คะแนนเครดิตทำงานอย่างไรและสิ่งที่พวกเขากล่าวถึงคุณ

คะแนนเครดิตเป็นตัวเลขที่ช่วยให้ผู้ให้กู้ตัดสินใจว่าจะอนุมัติเงินกู้ยืมหรือไม่และประเภทของสินเชื่อที่จะเสนอ คะแนนจะถูกสร้างโดยคอมพิวเตอร์ที่สแกนผ่านรายงานเครดิตของคุณ (รายงานของคุณมีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติการยืมของคุณ)

หากต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับเครดิตของคุณคุณควรเข้าใจภาพใหญ่และอ่านรายละเอียดคะแนนเครดิตที่เฉพาะเจาะจง

ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตได้รับการออกแบบเพื่อให้การตัดสินใจในการให้กู้ยืมง่ายขึ้นสำหรับผู้ให้กู้

ธนาคาร และสหภาพเครดิตต้องการทราบหรือไม่ว่าคุณน่า จะผิดนัดเงินกู้ยืมของคุณ ดังนั้นพวกเขาจึงมองไปที่ประวัติการกู้ยืมของคุณเพื่อหาเบาะแส ตัวอย่างเช่นคุณเคยยืมเงินก่อนและชำระคืนเงินกู้เรียบร้อยหรือเมื่อเร็ว ๆ นี้คุณได้หยุดการชำระเงินกับเงินกู้หลาย?

ในอดีตผู้ให้กู้ต้องอ่านรายงานเครดิตของคุณด้วยตัวเองซึ่งรวมถึงหน้าหลังจากหน้ารายละเอียดเกี่ยวกับประวัติการยืมของคุณ เมื่อคุณได้รับเงินกู้ผู้ให้กู้รายงานกิจกรรมของคุณ ไปยังเครดิตบูโร และข้อมูลดังกล่าวจะถูกรวบรวมไว้ในรายงานเครดิต การอ่านผ่านรายงานเหล่านี้ใช้เวลานานและง่ายที่จะพลาดรายละเอียดที่สำคัญ

ด้วยคะแนนเครดิตโปรแกรมคอมพิวเตอร์จะอ่านข้อมูลเดิมและเขียนทับคะแนนซึ่งเป็นตัวเลขง่ายๆที่ผู้ให้กู้สามารถใช้เพื่อประเมินความน่าจะเป็นที่คุณจะต้องชำระได้ แทนที่จะใช้เวลา 20 นาทีสำหรับผู้สมัครสินเชื่อแต่ละรายคะแนนจะใช้เวลาในการสร้างน้อยมาก

คะแนนเครดิตยังเป็นประโยชน์ต่อผู้ยืม

ผู้ให้กู้มีความสามารถน้อยกว่าที่จะใช้วิจารณญาณแบบอัตนัยเมื่อคะแนนบอกว่าพวกเขาต้องการรู้อะไรมากที่สุด คะแนนจะไม่ (หรือไม่ควร) เลือกปฏิบัติโดยพิจารณาจากลักษณะที่คุณมองและการกระทำของคุณ

ประเภทของคะแนน

คุณมีคะแนนเครดิต มากมาย สำหรับรูปแบบการให้คะแนนทุกรูปแบบที่พัฒนาขึ้นคุณมีคะแนนอย่างน้อยหนึ่งคะแนน

คนส่วนใหญ่อ้างถึงคะแนนเครดิต FICO เมื่อพูดถึงคะแนน แต่คุณมีคะแนน FICO แตกต่างกันหลายประการ - หนึ่งสำหรับเครดิตบูโร - รวม ถึงคะแนนประเภทอื่น ๆ เมื่อพูดถึงเครดิตของคุณสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจโดยเฉพาะว่าคุณกำลังใช้คะแนนประเภทใด

ตามเนื้อผ้าคะแนน FICO เป็นคะแนนยอดนิยมที่ใช้สำหรับสินเชื่อที่สำคัญเช่นสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรถยนต์ อย่างไรก็ตามมีการเปลี่ยนแปลงไปเรื่อย ๆ ไม่ว่าคุณจะใช้คะแนนเท่าใดแบบจำลองส่วนใหญ่กำลังมองหาสิ่งเดียวกันมากหรือน้อย: พวกเขาต้องการคาดการณ์ว่าคุณมีแนวโน้มที่จะชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลา หรือไม่

คะแนนเครดิต FICO จะพิจารณาถึงจำนวนหนี้สินที่คุณมีอยู่วิธีที่คุณได้ชำระคืนในอดีตและอื่น ๆ คะแนนตกที่ใดก็ได้ระหว่าง 300 ถึง 850 และ ประกอบด้วยองค์ประกอบต่อไปนี้ :

• ประวัติการชำระเงิน 35% - คุณพลาดการชำระเงินหรือผิดนัดชำระหนี้หรือไม่?
• 30% จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ - คุณต้องค้างชำระเท่าไหร่ ( และคุณหมดยอดออกไป ) หรือไม่?
• 15% ความยาวของเครดิต - ยืมใหม่สำหรับคุณหรือไม่?
• เครดิตใหม่ 10% - คุณเคย ยื่นขอสินเชื่อเป็นจำนวนมาก ในช่วงที่ผ่านมาหรือไม่?
• 10% ประเภทของเครดิต - คุณมีส่วนผสมที่ดีต่อสุขภาพในรูปแบบต่างๆของหนี้ (รถยนต์บ้านบัตรเครดิตและอื่น ๆ ) หรือไม่?

คะแนนเครดิตทางเลือก มักใช้ข้อมูลที่คล้ายคลึงกัน แต่บางคนไม่ได้มีประวัติของการยืม - บางทีคุณหนุ่มหรือคุณเพิ่งไม่เคยยืม

"ทางเลือก" คะแนนเครดิตใหม่กว่านี้ดูที่แหล่งข้อมูลอื่น ๆ เช่นการจ่ายเงินตามกำหนดเวลาของคุณหรือไม่ (รวมถึงค่าสาธารณูปโภคค่าเช่าและอื่น ๆ )

คะแนนประเภทอื่น ๆ ยังมีอยู่ พวกเขาอาจใช้การรวมกันของข้อมูลจากรายงานเครดิตและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้บางครั้งสร้าง "คะแนนแอ็พพลิเคชัน" ที่กำหนดเองซึ่งใช้ข้อมูลที่คุณระบุในใบสมัครสินเชื่อของคุณ (อาจใช้รายได้หรือระยะเวลาในการพำนักของคุณ)

ข้อมูลเกี่ยวกับคะแนนของคุณ

คุณจะหาคะแนนเครดิตของคุณได้อย่างไรและรายงานเครดิตของคุณมีอะไรบ้าง

มี รายงานเครดิตฟรี สำหรับผู้บริโภคชาวอเมริกันทั้งหมดภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง ในการรับรายงานจากหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่ง (TransUnion, Equifax และ Experian) ให้ไปที่ AnnualCreditReport.com โปรดจำไว้ว่าคะแนนของคุณขึ้นอยู่กับข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ

หากรายงานเครดิตของคุณดูดีคะแนนของคุณจะสูง

คะแนนเครดิตฟรี นั้นยากที่จะได้รับ แต่มีหลาย วิธีที่จะได้รับคะแนนฟรี ขอให้ผู้ให้กู้ของคุณให้คะแนนเมื่อคุณสมัครสินเชื่อและดูว่าธนาคารหรือ บริษัท บัตรเครดิตของคุณให้คะแนนฟรีหรือไม่ ระวังเว็บไซต์ที่ให้ข้อมูลฟรีในตลาด - บางแห่งให้คะแนน "ไม่เป็นทางการ" (ซึ่งอาจเป็นประโยชน์) และบางคนก็เป็นแกม

กำลังได้รับการอนุมัติ

คะแนนเครดิตไม่ได้กำหนดว่าคำขอรับเงินกู้ยืมของคุณได้รับการอนุมัติหรือไม่ พวกเขาเป็นเพียงตัวเลขที่สร้างขึ้นจากรายงานเครดิตของคุณ (หรือรูปแบบการให้คะแนนเครดิตอื่น ๆ ) ผู้ให้กู้ของคุณกำหนดมาตรฐานที่ ยอมรับ คะแนนเครดิตและตัดสินใจขั้นสุดท้าย หากคุณ เลือกที่จะใช้ชีวิตที่ปราศจากหนี้สิน คุณจะไม่มีประวัติเครดิตหรือคะแนนเครดิตสูง (แต่อาจยังคุ้มค่าอยู่)

ในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณคุณต้องแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นผู้ยืมที่มีประสบการณ์และมีความรับผิดชอบซึ่งน่าจะสามารถชำระคืนได้ทันเวลา หากคุณ สร้างไฟล์เครดิตด้วยข้อมูลที่เป็นบวก คะแนนเครดิตของคุณจะเป็นไปตาม ต้องใช้เวลา แต่ก็เป็นไปได้

บางครั้งรายงานเครดิตของคุณมีข้อผิดพลาด เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้คุณจะพลาดโอกาสที่สมควรได้รับ เป็นสิ่งสำคัญที่คุณ จะได้รับการแก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านั้น ในกรณีที่ใครจะถามเกี่ยวกับเครดิตของคุณ กระบวนการนี้น่าเบื่อ แต่คุ้มค่ากับเวลาของคุณ สำหรับการแก้ไขตามเวลา (เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อบ้านและซื้อบ้าน) การ rescoring อย่างรวดเร็ว จะทำให้คะแนนของคุณสูงขึ้นภายในสองสามวัน