงเงินกู้
• เงินได้

06 คุณเสนอล็อคอัตราดอกเบี้ยเงินกู้หรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยมีความผันผวนและเปลี่ยนแปลงทุกวัน หากคุณมีเหตุผลที่เชื่อว่า อัตราดอกเบี้ย กำลังเคลื่อนขึ้นคุณอาจต้องการ ยืมเงิน ผู้ให้กู้มักจะเรียกเก็บจากศูนย์ถึงหนึ่งจุดเพื่อล็อค อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และคะแนน สอบถามผู้ให้กู้ของคุณ:

• คุณคิดค่าธรรมเนียมในการล็อคอัตราดอกเบี้ยของฉันหรือไม่?
• การล็อคอินช่วยป้องกันค่าใช้จ่ายเงินกู้ทั้งหมดหรือไม่?
• คุณจะล็อกอัตรานี้นานเท่าใด
• คุณจะให้ฉันล็อคเงินกู้ในการเขียน?

07 มีการจ่ายเงินค่าปรับหรือไม่?

ในบางรัฐ บทลงโทษชำระเงินล่วงหน้า จะไม่ได้รับอนุญาตอีกต่อไปแล้วจึงขอ โดยปกติ การลงโทษการชำระเงินล่วงหน้าจะ ช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บดอกเบี้ย "ที่ยังไม่ถือเป็นรายได้" ได้หกเดือนหากคุณชำระเงินกู้ก่อนกำหนดโดยการรีไฟแนนซ์การขายทรัพย์สิน อย่าลืมถาม:

• การชำระเงินล่วงหน้าเป็นจำนวนเท่าใด?
• ข้อกำหนดในการชำระเงินล่วงหน้ามีอะไรบ้าง บางส่วนมีผลเฉพาะในช่วง 2 ถึง 5 ปีแรกที่กู้
• การชำระเงินล่วงหน้าจะมีผลใช้กับการรีไฟแนนซ์ผ่านคุณในภายหลังหรือไม่?

08 คุณพร้อมที่จะอนุมัติเงินกู้ภายในบ้านหรือไม่?

Underwriters พิจารณาสินเชื่อและเงื่อนไขการอนุมัติก่อนอนุมัติหรือ ปฏิเสธเงินกู้

• ถามว่าผู้ให้กู้สามารถจัดการการจัดจำหน่ายเองได้หรือไม่
• สินเชื่อ VA และ FHA มักใช้เวลาดำเนินการนานกว่า แต่ผู้ให้กู้บางรายสามารถตอบสนองความต้องการของรัฐบาลเพื่ออนุมัติหรือไม่อนุมัติเงินกู้โดยไม่ต้องส่งให้ VA หรือ FHA

คุณมีเงินเท่าไร?

ระยะเวลาการประมวลผลสินเชื่อโดยเฉลี่ยอยู่ระหว่าง 21 ถึง 45 วัน หากต้องการเขียน สัญญาการซื้อ อย่างถูกต้องคุณจะต้องระบุวันที่ปิดบัญชีและวันที่ควรประสานกับผู้ให้กู้ของคุณ ค้นหา:

• เวลาตอบสนองที่คุณคาดหวังคืออะไร?
• สิ่งที่อุปสรรคอาจจะถือปิด?
• ระยะเวลาการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อขั้นสุดท้ายจะเป็น อย่างไร?

10 คุณรับรองการเข้ารับบริการแบบ On-Time Closings หรือไม่?

ปัญหาใหญ่คือการปิดธุรกรรมของคุณในเวลา สัญญาการซื้อของคุณจะมีวันที่จะปิดสัญญา แต่วันที่ดังกล่าวขึ้นอยู่กับความสามารถในการปิดเวลา หากผู้ให้กู้ไม่สามารถปิดได้ตรงเวลาอาจส่งผลให้เกิดค่าใช้จ่ายหรือปัญหาเพิ่มเติมสำหรับผู้ซื้อเช่น

• อัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหากล็อคหมดอายุ
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการจ่ายเงินเพื่อเลื่อนเวลา
• การสูญเสียบ้านหากผู้เช่าเช่าหมดอายุ

ไปที่หน้าสอง: คำตอบสำหรับคำถามนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์จำนอง

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย