เท่าใดของการจำนองที่คุณสามารถจัดการความสะดวกสบาย?
พวกเขาทั้งหมดมีเหตุผลคำถามเชิงตรรกะ จำนวนมากของผู้ซื้อบ้านประเมินค่าสูงเท่าใดที่พวกเขาสามารถจ่ายได้จริงๆ
คุณสามารถคำนวณหารายได้และงบประมาณของคุณได้อย่างแนบเนียนเท่าที่จะทำได้เมื่อคุณเข้าใจข้อกำหนดทั้งหมดที่เกี่ยวข้องและส่งผลต่อความสามารถในการซื้อของคุณอย่างไร
อัตราส่วนหนี้สินก่อนสิ้นงวด
ขั้นแรกดูที่รายได้รวมรายเดือนของคุณ นั่นคือรายได้ของคุณก่อนภาษีและสิ่งที่ต้องการเงินสมทบเกษียณอายุจะถูกหักออก นี่คือจำนวนที่คุณทำต่อเดือนไม่ใช่เท่าไหร่ที่คุณจะกลับบ้าน ใช้ตัวเลขนี้เพื่อคำนวณอัตราส่วนสองส่วน
ผู้ให้กู้ใช้สิ่งที่เรียกว่าอัตราส่วน front-end ซึ่งสะท้อนเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นต่อเดือนของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เป็นจำนวนเท่าใด อัตราส่วนหน้าแสดงให้เห็นถึงการชำระเงินที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสมเหตุสมผลจากมุมมองของผู้ให้กู้แม้ว่าจะไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่ต้องการชำระเงินที่ต่ำกว่าก็ตาม
อัตราส่วนสิ้นเงินกู้ FHA เป็นอัตราส่วน 31% เมื่อปีพ. ศ. 2560 สำหรับเงินกู้ทั่วไปอัตราส่วนของ front-end คือ 28% ซึ่งหมายความว่าหากรายได้รวมรายเดือนของคุณเท่ากับ 4,000 เหรียญเงินต้นดอกเบี้ยภาษีและการชำระเงินประกันของคุณรายเดือนที่เรียกว่า PITI จะต้องไม่เกิน 31 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงิน 4,000 เหรียญหรือ 1,240 เหรียญ
มันออกมาเป็น $ 1,120 PITI สำหรับเงินกู้ทั่วไป
อัตราส่วนหนี้สินหลังออก (Back-End Debt Ratio)
อัตราส่วนของ back-end สะท้อนถึงการชำระเงินจำนองใหม่และหนี้สินที่เกิดซ้ำทั้งหมดของคุณ นอกจากนี้ยังคำนวณจากรายได้ขั้นต้นของคุณ อัตราส่วน back-end สูงกว่าอัตราส่วน front-end เสมอ อัตราส่วนเงินทุนสำรองเป็น 43% เมื่อปี 2560 สำหรับ เงินกู้ FHA และ 36% สำหรับเงินกู้ปกติ
ซึ่งหมายความว่าหากการชำระเงินในรถของคุณคือ 300 เหรียญและคุณต้องจ่ายเงิน 100 เหรียญต่อเดือนระหว่างบัตรเครดิตสองใบหนี้ที่เกิดซ้ำรายเดือนรวมของคุณคือ 400 เหรียญ หนี้สินรวมของคุณจะอยู่ที่ 1,640 เหรียญรวมถึงการจ่ายเงินกู้ FHA มูลค่า 1,240 เหรียญสหรัฐฯและ 400 เหรียญต่อครั้ง อัตราส่วนสิ้นสุดคือ 1,720 ดอลลาร์หรือ 43% ของ 4,000 ดอลลาร์ หนี้สินทั้งหมดของคุณน้อยกว่า 1,720 ดอลลาร์ดังนั้นคุณจะมีคุณสมบัติ
สำหรับเงินกู้ทั่วไปให้คูณ 4,000,000 เหรียญโดย 36 เปอร์เซ็นต์เพื่อให้ได้ถึง 1,440 เหรียญ หนี้สินรวมทั้งหมดของคุณเท่ากับ 400 เหรียญบวกกับการชำระเงินจำนองใหม่ของคุณจำนวน 1,120 ดอลลาร์สำหรับเงินกู้ปกติเท่ากับ 1,520 เหรียญ นี่เป็นอัตราส่วนที่สูงกว่าอัตราส่วน back-end ที่ 1,440 เหรียญดังนั้นคุณจึงอาจไม่มีคุณสมบัติได้รับเงินกู้ปกติ
ราคาขายบ้านราคาประหยัด
ตอนนี้คุณรู้ว่าการชำระเงินจำนองที่คุณมีแนวโน้มจะมีคุณสมบัติเพียงพอคุณสามารถคิดได้ว่าเกี่ยวข้องกับราคาขายอย่างไร คุณจะได้ยินผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าคุณควรจ่ายเงินที่ใดก็ได้ตั้งแต่สองถึงหกเท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณ แต่อย่างชาญฉลาดเพื่อดูจำนวนเงินที่คุณจะได้รับสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้
จำนวนเงินจำนองของคุณจะขึ้นอยู่กับการจัดการที่ดีเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยมีความผันผวนทุกวันบางครั้งทุกชั่วโมง สมมติว่าคุณต้องการจ่ายเงิน 1,000 เหรียญต่อเดือน PI ดอกเบี้ยร้อยละ 6 สำหรับการจำนองระยะเวลา 30 ปีคุณสามารถยืมเงินได้จำนวน 170,000 เหรียญสหรัฐโดยต้องจ่ายเป็นเงิน 1,019 เหรียญต่อเดือน
อย่างไรก็ตามดอกเบี้ย 7 เปอร์เซ็นต์คุณสามารถยืมได้เพียง $ 150,000 โดยจ่ายที่ $ 998 ต่อเดือน ในตัวอย่างนี้คุณจะสูญเสียเงินกู้ยืมจำนวน 20,000 เหรียญเมื่ออัตราการกระโดดเพิ่มขึ้นจาก 6 ถึง 7 เปอร์เซ็นต์
การชำระเงินดาวน์
การชำระเงินดาวน์ ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย อันดับแรกคุณรู้สึกสบายใจมากน้อยแค่ไหน? ก็มักจะแนะนำว่า ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก ให้สำรองสุขภาพและไม่ทิ้งทุกร้อยเดียวพวกเขาได้ลงในการชำระเงินที่บ้าน
หากคุณมีคุณสมบัติในการจัดหาเงินทุน 100% การชำระเงินดาวน์ของคุณจะเป็นศูนย์ สินเชื่อเวอร์จิเนีย มีให้สำหรับทหารผ่านศึกที่ไม่มีเงินลง โปรแกรมรับซื้อบ้านครั้งแรกบางรายการยอมรับผู้ยืมที่มีเงินทุน จำกัด สำหรับ โปรแกรมการชำระเงินดาวน์ โดยให้พวกเขาสามารถได้รับรายได้บางอย่าง คุณจะไม่มีคุณสมบัติหากคุณมีรายได้มากเกินไป
การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำของ FHA คิด เป็นร้อยละ 3.5 ของราคาขาย ณ ปีพ. ศ. 2560
ราคาขายของคุณจะเท่ากับ 155,440 เหรียญและการชำระเงินดาวน์จะเท่ากับ 5,440 เหรียญหากคุณยืม 150,000 เหรียญ โปรแกรมซื้อบ้านครั้งแรกบางโปรแกรมช่วยให้มีการชำระเงินดาวน์เมื่อใช้ร่วมกับ FHA
เงินกู้ใด ๆ ที่มากกว่า 80 เปอร์เซ็นต์ของราคาขายจะต้องใช้ PMI หรือการประกันสินเชื่อภาคเอกชนและจะเพิ่มการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ การชำระเงินดาวน์ทั่วไปคือ 5 เปอร์เซ็นต์, 10 เปอร์เซ็นต์หรือ 15 เปอร์เซ็นต์ของราคาขาย หากคุณวางแผนที่จะลดลง 5 เปอร์เซ็นต์และยืม 150,000 เหรียญราคาขายของคุณจะเท่ากับ 157,900 เหรียญและการชำระเงินดาวน์ของคุณจะอยู่ที่ 7,900 เหรียญ
จากนั้นมีค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ผู้ขายบางครั้งอาจจ่ายบางส่วนหรือทั้งหมดของ ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของผู้ซื้อ แต่คุณสามารถคิดได้ว่าจะเพิ่มได้ถึง 2 ถึง 3 เปอร์เซ็นต์ของราคาขาย ในราคาขาย 150,000 เหรียญค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณอาจทำงานได้ประมาณ 4,500 เหรียญที่ราคาขาย 150,000 เหรียญซึ่งเป็นราคาที่สูงและอยู่บนยอดเงินดาวน์ของคุณ
ระดับความสะดวกในการชำระเงินของคุณ
ก่อนที่คุณจะกระโดดเข้าสู่เจ้าของบ้านคุณจะไม่จัดสรรเงินเพิ่มอีกคุณจะต้องจ่ายค่าจดจำนองทุกเดือนเพื่อดูว่าคุณทำอย่างไร ตัวอย่างเช่นถ้าค่าเช่าของคุณคือ 800 เหรียญและคุณวางแผนที่จะจ่ายเงิน 1,200 ดอลลาร์สำหรับการชำระเงิน PITI ให้จัดสรรไว้ 400 เหรียญต่อเดือนเป็นเวลาสามถึงหกเดือน กล่าวอีกนัยหนึ่งทำเป็นว่าคุณกำลังชำระเงินจำนอง หากเดือนละ 1,200 ดอลลาร์ไม่ได้ทำให้คุณเป็นเงินสดคุณอาจจะสามารถจ่ายเงินได้มากสำหรับการชำระเงินจำนอง
หากคุณรู้สึกสบายมากขึ้นการกู้ยืมเงินน้อยกว่าจำนวนเงินที่แสดงจดหมาย อนุมัติสินเชื่อ ของคุณแล้วทำเช่นนั้น ไม่ทำผิดพลาดในการออกจำนองที่จะต่อสู้เพื่อให้คุณสามารถรักษา ทำในสิ่งที่รู้สึกถูกต้อง
บ้านในฝันมักจะรอ คุณอาจไม่จำเป็นต้องซื้อบ้านที่แพงที่สุดที่คุณมีสิทธิ์ซื้อ พิจารณาบ้านที่เริ่มต้นเป็นบ้านหลังแรกของคุณ ทำงานเป็นคนแรกในการสร้างความ เสมอภาค และความปลอดภัยให้กับตัวคุณเองและครอบครัวของคุณ ผู้ซื้อบูมเมอแรง คืออะไร?