การเปลี่ยนแปลงในประกันของคุณสั้น? อาจเป็นเพราะข้อ จำกัด พิเศษ
หลายคนออกจากการเรียกร้องการประกันความรู้สึก shortchanged แต่นี้สามารถหลีกเลี่ยงได้โดยการทำความเข้าใจสิ่งที่คาดหวังล่วงหน้า หนึ่งในความเข้าใจผิดที่สำคัญที่ทำให้คนรู้สึกไม่พึงพอใจกับการจ่ายเงินเพื่อเรียกร้องคือเมื่อพวกเขาคิดว่าพวกเขาจะได้รับค่าจ้างสำหรับบางสิ่งบางอย่าง แต่ก็ไม่ได้รับเงินเต็มจำนวน
เหตุผลที่มักไม่ทราบถึงข้อ จำกัด ของการประกัน
เมื่อเรียนรู้ว่ามีข้อ จำกัด พิเศษและวิธีที่จะส่งผลกระทบต่อคุณคุณสามารถตัดสินใจได้ดีขึ้นว่าคุณต้องการให้มี การรับรอง หรือถ้าคุณต้องการหา นโยบายการประกันที่ ดีกว่าสำหรับความต้องการของคุณ
ข้อจำกัดความรับผิดพิเศษเกี่ยวกับการประกันภัยคืออะไร?
ข้อจำกัดความรับผิดพิเศษเกี่ยวกับนโยบายการประกันของคุณคือข้อ จำกัด ภายในถ้อยคำนโยบายของคุณ ซึ่งระบุจำนวนเงินสูงสุดที่จะจ่ายให้กับรายการที่กำหนดไว้ล่วงหน้าบางรายการ ไม่ต้องสับสนกับเนื้อหาและข้อ จำกัด ของทรัพย์สินส่วนบุคคลใน หน้าประกาศ กรมธรรม์ประกันภัยของคุณหรือมูลค่าของผู้เอาประกันภัยที่อยู่อาศัยซึ่งสูงกว่าเสมอ
ตัวอย่างข้อ จำกัด พิเศษ: นโยบายการประกันของคุณมีขีด จำกัด สำหรับเงินสดหรือเงิน
นี่คือตัวอย่างข้อ จำกัด พิเศษเกี่ยวกับนโยบายการประกันของคุณและวิธีการที่จะส่งผลต่อการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน:
ยายของ Mary ถูกปล้นและขโมยไม่เพียงเอาเครื่องประดับและเครื่องเงินทั้งหมดของเธอ แต่ยังทำออกด้วยเงินสด 1,500 เหรียญที่ยายของเธอช่วยประหยัดภายใต้ที่นอนของเธอในวันฝนตก
เมื่อยายของเธอทำประกันเรียกร้องเธอให้หลักฐานทั้งหมดที่จำเป็นที่เธอมี $ 1,500 ซ่อนอยู่ใต้ที่นอน; รวบรวมการประเมินเครื่องประดับของเธอซึ่งมีมูลค่าทั้งสิ้น 16,000 เหรียญ; และให้รายละเอียดเครื่องเงินที่เพิ่มขึ้นถึง $ 6,000 เธอให้มันกับเธอปรับตัวยืนยันสำหรับรูปแบบการสูญเสียของเธอและสินค้าคงคลังและรู้สึกมั่นใจว่าเธอจะได้รับเงิน $ 23,500 ตั้งแต่นี้คือ การสูญเสียที่เกิดขึ้นจริง ของเธอ
ยายของ Mary อ้างว่ามีค่า 23,500 ดอลลาร์สำหรับการโจรกรรม แต่ บริษัท ประกันภัยจ่ายเงินเพียง 4,200 เหรียญเท่านั้น! เกิดอะไรขึ้น?
