อัตราค่าเช่าจำนองเป็นอย่างไร

เรียนรู้ว่าการปรับลดอัตราดอกเบี้ยของเฟดอาจช่วยลดการชำระคืนเงินกู้ของคุณได้อย่างไร

มีความเข้าใจผิดกันสองเรื่องโดยคนในวงการการเงินธุรกิจด้านอสังหาริมทรัพย์และการให้ยืมซึ่งรวมถึงผู้ที่มาจากสาธารณชน มันเป็นสิ่งหนึ่งสำหรับฆราวาสที่จะได้รับมันผิด; เป็นอีกสิ่งหนึ่งที่ทำให้นักการเงินมืออาชีพผิดพลาด

อันดับแรกคืออัตราการค้ำประกันที่กำหนดขึ้นตามด้วยผลกระทบต่ออัตราการจำนองโดย Federal Reserve Bank ของสหรัฐ

อัตราการจดจำนองอยู่ที่ใด?

คำตอบที่ถูกต้องคือ พันธบัตร หรือ หลักทรัพย์ค้ำประกัน

อัตราค่าจดจำนองไม่ได้ขึ้นอยู่กับหมายเหตุธนารักษ์ 10 ปี เมื่อซื้อ สินเชื่อบ้าน ใหม่จำนวนมากคุณจะข้ามไปที่เว็บไซต์ทางการเงินที่คุณโปรดปรานเพื่อดูว่าบิลธนารักษ์อายุ 10 ปีกำลังทำอะไรอยู่ ในความเป็นจริงหลักทรัพย์จำนองแอ่น (MBS) ทำให้อัตราการจำนองมีความผันผวน ในความเป็นจริงไม่แปลกที่จะเห็นว่าพวกเขาย้ายไปอยู่ในทิศทางที่ต่างไปโดยสิ้นเชิงและโดยปราศจากคำแนะนำอย่างมืออาชีพการเคลื่อนไหวที่ทำให้เกิดความสับสนอาจทำให้คุณตัดสินใจทางการเงินไม่ดี

ผู้สื่อข่าวตลาดตราสารหนี้จำนวนมากผิดพลาดผูกอัตราการจำนองกับประสิทธิภาพของ T-Bill 10 ปี นักข่าวหลายคนเหล่านี้มีความรู้ในวงกว้างเกี่ยวกับ ตลาดตราสารหนี้ แต่พวกเขาไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองและไม่เข้าใจว่าอัตราดอกเบี้ยจำนองถูกกำหนดอย่างไร

ข้อเสนอแนะของฉันคือหลีกเลี่ยงการทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการให้ยืมที่คอยเฝ้าดูตัวบ่งชี้ที่ไม่ถูกต้อง

Fed ปรับลดอัตราดอกเบี้ย - ทำไมอัตราดอกเบี้ยจำนองจะลดลง?

เมื่อเฟดลดอัตราการลดอัตราดอกเบี้ยในระยะสั้นนี้จะช่วยกระตุ้นการใช้จ่ายของผู้บริโภคในการให้สินเชื่อระยะสั้นซึ่งจะส่งผลกระทบต่อ อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสินเชื่อ รถยนต์และวงเงินสินเชื่อบางส่วน

อัตราคิดลดในระยะสั้นมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาว

ลองนึกถึงเรื่องนี้: ตลาดเคลื่อนไหวเร็วกว่าที่คุณคาดหวัง - บางครั้งก็มีความเร็วฟ้าผ่า เมื่อนักลงทุนเห็นว่ามีมาตรการกระตุ้นระยะสั้น ๆ พวกเขาจะออกจากที่คุมขังของพันธบัตรหรือหลักทรัพย์ค้ำประกันและนำเงินเหล่านั้นไปลงทุนในหุ้น

เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้เราจะเห็นการชุมนุมในตลาดหุ้นและการขายหลักทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนด้านสินเชื่อซึ่งทั้งสองอย่างนี้จะทำให้ อัตราดอกเบี้ย เพิ่มขึ้น

เราทุกคนได้ยินโฆษณาทางวิทยุจากผู้ให้กู้: "เฟดอยู่ที่เป็นอีกครั้ง - อัตราการเจ็บแสบ อย่าพลาดโอกาสนี้ในการได้รับอัตราต่ำสุดในรอบหลายปี! โทรหาเราวันนี้ก่อนที่จะสายเกินไป! " เรายังได้ยินเรื่องข่าวยามค่ำคืน: " Fed ปรับลดอัตราดอกเบี้ยอีกครั้ง การกระทำนี้จะช่วยกระตุ้นตลาดที่อยู่อาศัย "

พวกเขาไม่จำเป็นต้องโกหกเรา แต่พวกเขาจะเป็นคนขี้โมโหโดยอ้างว่าอัตราการจำนองจะไปตามเหมาะสมและตก ไม่ตกสำหรับ hype มันเป็นวิธีการ พวกเขาคิดว่าถ้าพวกเขาพูดอะไรบางอย่างเป็นความจริงนานพอคนจะเริ่มเชื่อมัน ทำให้โทรศัพท์ดังขึ้นและนั่นคือสิ่งที่สำคัญสำหรับผู้ให้กู้จำนวนมากเหล่านี้ซึ่งบางคนอาจเพิ่มขึ้นกำลังหวั่นเกรงต่อการสูญพันธุ์

ความเป็นจริงของการลดอัตราดอกเบี้ย

เมื่อเฟดลดอัตราโดยเฉพาะอย่างยิ่งโดยการลดลงของเปอร์เซ็นต์เปอร์เซ็นต์ใหญ่หรือซ้ำ ๆ ผู้คนจะสมมติว่าอัตราการจดจำนองจะลดลงโดยอัตโนมัติ แต่ถ้าคุณทำตามอัตราการจำนองเช่นฉันคุณจะเห็นว่าส่วนใหญ่ของเวลาที่อัตราการลดลงช้ามากถ้าที่ทั้งหมด ในอดีตเมื่อเฟดมีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยอย่างรวดเร็วอัตราดอกเบี้ยก็ยังคงใกล้เคียงกับอัตราที่ตั้งไว้ก่อนหน้าที่จะตัดเป็นเดือนหลังจากการตัด

การเคลื่อนไหวของเฟดไม่ใช่เรื่องที่ไม่เกี่ยวข้องโดยสิ้นเชิงและมีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้บ้าน เมื่อนักลงทุนกังวลเกี่ยวกับ อัตราเงินเฟ้อ ความกังวลนี้จะผลักดันอัตราขึ้น เมื่อสภาคองเกรสต้องการกระตุ้นการดำเนินการและหารายได้จากการขาดดุลงบประมาณจะสร้างคลังเงินของสหรัฐฯเพิ่มเติมสำหรับคนที่ซื้อ การเพิ่มเทรเชอร์ใหม่นี้อาจทำให้อัตราการเคลื่อนไหวสูงขึ้น

ฉันเตือนลูกค้าของฉันเพื่อหลีกเลี่ยงไซเรนและความรู้สึกที่ผิดพลาดของการรักษาความปลอดภัยที่จะสร้างโดยการคิดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจำนองจะไปปรับปรุงเพียงเพราะอัตราการลดของเฟด

ยิ่งมีความสำคัญยิ่งขึ้นก็คือเมื่อผู้ซื้ออยู่ในระหว่างการตัดสินใจว่าจะ ล็อคเงินกู้ ก่อนที่เฟดจะลดอัตราดอกเบี้ย สมมติว่าผู้ซื้ออยู่ในสัญญาและคิดว่าเฟดจะลดอัตราในสัปดาห์หน้า ผู้ซื้ออาจถูกล่อลวงรอก่อนที่จะล็อคเงินกู้ - ข้อผิดพลาดใหญ่

เมื่อเฟดทำให้ตัวเลขการลดลงดังกล่าวสูงกว่าจุดพื้นฐาน 50 จุดหรือมากกว่านั้นจริงอาจทำให้ อัตราดอกเบี้ยคงที่ถึงกำหนดภายใน 30 ปี จะเริ่ม ปรับตัวสูง ขึ้น แต่แล้วเมื่อเวลาผ่านไปราคาโดยทั่วไปจะเป็นระดับหรือฟื้นความสูญเสียของพวกเขาซึ่งขึ้นอยู่กับแนวโน้มของตลาดในปัจจุบัน ดังนั้นถ้าผู้ซื้อของฉันอยู่ภายในสามสัปดาห์ก่อนที่จะปิดก่อน Fed ตัดคาดว่าฉันมักจะแนะนำให้ล็อคก่อนที่จะลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อป้องกันอัตราดอกเบี้ยที่ดีเดิม

_{Dan Tharp ทำงานที่ Comstock Mortgage ในแซคราเมนโต}

_{ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย}