ทำไมคุณถึงต้องการเครดิต
หากคุณไม่มีประวัติเครดิตไม่มีใครรู้ว่าคุณได้ชำระคืนเงินกู้ในอดีตหรือไม่และผู้ให้กู้มีแนวโน้มที่จะลังเลที่จะให้กู้ยืมแก่ผู้กู้รายใหม่ (หรือผู้ที่ตกอยู่ในช่วงเวลาที่ยากลำบากเมื่อเร็ว ๆ นี้)
เครดิตที่ดีสามารถช่วยในหลายพื้นที่
การยืมเงิน: การใช้วงเงินที่ใช้บ่อยที่สุดคือการอนุมัติเงินกู้ เมื่อคุณขอกู้เงินผู้ให้กู้จะดูประวัติการกู้ยืมและ รายได้ ของคุณ ในการชำระคืนเงินกู้เป็น หลัก หากคุณเป็นผู้ยืมที่มีประสบการณ์พร้อมประวัติการชำระเงินตรงเวลาคุณจะได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะ ได้รับการอนุมัติสินเชื่อที่มีขนาดใหญ่ขึ้น รวมถึงสินเชื่อบ้าน
การเช่า: เครดิตที่ดีสามารถช่วยคุณได้เมื่อเช่าบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ เจ้าของบ้านไม่รู้จักคุณดังนั้นพวกเขาจึงใช้คะแนนเครดิตเพื่อประเมินว่าคุณเป็นผู้เช่า นี่ไม่ใช่มาตรวัดที่ถูกต้อง แต่เจ้าของบ้านบางคนให้ความเชื่อมั่นในคะแนนเหล่านี้มากดังนั้นคุณจึงควรได้รับเครดิตที่ดี (หรืออย่างน้อยก็ขาดรายการเชิงลบในประวัติเครดิตของคุณ) เจ้าของบ้านบางแห่งใช้คะแนนพิเศษดูมากกว่าประวัติการกู้ยืมและบันทึกสาธารณะที่รวมอยู่ใน คะแนนเครดิตมาตรฐาน
การสมัครงาน: เครดิตอาจมีผลต่อความสามารถในการหางานของคุณ สำหรับหลายตำแหน่งเครดิตของคุณไม่ใช่ปัญหา แต่ถ้าคุณต้องการจัดการเงินทุนหรือทำงานในโครงการที่มีความมั่นคงสูงเครดิตที่ไม่ดีอาจส่งผลต่อโอกาสในการรับข้อเสนอพิเศษของคุณ
คะแนนประกัน: เมื่อซื้อประกันรถยนต์เครดิตของคุณอาจมีผลต่อความสามารถในการซื้อและอัตราที่คุณจ่าย
เช่นเดียวกับการให้เช่าไม่มีความแตกต่างระหว่างเครดิตกับพฤติกรรมการขับรถของคุณ แต่ คะแนนการประกันเป็นความจริง
ใครต้องการสร้างเครดิต?
หากต้องการอยู่ในโลกยุคใหม่ที่สำคัญคุณต้องได้รับเครดิต แน่นอนว่าคุณสามารถมีชีวิตอยู่ได้โดยปราศจากคะแนนเครดิต แต่ บางสิ่งอาจเป็นเรื่องยากขึ้น และถ้าคุณเปลี่ยนใจในวันใดวันหนึ่งคุณจะต้องเริ่มต้นจากจุดเริ่มต้น ไม่จำเป็นต้องยืมเงินโดยไม่ตั้งใจหรือ จ่ายดอกเบี้ย มากกว่าที่คุณต้องการ - เครดิตและการยืมเป็นเพียงเครื่องมือที่คุณมีให้ใช้เมื่อเหมาะสม
ไม่มีประวัติ: หากคุณไม่เคยยืมมาในอดีตหรือเงินกู้ยืมก่อนหน้านี้ของคุณไม่อยู่ในทำนองเดียวกันกับหน่วยงานรายงานเครดิตรายใหญ่สามแห่งคุณจำเป็นต้องสร้างประวัติเครดิต นี้อาจเป็นกรณีหาก:
- คุณไม่เคยยืมมาก่อน (ไม่ว่าคุณจะอายุน้อยหรือคุณก็หลีกเลี่ยงหนี้)
- คุณเพิ่งมาถึงสหรัฐอเมริกาแล้ว
รายการเชิงลบในประวัติศาสตร์ของคุณ: หากคุณเคยยืมมาในอดีต - แต่พลาดการชำระเงินหรือ ผิดนัดชำระหนี้ - คุณสามารถปรับปรุงเครดิตโดยใช้เทคนิคเดียวกับคนที่เริ่มต้นใช้งาน บัญชีลูกหนี้การยึดสังหาริมทรัพย์และการล้มละลายสามารถเอาชนะได้ กุญแจสำคัญคือการเริ่มต้นสร้างและบวกรายการบวกซึ่งในที่สุดก็มีค่ามากกว่ารายการเชิงลบเหล่านั้น
วิธีสร้างเครดิต
ในการสร้างประวัติเครดิตที่น่าสนใจสำหรับผู้ให้กู้และคนอื่น ๆ คุณจะต้องยืมเงินและชำระเงินทั้งหมดตามเวลา เป็นเรื่องง่าย แต่ไม่ง่ายเลย แน่นอนคุณสามารถดูการปรับปรุงในช่วงเวลาสั้น ๆ แต่การเปลี่ยนแปลงที่สำคัญต้องใช้เวลา
กลยุทธ์ด้านล่างจะช่วยให้คุณได้รับแรงผลักดันในระยะสั้นและสร้างประวัติเครดิตที่มั่นคงซึ่งจะให้บริการคุณตลอดช่วงชีวิตที่เหลือของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องดำเนินการเหล่านี้ตามลำดับ แต่แนวทางที่ง่ายที่สุดจะปรากฏเป็นอันดับแรกโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณอยู่ด้วยตัวคุณเอง (โดยไม่มีพ่อแม่หรือผู้อื่นช่วยเหลือ) ขึ้นอยู่กับความต้องการและทรัพยากรของคุณตัวเลือกบางอย่างอาจไม่เหมาะสม
ไม่ว่าคุณจะใช้วิธีใดก็ตามเป็นสิ่งสำคัญที่ ผู้ให้กู้ ของคุณจะ รายงาน กิจกรรมของคุณไปยัง สำนักงานสินเชื่อหลักสามแห่ง
หากไม่ทำคุณจะไม่ปรับปรุงเครดิตของคุณ สอบถามผู้ให้กู้ของคุณหากรายงานไปยังเครดิตบูโรก่อนยืมและยืนยันโดยการ ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ หลังจากผ่านไปอย่างน้อย 30 วัน
เงินกู้ยืมที่มีหลักประกัน: หนึ่งในเงินกู้ที่ง่ายที่สุดที่จะมีสิทธิ์ได้รับคือเงินกู้ที่คุณได้ชำระเงินไปแล้ว คุณยืมเงินที่คุณมีในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์หรือหนังสือรับรองเงินฝาก (CD) ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิต เป็นผลให้ผู้ให้กู้ใช้ความเสี่ยงน้อยมาก - พวกเขาสามารถใช้เงินสดหากคุณไม่สามารถชำระเงิน - และง่ายต่อการได้รับการอนุมัติ ตัวอย่างเช่นคุณอาจฝาก 500 ดอลลาร์ที่ธนาคารของคุณและคุณจะได้รับเงินกู้ 500 เหรียญ คุณต้องการชำระเงินรายเดือนจำนวนเล็กน้อยในเงินกู้และเมื่อเวลาผ่านไปเครดิตของคุณจะดีขึ้น เงินกู้เหล่านี้ไปตามความหลากหลายของชื่อรวมทั้งสินเชื่อสร้างเงินกู้.
บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน: รูปแบบการให้สินเชื่อที่มีหลักประกันเป็นเงินสดบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยช่วยให้คุณยืมเงินที่คุณฝากไว้กับผู้ให้กู้ได้ ความแตกต่างคือคุณจะได้รับบัตรพลาสติกที่คุณสามารถใช้สำหรับการซื้อในคนหรือออนไลน์ได้ นอกจากนี้คุณยังสามารถรักษายอดเงินกู้ยืมของคุณไว้ที่ศูนย์ (คุณไม่จำเป็นต้องรักษายอดเงินในบัตร) ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนดอกเบี้ย โปรดทราบว่าบัตรเครดิตที่มีความปลอดภัยไม่ เหมือนกับบัตรเดบิตแบบเติมเงิน
ความช่วยเหลือจาก cosigner: cosigner คือใครบางคนที่ลงชื่อในใบสมัครกู้เงินของคุณและช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ cosigner ควรมีเครดิตที่ดีและมีรายได้เพียงพอที่จะมีสิทธิ์รับเงินกู้เนื่องจากพวกเขาเป็นคนที่ได้รับการอนุมัติ (แม้ว่าเงินกู้ยืมจะไปให้คุณ) หากใครยินดีที่จะทำเช่นนี้ให้คุณเงินกู้ยืมดังกล่าวจะช่วยให้คุณสร้างเครดิตได้ตราบใดที่คุณชำระเงินทั้งหมดตามเวลา การทำ Cosigning เป็นเรื่องใหญ่และมีความเสี่ยง หากคุณไม่ชำระเงิน Cosigner จะรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้ 100 เปอร์เซ็นต์แม้ว่าคุณจะมีเงินทั้งหมด
ผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต: ถ้าใครมีบัญชีเครดิตอยู่แล้วจะเปิดคุณสามารถเพิ่มคุณเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตได้ คุณจะได้รับบัตรที่พิมพ์ชื่อคุณและคุณจะสามารถใช้บัตรเพื่อซื้อได้ อย่างไรก็ตามคุณไม่ต้องรับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้
โปรแกรมค้าปลีก: แทนที่จะกู้โดยตรงจากธนาคารและสหภาพเครดิตคุณสามารถยืมผ่านร้านค้าปลีกผู้ที่เงินกู้ยืมโดยใช้ บริษัท เงินทุนหรือธนาคาร คุณอาจเห็นข้อเสนอที่จะซื้อสินค้าในแบบแผนการชำระเงินรายเดือนหรือ " เหมือนกับเงินสด " และโปรแกรมเหล่านั้นสามารถช่วยคุณสร้างเครดิตได้ เช่นเดียวกับบัตรที่ออกโดยร้านค้าและสถานีบริการน้ำมัน พวกเขาอาจจะง่ายกว่าบัตรเครดิตมาตรฐาน แต่คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่ากิจกรรมสินเชื่อจะรายงานไปที่เครดิตบูโร เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าได้ชำระยอดคงเหลือของคุณอย่างรวดเร็ว อย่าโดนจับ กับกับดักในการจ่ายเงินขั้นต่ำ หรือคุณจะจ่ายเงินเพิ่มสำหรับทุกสิ่งที่คุณซื้อ
สินเชื่อส่วนบุคคล: คุณยังสามารถสมัคร "ลายมือชื่อ" หรือสินเชื่อบุคคลได้ที่ธนาคารหรือ สหภาพเครดิตของ คุณ การใช้ เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน ช่วยให้คุณสามารถ ยืม บัตรเครดิต และเงินกู้จากผู้ค้าปลีกได้มากขึ้น แทนที่จะจ่ายตามที่คุณเรียกเก็บเงินคุณจะชำระเงินเป็นรายเดือนตามปกติ (ซึ่งเป็นโปรแกรมให้คะแนนเครดิตชอบดู) ด้วยเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันคุณไม่ จำนำสิ่งของใด ๆ เพื่อเป็นหลักประกัน ดังนั้นผู้ให้กู้จะเสี่ยงและมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น
กุญแจสู่เครดิตอาคาร
ตรวจสอบเครดิตของคุณ: ตรวจสอบว่ารายงานเครดิตของคุณปราศจากข้อผิดพลาดที่จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีเครดิตบางหรือคุณกำลังฟื้นตัวจากอดีตในอดีตข้อผิดพลาดทำให้คุณไม่สามารถรับคะแนนที่คุณสมควรได้รับ แก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านั้น เพื่อให้ ข้อผิดพลาดของ คนอื่นไม่สามารถป้องกันคุณจากการรับเครดิตที่คุณสมควรได้ รัฐบาลสหรัฐฯกำหนดให้เครดิตบูโรจัดให้มี รายงานเครดิตฟรี แก่คุณเป็นประจำทุกปีและคุณควร ใช้ประโยชน์จากสิทธิ์ ดังกล่าว
จ่ายเงินทุกครั้ง: หนึ่งในคะแนนเครดิตที่ สำคัญที่สุด ของคุณคือประวัติการชำระเงินของคุณ หากคุณจ่ายเงินตรงเวลาเครดิตของคุณจะดีขึ้น การชำระเงินล่าช้าในการกู้ยืมจะป้องกันไม่ให้คุณดำเนินการได้ดีและอาจดีกว่าที่จะข้ามการยืมทั้งหมดยกเว้นกรณีที่คุณมั่นใจในการชำระเงิน
เตรียมพร้อม สำหรับความสำเร็จ: เตรียมพร้อมทางการเงินเพื่อให้มั่นใจว่าคุณจะสามารถชำระเงินและดำเนินการได้ตามกำหนดเวลา
- เปิดบัญชีเช็คและออมทรัพย์หากคุณยังไม่มีบัญชีเหล่านี้และเรียนรู้วิธี ใช้การเรียกเก็บเงินออนไลน์
- ทำความเข้าใจเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่ายของคุณและสร้างงบประมาณเพื่อให้คุณสามารถติดตามได้
- ยอดคงเหลือบัญชีการตรวจสอบของคุณ เป็นประจำเพื่อหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่ไม่พึงประสงค์
ยืมในปริมาณที่พอเหมาะ: มีเหตุผลหลายประการที่จะยืมเงินน้อยกว่าผู้ให้กู้ของคุณจะช่วยให้คุณได้
- การใช้เครดิต คะแนนเครดิตพิจารณาถึงจำนวนเงินที่คุณกำลังยืมอยู่ในปัจจุบันเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่คุณอนุญาตให้ยืม (ตัวอย่างเช่นวงเงินเครดิตสูงสุด) หากคุณใช้เครดิตที่มีอยู่เพียงเล็กน้อยในสัดส่วนที่น้อยกว่า 30 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่านั้นคุณจะไม่เพิ่มธงสีแดงจำนวนมาก แต่ถ้าคุณเพิ่มบัญชีเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมออาจดูเหมือนว่าคุณกำลังดิ้นรนทางการเงินและคะแนนเครดิตของคุณอาจลดลง แม้ว่าคุณจะชำระเงินด้วยบัตรเครดิตทุกเดือน แต่การเรียกใช้ยอดคงเหลืออาจเป็นปัญหาได้
- ค่ายืม คุณจ่ายดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายทางการเงินอื่น ๆ เมื่อคุณยืมเพื่อให้คุณมีประสิทธิภาพจ่ายมากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณซื้อเครดิต ในบางกรณีคุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณทำกับสินค้าที่คุณซื้อ การกู้ยืมอาจมีความหมายเมื่อนำมาซึ่งการปรับปรุงในชีวิตหรือสถานการณ์ทางการเงินของคุณในระยะยาว แต่การกู้ยืมเงินเพื่อ "ต้องการ" เป็นสิ่งที่อันตรายต่อฐานะการเงินของคุณ
กระจายสินเชื่อของคุณ: ในขณะที่คุณสร้างเครดิตให้ใช้สินเชื่อประเภทต่างๆ รูปแบบการให้คะแนนเครดิตให้รางวัลแก่คุณในการมีสินเชื่อหลากหลายเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันรวมถึงเครดิตหมุนเวียน (เครดิตการ์ด) สินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและเงินให้กู้ยืมสำหรับนักเรียน อย่าใช้หนี้โดยไม่จำเป็น แต่ใช้ประเภทหนี้ที่ถูกต้องเมื่อยืมเงินมีเหตุผล