ดอกเบี้ยรอตัดบัญชี

วิธีการที่คุณจ่ายดอกเบี้ยจากเงินกู้ "ไม่มีดอกเบี้ย"

เป็นการดีที่จะได้รับความสนใจจากการซื้อตั๋วใหญ่ แต่ข้อตกลงกับ "ไม่มีดอกเบี้ย" จะไม่ดีเท่าที่พวกเขาฟัง เมื่อใดก็ตามที่คุณใช้ข้อเสนอดอกเบี้ยรอตัดบัญชีคุณจะเดิมพันกับระบบที่ได้รับการออกแบบอย่างดีซึ่งมักจะทำให้คุณใช้จ่าย มากขึ้น ไม่น้อย

วิธีการทำงานที่รอการตัดบัญชี

ดอกเบี้ยรอตัดบัญชีคือโปรแกรมใด ๆ ที่อนุญาตให้คุณจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าที่คุณถูกเรียกเก็บเงิน (อย่างน้อยชั่วคราว)

โดยส่วนใหญ่คุณจะได้รับดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเมื่อคุณใช้ประโยชน์จากข้อเสนอพิเศษสำหรับบัตรเครดิตในร้านหรือการจัดหาเงินในร้านค้า เมื่อคุณเห็นคำว่า "เหมือนเงินสด" หรือ "ไม่มีดอกเบี้ยเป็นเวลา 12 เดือน" คุณมี โอกาสที่ จะหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ย ตราบเท่าที่คุณชำระเงินกู้ก่อนที่ระยะเวลาโปรโมชันจะสิ้นสุดลงคุณจะไม่จ่ายดอกเบี้ย แต่ก็ยากที่จะทำเช่นนั้นได้อย่างน่าแปลกใจ

สถานที่ที่พวกเขาใช้: การจัดเตรียมดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเป็นที่นิยมสำหรับสินค้าที่มีราคาแพงเช่นเครื่องประดับเฟอร์นิเจอร์อุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์และอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงวันหยุดร้านค้าปลีกดึงดูดผู้ซื้อให้ใช้จ่ายเพิ่มและจ่ายเงินในภายหลัง ผู้ค้าปลีกออนไลน์และบัตรเครดิตยังทำข้อเสนอเหล่านี้

ปัญหากับโปรโมชั่นที่ไม่ต้องเสียภาษี

ระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่ดีเมื่อคุณจ่ายเงินกู้ของคุณให้ตรงตามกำหนดเวลา แต่ถ้าคุณทำไม่ได้คุณสามารถจ่ายเงินได้มากกว่าที่คุณจะต้องจ่ายด้วยเงินกู้ประเภทอื่นและผู้ให้กู้ใช้เทคนิคหลายอย่างเพื่อช่วยคุณล้มเหลว

การเรียกเก็บเงินย้อนหลัง: "gotcha" ใหญ่กับข้อตกลงเหล่านี้คือคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย ย้อนหลังไปถึงวันแรกของการกู้เงินของคุณ หากคุณไม่ชำระเงินกู้ก่อนกำหนด ขึ้นอยู่กับโครงสร้างเงินกู้ของคุณและเมื่อคุณชำระเงินค่าบริการนี้อาจเป็นจำนวนมาก

Technicalities: เป็นเรื่องง่ายที่จะริเริ่มข้อเสนอฟรีที่ไม่มีดอกเบี้ย

หากคุณชำระเงินล่าช้าข้อเสนอพิเศษไม่อยู่ในตารางและคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย หากคุณเป็นหนี้อะไรเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาโปรโมชัน - แม้น้อยกว่าหนึ่งดอลลาร์ - คุณจะยังคงต้องจ่ายดอกเบี้ยย้อนหลัง เพื่อให้ประสบความสำเร็จในการใช้ประโยชน์จากข้อเสนอเหล่านี้คุณจะต้องมีลูกจริงๆ

สิ่งต่างๆเปลี่ยนแปลงไป: ผู้คนส่วนใหญ่จะใช้ข้อเสนอพิเศษเหล่านี้คาดว่าจะสามารถชำระหนี้ได้ทันเวลาและหลายคนก็ดึงออก แต่ชีวิตบางครั้งทำให้ประหลาดใจ บ่อยครั้งมากซึ่งหมายความว่าการกำกับเงินไปยังสิ่งอื่น (แทนที่จะเป็นเงินกู้ดอกเบี้ยรอตัดบัญชี) และไม่สามารถกู้เงินได้อย่างรวดเร็วตามคาด จากการ ศึกษาของ CFPB พบว่า 20% ของผู้บริโภคทั้งหมดไม่สามารถกำหนดเวลาได้ (ภายในกลุ่ม ผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์ ประมาณ 43% ถูกจับและจ่ายดอกเบี้ย)

อัตราดอกเบี้ยสูง: ข้อเสนอเหล่านี้มักมีอัตราดอกเบี้ยสูง (สูงกว่า 20%) แน่นอนคุณคิดว่าคุณจะจ่ายศูนย์ดังนั้นอัตราไม่สำคัญ เมื่อมีบางอย่างผิดพลาดคุณก็จะรู้ได้ทันทีว่าเงินกู้มีราคาแพงแค่ไหน

การเรียกเก็บเงินที่ไม่พึงประสงค์: เมื่อคุณได้รับเงินค่าดอกเบี้ยรอตัดบัญชีเป็นก้อนแล้วคุณจะประสบกับการตกใจด้วยสติกเกอร์ ลองจินตนาการถึงการซื้ออัญมณีหรือเฟอร์นิเจอร์และต้องจ่ายหนี้อย่างขยันขันแข็ง แต่คุณมาสั้น ๆ

เมื่อระยะเวลาโปรโมชันสิ้นสุดลงคุณจะเห็นบัญชีอื่นอีก 1,000,000 บาทขึ้นไป (ค่าดอกเบี้ย) เพื่อให้เรื่องแย่ลงคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 บาทเท่านั้นคุณจะ จ่ายดอกเบี้ย ดอกเบี้ย จนกว่าจะมีการตัดหนี้ออก

0% เมษายนหรือดอกเบี้ยรอการตัดบัญชี?

การยืมมีความเสี่ยงอยู่เสมอเพราะคุณจะต้องชำระคืนในบางช่วงเวลาในอนาคตและคุณจะไม่สามารถคาดการณ์รายได้ในอนาคตของคุณได้ อย่างไรก็ตามรูปแบบการยืมเงินบางประเภทมีความปลอดภัยมากกว่าคนอื่น ๆ

ข้อเสนอ APR 0% ไม่ใช่เรื่องเดียว กับดอกเบี้ยรอตัดบัญชี ในอดีตคำศัพท์ทำให้เกิดความสับสน แต่กฎหมายของรัฐบาลกลางทำให้ข้อเสนอดอกเบี้ยถูกเลื่อนออกไปได้ง่ายขึ้น ด้วย 0% เมษายนคุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยเป็นศูนย์ได้อย่างแท้จริงเป็นระยะเวลาหนึ่งและดอกเบี้ยจะ เริ่มต้น หลังจากที่โปรโมชันสิ้นสุดลง (ไม่ใช่การเรียกเก็บเงินย้อนหลังเป็นจำนวนมาก)

ดอกเบี้ยรอตัดจ่ายไม่สามารถทำการตลาดเป็น "0% APR" ได้ คุณจะเห็นคำว่า "เช่นเดียวกับเงินสด" "ไม่มีดอกเบี้ยจนถึง" หรือ "ดอกเบี้ย 0% หากชำระเต็มจำนวนโดย" ตามเวลาที่กำหนด นอกจากนี้ผู้ให้กู้จะต้องระบุวันที่ที่แน่นอนว่ารอบระยะเวลาโปรโมชันสิ้นสุดลงและควรแสดง จำนวน ดอกเบี้ยค้างจ่ายที่เกิดขึ้น

บัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยรอตัดบัญชี

เมื่อคุณซื้อเฟอร์นิเจอร์และการเงินผ่านร้านค้าสิ่งที่ค่อนข้างง่าย: คุณต้องจ่ายออกเฟอร์นิเจอร์ก่อนที่ระยะเวลาโปรโมชั่นจะสิ้นสุดลง ด้วยบัตรเครดิตสิ่งที่ทำให้เกิดความสับสนมากขึ้นเนื่องจากคุณอาจใช้ประโยชน์จากข้อเสนอพิเศษที่ "ไม่มีดอกเบี้ย" และ ใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้าอื่นต่อ

ยอดคงเหลือหลายรายการ: บริษัท บัตรเครดิตเก็บยอดคงเหลือแยกต่างหาก หากคุณกู้ยืมที่ "ไม่เสียดอกเบี้ย" หนี้นั้นจะแยกออกจากหนี้ประเภทอื่น ๆ (เช่นการซื้อตามปกติและการเบิกเงินสดล่วงหน้า)

