เงินกู้ยืมแบบ Bridge คืออะไร?

เงินกู้ยืมสะพานทำงานอย่างไร?

เงินกู้สะพานเป็นที่นิยมในบางประเภทของตลาดอสังหาริมทรัพย์ เงินให้กู้ยืมแบบมีส่วนร่วมเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณหรือไม่ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เหตุผลที่ผู้ซื้อจะเบิกเงินกู้วงเงินคือซื้อบ้านใหม่ก่อนที่จะขายที่อยู่อาศัยเดิม นั่นอาจจะเป็นทางออกที่ดี แต่เงินให้กู้ยืมแบบมีส่วนช่วยไม่ได้โดยไม่มีความเสี่ยง

ตัวอย่างเช่นเมื่อผู้ซื้อบ้านกำลังซื้อบ้านอื่นก่อนที่จะขายบ้านที่มีอยู่วิธี ค้นหา ทั่วไปสองวิธีเพื่อ หาการชำระเงินดาวน์ สำหรับการย้ายบ้านคือการจัดหาเงินกู้แบบเบ็ดเตล็ดหรือสินเชื่อที่ อยู่อาศัย (หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัย) )

ผมแนะนำให้ผู้ขายรอก่อนที่จะซื้อบ้านและขายบ้านที่มีอยู่ก่อน แต่หลายคนรู้สึกว่าต้องการหาตำแหน่งที่จะย้ายบ้านก่อน

หากคุณมั่นใจอย่างยิ่งว่าบ้านที่มีอยู่ของคุณจะขายก็จะบรรเทาความกลัวเกี่ยวกับสิ่งที่เกิดขึ้นหากไม่ได้ คุณอาจต้องการพูดคุยกับที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้ก่อนที่จะหาเงินกู้แบบเบิก ข้อได้เปรียบหลักในการกู้ยืมเงินแบบสะพานคือหลีกเลี่ยงข้อเสนอที่อาจเกิดขึ้นและทำให้ข้อเสนอพิเศษทั้งหมดของคุณน่าสนใจยิ่งขึ้นแก่ผู้ขาย

โดยทั่วไปสินเชื่อที่อยู่อาศัยในบ้านจะมีราคาไม่แพง แต่เงินกู้แบบสะพานมีประโยชน์มากขึ้นสำหรับผู้กู้บางราย นอกจากนี้ ผู้ให้กู้จำนวนมาก จะไม่ให้ยืมเงินกู้ยืมใน บ้าน ถ้าบ้านอยู่ในตลาด ผู้กู้อัจฉริยะจะเปรียบเทียบผลประโยชน์ระหว่างสองเงินกู้เพื่อพิจารณาว่าเหมาะสมกับสถานการณ์ใดและวางแผนล่วงหน้าก่อนที่จะ เสนอซื้อ บ้านใหม่

ประโยชน์ที่สำคัญในการให้กู้ยืมแบบเบ็ดเตล็ดคือการช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านใหม่ได้โดยไม่จำเป็น ต้องขาย

ในตลาดของผู้ขายผู้ขายจำนวนมากจะไม่ยอมรับข้อเสนอที่อาจเกิดขึ้น หากคุณมีบ้านที่จะขายซึ่งอาจหมายความว่าคุณอาจไม่สามารถซื้อบ้านด้วยวิธีอื่นนอกเหนือจากที่ไม่ได้เกิดขึ้นได้

สินเชื่อสะพานคืออะไร?

เงินกู้สะพานเป็นเงินกู้ยืมชั่วคราวที่ช่วยลดช่องว่างระหว่างราคาขายบ้านใหม่และการ จำนอง ใหม่ของผู้ซื้อบ้านในกรณีที่บ้านของผู้ซื้อยังไม่ได้ขาย

เงินกู้ยืมแบบมีหลักประกันมีระยะถึงบ้านที่มีอยู่ของผู้ซื้อ เงินจากวงเงินกู้จะใช้เป็นเงินดาวน์สำหรับการย้ายบ้าน

เงินกู้ยืมสะพานทำงานอย่างไร?

ผู้ให้กู้จำนวนมากไม่ได้กำหนดแนวทางสำหรับ FICO ต่ำสุดหรือ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ การระดมทุนได้รับการแนะนำโดยวิธีการ จัดจำหน่าย เพิ่มเติม "ทำให้รู้สึก" ชิ้นส่วนของปริศนาที่ต้องใช้แนวทางคือการจัดหาเงินทุนระยะยาวที่ได้รับในบ้านหลังใหม่

ผู้ให้กู้บางรายที่ให้กู้ยืมที่สอดคล้องกันไม่รวมการชำระคืนเงินกู้ยืมเพื่อวงเงินเพื่อจุดประสงค์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ซึ่งหมายความว่าผู้กู้มีคุณสมบัติที่จะซื้อบ้านย้ายโดยการรวมกันการชำระคืน เงินกู้ที่มีอยู่ ถ้ามีในบ้านที่มีอยู่ของผู้ซื้อเพื่อการชำระเงินจำนองใหม่ของบ้านย้ายขึ้น เหตุผลที่ผู้ให้กู้จำนวนมากมีคุณสมบัติครบถ้วนสำหรับผู้ซื้อเมื่อชำระเงินสองครั้งเป็นเพราะ:

