คุณอาจเคยได้ยินหรืออ่านคำว่า "creditworthiness" เมื่อค้นคว้าเกี่ยวกับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ เครดิตมีบทบาทสำคัญในการอนุมัติใบสมัครของคุณ ชื่อเสียงสวยอธิบายตัวเอง - เจ้าหนี้จะอธิบายวิธีการที่คุณสมควรได้รับเครดิต โดยเฉพาะความน่าเชื่อถือระยะยาวจะใช้เพื่ออธิบายความเป็นไปได้ที่คุณจะผิดนัดชำระหนี้
เจ้าหนี้และผู้ให้กู้จะพิจารณาเครดิตได้อย่างไร?
ความน่าเชื่อถือของคุณขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณได้ปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านเครดิตและหนี้สินจนถึงจุดนี้
เจ้าหนี้สามารถบอกได้ว่าคุณได้จัดการเครดิตที่ผ่านมาได้ดีเพียงใดโดยดูที่ รายงานเครดิต ซึ่งเป็นบันทึกกิจกรรมในบัญชีเครดิตของคุณ รายงานเครดิตสามารถนับสิบหรือบางครั้งก็นับร้อยหน้ายาวและใช้เวลามากสำหรับคนที่จะทบทวน แทนที่จะทบทวนรายงานเครดิตฉบับสมบูรณ์ของคุณเพื่อพิจารณาความเชื่อถือได้เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ใช้ คะแนนเครดิต ซึ่งเป็นเกณฑ์ในการวัดความน่าเชื่อถือของคุณตามข้อมูลเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักซึ่งมักจะอยู่ในช่วงระหว่าง 300 ถึง 850 คะแนนเครดิตของคุณสูงกว่า "เครดิต" มากขึ้นคุณเป็น นั่นหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระหนี้ของคุณตามกำหนดเวลามากขึ้น เจ้าหนี้และผู้ให้กู้มีความน่าเชื่อถือมากขึ้นยินดีที่จะอนุมัติใบสมัครของคุณและให้ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
บ่อยครั้งที่คุณชำระค่าใช้จ่ายตามกำหนดเวลาเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ส่งผลต่อความน่าเชื่อถือของคุณ
การชำระล่าช้าล่าสุดและการกระทำผิดอื่น ๆ สามารถทำให้คุณไม่น่าไว้วางใจน้อยลงและส่งผลให้การอนุมัติบัตรเครดิตและเงินกู้ยืมใหม่ทำได้ยากขึ้น
ความน่าเชื่อถือของเครดิตของคุณได้รับผลกระทบจากจำนวนหนี้สินที่คุณแบกรับ การมียอดคงเหลือบัตรเครดิตที่สูงเช่นอาจทำให้การสมัครของคุณได้รับการอนุมัติได้ยากขึ้น
พฤติกรรมที่ดีที่สุดสำหรับความน่าเชื่อถือของคุณคือการรักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณให้ต่ำกว่า 30 เปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตและจ่ายยอดคงเหลือสินเชื่อของคุณ ลดการใช้งานใหม่ ๆ เพื่อขอสินเชื่อโดยการสมัครรับสินค้าใหม่ ๆ ตามที่คุณต้องการ
ความน่าเชื่อถือระหว่างเจ้าหนี้และผู้ให้กู้รายต่างๆ
สิ่งที่นับว่าน่าเชื่อถืออาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทบัญชีที่คุณสมัคร พูดโดยทั่วไปยิ่งคุณมีหนี้มากเท่าใดที่น่าเชื่อถือยิ่งขึ้นเท่าที่คุณต้องการ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้จำนองมีมาตรฐานที่สูงกว่าด้านเครดิตมากกว่าผู้ออกบัตรเครดิต
คุณสามารถได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตบางประเภทที่มีคะแนนเครดิตต่ำลง ในทางกลับกันคุณอาจมีเวลาที่ยากที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ที่มีคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า
วิธีที่คุณสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณ
การติดตามคะแนนเครดิตของคุณเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรักษาความน่าเชื่อถืออยู่เสมอ คุณสามารถตรวจสอบคะแนนเครดิตได้ฟรีโดยลงชื่อสมัครใช้ Credit Karma, Credit Sesame หรือ Wallet Hub บริการเหล่านี้ทำให้คุณสามารถเข้าถึงคะแนนเครดิตรวมทั้งเคล็ดลับในการปรับปรุงคะแนนเครดิตและความน่าเชื่อถือของคุณ
หากคุณมีปัญหาในการอนุมัติบัญชีใหม่ ๆ คุณสามารถปรับปรุงเครดิตได้
โดยพื้นฐานแล้วคุณต้องพิสูจน์ให้เจ้าหนี้และผู้ให้กู้ทราบว่าคุณไม่ได้เสี่ยงต่อการผิดนัดชำระหนี้เครดิตใหม่
เริ่มต้นด้วยการดูแลบัญชีที่ผ่านมาและการเรียกเก็บหนี้ หากคุณสามารถเจรจาจ่ายเงินสำหรับการลบเจ้าหนี้จะนำบัญชีออกเพื่อแลกกับการชำระเงิน แม้จะไม่มีค่าใช้จ่ายในการลบการจ่ายเงินบัญชีจะเป็นประโยชน์ต่อความน่าเชื่อถือของคุณ
สร้างประวัติการชำระเงินที่เป็นบวก โดยการจ่ายเงินให้กับบัญชีของคุณในเวลาต่อเนื่อง หากคุณไม่มีบัญชีเปิดอยู่ให้ลองเปิด บัตรเครดิตที่ มี ความปลอดภัย เพื่อเพิ่มบัญชีใหม่ลงในรายงานเครดิตของคุณ เมื่อคุณชำระเงินทันเวลากับบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยคุณจะปรับปรุงเครดิตและความสามารถในการได้รับอนุมัติบัตรเครดิตและบัตรเครดิตอื่น ๆ
ยินดีที่จะทำให้การชำระเงินที่ลดลงใหญ่กว่าเงินให้กู้ยืม คุณอาจสามารถได้รับการอนุมัติสินเชื่อจำนองหรือรถยนต์แม้ว่าจะไม่มีเครดิตที่ดีที่สุดหากคุณชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่
การชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้นช่วยลดปริมาณความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้ต้องใช้
ค้นหา cosigner การมี cosigner สามารถปรับปรุงอัตราต่อรองของคุณในการได้รับการอนุมัติ นั่นคือถ้าคุณเป็นคนน่าเชื่อถือ เมื่อมีคนเข้า ร่วมกับคุณ พวกเขาตกลงที่จะรับผิดชอบการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือเงินกู้ของคุณทุกครั้งที่คุณไม่สามารถชำระเงินด้วยตัวคุณเองได้ ระมัดระวังในการมีคนคอยให้คำแนะนำกับคุณโดยการล้มลงในการชำระเงินจะส่งผลต่อเครดิตและพวกเขา
การรักษาความน่าเชื่อถือของคุณเป็นสิ่งสำคัญแม้ว่าคุณจะไม่มีบัตรเครดิตหรือใบสมัครเงินกู้ที่วางแผนไว้สำหรับอนาคตอันใกล้ ธุรกิจอื่น ๆ เช่นผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือและบริการเคเบิลให้พิจารณาเครดิตของคุณด้วย การรักษาเครดิตในรูปทรงที่ดีที่สุดตลอดเวลาหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเมื่อธุรกิจต้องการตรวจสอบเครดิตของคุณ