ข้อผิดพลาดสินเชื่อบ้าน FHA

สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ FHA ยังไม่สมบูรณ์

เงินให้กู้ยืมของ FHA เป็นที่นิยมเนื่องจาก ช่วยให้เกือบทุกคน สามารถซื้อบ้านได้ เจ้าของบ้านเป็นความจริงสำหรับผู้คนมากขึ้น แต่เงินกู้ยืมเหล่านี้ไม่ได้สำหรับทุกคน ให้แน่ใจว่าคุณเหมาะสมกับรายละเอียดที่ถูกต้องและเข้าใจ ข้อเสีย ของเงินกู้ FHA ก่อนที่คุณจะตกหลุมรักพวกเขา

ไฮไลต์เงินกู้ FHA

แม้จะมีเครดิตชำรุดและเงินทุนที่ จำกัด สำหรับการชำระเงินดาวน์ ก็ตามคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้บ้านด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ดี

การชำระเงินดาวน์: เงินให้กู้ยืมของ FHA อนุญาตให้คุณลดลงได้เพียง 3.5% นี้ช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านราคาแพงกว่าด้วยเงินน้อยลงและคุณสามารถสำรองเงินทุนสำหรับโครงการปรับปรุงหรือเป้าหมายอื่น ๆ ได้

ปัญหาด้านเครดิต: ผู้กู้ที่มีประวัติเครดิตที่มีปัญหามีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ทั่วไป ด้วยการสนับสนุน FHA คุณจะได้รับการอนุมัติ โดยมีคะแนนเครดิตต่ำ

การปรับปรุงภายในบ้าน: เงินกู้ FHA 203k ช่วยให้คุณสามารถ จัดหาโครงการปรับปรุงบ้าน และ ซื้อบ้านพร้อมกันได้ เมื่อรวมกับคุณสมบัติอื่น ๆ ของเงินกู้ FHA ทำให้สิ่งต่างๆง่ายและราคาไม่แพง

ข้อเสียของการใช้เงินกู้ FHA

เมื่อซื้อบ้านก็ควรที่จะประเมินว่าเงินกู้ FHA จะช่วยคุณได้จริงหรือไม่ ดูรูปภาพขนาดใหญ่และพิจารณาเป้าหมายทางการเงินทั้งหมดของคุณ

การชำระเงินดาวน์ต่ำ: การชำระเงินดาวน์ ต่ำอาจเป็นธงสีแดง การลดลง 3.5% อาจเป็นสัญญาณว่าคุณยังไม่ได้อยู่บนพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงและการยืมบ้านอาจเสี่ยง

มันคุ้มค่าที่กำลังมองหาบ้านที่ราคาไม่แพงหรือรอจนกว่าคุณจะสามารถ ประหยัดเงินดาวน์ได้มากขึ้น? โปรดจำไว้ว่าคุณยิ่งให้ยืมมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งให้ความสนใจมากขึ้นเท่านั้น (ซึ่ง จะทำให้บ้านคุณมีราคาแพงมากขึ้น )

ประกันล่วงหน้า: วางลงน้อยกว่า 20% หมายความว่าคุณจะต้อง จ่ายประกันจำนอง และเงินกู้ FHA มาพร้อมกับสองประเภทของการประกันที่คุณจะจ่ายสำหรับตลอดชีวิตของเงินกู้ของคุณ.

มีการเรียกเก็บเงินล่วงหน้า 1.75% และผู้กู้หลายรายเลือกที่จะตัดค่าธรรมเนียมนี้เป็นยอดเงินกู้ยืม ยิ่งคุณขอยืมมากเท่าใดดอกเบี้ยที่คุณจ่ายมากขึ้นเท่านั้น - ดังนั้นคุณต้องจ่ายเงินมากกว่า 1.75% เว้นแต่คุณจะเขียนเช็คเมื่อปิดบัญชี เงินกู้ที่มีขนาดใหญ่หมายความว่าคุณจะมีการ ชำระเงินรายเดือนที่ใหญ่ ขึ้น

การประกันต่อเนื่อง: คุณจะต้องจ่ายเงินประกันการจำนองต่อเนื่อง (รายเดือน) ค่าเบี้ยประกันภัยต่อเนื่อง (MIP) อยู่ระหว่าง 0.80% ถึง 1.05% ของยอดเงินกู้แม้ว่าจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด 0.45% หากคุณได้รับเงินกู้ FHA ระยะเวลา 15 ปี ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนั้นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นในแต่ละเดือน ซึ่งแตกต่างจากการประกันสินเชื่อภาคเอกชนซึ่งสามารถยกเลิกได้เมื่อคุณได้รับส่วนแบ่งสูงกว่า 20% ในบ้านของคุณการประกัน FHA ไม่สามารถยกเลิกได้ (ยกเว้นกรณีที่คุณได้รับเงินกู้ก่อนวันที่ 3 มิถุนายน 2013) กล่าวคือคุณจะต้องจ่ายเงินกู้หรือ รีไฟแนนซ์เพื่อลดต้นทุน ดังกล่าว