แม้เอกสารทั้งหมดที่พิถีพิถันและหลักฐานมูลค่าของสินค้าที่ถูกขโมยยายของ Mary เพียง $ 200 สำหรับเงินสด $ 2,500 สำหรับเครื่องเงินและ $ 1,500 สำหรับเครื่องประดับ: รวม $ 4,200 เหตุผลที่เธอได้รับเงินจำนวนนี้เป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องชำระตามที่ระบุในเอกสารฉบับย่อของ "ข้อจำกัดความรับผิดพิเศษ" ในสัญญาประกันของเธอ ไม่มีการกระทำผิดกฎหมายเพียงอย่างเดียวคือความเข้าใจผิดที่มีราคาแพงมากในสิ่งที่ประกันครอบคลุม
ทำไมคุณอาจไม่ได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนสำหรับการขโมยเงินและรายการอื่น ๆ ในประกันของคุณ
เนื่องจากข้อ จำกัด พิเศษของการประกันเงินและความจริงที่ว่ายาย Mary ไม่ได้กำหนดเครื่องประดับและเครื่องเงินบน ไรเดอร์หรือการรับรองพิเศษ ยายของ Mary ตอนนี้ออกมาจากกระเป๋าหลายพันดอลลาร์เนื่องจากความแตกต่างระหว่างค่าที่ถูกขโมย, และจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องชำระจากข้อ จำกัด พิเศษ
บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเฉพาะข้อ จำกัด พิเศษในสัญญาเท่านั้น
ครอบครัวรู้สึกท้อแท้เพราะพวกเขารู้สึกว่าถูกเปลี่ยนแปลงและถูกหลอกลวงโดยประกันภัย แต่รายละเอียดทั้งหมดอยู่ในข้อ จำกัด พิเศษ ยายของ Mary ไม่ได้ทำอะไรผิดและเธอมีข้อมูลทั้งหมดเพื่อพิสูจน์ว่าเธอสูญเสียไปมากน้อยแค่ไหน
มันไม่สำคัญหรอก บริษัท ประกันภัยจะไม่จ่ายเงินจำนวนดังกล่าวเนื่องจากนโยบายที่พวกเขาซื้อไม่ครอบคลุม บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเฉพาะสิ่งที่พวกเขาได้ตกลงที่จะจ่ายเงินภายในสัญญา
ทั้งหมดนี้อาจได้รับการแก้ไขล่วงหน้าหากพวกเขาได้ตรวจสอบข้อ จำกัด พิเศษของการประกันเมื่อซื้อนโยบายหรือตรวจสอบรายละเอียดเกี่ยวกับการต่ออายุกับตัวแทนประกันภัยเพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับการเพิ่ม ผู้ขับขี่ หรือได้รับความคุ้มครองที่ดีขึ้นในแบบฟอร์มนโยบายที่ดียิ่งขึ้น
"ขีด จำกัด พิเศษของความรับผิด" จะกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะได้รับในการอ้างสิทธิ์
ไม่ว่าคุณจะมีนโยบายการประกันผู้เช่าประกันภัยบ้านหรือ คอนโดประกันภัย มักมีข้อ จำกัด ที่ซ่อนอยู่ภายในถ้อยคำของนโยบายซึ่งจะ จำกัด จำนวนเงินที่คุณจะได้รับในการอ้างสิทธิ์ หลายคนมองไปที่จำนวนเงินที่อยู่อาศัยของผู้เอาประกันภัยหรือมูลค่าทรัพย์สินส่วนบุคคลของการประกันและพิจารณาจำนวนที่ระบุไว้ในหน้าประกาศเป็นจำนวนเงินทั้งหมดที่พวกเขาจะได้รับเงินในการเรียกร้อง แต่นี่เป็นความเข้าใจผิดมาก
นโยบายทุกข้อมีข้อ จำกัด ด้านนโยบายพิเศษและเวลาที่คนส่วนใหญ่ตระหนักว่าเป็นช่วงที่มีการเรียกร้อง
เหตุใดจึงมีข้อ จำกัด พิเศษในบางรายการเกี่ยวกับนโยบายการประกันบ้าน
การกำหนดข้อ จำกัด พิเศษเกี่ยวกับนโยบายการประกันจะทำให้แน่ใจได้ว่าค่าใช้จ่ายในการประกันจะยังคงเป็นราคาที่ไม่แพงสำหรับประชาชนทั่วไป
ข้อ จำกัด พิเศษมัก จำกัด รายการให้มีค่าที่ "คน" โดยเฉลี่ยจะมีเพื่อให้มีปริมาณการให้ความคุ้มครองที่เพียงพอ แต่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการใช้ชีวิตของแต่ละคน
สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าข้อ จำกัด พิเศษเกี่ยวกับบางรายการมีโครงสร้างเดิมในช่วงเวลาที่วิถีชีวิตแตกต่างกันและค่าต่างกันและถึงแม้จะมีการปรับปรุงบางส่วน แต่ก็ไม่คำนึงถึงไลฟ์สไตล์ของวันนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้าน เทคโนโลยีคนที่เป็น freelancers หรือ self-employed
ตัวอย่างของข้อ จำกัด ของนโยบายที่ล้าสมัยอาจเป็นนโยบายที่ จำกัด ยอดเงินสดสูงสุดที่ 200 หรือ 500 เหรียญ คนไม่จำเป็นต้องรวยที่มีไม่กี่ร้อยเหรียญเงินสดสมมติว่าคุณใช้นี้กับครัวเรือนที่มีไม่กี่คนที่อาศัยอยู่ในนั้น เห็นได้ชัดว่าขีด จำกัด อาจไม่เพียงพอ ส่วนใหญ่ก็ถือว่าคนใช้ธนาคารเพื่อเก็บ "จำนวนมาก" - คำถามคือเท่าไหร่เป็นจำนวนมากเงิน? นโยบายการประกันภัยมีโครงสร้างเพื่อตอบสนองความต้องการโดยเฉลี่ย ถ้าคุณออกไปจากสมมติฐานโดยเฉลี่ยแล้วคุณจะต้องตรวจสอบขีด จำกัด ของคุณ
เพื่อทำความเข้าใจเรื่องนี้ให้ดียิ่งขึ้นลองดูที่รายการขั้นพื้นฐานบางส่วนของข้อ จำกัด พิเศษที่พบในนโยบายการประกันมาตรฐาน
คุณจะหาข้อ จำกัด พิเศษเกี่ยวกับนโยบายการประกันของคุณได้จากที่ใด?
ก่อนที่เราจะดำเนินการตามข้อ จำกัด พิเศษนี้อาจช่วยให้คุณทราบว่าคุณสามารถหานโยบายเหล่านี้ในนโยบายของคุณได้จากที่ใด โดยใช้ตัวอย่างของนโยบาย HO-3 จากสถาบันประกันภัยภายใต้หัวเรื่อง "ความครอบคลุม C: ทรัพย์สินส่วนบุคคล" นโยบายการประกันบ้าน คอนโด หรือผู้เช่าของคุณจะมีรูปแบบคล้ายกันและจะมีข้อ จำกัด พิเศษของคุณในส่วนเดียวกัน
บริษัท ประกันภัยทุกแห่งต่างกัน บาง บริษัท เสนอแนวทางในการได้รับข้อ จำกัด พิเศษที่สูงขึ้นโดยนำเสนอรูปแบบนโยบายหรือการรับรองที่เหนือชั้น ข้อมูลนี้สามารถใช้เป็นแนวทางในการพูดคุยเกี่ยวกับข้อกังวลของคุณกับตัวแทนประกันของคุณซึ่งสามารถตรวจสอบข้อจำกัดความรับผิดพิเศษเฉพาะในนโยบายของคุณหรืออาจเสนอนโยบายที่ดีขึ้นโดยมีขีด จำกัด ที่สูงขึ้น
10 ข้อ จำกัด พิเศษทั่วไปเกี่ยวกับการประกันภัยของคุณคุณควรทราบ
นี่คือรายการข้อ จำกัด พิเศษทั่วไปของการประกันที่ต้องชำระในข้อเรียกร้องเกี่ยวกับรายการเฉพาะภายในกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ นี่เป็นเพียงตัวอย่างของข้อ จำกัด พื้นฐาน นโยบายของคุณมีมากกว่ารายการเหล่านี้อยู่ในขีด จำกัด และการยกเว้น นี้จะทำให้คุณมีความคิดทั่วไปของสิ่งที่มองออก เนื่องจากข้อ จำกัด ที่แตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท จะไม่มีการระบุจำนวนข้อ จำกัด
