ได้รับจากหนี้และออกไป
การยืมเป็นวิถีชีวิตของผู้บริโภคจำนวนมาก สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียนมักคิดว่า "หนี้ที่ดี" อาจเป็นส่วนสำคัญของรายได้ต่อเดือนของคุณ
เพิ่มหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อรถยนต์ใหม่เพื่อการผสมทุกสองสามปีและคุณสามารถเข้ามาอยู่เหนือหัวได้ง่าย สินเชื่อเงินสดล่วงหน้า และ สินเชื่อที่ เป็นพิษอื่น ๆ มีการประกันเกือบจะนำไปสู่วงจรหนี้
วงจรหนี้คืออะไร?
รอบการชำระหนี้คือการกู้ยืมอย่างต่อเนื่องซึ่งจะนำไปสู่หนี้สินที่เพิ่มขึ้นค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นและการผิดนัดชำระหนี้ในที่สุด เมื่อคุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณนำมาคุณจะกลายเป็นหนี้ ในบางจุดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยกลายเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สำคัญและหนี้ของคุณเพิ่มขึ้นได้เร็วขึ้น คุณอาจจะออกเงินกู้เพื่อชำระเงินกู้ที่มีอยู่หรือเพื่อให้ทันกับการชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นของคุณ
บางครั้งก็เหมาะสมที่จะได้รับเงินกู้ใหม่ที่จ่ายหนี้ที่มีอยู่ การรวมบัญชีหนี้จะช่วยให้คุณ ใช้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงและทำให้การเงินของคุณง่ายขึ้น แต่เมื่อคุณจำเป็นต้องได้รับเงินกู้เพียงเพื่อให้ทัน (หรือเพื่อสนับสนุนการใช้จ่ายในปัจจุบันของคุณในทางตรงกันข้ามกับการลงทุนเพื่อการลงทุนในอนาคตเช่นการศึกษาและทรัพย์สิน) สิ่งต่างๆเริ่มต้นขึ้น
วิธีการออกจากกับดักหนี้
ขั้นตอนแรกในการออกจากกับดักของวงจรหนี้คือ ยอมรับ ว่าคุณมีหนี้มากเกินไป ไม่จำเป็นต้องมีการพิจารณา - อดีตเคยผ่านมาแล้ว ดูสถานการณ์ที่สมจริงเพื่อให้คุณสามารถเริ่มดำเนินการได้
แม้ว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินทั้งหมดเป็นรายเดือนได้ แต่คุณก็ต้องระงับการใช้ชีวิตปัจจุบันด้วยการอยู่ในตราสารหนี้
การลาออกจากงานของคุณสำหรับครอบครัวเปลี่ยนอาชีพเกษียณวันใดวันหนึ่งหรือย้ายข้ามประเทศโดยไม่มีงานจะเป็นไปไม่ได้ถ้าคุณต้องการรักษาหนี้นั้น เมื่อคุณตระหนักถึงความต้องการของคุณที่จะได้รับจากหนี้เริ่มต้นการทำงานกับโซลูชัน
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการเงินของคุณ: คุณจำเป็นต้องรู้ตำแหน่งที่คุณยืนอยู่ คุณทำรายได้เท่าไหร่ในแต่ละเดือนและเงินทั้งหมดจะไปที่ใด? คุณจำเป็นต้องติดตามการใช้จ่าย ทั้งหมด ของคุณดังนั้นทำสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้สิ่งนั้นเกิดขึ้น คุณจำเป็นต้องทำเช่นนี้สำหรับเดือนหรือสองเพื่อให้ได้ข้อมูลที่ดี เคล็ดลับบางอย่างสำหรับการติดตามค่าใช้จ่ายของคุณ ได้แก่ :
- ใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตหรือ บัตรเดบิต เพื่อให้คุณได้รับการบันทึกข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์ทุกรายการ
- พก Notepad และปากกาไว้กับคุณ
- เก็บ (หรือทำ) ใบเสร็จรับเงินสำหรับค่าใช้จ่ายทุก
- ทำรายการอิเล็กทรอนิกส์ในเอกสารข้อความหรือสเปรดชีต
โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณ ชำระค่าบริการออนไลน์ ให้คุณผ่านรายการบัญชีธนาคารและบัตรเครดิตของคุณเป็นเวลาหลายเดือนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีค่าใช้จ่ายที่ไม่สม่ำเสมอเช่นการชำระเงินรายไตรมาสหรือรายปี ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ อย่างน้อยเดือนละครั้งเพื่อไม่ให้คุณประหลาดใจ
สร้าง "แผนการใช้จ่าย:" ตอนนี้ที่คุณรู้ว่าคุณสามารถใช้จ่ายได้เท่าไร (รายได้ของคุณ) และจำนวนเงินที่คุณใช้จ่าย ทำให้งบประมาณ ที่คุณสามารถใช้อยู่ได้
เริ่มด้วย "ความต้องการ" ที่แท้จริงของคุณเช่นที่อยู่อาศัยและอาหาร จากนั้นดูที่ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ และดูสิ่งที่เหมาะกับ คุณควรตั้งงบประมาณสำหรับเป้าหมายในอนาคตและ จ่ายเงินให้กับตัวเองก่อน แต่การออกจากหนี้อาจเป็นความสำคัญเร่งด่วนมากกว่า น่าเสียดายที่นี่อาจเป็นที่ที่คุณต้องทำการเปลี่ยนแปลงที่ไม่พึงประสงค์ มองหาวิธีที่จะใช้จ่ายน้อยลงในร้านขายของชำกำจัดสายรับแผนโทรศัพท์มือถือราคาถูกขี่จักรยานของคุณในการทำงานและอื่น ๆ นี่คือขั้นตอนแรกในการใช้ชีวิตใต้วิธีการของคุณ
ซ่อนบัตรเครดิต: บัตรเครดิตไม่จำเป็นต้องแย่ (ในความเป็นจริง พวกเขาก็ยิ่งใหญ่ถ้าคุณจ่ายเงินให้พวกเขาออก ทุกเดือน) แต่พวกเขาทำให้มันง่ายเกินไปที่จะตกอยู่ในเกลียวหนี้ อัตราดอกเบี้ยสูงในบัตรส่วนใหญ่หมายความว่าคุณจะจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณซื้อและการ จ่ายเงินขั้นต่ำจะได้รับการประกันเพื่อนำมาซึ่งปัญหา ทำทุกวิถีทางที่จะหยุดใช้พวกเขา - ตัดพวกเขาใส่ไว้ในชามน้ำในช่องแช่แข็งหรืออะไรก็ตาม
หากคุณต้องการความสะดวกในการใช้จ่ายด้วยพลาสติก (และติดตามอัตโนมัติ) ให้ใช้บัตรเดบิตที่เชื่อมโยงกับบัญชีเช็คหรือ บัตรเดบิตแบบเติมเงิน ที่ไม่อนุญาตให้คุณระงับหนี้
เปลี่ยนนิสัยของคุณทีละเล็กทีละน้อย: เป็นการดีที่จะได้รับ "ชัยชนะอันยิ่งใหญ่" เช่นการลดขนาดรถของคุณหรือยกเลิกบริการเคเบิลที่มีราคาแพง แต่การเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ ก็เช่นกัน บางทีคุณอาจคว้าอาหารเที่ยงออกกับเพื่อนร่วมงานสองสามครั้งต่อสัปดาห์เพลิดเพลินกับการรับประทานอาหารนอกบ้านในวันสุดสัปดาห์และรักการใช้จ่ายเงินในคอนเสิร์ตและเกมบอล แม้ว่านิสัยเหล่านี้จะ ไม่ดี แต่ก็สามารถทำลายงบประมาณของคุณได้ หากคุณร้ายแรงในการหลุดพ้นจากหนี้สินคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนนิสัยของคุณทีละเล็กทีละน้อย เริ่มต้นเล็ก ๆ โดยการทำกาแฟที่บ้านและนำอาหารกลางวันไปทำงานและไปจากที่นั่น