ทางเลือกสินเชื่อ: สำหรับดีขึ้นหรือแย่ลงคุณมีทางเลือกที่ จำกัด เมื่อใช้เงินกู้ FHA สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่เงินกู้แบบปกติ 15 ปีหรือ 30 ปีเป็นทางเลือกที่สมบูรณ์แบบดังนั้นจึงไม่มีปัญหาที่นี่ อย่างไรก็ตามมีสถานการณ์บางอย่างเมื่อ จำนองดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว หรือ เงินกู้อัตราปรับ เป็นแบบที่ดีขึ้น อย่าเพิ่งใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านั้นเพื่อการชำระเงินที่ต่ำกว่า - ตรวจสอบว่าคุณมีแผนใหญ่กว่า

ข้อ จำกัด ด้านทรัพย์สิน: การขออนุมัติเงินกู้ของ FHA ต้องมีคุณสมบัติที่ตรงตามมาตรฐานบางประการ ตัวอย่างเช่นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านสุขภาพและความปลอดภัยขั้นพื้นฐาน หากคุณกำลังมองหาผู้ให้บริการด้านบนการต่อรองที่สำคัญหรือการยึดสังหาริมทรัพย์บางอย่างเงินกู้ FHA จะไม่ได้ผล สำหรับคุณสมบัติที่ย้ายเข้ามาพร้อมเงินกู้ FHA ควรปรับ อย่างไรก็ตามการซื้อคอนโดมิเนียมอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย: ถ้าไม่เพียงพอของหน่วยงานในอาคารของคุณเป็นเจ้าของที่ถูกครอบครอง (หรือปัญหาอื่น ๆ เกิดขึ้น) เงินกู้ FHA อาจไม่ใช่ตัวเลือก

มีคุณสมบัติ: เงินให้กู้ยืมของ FHA ไม่ได้รับการอนุมัติเสมอ คุณอาจต้องมีคะแนนเครดิตต่ำสุดและคุณจำเป็นต้องจัดทำเอกสาร รายได้เพียงพอเพื่อชำระคืนเงินกู้ เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับการชำระเงินดาวน์ต่ำสุดคุณจะต้องมีคะแนน FICO เหนือ 580 คะแนน แต่คุณสามารถได้รับการอนุมัติด้วยคะแนนต่ำกว่าหากคุณวางแผนที่จะชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น

ความลังเลใจของผู้ขาย: ในบางสถานการณ์เงินกู้ FHA อาจเป็นข้อเสียเมื่อซื้อบ้าน ผู้ขายต้องการทราบเกี่ยวกับผู้ซื้อที่มีศักยภาพ (ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์อาจแบ่งปันข้อมูลนี้) และเงินกู้ FHA ไม่เป็นสัญญาณแรง ยิ่งไปกว่านั้นผู้ขายอาจกลัวว่าข้อกำหนดเพิ่มเติมจะชะลอตัวลง (และอาจคุกคาม) ข้อตกลง หากคุณกำลังซื้อสินค้าในตลาดที่ร้อนลองใช้รูปแบบการจัดหาเงินทุนอื่น

เงินกู้ทดแทน

สินเชื่อที่อยู่อาศัยมาตรฐาน (ที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA) สามารถแก้ปัญหาต่างๆข้างต้นได้ แม้ว่าคุณจะคิดว่าคุณไม่ได้รับการอนุมัติ แต่ก็คุ้มค่ากับการซื้อเงินกู้ทั่วไป - เพื่อดูว่ามีข้อเสนอใดบ้าง ด้วยเงินให้สินเชื่อทั่วไปคุณจะมีความยืดหยุ่นมากขึ้นและคุณยังคงสามารถซื้อได้โดยลดลงเพียง 5% หรือ 10%

สำหรับ borrowers ทหารเงินกู้ VA ยังมีมูลค่าดู.

ข้อมูลสำคัญ

นโยบายของ HUD และ FHA loan มีการเปลี่ยนแปลงอย่างสม่ำเสมอ บทความนี้อาจไม่ได้สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงล่าสุดและคุณอาจพลาดผลประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญ หากต้องการข้อมูลล่าสุดโปรดพูดคุยโดยตรงกับตัวแทนของ HUD หรือที่ปรึกษาด้านที่อยู่อาศัยของ HUD สำหรับข้อมูลการติดต่อโปรดไปที่ HUD.gov