• ผู้ซื้อส่วนใหญ่มีการจดจำนองเป็นครั้งแรกในบ้านปัจจุบัน
• ผู้ซื้ออาจจะปิดการซื้อบ้านแบบย้ายขึ้นก่อนที่จะขายที่อยู่อาศัยที่มีอยู่
• สำหรับระยะเวลาสั้น ๆ ผู้ซื้อจะเป็นเจ้าของบ้านสองหลัง

หากการจำนองบ้านใหม่เป็น เงินกู้ที่สอดคล้อง ผู้ให้กู้มีความคล่องตัวมากขึ้นที่จะยอมรับอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้มากขึ้นโดยการเรียกใช้สินเชื่อจำนองผ่าน โปรแกรมการจัดจำหน่าย อัตโนมัติ หากการจำนองบ้านใหม่เป็น เงินกู้ ใหญ่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะ จำกัด ผู้ซื้อบ้านให้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ 50%

ค่าธรรมเนียมเฉลี่ยสำหรับเงินกู้ยืมสะพาน

อัตราต่างๆจะแตกต่างกันไปในหมู่ผู้ให้กู้ แต่ต่อไปนี้เป็นค่าประมาณโดยเฉลี่ยสำหรับเงินกู้แบบเบ็ดเสร็จในแคลิฟอร์เนีย อัตราดอกเบี้ย มีความผันผวน แต่สำหรับตัวอย่างนี้ให้ใช้ 8.5% ประเภทของเงินกู้ยืมนี้จะไม่มีการชำระเงินเป็นเวลาสี่เดือน; อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นและจะครบกำหนดเมื่อเงินกู้เป็นเงินเมื่อขายทรัพย์สิน ต่อไปนี้คือค่าธรรมเนียมตัวอย่างที่ยื่นโดยโบรกเกอร์จำนองที่เกิดขึ้นจริง *:

• ค่าธรรมเนียมการจัดการ: 850 เหรียญ
• ค่าธรรมเนียมการ ประเมิน : 475 เหรียญ
• ค่าธรรมเนียม Escrow : 450 เหรียญ
• ค่าธรรมเนียม นโยบายชื่อ : 450 เหรียญ +
• ค่าสอบบัญชี : 40 เหรียญ
• ค่าธรรมเนียมการบันทึก: 65 เหรียญ
• ค่าสาย / ค่าจัดส่ง / เอกสาร: $ 75

นอกจากนี้ยังมีค่าธรรมเนียมการปันส่วนเงินกู้สำหรับเงินกู้ยืมแบบสะพานตามจำนวนเงินกู้ แต่ละจุดเท่ากับ 1% ของวงเงินสินเชื่อ นี่คือค่าเฉลี่ยที่ยื่นโดยนายหน้าจำนอง * อีกครั้งค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไป

• $ 25,000 ถึง $ 100,000 = .50 คะแนน

• 100,000 ถึง 150,000 เหรียญ = 0.75 คะแนน
• 150,000 ถึง 250,000 เหรียญ = 1.0 คะแนน

ซื้อบ้านประโยชน์ของเงินให้กู้ยืมสำหรับสะพาน

• ผู้ซื้อสามารถนำกลับบ้านของเธอไปซื้อและซื้อได้โดยไม่มีข้อ จำกัด
• เงินให้กู้ยืมสำหรับสะพานอาจไม่จำเป็นต้องชำระเงินรายเดือนสำหรับสองสามเดือน
• หากผู้ซื้อได้ทำ ข้อเสนอพิเศษที่ จะซื้อและผู้ขายออก ประกาศเพื่อดำเนิน การผู้ซื้อสามารถ ลบภาระผูกพันที่ จะขายและยังคงเดินหน้าต่อไปกับการซื้อ

ซื้อบ้านข้อเสียเปรียบสะพาน

• เงินให้กู้ยืมสำหรับใช้สะพานมีราคาสูงกว่าเงินกู้ยืมในบ้าน
• ผู้ซื้อจะได้รับการรับรองจากผู้ให้กู้เพื่อเป็นเจ้าของ บ้านสองหลัง และหลายแห่งอาจไม่ตรงตามข้อกำหนดที่เข้มงวดนี้
• การชำระเงินจำนองสองครั้งรวมทั้ง ดอกเบี้ยค้างรับ จากเงินกู้ยืมแบบมีเงื่อนไขอาจทำให้เกิดความเครียด

* หมายเหตุ: ขอขอบคุณ Evelyne Jamet ที่ Vitek Mortgage เพื่อขอรับค่าธรรมเนียมเบี้ยปรับตัวอย่าง

การเปิดเผยข้อมูล: Vitek Mortgage เป็นผู้จัดจำหน่ายที่ต้องการสำหรับการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และมีความสัมพันธ์กับ Lyon Real Estate

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย