ธนาคารและสินเชื่อ

คู่มือเริ่มต้นของการให้กู้ยืมและวิธีการยืมอย่างชาญฉลาด

การยืมทำให้หลายสิ่งเป็นไปได้ หากคุณไม่สามารถจ่ายเงินสดสำหรับบ้าน (หรือสิ่งอื่นที่มีป้ายราคาสูง) สินเชื่อบ้านช่วยให้คุณสามารถซื้อบ้านและเริ่มต้นสร้างส่วนได้เสีย แต่การยืมอาจมีราคาแพงและอาจทำให้การเงินของคุณเสียหาย ก่อนที่คุณจะได้รับเงินกู้ทำความคุ้นเคยกับการทำงานของเงินให้กู้ยืมวิธีการยืมในอัตราที่ดีที่สุดและวิธีหลีกเลี่ยงปัญหา

ยืมอย่างชาญฉลาด

เงินให้สินเชื่อทำมากที่สุดเมื่อคุณทำการลงทุนในอนาคตของคุณหรือซื้ออะไรบางอย่างที่คุณต้องการอย่างแท้จริงและไม่สามารถซื้อด้วยเงินสดได้

บางคนคิดว่าในแง่ของ "หนี้ที่ดี" และ "หนี้สูญ" ในขณะที่บางคนมองว่าหนี้สินทั้งหมดไม่ดี เป็นเรื่องง่ายที่จะระบุหนี้เสีย ( เงินกู้ payday แพง หรือวันหยุดได้รับการสนับสนุนทั้งหมดในบัตรเครดิต) แต่หนี้ที่ดีมีความซับซ้อนมากขึ้น

เราจะอธิบายกลศาสตร์ของเงินให้สินเชื่อด้านล่าง ก่อนที่คุณจะเข้าไปในถั่วและสลักเกลียวคุณควรประเมินว่าเหตุใดคุณจึงต้องยืม

ค่าใช้จ่ายในการศึกษา มีชื่อเสียงค่อนข้างดี: คุณจะจ่ายค่าองศาและทักษะที่เปิดประตูให้คุณอย่างมืออาชีพและให้รายได้ นี่เป็นข้อมูลที่ถูกต้อง แต่ทุกอย่างดีที่สุดในการดูแล เนื่องจากค่าเริ่มต้นของเงินกู้นักเรียนถึงระดับสูงสุดทุกครั้งคุณจึงควรประเมินว่าคุณจ่ายเงินเท่าไหร่กับผลตอบแทนที่อาจเกิดขึ้น เลือกสาขาการศึกษาอย่างชาญฉลาดและยืมเงินให้น้อยที่สุด

ความเป็นเจ้าของบ้าน ยังเห็นว่าเป็นการใช้หนี้ที่ดี ยังคงสินเชื่อบ้านมีความรับผิดชอบสำหรับ วิกฤตจำนองของปี 2008 และเจ้าของบ้านจะโล่งใจเสมอเพื่อให้การชำระเงินจำนองของพวกเขาล่าสุด ความเป็นเจ้าของบ้านช่วยให้คุณสามารถควบคุมสภาพแวดล้อม และสร้างส่วน ได้ แต่สินเชื่อบ้านเป็นสินเชื่อขนาดใหญ่ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงโดยเฉพาะ

รถยนต์ มีความสะดวกหากไม่จำเป็นในหลายพื้นที่ คนงานส่วนใหญ่ต้องไปที่ไหนสักแห่งเพื่อหาเลี้ยงชีพและการขนส่งสาธารณะอาจไม่ใช่ทางเลือกที่คุณอาศัยอยู่ น่าเสียดายที่มันง่ายที่จะจ่ายเงินให้กับรถยนต์และยานพาหนะที่ใช้บ่อยๆมักถูกมองข้ามว่าเป็นตัวเลือกที่ไม่แพง

การเริ่มต้นและการเติบโตทางธุรกิจ อาจเป็นผลดี แต่ก็มีความเสี่ยง ธุรกิจใหม่ส่วนใหญ่ล้มเหลวภายในไม่กี่ปี แต่กิจการที่ได้รับการวิจัยมาอย่างดีพร้อมกับการฉีด "ส่วนที่เหงื่อ" ที่ดีต่อสุขภาพจะประสบความสำเร็จได้ มีความเสี่ยงและให้รางวัลในการทำธุรกิจและการยืมเงินมักเป็นส่วนหนึ่งของข้อตกลง แต่คุณไม่จำเป็นต้องยืมเงินเป็นจำนวนมาก

เงินให้กู้ยืมสามารถนำไปใช้เพื่อการ อื่นได้ (สมมติว่าผู้ให้กู้ของท่านไม่ จำกัด ว่าจะใช้เงินได้อย่างไร) ไม่ว่าจะเป็นการยืมหรือไม่ก็เป็นสิ่งที่คุณต้องใช้ในการประเมินอย่างรอบคอบ โดยทั่วไปการยืมเพื่อจัดหาค่าใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณเช่นการจ่ายเงินค่าที่พักค่าอาหารและค่าสาธารณูปโภคของคุณไม่ยั่งยืนและควรหลีกเลี่ยง

หาสินเชื่อที่ไหน

คุณอาจจะสามารถกู้ยืมเงินจากแหล่งต่างๆกันได้และจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมต่างจากผู้ให้กู้กับผู้ให้กู้ รับคำเสนอราคาจากผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันสามแห่งและไปกับข้อเสนอพิเศษที่ให้บริการคุณได้ดีที่สุด

ธนาคาร มักจะมาในใจก่อนและพวกเขาอาจจะเป็นตัวเลือกที่ดี แต่ประเภทอื่น ๆ ของผู้ให้กู้เป็นมั่นเหมาะคุ้มค่าดู ธนาคารพาณิชย์รวมถึงชื่อครัวเรือนขนาดใหญ่และธนาคารชุมชนที่มีเป้าหมายในระดับท้องถิ่น

สหภาพเครดิต มีความ คล้ายคลึงกับธนาคาร แต่พวกเขาเป็นเจ้าของโดยลูกค้า แทนที่จะเป็นนักลงทุนภายนอก ผลิตภัณฑ์และบริการมักจะแทบไม่เหมือนกันและอัตราและค่าใช้จ่ายมักจะดีกว่าที่สหภาพเครดิต (แต่ไม่เสมอไป)

สหภาพเครดิตยังมีแนวโน้มที่จะมีขนาดเล็กกว่าธนาคารขนาดใหญ่ดังนั้นจึงอาจจะง่ายขึ้นที่จะได้รับเจ้าหน้าที่สินเชื่อเพื่อตรวจสอบใบสมัครขอสินเชื่อของคุณเอง วิธีการส่วนบุคคลช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติเมื่อมีความผิดปกติที่ซับซ้อนเกินไปสำหรับโปรแกรมอัตโนมัติที่ต้องจัดการ

ผู้ให้บริการออนไลน์ ค่อนข้างใหม่ แต่ก็เป็นที่ยอมรับในจุดนี้ เงินกู้ยืมออนไลน์มาจากหลากหลายแหล่ง บุคคลที่มีเงินสดเพิ่มอาจให้เงินผ่านผู้ให้กู้แบบ peer-to-peer และผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ธนาคาร (เช่นกองทุนรวมที่ลงทุนขนาดใหญ่) ยังจัดหาเงินทุนสำหรับการกู้ยืม ผู้ให้กู้เหล่านี้มักจะมีการแข่งขันและพวกเขาอาจอนุมัติเงินกู้ของคุณตามเกณฑ์ที่ต่างกันกว่าที่ธนาคารและสหภาพเครดิตส่วนใหญ่ใช้

โบรกเกอร์สินเชื่อที่อยู่อาศัย มีมูลค่าการมองหาเมื่อซื้อบ้าน นายหน้าจัดเงินกู้และอาจสามารถซื้อสินค้าระหว่างคู่แข่งจำนวนมาก สอบถามตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ของคุณเพื่อขอคำแนะนำ

ผู้ ให้ กู้เงินยาก ให้เงินทุนแก่นักลงทุนและผู้ที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่ใช่เจ้าของบ้านทั่วไป

ผู้ให้กู้เหล่านี้ประเมินและอนุมัติสินเชื่อ ตามมูลค่าของทรัพย์สินที่คุณซื้อและประสบการณ์ของคุณและพวกเขามีความกังวลน้อยลงกับอัตราส่วนรายได้และคะแนนเครดิต

รัฐบาลสหรัฐฯ ให้เงินกู้ยืมแก่นักเรียนบางส่วน และโปรแกรมเงินกู้เหล่านั้นอาจไม่ต้องการคะแนนเครดิตหรือรายได้ที่จะได้รับการอนุมัติ สินเชื่อภาคเอกชนยังมีจากธนาคารและอื่น ๆ แต่คุณจะต้องมีคุณสมบัติกับ ผู้ให้กู้เอกชน

บริษัท เงินทุน ให้กู้ยืมเงินสำหรับทุกอย่างตั้งแต่ที่นอนจนถึงเสื้อผ้าและเครื่องใช้ไฟฟ้า ผู้ให้กู้เหล่านี้มักจะอยู่เบื้องหลังการจัดเก็บบัตรเครดิตและ ข้อเสนอ "ไม่มีดอกเบี้ย"

ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ อนุญาตให้คุณซื้อและยืมที่เดียวกัน ตัวแทนจำหน่ายมักเป็นพันธมิตรกับธนาคารสหภาพเครดิตหรือผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ตัวแทนจำหน่ายบางรายโดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่ขายรถยนต์มือสองที่ไม่แพงใช้เงินทุนของตัวเอง

ประเภทสินเชื่อ

คุณสามารถยืมเงินเพื่อการใช้งานที่หลากหลาย เงินกู้บางประเภทได้รับการออกแบบ (และมีให้บริการเฉพาะ) สำหรับวัตถุประสงค์เฉพาะในขณะที่เงินกู้อื่น ๆ สามารถใช้สำหรับอะไรก็ได้

สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน มีความยืดหยุ่นมากที่สุด

พวกเขาเรียกว่าไม่มีหลักประกันเนื่องจากไม่มีสินทรัพย์ที่มีการค้ำประกันเงินกู้: คุณไม่ จำเป็นต้องจำนำหลักประกัน เป็นหลักประกันสำหรับผู้ให้กู้ บางส่วนของเงินให้สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมากที่สุด (หรือที่เรียกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล) ได้แก่ :

• บัตรเครดิต เป็นหนึ่งในประเภทสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ด้วยบัญชีบัตรเครดิตคุณจะได้ วงเงินที่คุณจ่าย ไปและคุณสามารถชำระคืนและยืมซ้ำ ๆ ได้ บัตรเครดิตอาจมีราคาแพง (มีอัตราดอกเบี้ยสูงและค่าธรรมเนียมรายปี) แต่ข้อเสนอ "ข้อเสนอ" แบบสั้นเป็นเรื่องปกติ
• เงินให้กู้ยืมลายมือชื่อ เป็น สินเชื่อ ส่วนบุคคลที่มีการค้ำประกันเฉพาะโดยลายเซ็นของคุณ: คุณเพียงแค่ตกลงที่จะชำระคืนและคุณไม่มีหลักประกัน หากคุณไม่ชำระเงินผู้ให้กู้ทุกคนสามารถทำอะไรได้บ้างคือทำให้เครดิตของคุณเสียหายและดำเนินการตามกฎหมายต่อคุณ (ซึ่งอาจทำให้คุณได้รับค่าจ้างและ นำเงินออกจากบัญชีธนาคาร )
• สินเชื่อรวม ถูกออกแบบมาสำหรับการรวมหนี้สินที่มีอยู่โดยทั่วไปโดยมีเป้าหมายเพื่อลดต้นทุนการกู้ยืมของคุณหรือการชำระเงินรายเดือนของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตหลายใบการ รวมเงินกู้สามารถให้คุณได้ฟรีจากอัตราดอกเบี้ยสูง และทำให้การชำระคืนง่ายขึ้น

เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เป็น เงินกู้ ประเภทไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่จ่ายค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการศึกษา เงินกู้เหล่านี้โดยทั่วไปจะมีให้เฉพาะกับบุคคลที่ลงทะเบียนเรียนในโปรแกรมการศึกษาบางประเภทและสามารถใช้สำหรับค่าเล่าเรียนค่าหนังสือและวัสดุค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิตและอื่น ๆ รัฐบาลสหรัฐฯให้เงินกู้ยืมแก่นักเรียน ด้วยคุณสมบัติที่เป็นมิตรกับผู้กู้ และผู้ให้กู้เอกชนเสนอทางเลือกในการระดมทุนเพิ่มเติม

สินเชื่อรถยนต์ ช่วยให้คุณสามารถ ชำระเงินรายเดือนได้เล็กน้อย ในรถยนต์รถยนต์ RV รถจักรยานยนต์และยานพาหนะอื่น ๆ เงื่อนไขการชำระคืนโดยทั่วไปคือห้าปีหรือน้อยกว่า แต่ถ้าคุณหยุดการชำระเงินที่จำเป็นในการกู้ยืมเงินอัตโนมัติผู้ให้ยืม สามารถ กู้ คืนยานพาหนะ ได้

สินเชื่อบ้าน ได้รับการออกแบบสำหรับเงินก้อนโตที่จำเป็นในการซื้อบ้าน สินเชื่อมาตรฐานมีอายุ 15 ถึง 30 ปีทำให้มีการชำระเงินรายเดือนค่อนข้างต่ำ สินเชื่อบ้านมีการรักษาความปลอดภัยโดยยึด กับทรัพย์สินที่ คุณยืมและผู้ให้กู้ สามารถยึดทรัพย์สินนั้นได้ หากคุณหยุดการชำระเงิน รูปแบบของสินเชื่อบ้านซื้อมาตรฐานประกอบด้วย:

• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (สินเชื่อจำนองที่สอง): ยืมกับ มูลค่าของบ้านที่คุณเป็นเจ้าของแล้ว ผู้กู้มักจะได้รับเงินสดเพื่อ ปรับปรุงบ้าน ค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาและการใช้อื่น ๆ
• โปรแกรมเงินกู้ของรัฐบาล: คุณสมบัติที่ง่ายขึ้นด้วยการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดเล็กลงหรือคะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า ผู้ให้กู้มีหลักประกันเพิ่มเติมเนื่องจากเงินกู้ยืมดังกล่าวได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯ เงินกู้ FHA เป็นหนึ่งใน สินเชื่อบ้าน ยอดนิยม ที่พร้อมใช้งาน
• เงินให้กู้ยืมเพื่อก่อสร้าง: จ่ายค่าก่อสร้างบ้านใหม่ รวมทั้งค่าที่ดินวัสดุก่อสร้างและผู้รับเหมา

สินเชื่อธุรกิจ ให้เงินสำหรับการเริ่มต้นและการเติบโตของธุรกิจ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการให้เจ้าของธุรกิจเป็นผู้ ค้ำประกันเงินกู้ เว้นเสียแต่ว่าธุรกิจมีทรัพย์สินที่สำคัญหรือมีประวัติอันยาวนานในการทำกำไร US Business Administration ขนาดเล็ก (SBA) ยังรับประกันเงินกู้ยืมเพื่อสนับสนุนให้ธนาคารให้ยืม

Microloans เป็น สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กมาก สำหรับชุดแบบลีนและผู้ประกอบการรายย่อยเงินกู้ยืมเหล่านี้อาจจะง่ายกว่าที่จะมีคุณสมบัติ - โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่มีเครดิตรายได้และประสบการณ์ที่ผู้ให้กู้หลักกำลังมองหา

วิธีการทำงานของสินเชื่อ

เงินให้กู้ยืมอาจดูเหมือนง่าย: คุณยืมเงินและจ่ายเงินคืนภายหลัง แต่คุณต้องเข้าใจกลศาสตร์ของสินเชื่อในการตัดสินใจยืมสมาร์ท