ในกรณีที่การชำระเงินไป: เมื่อคุณชำระเงิน บริษัท บัตรเครดิตจะต้องใช้การชำระเงินเกินกว่าขั้นต่ำสุดของคุณกับหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด - เว้นแต่คุณจะอยู่ในช่วงสองเดือนสุดท้ายของการเลื่อนการผ่อนปรนดอกเบี้ย นั่นหมายความว่าการชำระเงินของคุณน่าจะมีต่อยอดคงเหลืออื่น ๆ นี่คือกรณีที่กฎหมายของรัฐบาลกลาง (2009 CARD Act) ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องผู้บริโภคที่ได้ผลดีกับคุณ คุณสามารถ ขอ ให้ผู้ออกบัตรของคุณใช้การชำระเงินพิเศษในยอดค้างชำระของคุณแทน แต่คุณจะไม่ประสบความสำเร็จเสมอไป

คำแนะนำสำหรับผู้ยืม

เพื่อหลีกเลี่ยงการเสียค่าใช้จ่ายที่น่าแปลกใจให้ ยืมอย่างชาญฉลาด และหลีกเลี่ยงข้อเสนอพิเศษที่ไม่น่าสนใจหากมีแนวโน้มที่จะก่อให้เกิดปัญหา

ดูวันที่สิ้นสุด: คุณรู้ว่ามีกำหนดเวลาในการชำระหนี้ แต่บางครั้งเวลาที่กำหนดไม่สมเหตุสมผล ระยะเวลาการจ่ายเงินอาจสั้นกว่าที่คุณคาดหวังและวันที่สิ้นสุดอาจไม่ตรงกับวันที่ชำระเงินรายเดือนของคุณ คุณสามารถคาดเดาได้ว่านี่เป็นความสับสนหรือไม่ ทั้งสองวิธีผู้ให้กู้จะชนะเมื่อคุณไม่ผ่านตามกำหนดเวลา

จ่ายเงินเพิ่มตอนต้นและบ่อยครั้ง: ไม่ค่อยรอคอยจนกว่าจะถึงนาทีสุดท้ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อการเงินของคุณมีส่วนเกี่ยวข้อง จ่ายเงินให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้โดยเร็วที่สุด (ยกเว้นกรณีที่คุณมีบัตรเครดิตที่มีหนี้หลายประเภท - คุณต้องหักคะแนนบางส่วน) การชำระเงินขั้นต่ำอาจไม่ชำระหนี้ก่อนที่ระยะเวลาโปรโมชันจะสิ้นสุดลง ดังนั้นต้องจ่ายเพิ่ม

ด้วยบัตรเครดิตโปรดระวัง: อีกครั้งการชำระเงินจะไปถึงอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของคุณก่อน หากคุณมีเงินทุน จำกัด และ พยายาม ชำระยอดดุลโดยเฉพาะโปรดสอบถามผู้ออกบัตรของคุณหากเป็นไปได้และวิธีทำให้เกิดความผิดพลาด (จากนั้นตรวจสอบว่าเกิดอะไรขึ้นจริง) เมื่อสงสัยคุณสามารถรอจนกว่าสองเดือนสุดท้ายของระยะเวลาโปรโมชั่นของคุณจะชำระเงินพิเศษ - การชำระเงินเหล่านั้นควรไปที่บัญชีดอกเบี้ยรอตัดบัญชี

ทำให้ง่ายขึ้น: หากคุณมีบัตรเครดิตที่มีข้อเสนอดอกเบี้ยรอตัดบัญชีให้หลีกเลี่ยงการใช้บัตรเพื่อซื้อสินค้าอื่นหากเกิดความสับสน

เสร็จสิ้นก่อน: รับชำระหนี้ทั้งหมดอย่างน้อยสองสามสัปดาห์ก่อนสิ้นสุดระยะเวลาโปรโมชันของคุณ นี่เป็นโอกาสที่คุณจะได้ทราบว่าคุณพลาดรายละเอียดใด ๆ (เช่นการเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิดซึ่งจะทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินให้กับบัญชีของคุณ)

หลีกเลี่ยงดอกเบี้ยรอตัดบัญชี: หากคุณจะจ่ายดอกเบี้ยรอตัดบัญชีคุณอาจจะดีกว่าโดยใช้ ประเภทของการจัดหาเงินทุนที่ แตกต่างกัน เรียกใช้ตัวเลขและเลือกสิ่งที่ดีที่สุด บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยต่ำ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล อาจมีราคาไม่แพง ยังดีกว่าจ่ายเงินสดและ จริงๆ คุณสามารถจ่ายดอกเบี้ยเป็นศูนย์