มันหมายถึงการรวม? มันทำงานอย่างไร
เมื่อคุณรวบรวมคุณไม่ได้จริงๆชำระหนี้ใด ๆ แทนคุณ เปลี่ยน เงินกู้ของคุณเป็นเงินกู้อื่น คุณจะยังคงค้างชำระเท่าที่คุณทำก่อนรวมบัญชี แต่คุณอาจได้รับผลประโยชน์บางประการจากการรวมเงินกู้เหล่านั้นและย้ายไปที่อื่น
ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณกำลังยืมบัตรเครดิตสองใบ บัตรแต่ละใบเรียกเก็บ 18% เมษายนและคุณเป็นหนี้ 1,500 เหรียญในแต่ละการ์ด ในการรวมหนี้สินคุณจะได้รับเงินกู้ 3,000 ล้านบาทเพื่อชำระคืนบัตรเหล่านี้ (นึกคิดว่าเงินกู้ใหม่ของคุณจะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่ามาก)
ทำไมต้องรวม?
เพียงขยับเงินรอบไม่สำเร็จอะไร แต่มีวิธีการรวมหนี้และออกมาข้างหน้า
ประหยัดเงิน: เหตุผลที่ดีที่สุดในการรวมเงินให้กู้ยืมคือการประหยัดเงินและวิธีที่ง่ายที่สุดในการทำเช่นนี้คือการ กู้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า บัตรเครดิตมักเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูงทำให้ยากที่จะชำระหนี้ของคุณ หากคุณรวมเป็นเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย นั่นหมายความว่าเงินทุกๆดอลลาร์ที่คุณวางไว้ต่อหนี้สินของคุณจะช่วยลดความสมดุลของเงินกู้ (และค่าใช้จ่ายที่ลดลงจะลดลงด้วยดอกเบี้ยจ่าย) ในท้ายที่สุดนี้จะช่วยให้คุณชำระหนี้ได้เร็วขึ้น
ลดความซับซ้อน: การ รวมเงินกู้หลายรายการสำหรับการชำระเงินเดียวสามารถทำให้การชำระเงินของคุณง่ายขึ้น คุณจะไม่สามารถบันทึกเงินใด ๆ ได้โดยการเปลี่ยนไปใช้การชำระเงินเดียว แต่หากช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการชำระเงินที่ไม่ได้และค่าบริการล่าช้าได้ให้ไปเลย ในความเป็นจริงการชำระเงินรายเดือนที่ต้องจ่ายจริงอาจ สูงขึ้น หลังจากที่คุณรวบรวมและนั่นเป็นสิ่งที่ดี
การชำระเงินที่มากขึ้น (รวมกับการคิดดอกเบี้ยลดลงทุกเดือน) หมายความว่าคุณจะชำระหนี้ได้เร็วขึ้น คุณจะไม่ได้ทุกที่หากคุณ เพิ่งชำระเงินขั้นต่ำที่บัตรเครดิตของคุณ
เป็นความคิดที่ดีในการรวมหนี้หรือไม่?
หากคุณสามารถประหยัดเงินและหลีกเลี่ยงการสร้างปัญหาเพิ่มเติมการรวมหนี้สินเป็นแนวคิดที่ดี กุญแจสำคัญคือการหาเงินกู้ที่ช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ยของคุณอย่างแท้จริง เรียกใช้ตัวเลขเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะออกไปข้างหน้าและอย่าเพิกเฉยต่อค่าธรรมเนียมใด ๆ :
- สำหรับเงินกู้รวมของคุณลองคำนวณค่าตัดจำหน่ายเงินกู้ขั้นพื้นฐาน
- ดูวิธี หาค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย จากบัตรเครดิต
การรวมเข้าด้วยกันเช่นทุกอย่างในชีวิตมีข้อดีและข้อเสีย ระวังผลที่ไม่ตั้งใจ
ค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น: หากการรวมบัญชีทำให้คุณใช้เวลานานกว่าในการชำระหนี้ของคุณ (เพราะคุณต้องการให้การชำระเงินรายเดือนอยู่ในระดับต่ำตัวอย่างเช่น) คุณอาจต้องเสียดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุเงินกู้ ยากที่จะผิดพลาดใน ระยะเวลาเงินกู้ไม่ เกิน 3 ปีหรือน้อยกว่านั่นอาจจะเร็วกว่าที่คุณจะจ่ายออกจากบัตรเครดิตหากคุณใช้เงินขั้นต่ำ
การเสี่ยงหลักประกัน: หากคุณได้รับเงินกู้ที่มีหลักประกันคุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สินนั้นหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตามที่ตกลงไว้ ตัวอย่างเช่นถ้าคุณใช้การ จำนองที่สองหรือ HELOC ผู้ให้กู้ของคุณสามารถ นำบ้านของคุณในการยึดสังหาริมทรัพย์ หากคุณหยุดการชำระเงิน
ในทำนองเดียวกันรถของคุณ อาจได้รับการเอาคืน ถ้าคุณจำนำไว้เป็นหลักประกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เมื่อคุณใช้ เงินกู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันแล้ว (เช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล) อาจมีความเสี่ยงที่จะทำให้บ้านหรือรถของคุณอยู่ในสาย
การสูญเสียผลประโยชน์ของเงินกู้เพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง: เงินกู้ยืมจากโครงการของรัฐบาลมี คุณสมบัติบางอย่างที่สามารถช่วยได้ เมื่อมีปัญหา ตัวอย่างเช่นคุณอาจ เลื่อนการชำระเงินระหว่างว่างงาน หรือได้ รับเงินสนับสนุนดอกเบี้ย อย่างไรก็ตามหากคุณรวมกับผู้ให้กู้เอกชนคุณสมบัติเหล่านั้นจะหายไปและคุณจะไม่สามารถรับพวกเขากลับมาได้
การทวีคูณ: หลังจากที่คุณรวบรวมแล้วอาจ รู้สึก เหมือนคุณชำระหนี้เสร็จสิ้น (เนื่องจากใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณจะแสดงยอดคงเหลือเป็นศูนย์) อีกครั้งคุณได้ย้ายหนี้ของคุณเพียงอย่างเดียว แต่บัตรเหล่านั้นจะล่อคุณ หากคุณเติมบัตรเหล่านี้คุณจะเป็นหนี้สองเท่าของที่คุณเป็นหนี้อยู่ในปัจจุบันดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องกลับไปที่บัตรเหล่านั้นหลังจากรวมบัญชี
การรวมและเครดิตของคุณ
การรวมหนี้ไม่ควรมีผลกระทบสำคัญต่อเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตามอาจนำไปสู่การให้คะแนนเครดิตของคุณได้
เมื่อคุณสมัครสินเชื่อเงินกู้ผู้ให้กู้ของคุณจะตรวจสอบเครดิตของคุณส่งผลให้มีการ สอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยว กับรายงานเครดิตของคุณ การสอบถามข้อมูลเหล่านี้สามารถลดคะแนนเครดิตของคุณเล็กน้อย แต่คุณสามารถลดความเสียหายโดยการส่งใบสมัครทั้งหมดพร้อมกัน (หรือภายใน 30 วัน)
เมื่อเวลาผ่านไปมีโอกาสที่คุณจะได้เห็น คะแนนเครดิตของคุณ ดีขึ้นโดยสมมติว่าคุณไม่ได้สร้างหนี้อีก คุณสามารถเปลี่ยนจากหนี้บัตรเครดิตหมุนเวียนไป เป็นหนี้ผ่อนชำระ และการชำระเงินตามปกติสำหรับเงินกู้ยืมเหล่านั้นสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณได้
วิธีการรวมบัญชีหนี้
ในการรวมหนี้คุณจะต้องสมัครสินเชื่อใหม่และใช้เงินที่ได้รับจากการกู้ยืมเพื่อชำระหนี้ที่มีอยู่ ร้านค้าในหมู่ผู้ให้กู้ต่างๆและ ประเภท ต่างๆของผู้ให้กู้ ได้แก่ :
- ธนาคาร (ธนาคารในประเทศขนาดเล็กเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ)
- สหภาพเครดิต (เรียนรู้ วิธีการทำงานของสหภาพเครดิต )
- ผู้ให้กู้ ออนไลน์ที่ ไม่ใช่ธนาคาร
- ผู้ให้กู้แบบ peer to peer
รวมกับเครดิตที่ดี: หากคุณมีเครดิตที่ดีคุณมีตัวเลือกมากมายสำหรับการรวมบัญชี ผู้ให้กู้รายใดก็ตามข้างต้นจะเสนอเงินกู้ที่สามารถแข่งขันได้ มองหาเงินกู้ธรรมดา - คุณไม่จำเป็นต้องล่าสำหรับการรวมหนี้ "" เงินให้กู้ยืม หลีกเลี่ยงการซื้อสินค้าเพราะผู้ให้กู้บางรายจะดีกว่าคนอื่น ๆ
การรวมเครดิตที่ไม่ดี: ถ้าคุณมี เครดิตที่ ไม่ถึงเกณฑ์สมบูรณ์คุณจะมีทางเลือกน้อยลงและคุณต้องระมัดระวัง มันยากที่จะได้รับการอนุมัติและโลกการรวมหนี้เป็นที่รู้จักสำหรับการหลอกลวง เริ่มต้นด้วยประเภทของผู้ให้กู้ที่ระบุไว้ด้านบน บางคนต้องการให้คุณ จำนำหลักประกัน หรือ ใช้ cosigner และคุณจะต้องประเมินข้อดีและข้อเสียของกลยุทธ์เหล่านั้น นอกจากนี้คุณยังสามารถเรียกใช้โปรแกรมการรวมบัญชีหนี้สินของ บริษัท ต่างๆ สิ่งที่พวกเขาเสนอจริงๆคือรูปแบบหนึ่งของการจัดการหนี้หรือการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับหนี้ซึ่งไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดีนัก ดูอย่างใกล้ชิดกับสิ่งที่พวกเขาสัญญาไว้ดูว่าคุณสามารถทำมันได้เองและหลีกเลี่ยงการจ่ายค่าธรรมเนียมสูงชันถ้าคุณไม่ได้รับค่าเงินของคุณ