กลยุทธ์การวางภาษีทรัพย์สิน

ลดความรับผิดทางภาษีของคุณด้วยการจัดสรรอัจฉริยะ

อาจทำให้นักลงทุนรายใหม่หลาย ๆ คนแปลกใจที่พบว่าคนสองคนที่มีพอร์ตการลงทุนเหมือนกันอาจมีผลแตกต่างกันอย่างกว้างขวางในช่วงหลายปี เหตุผลที่เกิดจากการจัดวางสินทรัพย์ กล่าวคือการถือครองเงินลงทุนของคุณอาจมีความสำคัญเช่นเดียวกับ สินทรัพย์ที่คุณเลือก ตามที่คุณได้เรียนรู้ใน คู่มือเริ่มต้นใช้งานฉบับสมบูรณ์ของภาษีการ ทำความเข้าใจแนวคิดนี้มีความสำคัญสำหรับคุณและกระเป๋าเงินของคุณ

การจัดตำแหน่งเนื้อหาทำงานอย่างไร

สิ่งที่สำคัญในการลงทุนคือการผสมภาษีประจำปีหลังหักภาษี เงินเฟ้อ - ผลตอบแทนที่นักลงทุนได้รับจากเงินทุนของเขา อ่านประโยคนั้นอีกครั้ง: หลังหักภาษี เรียนรู้วิธีคำนวณอัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) บรรดาผู้ที่คุ้นเคยกับ ค่าเวลาของ สม การเงิน รู้ว่าดูเหมือนว่าจำนวนน้อยอาจเพิ่มขึ้นเป็นกองสำคัญของเงินสดถ้าเหลือเพียงอย่างเดียว หากคุณมีเงินเหลือเพียง 100 เหรียญหรือน้อยกว่าหนึ่งเดือนในการลงทุนคุณสามารถเริ่มสร้างผลงานการลงทุนที่มีความหมาย ได้ ทุกครั้งส่วนหนึ่งของผลตอบแทนของคุณได้รับการดูดออกไปลุงแซมมูลค่าในอนาคตของสินทรัพย์จะลดลงอย่างมากเพราะไม่เพียง แต่มีคุณสูญเสียเงินตัวเองคุณได้สูญเสียกำไรทั้งหมดที่อาจได้รับได้จากการลงทุนเงินที่

การจัดวางตำแหน่งของสินทรัพย์ทำได้เนื่องจากประเภทของการลงทุนต่างๆได้รับการปฏิบัติทางภาษีที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นรายได้ที่เกิดจาก กำไร จาก เงินทุนจะ ถูกหักภาษีในอัตราที่ต่ำกว่าเงินปันผลและดอกเบี้ยของพันธบัตรทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่สินทรัพย์นั้น ๆ

ในกรณีของครัวเรือนที่มีรายได้ที่สูงขึ้นภาษีประเภทรายได้หลังสามารถเข้าถึงได้สูงถึง 35% ดังนั้นโดยเพียงแค่วางหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงทั้งหมดและพันธบัตรของ บริษัท ในบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์ของเขานักลงทุนทันทีสามารถรับทราบการประหยัดภาษีที่สำคัญซึ่งบางครั้งอาจมีการจ่ายเงินเป็นหมื่นดอลลาร์ต่อปีและในที่สุดสินทรัพย์นับล้าน ๆ ในช่วงชีวิตการลงทุนที่ประสบความสำเร็จ

ตัวอย่างง่ายๆว่าการจัดวางตำแหน่งของสินทรัพย์ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างไร

ลองนึกภาพคุณมีพอร์ตโฟลิโอที่มูลค่า 100,000 เหรียญ ครึ่งหนึ่งของสินทรัพย์ของคุณหรือ 50,000 ดอลลาร์ประกอบด้วย พันธบัตร ระดับการลงทุน ซึ่ง มีรายได้ 8% ซึ่งสร้างรายได้ดอกเบี้ย 4,000 ดอลลาร์ต่อปี ร้อยละ 25 ของผลงานหรือ 25,000 เหรียญประกอบด้วยหุ้นสามัญที่มี เงินปันผล สูงซึ่งสร้างรายได้ $ 1,000 ต่อปี ส่วนที่เหลืออีกยี่สิบห้าเปอร์เซ็นต์หรือ 25,000 เหรียญประกอบด้วยหุ้นสามัญที่ไม่จ่ายเงินปันผล

ในสถานการณ์นี้นักลงทุนในกรอบวงเงินภาษี 35% จะประหยัดเงินได้ทันที 1,750 ดอลลาร์ต่อปีโดยการวางหุ้นและพันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงในบัญชีภาษีที่เป็นประโยชน์ของเขา (หากต้องการคำนวณให้เพิ่มรายได้ดอกเบี้ยพันธบัตรมูลค่า 4,000 เหรียญและรายได้เงินปันผล 1,000 ดอลลาร์พร้อมรับ 5,000 ดอลลาร์ภาษี 35% สำหรับ 5,000 ดอลลาร์คือ 1,750 ดอลลาร์) มันไม่สมเหตุสมผลสำหรับเขาที่จะวางหุ้นที่ไม่ใช่เงินปันผลของเขาจ่ายหุ้นสามัญในบัญชีดังกล่าวเพราะเขาจะไม่จ่ายภาษีกำไรจนกว่าเขาจะเลือกที่จะขายการลงทุน; แม้แล้วเขาจะถูกหักภาษีในอัตราครึ่งหนึ่งของสิ่งที่เขาจะต้องจ่ายเงินเป็นอย่างอื่น! สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่กำไรจากการลงทุนจะถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15%

คู่มือการจัดตำแหน่งสินทรัพย์

เมื่อตัดสินใจเลือกประเภทของบัญชีเพื่อวางสินทรัพย์ของคุณเช่นหุ้นของ บริษัท และหุ้นทั่วไปพูดโดยทั่วไปให้แนวทางง่ายๆเหล่านี้ช่วยคุณในการตัดสินใจของคุณ:

สินทรัพย์ที่ควรวางไว้ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี ( 401k , IRA ฯลฯ ):

• หุ้นสามัญที่ให้ผลตอบแทนสูงและประวัติการ จ่ายเงินปันผลที่ ยาวนาน
• หุ้นกู้
• การ ทำธุรกรรม arbitrage ความเสี่ยง
• หุ้นของ การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ (REITs)

สินทรัพย์ที่ควรวางไว้ในบัญชีปกติที่ไม่ต้องเสียภาษี (การเป็น นายหน้า การถือหุ้นโดยตรง):

• หุ้นสามัญที่มีการจ่ายเงินปันผลน้อยหรือไม่มีเลยที่คุณคาดว่าจะถือครองมานานกว่าหนึ่งปี
• ปลอดภาษีพันธบัตรเทศบาล (เนื่องจากพวกเขามีอยู่แล้วปลอดภาษีไม่จำเป็นต้องวางไว้ในบัญชีภาษี advantaged)