ธนาคารและสินเชื่อ

เคล็ดลับพื้นฐานเพื่อใช้ประโยชน์สูงสุดจากบัญชีออมทรัพย์

บัญชีเงินฝากออมทรัพย์เป็นบัญชีขั้นพื้นฐานที่สุดที่ธนาคารหรือสหภาพสินเชื่ออนุญาตให้คุณฝากเงินเก็บเงินไว้ให้ปลอดภัยและถอนเงินตามความจำเป็น โดยทั่วไปบัญชีออมทรัพย์จะจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากของคุณซึ่งช่วยให้คุณสามารถทำเงินได้มากขึ้น แต่มีอัตราค่อนข้างต่ำสำหรับบัญชีที่มีความเสี่ยงต่ำนี้

เมื่อคุณใช้บัญชีออมทรัพย์ของคุณคุณจะใช้บัญชีอื่น ๆ เพื่อรับความต้องการทางการเงินเฉพาะ (เช่น บัญชีเช็คสำหรับการชำระเงินและการซื้อ )

สถานที่ปลอดภัยในการเข้าถึงเงินของคุณ

บัญชีออมทรัพย์เก็บเงินของคุณไว้ในที่ที่ปลอดภัย - ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณ แทนที่จะถือเงินสดหรือเก็บเงินไว้ในบ้านคุณสามารถนำเงินเข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์เพื่อความปลอดภัยได้

เงินสดที่ อยู่นอก ธนาคารอาจได้รับความเสียหายจากไฟไหม้ได้ง่าย แต่เมื่อรัฐบาลสหรัฐมั่นใจเงินออมของคุณคุณจะหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินหากธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณล้มเหลว

• ธนาคารมี ประกัน FDIC
• สหภาพเครดิตที่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลจะได้รับการคุ้มครองโดย NCUSIF insurance (บัญชีที่สหภาพเครดิตมัก เรียกว่า "share" accounts )

บัญชีออมทรัพย์ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดได้ง่าย (หรือที่เรียกว่า สภาพคล่อง หรือความสามารถในการถอนเงินได้ง่ายและรวดเร็ว) เมื่อคุณพร้อมที่จะใช้จ่ายเงินแล้วคุณสามารถเบิกถอนเงินสดหรือโอนเงินเข้า บัญชีเช็คของคุณ เพื่อชำระด้วยบัตรเดบิตบัตรเดบิตหรือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ โดยทั่วไปคุณไม่ได้ชำระเงินประเภทนี้โดยตรงจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ - กฎหมายของรัฐบาลกลางกำหนด จำนวนการโอนเงินบางส่วนออกจากเงินออมในแต่ละเดือน

• เรียนรู้เกี่ยวกับการใช้ บัตรเดบิต สำหรับการซื้อและการชำระเงินอื่น ๆ
• ดูวิธี ตั้งค่าการเรียกเก็บเงินทางออนไลน์ จากการตรวจสอบ

แม้ว่าจะมีข้อ จำกัด ในการโอนเงินทางไปรษณีย์ แต่คุณสามารถเบิกถอนเงินสดได้จากบัญชีออมทรัพย์ของคุณที่ตู้เอทีเอ็มหรือธนาคารของคุณโดยไม่ จำกัด จำนวน

เพิ่มเงินของคุณ

บัญชีออมทรัพย์จ่ายดอกเบี้ยในบัญชีของคุณ ด้วยเหตุนี้ธนาคารของคุณจะเพิ่มจำนวนน้อยลงในบัญชีของคุณโดยปกติแล้วทุกเดือน อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับภาวะเศรษฐกิจและความต้องการของธนาคารในการแข่งขันกับธนาคารอื่น ๆ อัตราเงินฝากออมทรัพย์โดยทั่วไปไม่สูงมากนักพวกเขาอาจเทียบได้หรือแทบจะไม่เอาชนะอัตราเงินเฟ้อได้ แต่ความเสี่ยงของการสูญเสียแทบไม่มีอยู่จริงเมื่อเงินทุนของคุณเป็นผู้ประกันตนในสหรัฐ

ดอกเบี้ยเล็กน้อยดีกว่าไม่มีอะไร (การตรวจสอบบัญชีมักจะจ่ายอะไรเลย แต่มีข้อยกเว้น)

เพื่อเปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์ให้ดูที่ อัตราร้อยละต่อปี (APY) ที่ จ่ายในบัญชี สำหรับความสนใจมากยิ่งขึ้นลองใช้รูปแบบต่างๆในบัญชีออมทรัพย์ขั้นพื้นฐาน:

บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์

บัญชีออนไลน์เท่านั้นเป็นตัวเลือกที่ดี สำหรับรายได้ที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า ธนาคารออนไลน์ไม่ได้มีค่าใช้จ่ายค่าใช้จ่ายเช่นเดียวกับธนาคารอิฐและปูนและพวกเขามักจะช่วยให้คุณสามารถเริ่มต้นด้วยการเป็นเพียงหนึ่งดอลลาร์ คุณมักจะได้รับบัตรเอทีเอ็มเพื่อถอนเงินสดและสามารถ โอนเงินไปยัง (หรือจาก) ธนาคารในประเทศหรือเครดิตยูเนี่ยนของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์ได้ ภายในสามวันทำการ หากต้องการเพิ่มเงินคุณสามารถ ฝากเช็คกับอุปกรณ์เคลื่อนที่ของคุณ ได้

บัญชีตลาดเงิน

คล้ายกับบัญชีออมทรัพย์บัญชีใน ตลาดเงิน จ่ายดอกเบี้ยเงินฝากของคุณและ จำกัด ความถี่ที่คุณจะสามารถโอนเงินได้ อย่างไรก็ตามโดยทั่วไปจะต้องจ่ายเงินมากกว่าบัญชีออมทรัพย์และใช้จ่ายเงินของคุณได้ง่ายขึ้น

บัญชีเหล่านี้มักมีบัตรชำระเงินหรือสมุดเช็คที่คุณสามารถใช้จ่ายได้สูงสุดสามครั้งต่อเดือน (ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์สำหรับการออมฉุกเฉินหรือการชำระเงินที่มีขนาดใหญ่และไม่บ่อย)

ใบรับรองเงินฝาก (ซีดี)

ถ้าคุณสามารถกระทำการฝากเงินออมของคุณไว้อย่างน้อยหกเดือนคุณอาจมี รายได้เพิ่มขึ้นในแผ่นซีดี บัญชีเหล่านี้มีข้อผูกพันในเวลาที่ต่างกัน (เช่นหกเดือนหนึ่งปีหรือสองปีเป็นต้นไป) แต่คุณอาจต้องจ่ายค่าปรับหากคุณถอนเงินออกก่อน แผ่นซีดีบางแผ่นมีความยืดหยุ่นเสนอ การถอนต้นไม่มีโทษ แต่ความยืดหยุ่นมักจะมาพร้อมกับอัตราที่ต่ำกว่าเล็กน้อย

ทำไมธนาคารต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินของคุณ? เพื่อสนับสนุนให้คุณฝากเงินและฝากไว้ในบัญชีของคุณ พวกเขาลงทุนและให้ยืมเงินเหล่านั้นออกไปให้กับลูกค้ารายอื่นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นและได้รับผลกำไรจากส่วนต่าง (หรือ "spread") ระหว่างอัตราดอกเบี้ยดังกล่าว เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ วิธีที่ธนาคารสร้างราย ได้

คุณต้องการบัญชีออมทรัพย์?

โดยทั่วไปมีความสุขที่จะมีบัญชีออมทรัพย์และพวกเขามักจะฟรีโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ธนาคารออนไลน์และธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิต

หากไม่มีบัญชีออมทรัพย์คุณจะเก็บเงินไว้ที่ไหนที่คุณไม่ได้วางแผนที่จะใช้จ่ายในอนาคต ไม่ปลอดภัยในการเก็บเงินสดและมีประโยชน์ทางจิตวิทยาในการใช้บัญชีออมทรัพย์: เป็นการใช้จ่ายเงินที่คุณมีอยู่ในมือ (หรือในบัญชีเช็ค) ดังนั้นบัญชีออมทรัพย์จะช่วยให้คุณสามารถตั้งกองทุนไว้และเข้าถึงบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ได้ เป้าหมาย

บัญชีธนาคารช่วยให้สามารถทำงานได้ง่ายขึ้นในโลกสมัยใหม่ คุณ จะ ได้รับโดยไม่ต้องหนึ่ง แต่คุณจะ ใช้เวลามากขึ้นและเงิน ในสิ่งที่สามารถหลีกเลี่ยงได้ถ้าคุณเปิดบัญชี

วิธีการเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

การเปิดบัญชีออมทรัพย์ควรใช้เวลาไม่ถึงหนึ่งชั่วโมง (บางครั้งอาจใช้ เวลาเพียงไม่กี่นาที ) และจะให้บริการคุณเป็นเวลาหลายปี วิธีที่ง่ายที่สุดในการเปิดบัญชีคือการทำแบบออนไลน์หรือด้วยอุปกรณ์เคลื่อนที่ของคุณ หากคุณต้องการคำแนะนำในคนโปรดไปที่สาขาของธนาคาร

1. เปรียบเทียบธนาคารโดยการทบทวน อัตราดอกเบี้ยค่าธรรมเนียมข้อกำหนดดุลขั้นต่ำและ บริการ อื่น ๆ บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ไม่จ่ายเงินเป็นจำนวนมากดังนั้นค่าธรรมเนียมใด ๆ จึงน่าจะเข้าสู่เงินที่คุณฝากไว้นอกเหนือจากการลบรายได้ในบัญชี

1. หากคุณกำลัง พิจารณาสหภาพเครดิต ให้ยืนยันว่าคุณมีสิทธิ์เข้าร่วม ค้นหาข้อมูลออนไลน์หรือเรียกเครดิตยูเนี่ยนและถามเกี่ยวกับการเปิดบัญชี
2. เลือกธนาคาร หรือเครดิตยูเนี่ยนที่ตรงกับความต้องการของคุณ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือการได้รับบัญชีที่ใช้งานง่ายและคุณจะนำเงินไปจริง (ไม่ว่าจะหมายถึงว่าสาขาตั้งอยู่ในทำเลสะดวกหรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เหมาะสมสำหรับคุณ) อัตราการออมที่สูงกว่าเล็กน้อยไม่สำคัญเลยเว้นแต่คุณจะฝากเงินเป็นจำนวนมาก
3. รวบรวม ข้อมูลที่คุณต้องการ เพื่อเปิดบัญชี คุณต้องมีบัตรประจำตัวที่รัฐบาลออกให้ (หมายเลขใบอนุญาตขับรถหมายเลขประจำตัวทหารหรือบัตรประจำตัวอื่น ๆ ) หมายเลขประกันสังคมของคุณหรือที่คล้ายกันและที่อยู่ทางไปรษณีย์
4. เปิดบัญชีออนไลน์ หรือในตัวโดยการส่งใบสมัคร
5. โอนเงินเข้าบัญชีโดยมีการฝากเงินครั้งแรกหากต้องการ (หรือเพิ่มลงในบัญชีเมื่อคุณสามารถทำได้)

ในการเปิดบัญชีต้องมีเครื่องรับฝากเงินอย่างน้อยหนึ่งใบอายุเกิน 18 ปีรายละเอียดเฉพาะจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคารดังนั้นขอรายละเอียดจากฝ่ายบริการลูกค้าหากคุณเปิดบัญชีสำหรับผู้เยาว์ มีวิธีหลายวิธีในการประหยัดเงินสำหรับคนที่มีอายุต่ำกว่า 18 ปีเพื่อ ประเมินตัวเลือก ทั้งหมด

วิธีการใช้บัญชีออมทรัพย์ของคุณ

บัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บเงินไว้เพื่อความปลอดภัยในอนาคต บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (และรูปแบบที่แสดงไว้ด้านบน) มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับเงินที่คุณอาจต้องการภายในสองสามปีถัดไป คุณอาจไม่ได้รับเงินออมมากนัก แต่ตราบเท่าที่เงินทุนของคุณได้รับการประกันโดยรัฐบาลกลางและคุณก็ใส่ใจคุณก็จะไม่สูญเสียเงินนั้นด้วย

การใช้บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ทั่วไปบางส่วนจะอธิบายไว้ด้านล่างนี้

การบันทึกสำหรับการซื้อหลัก:

หากคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านหรือรถภายในไม่กี่ปีถัดไปคุณอาจต้อง ชำระเงินดาวน์เพื่อขอรับเงินกู้และได้รับคำแนะนำที่ดีที่สุด และบัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่ดีในการสร้าง (และเก็บ) เงินดาวน์ในขณะที่คุณพร้อมที่จะซื้อ

วันหยุดที่จะมาถึงหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ :

คุณจะสนุกกับวันหยุดของคุณมากยิ่งขึ้นหากคุณไม่ได้เป็นหนี้และคุณมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายสำหรับทุกความสนุกที่ สร้างกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสำหรับวันหยุดในบัญชีออมทรัพย์โดยการโอนเงินจากรายได้ของคุณทุกเดือน เมื่อได้รับเงินจากบัญชีเช็คคุณจะไม่ต้องเสียเงิน

การออมฉุกเฉิน:

ชีวิตมักจะทำให้เราประหลาดใจ กองทุนฉุกเฉินสามารถช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการใช้หนี้ที่เป็นพิษ (หรือปล่อยให้ปัญหาอันไม่พึงประสงค์ - ถ้าไม่เป็นอันตราย - ปัญหาที่เกิดขึ้น) เมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝัน โดยทั่วไปคุณสามารถใช้เงินในบัญชีออมทรัพย์โดยไม่มีการลงโทษใด ๆ ดังนั้นคุณจึงสามารถดูแลปัญหาได้อย่างรวดเร็ว

การเพิ่มเงินทุนเพื่อการออม

มีหลายวิธีในการเพิ่มเงินเข้าบัญชีออมทรัพย์

เงินสดมัดจำ:

วิธีดั้งเดิมในการฝากเงินคือการนำเงินสดไปให้สาขาธนาคารหรือเครดิตยูเนียน นอกจากนี้คุณยังสามารถ ฝากเงินที่ตู้เอทีเอ็มบางแห่ง เพื่อให้คุณสามารถฝากเงินสดนอกเวลาทำการของธนาคารได้ (หรือสถานที่ที่สะดวกสำหรับคุณ)

การตรวจสอบเงินฝาก:

คุณสามารถฝากเช็คเข้าบัญชีออมทรัพย์ได้โดยตรง เมื่อคุณทำการฝากเงินเพียงใส่หมายเลขบัญชีออมทรัพย์ของคุณ ลงในสลิปเงินฝาก กับธนาคารส่วนใหญ่คุณสามารถ ฝากเช็คกับอุปกรณ์เคลื่อนที่ของคุณได้ด้วย ดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องไปที่ใดก็ได้ใกล้กับสาขาหรือตู้เอทีเอ็ม กองทุนจะเปิดให้บริการภายในสองสามวันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับ นโยบายของธนาคารของ คุณ

โอนจากการตรวจสอบ (ภายใน):

หากคุณมีบัญชีการตรวจสอบการเคลื่อนย้ายเงินจากการตรวจสอบไปยังการออมในธนาคารเดียวกันเป็นเรื่องง่ายและมักเป็นไปอย่างรวดเร็ว เพียงแค่ใช้แอปพลิเคชันเว็บไซต์หรือสายการบริการลูกค้าของธนาคารเพื่อทำการย้าย รับเงินจากการตรวจสอบเพื่อให้คุณรู้ว่ามันสงวนไว้สำหรับสิ่งอื่น

การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (Bank to Bank):

นอกจากนี้คุณยังสามารถฝากเงินอิเล็กทรอนิกส์เข้าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์จากธนาคารอื่นได้ ตัวอย่างเช่น เชื่อมโยงบัญชีท้องถิ่นกับอิฐและปูนของคุณ ไปยัง บัญชี ออนไลน์ที่จ่ายเงินเพิ่มขึ้นหรือช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าบัญชีย่อยเพื่อช่วยคุณประหยัดงบประมาณได้

เงินฝากโดยตรง:

ถ้านายจ้างของคุณ จ่ายโดยการฝากเงินโดยตรง ขอให้พวกเขาแบ่งการชำระเงินของคุณเพื่อให้บางส่วนไปที่บัญชีออมทรัพย์ เงินดังกล่าวจะไม่ได้รับการตรวจสอบบัญชีของคุณดังนั้นคุณจะประหยัดได้โดยไม่ต้องพยายาม

การใช้เงินจากการออม

ในการใช้เงินของคุณคุณมักจะต้องย้ายเงินออกจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ ในกรณีส่วนใหญ่บัญชีนี้จะไปที่บัญชีเช็คและคุณสามารถเขียนเช็ค (หรือใช้ การชำระเงินแบบออนไลน์ ) หรือใช้บัตรเดบิตของคุณเพื่อใช้จ่าย แต่มีหลายวิธีที่จะใช้เงินจากการออม

ถอนเงินสด:

ถ้าคุณต้องการเงินสดทางกายภาพคุณจะได้รับเงินจากตู้เอทีเอ็ม คุณสามารถถอนเงินได้ไม่ จำกัด จากตู้เอทีเอ็ม (หรือด้วยตัวเอง)

โอนไปยังการตรวจสอบ (ภายใน):

การโอนเงินไปยังบัญชีเช็คในธนาคารเดียวกันทำได้ง่ายและรวดเร็ว เพียงติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าหรือทำการโอนเงินโดยใช้แอปหรือเว็บไซต์ของธนาคาร

การโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (Bank to Bank):

นอกจากนี้คุณยังสามารถ โอนเงินไปยังธนาคารอื่นได้ โดยง่าย แต่กระบวนการนี้ใช้เวลาหลายวันทำการยกเว้นคุณจะจ่ายเงินค่าบริการเพิ่มเติม

ขอเช็ค:

ในบางสถานการณ์อาจทำให้ธนาคารของคุณพิมพ์เช็คโดยใช้เงินจากบัญชีออมทรัพย์ของคุณได้ง่ายที่สุด ตัวอย่างเช่นเมื่อทำการชำระเงินดาวน์ในบ้านธนาคารของคุณสามารถสร้าง เช็คแคชเชียร์ที่ จ่ายให้กับ บริษัท หรือผู้ขายรายชื่อ