ลดค่าใช้จ่ายในการยืม: มีความเสี่ยงที่จะได้รับเงินกู้เพิ่มเติม แต่เงินกู้ครั้งสุดท้ายอาจเป็นไปตามลำดับ หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตในอัตราที่สูงคุณอาจแทบจะไม่ครอบคลุมดอกเบี้ยในแต่ละเดือนแม้จะมีการชำระเงินที่หนักหน่วง การรวมหนี้ ด้วยเงินกู้ที่เหมาะสม สามารถช่วยเพิ่มเงินได้มากขึ้นในแต่ละดอลล่าร์ไปสู่การลดหนี้ แต่คุณต้องมีระเบียบวินัย - เมื่อคุณจ่ายหนี้ (หรืออย่างแม่นยำมากขึ้นในการยืมหนี้) คุณจะไม่สามารถใช้จ่ายบัตรเหล่านี้ได้อีกต่อไป การ โอนยอดบัตรเครดิต เป็นวิธีหนึ่งที่จะได้รับเงินกู้ราคาถูกชั่วคราว - เพียงระวังการสิ้นสุดระยะเวลาโปรโมชัน - และ ผู้ให้กู้ออนไลน์มีอัตราการแข่งขัน ในระยะยาว
รับงานพิเศษเฉพาะ: ขึ้นอยู่กับจำนวนหนี้ที่คุณได้รับงานงานนอกเวลาหรือความเร่งรีบด้านข้างอาจอยู่ในลำดับ การตัดหญ้าสนามหญ้าการเลี้ยงสัตว์ในวันสุดสัปดาห์และคอนเสิร์ตในระบบเศรษฐกิจร่วมกันเป็นทางเลือกที่ดีทั้งหมด การทำงานล่วงเวลาในงานปัจจุบันของคุณจะช่วยได้โดยเฉพาะเวลาจ่ายเงินเป็นเวลาครึ่งหนึ่ง คุณสามารถเพิ่มยอดเงินพิเศษใด ๆ ที่มีต่อหนี้สินของคุณเพื่อช่วยเร่งการชำระเงินของคุณ
หลีกเลี่ยงรอบหนี้
หลีกเลี่ยงหนี้ในสถานที่แรกจะง่ายกว่าขุดตัวเองออกจากหลุม เมื่อคุณอยู่บนพื้นฐานทางการเงินที่มั่นคงรักษาวินัย ด้วยโฆษณาที่ขว้างลงบนใบหน้าของคุณจากวิทยุไปจนถึงฟีด Instagram รวมทั้งแรงกดดันในการ "รักษาตัวให้อยู่กับโจนส์ด้วย" การหลีกเลี่ยงหนี้ไม่ใช่เรื่องง่าย
อาศัยอยู่ใต้วิธีของคุณ: เพียงเพราะคุณ สามารถ จ่ายได้ไม่ได้หมายความว่ามันเป็นทางเลือกที่เหมาะสม ซื้อบ้านที่คุณสามารถจ่ายได้ไม่ได้อย่างใดอย่างหนึ่งที่คุณคิดว่าคุณจะสามารถที่จะจ่ายได้ภายในห้าปี ใช้จ่ายอย่างระมัดระวังและใช้วิธีการระมัดระวังในการจัดการเงิน การใช้ชีวิตใต้วิธีการของคุณจะทำให้คุณประสบความสำเร็จทางการเงินในขณะนี้และต่อมาในชีวิต บวกกับความเครียดน้อยลงหากชีวิตคุณพ่นโค้ง
ห้ามซื้อจำนวนสูงสุดที่อนุญาต: ตามบรรทัดที่เหมือนกันโปรดจำไว้ว่าผู้ให้กู้ไม่สนใจผลประโยชน์สูงสุดของคุณ ผู้ให้กู้สินเชื่อจำนองมักให้ราคาซื้อบ้าน สูงสุด ตาม สัดส่วนหนี้สินต่อรายได้ แต่คุณสามารถใช้จ่ายได้น้อยลง ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ชอบพูดคุยในแง่ของการชำระเงินรายเดือนสูงสุด แต่นั่นไม่ใช่วิธีที่ถูกต้องในการเลือกรถ
หลีกเลี่ยงการยืมด้วยบัตรเครดิต: ยกเว้นกรณีที่คุณสามารถชำระเงินผ่านบัตรเครดิตของคุณเต็มจำนวนทุกเดือนคุณไม่ควรใช้บัตรเครดิต บ่อยกว่าไม่บัตรเครดิตนำไปสู่การใช้จ่ายมากเกินไปเพราะคุณไม่ "รู้สึก" เงินที่ใช้ สร้างงบประมาณและใช้เงินสดหรือบัตรเดบิตจนกว่าคุณจะพอใจกับการใช้จ่ายของคุณ คุณสามารถกลับไปที่บัตรเครดิต เพื่อคุ้มครองผู้บริโภคและผลตอบแทนต่อ ไปได้เสมอหลังจากที่คุณหมดวงจรหนี้
ประหยัด ค่าใช้จ่ายใน กรณีฉุกเฉิน: บางครั้งผู้คนต้องรับภาระหนี้อันเนื่องมาจากสถานการณ์ที่คาดไม่ถึง - ไม่ใช่การใช้จ่ายรายวัน ในขณะที่หนี้ดังกล่าวอาจจะหลีกเลี่ยงไม่ได้ในหลาย ๆ กรณีอาจหลีกเลี่ยงได้โดยการประหยัดค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เริ่มต้นกองทุนฉุกเฉินทันที และพยายามที่จะสร้างมันขึ้นไปสามถึงหกเดือนค่าของค่าครองชีพ
หมายเหตุ: ซาร่าห์บรูคส์มีส่วนร่วมอย่างมากกับบทความนี้