การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านไม่เหมาะสำหรับเจ้าของบ้านทุกคน
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นความโกรธเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง อัตราไม่ต้องลดลงมากทั้งก่อนที่คะแนนของเจ้าของบ้านตัดสินใจว่าการรีไฟแนนซ์การจำนองของพวกเขาทำให้รู้สึก แต่มันก็ไม่ได้ทำให้ความรู้สึกทางการเงินในการ รีไฟแนนซ์ บางครั้งการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเป็นสิ่งที่แย่ที่สุดที่คุณสามารถทำได้
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
การรีไฟแนนซ์การจำนองหมายถึงเจ้าของจะจ่ายเงินออกจากการจำนองที่มีอยู่ของพวกเขาและแทนที่การจำนองที่มีเงินกู้ใหม่
โดยทั่วไปแล้วค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านจะถูกคิดคำนวณเป็นยอดคงเหลือ
เมื่อจำนวนเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้น ส่วน ของเจ้าของจะลดลง
เป็นไปได้ที่จะเพิ่มยอดเงินต้นของการจำนองและลดการชำระเงินจำนองที่มีอยู่ นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้กู้หลายคนขวนขวายไปที่การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้าน เพื่อลดการชำระเงินจำนองที่มีอยู่ระยะเวลาของเงินกู้จะขยาย แต่การชำระเงินที่ต่ำกว่าอาจไม่คุ้มค่าในระยะยาว มักเป็นการแก้ปัญหาระยะสั้น
ทำไม Refinance สินเชื่อที่อยู่อาศัยขยายระยะเวลาของสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ
เมื่อระยะเวลาของเงินกู้ขยายออกไปจะต้องใช้เวลานานกว่าในการชำระเงินเต็มจำนวน หากคุณยืมเงินเมื่อซื้อบ้านอาจเป็นเงินกู้ 30 ปี สมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณเมื่อครบ 5 ปี แทนที่จะมองไปข้างหน้าเพื่อจ่ายเงินกู้ของคุณใน 25 ปีที่จุดนี้ตอนนี้คุณจะจ่ายเงินสำหรับการจำนองดังกล่าวเป็นระยะเวลารวม 35 ปี
หากเงินกู้เดิมของคุณถูก ตัดจำหน่าย เป็นเวลา 30 ปีในการจำนอง 100,000 ดอลลาร์ที่มีดอกเบี้ย 6% การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 599.55 เหรียญ หากคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองที่ 103,000 ดอลลาร์ที่ 5.5% การชำระเงินใหม่ของคุณคือ 584.82 ดอลลาร์ เงินกู้ของคุณจะถูกรีเซ็ตเป็นระยะเวลา 30 ปี ผู้กู้ส่วนใหญ่เลือกระยะเวลาตัดจำหน่าย 30 ปี
คุณจะจ่ายเงิน 60 เดือนเป็นพิเศษและจ่ายเงิน 35,065 ดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้หากคุณอาศัยอยู่ในสถานที่ที่นานพอที่จะชำระเงินกู้ของคุณได้
หากคุณตัดสินใจที่จะขายหลังจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านคุณจะสูญเสียเงินจำนวน 3,000 ดอลลาร์พร้อมกับยอดเงินต้นที่คุณจ่ายให้กับเงินกู้เดิม $ 100,000
ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย
คุณอาจจะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อจำนองผ่านอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหรือค่าธรรมเนียมเหล่านั้นจะถูกเพิ่มไปยังยอดคงเหลือสินเชื่อค้างชำระของคุณเนื่องจากเจ้าของบ้านไม่กี่จ่ายค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเป็นเงินสด ไม่มีรถฟรี ต่อไปนี้เป็นค่าธรรมเนียมทั่วไปที่จ่ายเพื่อขอรับการรีไฟแนนซ์:
- การประเมินค่า
- นโยบายชื่อเรื่อง
- Escrow
- จุดให้ยืม
- การก่อกำเนิด
- การประมวลผล
- การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์
- ลวด
- ความต้องการของผู้รับประโยชน์
- ใบสมัคร
- การบริหาร
- Reconveyance
- รายงานเครดิต
- ทนายความ
- อีเมล doc
- บริการภาษี
- การบันทึก
มันแทบจะไม่คุ้มค่าที่จะรีไฟแนนซ์จำนองของคุณเพื่อประหยัด $ 15 ต่อเดือนภายใต้สถานการณ์เหล่านี้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองส่วนใหญ่กล่าวว่าคุณควรจะสามารถชดใช้ค่าใช้จ่ายจากการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านได้ภายในระยะเวลา 3 ปี หากคุณประหยัดเงินเพียง $ 15 ต่อเดือนและเสียค่าใช้จ่าย 3,000 เหรียญคุณอาจต้องใช้เวลาถึง 200 เดือน
อย่างไรก็ตามหากค่าใช้จ่ายทั้งหมดในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณมีค่าใช้จ่าย 3,000 เหรียญเป็นต้นและคุณประหยัดเงินได้ 50 เหรียญต่อเดือนในการชำระเงินจำนองของคุณโดยการลดจำนวนเงินตามจำนวนดังกล่าวคุณจะเสียเงินได้แม้ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา บางครั้งคนกลายเป็น refinancers อนุกรมและทุกครั้งที่อัตราดอกเบี้ยลดลงครึ่งจุดหรือจุดที่พวกเขารีบเร่งที่จะรีไฟแนนซ์คิดว่าพวกเขากำลังทำสิ่งที่สมาร์ทเมื่อมักจะเป็นสิ่งที่ตรงกันข้าม
นอกจากนี้สถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอาจไม่เหมือนใครและการรีไฟแนนซ์อาจทำให้คุณรู้สึกเมื่อไม่ต้องการให้คนอื่นเริ่มแดง ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของบ้านหลังที่สองซึ่งมียอดจำนองอยู่ที่ 200,000 เหรียญ การจำนองอาจได้รับการชำระเงินในอัตราที่สูงขึ้นเล็กน้อยกว่าอัตราของวันนี้ หากการจำนองบ้านหลักของคุณคือการตัดจำหน่ายเป็นเวลามากกว่า 15 ปีคุณอาจจะสามารถรีไฟแนนซ์บ้านหลักของคุณได้กว่า 30 ปีเก็บการชำระเงินเหมือนเดิมและจ่ายค่าจดจำนองไว้ในบ้านหลังที่สองของคุณ
หากคุณสงสัยให้ถามผู้เชี่ยวชาญด้านอสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีสุนัขในการแข่งขันเช่นผู้ประเมินราคาหรือเจ้าหน้าที่สัญญาหรือแม้แต่ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เพื่อคำนวณคณิตศาสตร์ให้กับคุณ เพราะถ้าคุณขอให้ผู้ให้กู้จำนองถ้าคุณควรรีไฟแนนซ์บ่อยที่สุดคำตอบสำหรับคำถามนั้นคือใช่
ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย