คำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ด้วยเครื่องคิดเลขหรือเทมเพลต

เคล็ดลับ, สูตรและเครื่องมือ DIY

วิธีที่ง่ายที่สุดในการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้คือเครื่องคิดเลขหรือสเปรดชีต แต่คุณสามารถทำได้ด้วยตนเองหากต้องการ ในหน้านี้เราจะแสดงวิธีการสองวิธีเพื่อให้ได้คำตอบที่คุณต้องการ:

1. สำหรับคำตอบอย่างรวดเร็วให้ ใช้เทคโนโลยี เครื่องคิดเลขออนไลน์และเคล็ดลับสเปรดชีตด้านล่างมีการคำนวณอย่างรวดเร็ว
2. เพื่อทำความเข้าใจรายละเอียด ทำอย่างน้อยส่วนหนึ่งของคณิตศาสตร์ตัวเอง คุณจะตัดสินใจอย่างชาญฉลาดยิ่งขึ้นเมื่อเข้าใจตัวเลข

ประเภทของดอกเบี้ย: เพื่อให้ได้ข้อมูลที่ถูกต้องคุณต้องเข้าใจว่าจะมีการเรียกเก็บเงินจากดอกเบี้ยอย่างไรและขึ้นอยู่กับเงินกู้ที่เป็นปัญหาและกฎของผู้ให้กู้

ตัวอย่างเช่นบัตรเครดิตมักเรียกเก็บดอกเบี้ยทุกวันดังนั้นคุณจึงต้องชำระเงินโดยเร็วที่สุด ผู้ให้กู้รายอื่น ๆ อาจคำนวณดอกเบี้ยทุกเดือนหรือทุกปี รายละเอียดนี้มีความสำคัญเนื่องจากคุณจำเป็นต้องใช้ตัวเลขที่เหมาะสมสำหรับการคำนวณของคุณ ผู้ให้กู้มักอ้างอัตราดอกเบี้ยเป็น อัตราร้อยละต่อปี (APR) แต่หากคุณจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนคุณจะต้องแปลงอัตราดังกล่าวเป็นอัตรารายเดือนโดยการหารด้วย 12 สำหรับการคำนวณของคุณ (เช่น 12% ต่อปีเป็นอัตรารายเดือน 1%)

เครื่องคิดเลขและสเปรดชีต

ถ้าคุณต้องการทำคณิตศาสตร์ให้น้อยที่สุดมีสองวิธีในการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยี:

• สเปรดชีต เช่น Microsoft Excel, Google ชีตและอื่น ๆ ทำให้การสร้างแบบจำลองของเงินกู้ง่ายขึ้น ดู วิธีการคำนวณด้วยสเปรดชีต (ด้วยขั้นตอนที่ง่ายต่อการปฏิบัติตามและเทมเพลตฟรี) ด้วยรูปแบบพื้นฐานคุณสามารถเปลี่ยนปัจจัยการผลิตเพื่อดูว่าสินเชื่อต่างเปรียบเทียบกันอย่างไรและคุณสามารถดูต้นทุนดอกเบี้ยตลอดอายุการใช้งานได้

• เครื่องคำนวณการตัดจำหน่ายเงินกู้ ทำทุกอย่างให้คุณ จะคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณแสดง จำนวนดอกเบี้ย ในแต่ละการชำระเงินและแสดงจำนวนเงินที่คุณจ่ายลงในยอดคงเหลือทุกเดือน คัดลอกและวางผลลัพธ์ลงในสเปรดชีตหากคุณต้องการวิเคราะห์เพิ่มเติม

วิธีการคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ด้วยตนเอง

ไม่ต้องการใช้กระดาษคำนวณหรือเครื่องคิดเลข?

คุณสามารถทำทั้งหมดได้ด้วยตนเองหรืออย่างน้อยก็สร้างสเปรดชีตด้วยมือ คุณจะกลายเป็นมืออาชีพที่เข้าใจค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

สำหรับสินเชื่อบ้านสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อเพื่อการศึกษา โดยปกติวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการสร้าง ตารางตัดจำหน่าย ตารางนี้จะแสดงรายละเอียดการชำระเงินรายเดือนดอกเบี้ยและจำนวนเงินต้นและยอดเงินคงเหลือในแต่ละช่วงเวลา (เช่นเดียวกับสเปรดชีตหรือเครื่องคิดเลขที่ดี) เพื่อให้การคำนวณสมบูรณ์คุณจะต้องมีข้อมูลหลายส่วน:

• อัตราดอกเบี้ย
• ระยะ เวลา ที่เงินกู้มีจำนวน จำกัด
• ยอดเงินกู้ยืมที่คุณจ่ายดอกเบี้ย (เรียกว่า เงินต้น )
• การชำระเงินรายเดือน (ดูวิธีคำนวณการชำระเงินด้านล่าง)

สำหรับการประมาณ ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย อย่างรวดเร็วการคำนวณ ดอกเบี้ยแบบง่ายๆอาจทำให้คุณได้ "ใกล้เคียงมากพอ"

ตัวอย่างความสนใจง่ายๆ : สมมติว่าคุณยืม $ 100 ที่ 6 เปอร์เซ็นต์เป็นเวลาหนึ่งปี คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเท่าไร?

สูตรดอกเบี้ยที่ง่าย คือ:

• ดอกเบี้ย = เงินต้น x อัตรา x เวลา
• ดอกเบี้ย = 100 บาท x. 06 x 1
• ดอกเบี้ย = 6 เหรียญ

สินเชื่อส่วนใหญ่ไม่ง่ายนัก คุณจ่ายคืนเป็นเวลาหลายปีและมีการเรียกเก็บเงินดอกเบี้ยทุกปีบางครั้งอาจ ทำให้เกิดความสมดุลและเติบโตขึ้น

ตัวอย่างชีวิตจริง: สมมติว่าคุณยืม 100,000 ดอลลาร์ที่ APR 6 เปอร์เซ็นต์จะต้องชำระคืนเป็นรายเดือนเกิน 30 ปี

คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเท่าไร?

สมมติว่านี่เป็นเงินกู้แบบผ่อนชำระมาตรฐานเช่นสินเชื่อบ้าน

คำแนะนำ: การชำระเงินรายเดือนคือ 599.55

คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนที่ต่างกันทุกๆเดือนซึ่งเป็นเหตุผลที่ยอดเงินจะลดลงในแต่ละเดือน เงินกู้ยืมเหล่านี้ผ่าน กระบวนการที่เรียกว่าการตัดจำหน่าย ซึ่งจะช่วยลดความสมดุลของเงินกู้ของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

ตารางด้านล่างของหน้านี้แสดงให้เห็นว่าการคำนวณเงินกู้ของคุณอาจมีลักษณะอย่างไร ดอกเบี้ยทั้งหมดในช่วงแรกของการชำระเงินครั้งแรกคือ 1,498.50 ดอลลาร์ ($ 500 + $ 499.50 + $ 499) หากต้องการสร้างตารางดังกล่าวด้วยตัวคุณเองให้ใช้ขั้นตอนด้านล่างนี้:

1. คำนวณการชำระเงินรายเดือน สำหรับเคล็ดลับโปรดดูที่ วิธีการคำนวณการชำระคืนเงินกู้
2. แปลง อัตรารายปีเป็นอัตรารายเดือน โดยแบ่งเป็น 12 (แบ่งเป็น 6 เปอร์เซ็นต์ทุกปีโดยแบ่งเป็น 12 เดือนโดยคิดเป็นอัตรารายเดือน 0.5 เปอร์เซ็นต์)
3. คิดอัตราดอกเบี้ยรายเดือนโดยคูณอัตรารายเดือนโดยยอดเงินคงเหลือในช่วงต้นของเดือน (0.5 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับ 100,000 ดอลลาร์เท่ากับ 500 ดอลลาร์สำหรับเดือนแรก)

