การให้กู้ยืมเงินแข็งทำงานอย่างไร
เมื่อเงินกู้จำเป็นต้องเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วหรือเมื่อผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมไม่อนุมัติเงินกู้เงินที่แข็งอาจเป็นตัวเลือกเดียว ลองทบทวนว่าการกู้ยืมเงินเหล่านี้ทำงานอย่างไร
เงินยากคืออะไร?
เงินกู้ส่วนใหญ่ต้องการหลักฐานที่คุณสามารถชำระคืนได้
โดยปกติผู้ให้กู้มีความสนใจใน คะแนนเครดิต ของคุณและรายได้ของคุณพร้อมที่จะชำระคืนเงินกู้ หากคุณมี ประวัติที่มั่นคง ในการกู้ยืมเงินด้วยความรับผิดชอบและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ (ตาม อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ) คุณจะได้รับการอนุมัติสินเชื่อ
การได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้แบบเดิมเป็น กระบวนการที่ช้ามากจนเจ็บปวด แม้จะมีคะแนนเครดิตที่ดีและมีรายได้มากมาย หากคุณมีรายการเชิงลบในรายงานเครดิตของคุณ (หรือรายได้ที่ยากต่อการยืนยันความพึงพอใจของผู้ให้ยืม) ขั้นตอนนี้ใช้เวลานานและคุณอาจไม่ได้รับการอนุมัติ
ผู้ให้กู้เงินยากใช้วิธีการที่แตกต่างกัน: พวกเขาให้ยืม ตามหลักประกันการกู้ยืมเงิน และพวกเขามีความกังวลน้อยลงเกี่ยวกับความสามารถในการชำระคืนของคุณ หากมีข้อผิดพลาดเกิดขึ้นและคุณจะไม่สามารถชำระหนี้ได้ผู้ให้กู้เงินรายใหญ่จะได้รับเงินคืนโดยยึดหลักประกันและขาย มูลค่าของหลักประกัน มีความสำคัญมากกว่าฐานะการเงินของคุณ
เงินให้กู้ยืมที่แข็งเป็นส่วนใหญ่เป็นเงินกู้ยืม ระยะสั้นซึ่งมีระยะ เวลาตั้งแต่หนึ่งถึงห้าปี คุณไม่ต้องการที่จะเก็บไว้นานกว่านั้นต่อไปเพราะอัตราดอกเบี้ยสำหรับเงินยากมักจะสูงกว่าพวกเขาสำหรับการกู้ยืมเงินแบบดั้งเดิม
ใช้เงินยากทำไม?
ถ้าเงินยากมีราคาแพงทำไมคุณถึงใช้มัน
เงินยากมีที่สำหรับผู้ยืมบางรายที่ไม่สามารถรับเงินทุนแบบดั้งเดิมได้เมื่อต้องการ
ความเร็ว: เพราะผู้ให้กู้ส่วนใหญ่เน้นหลักประกัน (และน้อยเกี่ยวกับฐานะการเงินของคุณ), เงินให้กู้ยืมเงินยากสามารถปิดได้เร็วกว่าเงินให้สินเชื่อแบบดั้งเดิม แต่พวกเขาไม่จำเป็นต้องใช้เวลามากเกินไปที่จะผ่านการประยุกต์ใช้เงินกู้ที่มีหวีซี่ปรับ - การตรวจสอบรายได้ของคุณทบทวนงบธนาคารและอื่น ๆ เมื่อคุณมีความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้แล้วกระบวนการนี้สามารถเคลื่อนไหวได้อย่างรวดเร็วทำให้คุณสามารถปิดข้อเสนอที่คนอื่นไม่สามารถปิดได้ (ที่สำคัญอย่างยิ่งในตลาดร้อนที่มีข้อเสนอพิเศษหลายรายการ)
ความยืดหยุ่น: สัญญาเงินยากอาจมีความยืดหยุ่นมากกว่าสัญญาเงินกู้แบบเดิม ผู้ให้กู้ไม่ใช้กระบวนการ จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ มาตรฐาน แต่จะประเมินแต่ละข้อตกลงแยกกัน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณคุณอาจสามารถปรับแต่งสิ่งต่างๆเช่นกำหนดเวลาชำระคืน คุณอาจจะยืมจากบุคคลที่เต็มใจที่จะพูดคุยไม่ใช่ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีนโยบายที่เข้มงวด
การอนุมัติ: ปัจจัยที่สำคัญที่สุดสำหรับผู้ให้กู้เงินแข็งเป็นหลักประกัน หากคุณซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนผู้ให้กู้จะให้ยืมเท่าที่ทรัพย์สินมีมูลค่า
หากคุณต้องการยืมเงินกับทรัพย์สินอื่นที่คุณเป็นเจ้าของมูลค่าทรัพย์สินนั้นเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้สนใจ หากคุณ มีการยึดสังหาริมทรัพย์ หรือสิ่งที่เป็นค่าลบอื่น ๆ ในรายงานเครดิตของคุณสิ่งสำคัญมากก็คือผู้ให้กู้บางรายอาจมองไม่เห็นเครดิตของคุณ (แม้ว่าผู้ให้กู้หลาย ๆ คน จะ ถามเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลของคุณ)
ผู้ให้กู้เงินส่วนใหญ่ให้อัตราการให้สินเชื่อต่อมูลค่า ( LTV ratio ) ค่อนข้างต่ำ อัตราส่วน LTV สูงสุดของพวกเขาอาจอยู่ที่ 50% ถึง 70% ดังนั้นคุณจะต้องมีสินทรัพย์เพื่อให้มีสิทธิ์รับเงินอย่างหนัก อัตราส่วนนี้ต่ำผู้ให้กู้รู้ว่าพวกเขาสามารถขายทรัพย์สินของคุณ ได้อย่างรวดเร็ว และมีการยิงที่เหมาะสมในการรับเงินคืน
เมื่อใดที่ Hard Money Make Sense?
เงินให้กู้ยืมที่ให้เงินแข็งมีความเหมาะสมกับเงินกู้ยืมระยะสั้น นักลงทุน Fix-and-flip เป็นตัวอย่างที่ดีของผู้ใช้เงินยาก: พวกเขาเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์เพียงระยะเวลานานพอที่จะเพิ่มมูลค่าได้ - พวกเขาไม่ได้อยู่ที่นั่นตลอดไป
พวกเขาจะขายทรัพย์สินและชำระคืนเงินกู้ซึ่งมักจะอยู่ภายในเวลาหนึ่งปี เป็น ไปได้ที่จะใช้เงินอย่างหนักเพื่อเข้าไปในที่พักและอยู่ที่นั่น แต่ คุณต้องการที่จะรีไฟแนนซ์ โดยเร็วที่สุดเท่าที่คุณจะได้รับเงินกู้ที่ดีขึ้น
ข้อเสียเงินยาก
เงินยากไม่สมบูรณ์ ในขณะที่ดูเหมือนง่าย - สินทรัพย์ยึดเงินกู้เพื่อความปลอดภัยของทุกคน - เงินยากเป็นเพียงทางเลือกเดียว มันมีราคาแพงดังนั้นสิ่งที่ต้องทำงานตามแผนสำหรับผลกำไรที่จะเป็นตัวเป็นตน เงินแข็งทำงานแตกต่างจากเงินให้กู้ยืมที่คุณเคยใช้ในอดีต: ผู้ให้กู้อาจใช้วิธีการที่ระมัดระวังมากขึ้นในการประเมินมูลค่าทรัพย์สินมากกว่าที่คุณคาดหวัง เรียนรู้ เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อผิดพลาดในการหาเงินยาก
ค่าใช้จ่าย: เงินกู้เงินยากมีราคาแพง หากคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับเงินรูปแบบอื่นคุณอาจจะได้รับเงินกู้เหล่านี้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่น เงินกู้ FHA ช่วยให้คุณสามารถยืม แม้จะมีเครดิตน้อยกว่าที่สมบูรณ์แบบ คาดว่าจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสองหลักสำหรับเงินที่แข็งและคุณอาจ จ่ายค่าธรรมเนียมการปฐมนิเทศหลายจุด เพื่อรับเงินทุน
หากคุณไม่สามารถได้รับการอนุมัติเงินกู้ยืมเนื่องจากทรัพย์สินของคุณอยู่ในความต้องการของการซ่อมแซมอย่างจริงจัง เงินกู้ FHA 203k อาจจ่ายสำหรับการฟื้นฟูสมรรถภาพด้วยต้นทุนที่ต่ำกว่า
การหาผู้ให้กู้การเงินรายใหญ่
ในการยืมเงินคุณจะต้องติดต่อกับนักลงทุน เมื่อต้องการทำเช่นนี้ให้หาว่าใครในพื้นที่ของคุณให้กู้ยืมเงินตามหลักประกัน ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์และกลุ่มนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีสำหรับชื่อ ติดต่อกับผู้ให้กู้ไม่กี่แห่งหารือเกี่ยวกับความต้องการของคุณและพัฒนาความสัมพันธ์เพื่อให้คุณสามารถระดมทุนได้อย่างรวดเร็วและง่ายดายเมื่อถึงเวลา