ทุก บริษัท มีความแตกต่างกันข้อ จำกัด เหล่านี้อาจมีความสำคัญหากคุณมีรายการเหล่านี้ ตรวจสอบและสอบถามว่าครอบคลุมหรือไม่อย่างไร
- เงินสด, ธนบัตร, เหรียญ, โลหะมีค่าเช่นทองและเงินรวมทั้งบัตรที่เก็บไว้และบัตรสมาร์ท
- หลักทรัพย์บัญชีโฉนดหลักฐานตราสารหนี้เลตเตอร์ออฟเครดิตธนบัตรประวัติส่วนตัวหนังสือเดินทางตั๋วและแสตมป์
- เรือประมง (ขึ้นอยู่กับข้อ จำกัด เพิ่มเติมในถ้อยคำของนโยบาย) รวมถึงรถพ่วงอุปกรณ์ตกแต่งและเครื่องมือหรือเครื่องยนต์ของเรือเดินสมุทร
- รถพ่วงหรือรถกึ่งพ่วงที่ไม่ใช้กับเรือ
- มีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องชำระสำหรับเครื่องประดับนาฬิกาแว่นตาหินมีค่าและกึ่งมีค่าเมื่อสูญหายโดยการโจรกรรม นี่อาจเป็นข้อ จำกัด ที่รู้จักกันมากที่สุดเนื่องจากคนเรายังคงลงทุนซื้อนาฬิกาและเครื่องประดับที่มีราคาแพงซึ่งเป็นรายการที่พบบ่อยที่สุดคือแหวนแต่งงาน บาง บริษัท ประกันภัยมีการประกันเฉพาะสำหรับแหวนแต่งงานเมื่อค่าของพวกเขาสูงมากเมื่อเทียบกับปริมาณเนื้อหา ตัวอย่างเช่น แม้ว่าจะมีความเป็นไปได้ที่มีผู้เช่า 50,000 รายและแหวนมูลค่า 25,000 เหรียญ แต่ก็ไม่ค่อยมีความหมายอะไรมากนักกับ บริษัท จัดจำหน่ายประกันเพื่อประกันแหวนที่มีมูลค่าครึ่งหนึ่งของรายการบุคคลทั้งหมด ดินแดน มีตัวเลือกที่มีอยู่ในกรณีเหล่านี้ที่จะซื้อประกันแยกหรือไรเดอร์กับ บริษัท ประกันภัยที่มีมูลค่าสูงหรือแม้กระทั่ง บริษัท ประกันเครื่องประดับพิเศษ
- เงินทองและทองคำขาวหรือเครื่องชุบเมื่อสูญหายโดยการโจรกรรม ถึงแม้ว่าสิ่งเหล่านี้จะไม่ได้รับความนิยมเท่าที่เคยมีในประชากรทั่วไป แต่หลาย ๆ คนมีสินค้าที่พวกเขาได้รับมาและควรคำนึงถึงสิ่งเหล่านี้เมื่อคิดถึงสิ่งที่คุณต้องการเพื่อประกัน
- อาวุธปืนและอุปกรณ์ที่เกี่ยวข้องเมื่อสูญหายโดยการโจรกรรม
- สำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักสำหรับธุรกิจความครอบคลุมนี้มักมีข้อ จำกัด สองข้อซึ่งหนึ่งในนั้นคือ "ในสถานที่" และอีกแห่งคือ "นอกสถานที่" วงเงินอาจแตกต่างกันอย่างมาก แต่อาจต่ำกว่า 500 ดอลลาร์นอกสถานที่ หากข้อนี้เกี่ยวข้องกับคุณคุณจะไม่เพียง แต่ต้องการสอบถามเกี่ยวกับขีด จำกัด พิเศษเท่านั้น แต่อาจเกี่ยวข้องกับการยกเว้นในนโยบายที่ไม่ครอบคลุมถึงธุรกิจที่ทำงานในบ้าน การดำเนินธุรกิจจากที่บ้านของคุณแม้อาจเป็นธุรกิจขนาดเล็กอาจทำให้โมฆะเป็นโมฆะและค่าประกันของคุณหากคุณยังไม่ได้แจ้งให้ทราบทั้งนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของ บริษัท ประกันภัยเกี่ยวกับธุรกิจในบ้าน ตรวจสอบและพูดคุยเรื่องนี้กับการประกันภัยของคุณหากคุณมีรายได้จากการทำงานจากที่บ้าน เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากไม่เพียง จำกัด ในทรัพย์สิน แต่ยังอยู่ใน ความ คุ้มครองความ รับผิดส่วนบุคคล ของคุณ
- โปรดระวังข้อ จำกัด ของ รายการ เหล่านี้ ไลฟ์สไตล์ จักรยานและอุปกรณ์กีฬาอุปกรณ์เคลื่อนที่ - โทรศัพท์แท็บเล็ต ฯลฯ รวมทั้งคอมพิวเตอร์อุปกรณ์เกมอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และซอฟต์แวร์ที่เกี่ยวข้อง
- ศิลปกรรม, ของสะสมและคอลเลคชัน รายการเหล่านี้อาจไม่ปรากฏในส่วนข้อ จำกัด พิเศษของการประกันภัย แต่อาจถูกกีดกันหรือ จำกัด ไว้เฉพาะส่วนอื่น ๆ ของข้อความ หากคุณมีของเก่าศิลป์หรือของสะสมทุกชนิดให้พูดคุยกับการประกันภัยของคุณเกี่ยวกับพื้นฐานของข้อยุติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและดูว่าความคุ้มครองมีข้อ จำกัด หรือไม่ได้รับการยกเว้น มีนโยบายที่มีโครงสร้างเพื่อให้ครอบคลุมผู้คนได้ดียิ่งขึ้นด้วยรายการเหล่านี้ดังนั้นจึงควรหารือหากคุณมีสิ่งเหล่านี้เพื่อหาตัวเลือกของคุณ
ขีด จำกัด พิเศษเช่น d สามารถนำไปอ้างสิทธิ์ในข้อเรียกร้องได้ หรือไม่?
ข้อ จำกัด เหล่านี้ไม่ควรสับสนกับ deductibles; การนำไปหักลดหย่อนจะใช้กับรายการเหล่านี้ในข้อเรียกร้องเว้นแต่ระบุไว้ในนโยบายการประกันเฉพาะของคุณ
ทำนโยบายการประกันทั้งหมดมีข้อ จำกัด พิเศษเกี่ยวกับเนื้อหาหรือทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือไม่?
ใช่ บริษัท ประกันภัยทั้งหมดมีข้อความในถ้อยคำ จำกัด จำนวนที่ต้องชำระให้กับบางรายการ อย่างไรก็ตามแม้ว่า บริษัท ทั้งหมดจะมีข้อ จำกัด พิเศษ แต่ก็ไม่เหมือนกันทุกประการ บริษัท หนึ่งอาจเสนอข้อ จำกัด พิเศษเพิ่มเติม บริษัท อื่น ๆ อาจเสนอทางเลือกต่างๆให้เลือกเพื่อที่ว่าหากลูกค้าไม่จำเป็นต้องมีข้อ จำกัด พิเศษขึ้นพวกเขาสามารถเลือกนโยบายที่ถูกกว่าได้
การพูดถึงข้อ จำกัด พิเศษเกี่ยวกับนโยบายการประกันของคุณอาจช่วยให้คุณประหยัดเงิน
การใช้เวลาในการตรวจสอบข้อ จำกัด พิเศษของคุณอาจช่วยให้คุณประหยัดเงินหลายพันดอลลาร์ในค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายในประกันเป็นประจำทุกปีรวมทั้งจำนวนเงินที่คุณได้รับจากการเรียกร้อง:
- บางทีคุณอาจไม่มีข้อ จำกัด พิเศษเหล่านี้ดังนั้นจึงช่วยให้คุณใช้นโยบายขั้นพื้นฐานมากขึ้น
- บางทีคุณอาจต้องการประกันเพิ่มเติมเนื่องจากข้อ จำกัด พิเศษเหล่านี้เกี่ยวข้องกับคุณ เฉพาะคุณเท่านั้นที่สามารถระบุได้หลังจากพูดคุยกับตัวแทนประกันภัยของคุณ
อย่าจ่ายเงินสำหรับการประกันภัยที่คุณไม่ต้องการและไม่ตัดมุมเพื่อประหยัดเงินในการประกันโดยไม่มั่นใจในสิ่งที่มีความสำคัญต่อคุณ
ยายของ Mary จะได้รับการชดเชยอย่างเต็มที่ในข้อเรียกร้องของเธอหากเธอใช้เวลาในการเพิ่มผู้ขับขี่หรือการรับรอง เธออาจจะทำได้ดีขึ้นโดยการเลือกนโยบายที่มีมูลค่าสูงแทนนโยบายบ้านขั้นพื้นฐานซึ่งไม่ครอบคลุมเธอเมื่อต้องการให้การอ้างสิทธิ์ดังกล่าวเป็นที่สุด