ดอกเบี้ย คือ ราคาที่คุณจ่ายสำหรับการยืมเงิน คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม แต่ส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายควรเป็นค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยจากยอดเงินกู้ของคุณ อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าดีกว่าอัตราที่สูงและอัตราร้อยละต่อปี (APR) เป็น วิธีที่ดีที่สุดในการทำความเข้าใจกับต้นทุนการยืมของคุณ

การชำระเงินรายเดือน เป็นส่วนที่มองเห็นได้มากที่สุดของเงินกู้ - คุณเห็นพวกเขาออกจากบัญชีธนาคารของคุณทุกเดือน การชำระเงินรายเดือนของคุณจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณยืมอัตราดอกเบี้ยและปัจจัยอื่น ๆ

• สินเชื่อบัตรเครดิต (และสินเชื่อหมุนเวียนอื่น ๆ ) มีการชำระเงินขั้นต่ำที่คำนวณจากยอดเงินในบัญชีและความต้องการของผู้ให้กู้ แต่มีความเสี่ยงที่ จะจ่ายเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียว เนื่องจากจะใช้เวลาหลายปีในการขจัดหนี้ของคุณและคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนมาก
• เงินให้สินเชื่อผ่อนชำระ ( สินเชื่อ รถยนต์ส่วนใหญ่ที่บ้านและนักเรียน) จะได้รับการชำระเงินเมื่อเวลาผ่านไปด้วยการชำระเงินรายเดือนคงที่ คุณสามารถ คำนวณการชำระเงินนั้นได้ หากคุณทราบรายละเอียดเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณ ส่วนหนึ่งของการชำระเงินรายเดือนทุกไปต่อยอดเงินกู้ยืมของคุณและอีกส่วนหนึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของเงินให้กู้ยืม เมื่อเวลาผ่านไปการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้งจะมีผลมากขึ้นกับยอดเงินกู้ของคุณ

ความยาวของเงินกู้ (เป็นเดือนหรือปี) จะกำหนดจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายในแต่ละเดือนและจำนวนเงินที่คุณจ่ายทั้งหมด เงินกู้ยืมระยะยาวมาพร้อมกับการชำระเงินที่มีขนาดเล็ก แต่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุของเงินกู้นั้น แม้ว่าคุณจะมีเงินกู้ระยะยาว คุณสามารถจ่ายเงินออกไปในช่วงต้น และประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยได้

การชำระเงินดาวน์ คือเงินที่คุณ จ่ายล่วงหน้าสำหรับสิ่งที่คุณซื้อ การชำระเงินดาวน์เป็นเรื่องปกติกับการซื้อภายในบ้านและรถยนต์และลดจำนวนเงินที่คุณต้องยืม ด้วยเหตุนี้การชำระเงินดาวน์สามารถลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายและขนาดของการชำระเงินรายเดือนของคุณ

ดูวิธีการทำงานของเงินกู้ โดยดูที่ตัวเลข เมื่อคุณเข้าใจว่าดอกเบี้ยถูกเรียกเก็บเงินและการชำระเงินจะนำไปใช้กับยอดเงินกู้ของคุณคุณจะรู้ว่าคุณกำลังทำอะไร

• ดูวิธีการตัดจำหน่ายเงินให้สินเชื่อที่ ตกต่ำเมื่อเวลาผ่านไป (ส่วนใหญ่สินเชื่อรถยนต์บ้านและนักเรียน)
• ใช้สเปรดชีตเพื่อ คำนวณการชำระเงินและค่าใช้จ่าย สำหรับเงินกู้ที่คุณกำลังพิจารณา
• ดูวิธีการ ชำระเงินและค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย กับบัญชีหมุนเวียน (บัตรเครดิต)

วิธีรับการอนุมัติ

เมื่อคุณยื่นขอกู้ผู้ให้กู้จะประเมินปัจจัยต่างๆ เพื่อให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นให้ประเมินผลสิ่งของเหล่านั้นด้วยตัวคุณเองก่อนที่คุณจะใช้ - และทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงสิ่งที่ต้องการความสนใจ

เครดิตของคุณ บอกเล่าเรื่องราวของประวัติการกู้ยืมของคุณ ผู้ให้กู้มองในอดีตของคุณเพื่อคาดเดาว่าคุณจะจ่ายเงินกู้ใหม่ที่คุณสมัครหรือไม่ ในการดำเนินการนี้พวกเขาจะตรวจสอบข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณซึ่งคุณสามารถ ดูด้วยตัวคุณเอง (ฟรี) คอมพิวเตอร์สามารถทำกระบวนการนี้โดยอัตโนมัติโดยการสร้างคะแนนเครดิตซึ่งเป็น เพียงคะแนน ตัวเลขตามข้อมูลที่พบในรายงานเครดิตของคุณ คะแนนสูงดีกว่าคะแนนต่ำและคะแนนดีทำให้มีแนวโน้มว่าคุณจะได้รับการอนุมัติและได้รับอัตราที่ดี

หากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือไม่เคยมีโอกาสสร้างประวัติเครดิตคุณสามารถ สร้างเครดิตโดยการยืมและชำระคืนเงินกู้ได้ ทันเวลา

คุณต้องการรายได้เพื่อชำระคืน เงินกู้ดังนั้นผู้ให้ยืมจึงอยากรู้เกี่ยวกับรายได้ของคุณเสมอ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ คำนวณอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ เพื่อดูจำนวนรายได้ต่อเดือนของคุณที่มีต่อการจ่ายชำระหนี้ หากส่วนใหญ่ของรายได้ต่อเดือนของคุณถูกกินโดยการชำระคืนเงินกู้พวกเขามีโอกาสน้อยที่จะอนุมัติเงินกู้ของคุณ โดยทั่วไปคุณควรเก็บภาระผูกพันรายเดือนไว้ต่ำกว่า 31 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ (หรือ 43 เปอร์เซ็นต์หากคุณรวมสินเชื่อที่อยู่อาศัย)

ปัจจัยอื่น ๆ มีความสำคัญเช่นกัน ตัวอย่างเช่น:

• หลักประกัน สามารถช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ ในการใช้หลักประกันคุณ "จำนำ" สิ่งที่ผู้ให้ยืมสามารถนำมาขาย เพื่อตอบสนองหนี้ค้างชำระของคุณ (สมมติว่าคุณไม่ต้องชำระเงินตามที่กำหนด) เป็นผลให้ผู้ให้กู้จะมีความเสี่ยงน้อยลงและอาจจะมีมากขึ้นยินดีที่จะอนุมัติเงินกู้ของคุณ
• การให้สินเชื่อต่อมูลค่า ของหลักประกัน มีความสำคัญ หากคุณกำลังยืม 100 เปอร์เซ็นต์ของราคาซื้อผู้ให้กู้จะเสี่ยงมากขึ้น - พวกเขาจะต้องขายสินค้าสำหรับเงินด้านบนเพื่อรับเงินคืน หากคุณชำระเงินดาวน์ตั้งแต่ 20 เปอร์เซ็นต์ขึ้นไปเงินกู้จะปลอดภัยกว่ามากสำหรับผู้ให้กู้ (ส่วนหนึ่งเนื่องจากคุณมีผิวมากขึ้นในเกม)
• cosigner สามารถปรับปรุงแอพพลิเคชันของคุณได้ หากคุณไม่มีเครดิตหรือรายได้เพียงพอที่จะมีคุณสมบัติตามที่คุณต้องการคุณสามารถ ขอให้ใครสักคนยื่นขอสินเชื่อกับคุณ ได้ บุคคลนั้น (ใครควรมีเครดิตที่ดีและมีรายได้เพียงพอที่จะช่วย) สัญญาว่าจะชำระคืนเงินกู้ถ้าคุณไม่ทำเช่นนั้น นั่นเป็นความโปรดปรานที่มากและมีความเสี่ยงดังนั้นผู้กู้ทั้งสองและ cosigners ต้องคิดอย่างรอบคอบก่อนที่จะก้าวไปข้างหน้า

ต้นทุนและความเสี่ยงของเงินให้สินเชื่อ

คุณเข้าใจได้ง่ายถึงประโยชน์ของเงินกู้: คุณจะได้รับเงินและสามารถจ่ายคืนได้ภายหลัง ที่สำคัญคุณจะได้รับสิ่งที่คุณต้องการซื้อเช่นบ้านรถหรือภาคการศึกษาที่โรงเรียน เพื่อให้ได้ภาพที่เต็มไปด้วยข้อเสียของการยืมในใจขณะที่คุณตัดสินใจว่าจะกู้เงินเท่าไหร่ (หรือว่าเงินกู้เหมาะสมหรือไม่)

การชำระเงิน: น่าแปลกใจที่คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้ แต่ก็ยากที่จะเข้าใจว่าการชำระคืนจะมีลักษณะอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการชำระเงินจะไม่เริ่มต้นเป็นเวลาหลายปี (เช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาบางส่วน) คุณจะคิดว่าคุณจะคิดออกเมื่อถึงเวลาที่กำหนด การชำระคืนเงินกู้ไม่เป็นเรื่องสนุกนักโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพวกเขาใช้เวลาส่วนใหญ่ในรายได้ต่อเดือนของคุณ แม้ว่าคุณจะยืมอย่างชาญฉลาดด้วยการชำระเงินที่เหมาะสมสิ่งต่างๆสามารถเปลี่ยนแปลงได้ การลดงานหรือการเปลี่ยนแปลงค่าใช้จ่ายในครอบครัวอาจทำให้คุณเสียใจในวันที่ได้รับเงินกู้

ค่าใช้จ่าย: เมื่อคุณชำระคืนเงินกู้คุณจะคืนให้ทุกอย่างที่คุณยืม - และคุณจ่ายเงินเพิ่ม ค่าใช้จ่ายพิเศษที่ มักจะเป็นดอกเบี้ย และมีเงินกู้บางส่วน (เช่นสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์) ค่าใช้จ่ายเหล่านั้นดูไม่สะดวก ดอกเบี้ยสามารถอบลงในการชำระเงินรายเดือนของคุณที่มองไม่เห็นหรืออาจเป็นรายการโฆษณาในการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตของคุณ ทั้งสองวิธีดอกเบี้ยทำให้ต้นทุนของทุกอย่างที่คุณซื้อด้วยเครดิต หากคุณคำนวณว่าการให้สินเชื่อของคุณทำงานอย่างไร (อธิบายไว้ด้านบน) คุณจะทราบได้อย่างไรว่าดอกเบี้ยมีความสำคัญเท่าไร

เครดิต: คะแนนเครดิตของคุณพึ่งพาประวัติการยืม แต่อาจมีสิ่งที่ดีเกินไป หากคุณใช้เงินกู้อย่างระมัดระวังคุณสามารถ (และอาจจะ) ยังคงมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยม อย่างไรก็ตามหากคุณยืมมากเกินไปเครดิตของคุณจะได้รับในที่สุด นอกจากนี้คุณยังเพิ่มความเสี่ยงในการผิดนัดเงินให้กู้ยืมซึ่งจะทำให้คะแนนของคุณลดลง

ความยืดหยุ่น: ตัวเลือกการซื้อเงินและการกู้อาจเปิดประตูให้คุณ ในเวลาเดียวกันเมื่อคุณยืมคุณติดอยู่กับเงินกู้ที่ต้องจ่ายออก การชำระเงินเหล่านั้นสามารถดักจับคุณในสถานการณ์หรือวิถีชีวิตที่คุณควรจะได้รับออกไป แต่การเปลี่ยนแปลงไม่ได้เป็นตัวเลือกจนกว่าคุณจะชำระหนี้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณต้องการย้ายไปที่เมืองใหม่หรือหยุดทำงานเพื่อให้คุณสามารถอุทิศเวลาให้กับครอบครัวหรือธุรกิจได้ ง่ายขึ้นเมื่อคุณไม่มีหนี้