1. ลบดอกเบี้ยจ่ายออกจากการชำระเงินรายเดือน เก็บคะแนนทำงานไว้ในคอลัมน์เพิ่มเติมหากคุณต้องการติดตามความสนใจเมื่อเวลาผ่านไป
2. ใช้ส่วนที่เหลือของการชำระเงินรายเดือนเพื่อชำระคืนเงินต้น นี่คือวิธีการลดยอดเงินกู้ยืมของคุณ: ผ่านการชำระเงินหลัก
3. คำนวณยอดเงินกู้คงเหลือ
4. คัดลอกยอดเงินกู้คงเหลือไปยังจุดเริ่มต้นของบรรทัดถัดไป
5. ทำซ้ำขั้นตอนที่สองถึงแปดจนกว่าเงินกู้ยืมจะได้รับการชำระเงิน

คุณจะเห็นว่าส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งไปสู่ดอกเบี้ยจ่ายในขณะที่ส่วนที่เหลือจ่ายชำระคืนเงินกู้ การชำระเงินในช่วงต้นปีส่วนใหญ่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของคุณและโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาว เมื่อเวลาผ่านไปดอกเบี้ยลดลงและคุณจ่ายเงินกู้ได้เร็วขึ้น

คำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิต

ด้วยบัตรเครดิตการคำนวณจะคล้ายกัน แต่อาจมีความซับซ้อนมากขึ้น ผู้ออกบัตร ของคุณอาจใช้หนึ่งในหลายวิธีในการคำนวณดอกเบี้ยและการชำระเงินขั้นต่ำ วิธีการเหล่านี้ใช้สำหรับการซื้อและการชำระเงินที่เกิดขึ้นตลอดทั้งเดือนรวมทั้ง วิธีการ ในการสร้างรายได้ ของผู้ออกบัตร

สำหรับตัวอย่างรายละเอียดของวิธีการคำนวณดอกเบี้ยการชำระเงินและการจ่ายหนี้ด้วยบัตรเครดิตโปรดดู การคำนวณการชำระเงินและค่าใช้จ่ายบัตรเครดิต

คำนวณอัตราดอกเบี้ยเงินกู้

ถ้าคุณต้องการคำนวณ อัตรา ดอกเบี้ยของเงินกู้ - ตรงข้ามกับ ค่าใช้จ่าย ดอกเบี้ย - ดูวิธีการคำนวณอัตราดอกเบี้ย

ดอกเบี้ยจ่าย

ความสนใจช่วยเพิ่มราคาของสิ่งที่คุณซื้อได้ไม่ว่าจะเป็นบ้านรถยนต์หรืออุปกรณ์ใหม่สำหรับธุรกิจของคุณ ในบางกรณีค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเหล่านี้จะถูกหักลดหย่อนภาษีซึ่งเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่จะไม่สนใจพวกเขา ในกรณีอื่น ๆ ดอกเบี้ยเป็นเพียงราคาที่คุณจ่ายสำหรับการใช้เงินของคนอื่น

เพื่อให้เข้าใจถึงฐานะการเงินของคุณคุณควรคำนวณต้นทุนดอกเบี้ยทุกครั้งที่คุณยืม ช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของเงินกู้ที่ต่างกันและยังช่วยให้คุณสามารถประเมินการตัดสินใจที่สำคัญเช่นค่าใช้จ่ายในบ้านหรือรถยนต์ คุณสามารถเปรียบเทียบผู้ให้กู้ได้เลือก เงื่อนไขเงินกู้ระยะยาวหรือระยะสั้น และดูว่า อัตราดอกเบี้ย มีผลต่อค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของคุณ เป็น เท่าใด

ตารางค่าตัดจำหน่ายตัวอย่าง

ระยะเวลา	ยอดคงเหลือเริ่มต้น	การชำระเงิน	ดอกเบี้ยเป็นงวด	หลัก	ยอดคงเหลือที่เหลืออยู่
1	100,000	599.55	500	99.55	99,900.44
2	99,900.44	599.55	499.50	100.04	99,800.39
3	99,800.39	599.55	499.00	100.54	99,699.84
...	...	...	...	...	...