สินเชื่อที่อยู่อาศัย

หลักประกันคืออะไรและทำงานอย่างไร

หลักประกันคือสิ่งที่ช่วย รักษาความปลอดภัยของ เงินกู้ เมื่อคุณยืมเงินคุณตกลง (บางแห่งในพิมพ์ดีด) ว่าผู้ให้กู้ของคุณสามารถนำบางสิ่งบางอย่างและขายเพื่อรับเงินคืนหากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ได้ หลักประกันช่วยให้สามารถรับเงินกู้จำนวนมากและช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติหากคุณมีปัญหาในการเบิกเงินกู้

เมื่อคุณจำนำหลักประกันผู้ให้กู้จะมีความเสี่ยงน้อยลงซึ่งหมายความว่าคุณมีแนวโน้มที่จะได้รับอัตราที่ดี

วิธีการหลักประกันการทำงาน

หลักประกันมักใช้เมื่อผู้ให้กู้ต้องการความมั่นใจว่าจะไม่สูญเสียเงินทั้งหมด หากคุณจำนำสินทรัพย์ไว้เป็นหลักประกันผู้ให้กู้ของคุณมีสิทธิที่จะดำเนินการ (สมมติว่าคุณหยุดการชำระเงินในเงินกู้): พวกเขาครอบครองหลักประกันขายและใช้ยอดขายเพื่อชำระเงินกู้

เปรียบเทียบสินเชื่อที่เป็นหลักประกันกับเงินกู้ ที่ ไม่มีหลักประกัน ซึ่งผู้ให้กู้ทุกคนสามารถทำคือการเครดิตหรือดำเนินการตามกฎหมายกับคุณ

ผู้ให้กู้จะชอบเหนือสิ่งอื่นใดเพื่อให้ได้รับเงินคืน พวกเขาไม่ ต้องการ ดำเนินการทางกฎหมายกับคุณดังนั้นพวกเขาจึงพยายามใช้หลักประกันเป็นหลักประกัน พวกเขาไม่ต้องการที่จะจัดการกับหลักประกันของคุณ (พวกเขาไม่ได้อยู่ในธุรกิจการเป็นเจ้าของการเช่าและขายบ้าน) แต่นั่นเป็นรูปแบบการป้องกันที่ง่ายที่สุด

ประเภทหลักประกัน

ทรัพย์สินใด ๆ ที่ผู้ให้กู้ของคุณยอมรับเป็นหลักประกัน (และตามกฎหมาย) สามารถใช้เป็นหลักประกันได้

โดยทั่วไปผู้ให้ยืมชอบสินทรัพย์ที่ง่ายต่อการให้ความสำคัญและเปลี่ยนเป็นเงินสด ตัวอย่างเช่นเงินในบัญชีออมทรัพย์เป็นสิ่งที่ดีสำหรับหลักประกัน: ผู้ให้กู้รู้ว่ามันคุ้มค่ามากแค่ไหนและง่ายต่อการรวบรวม รูปแบบหลักประกันบางประการ ได้แก่ :

• รถยนต์
• อสังหาริมทรัพย์ (รวมถึง ส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณ )
• บัญชีเงินสด ( บัญชี เกษียณมักไม่มีคุณสมบัติแม้ว่าจะมีข้อยกเว้นอยู่เสมอ)

• เครื่องจักรและอุปกรณ์
• เงินลงทุน
• นโยบายประกันภัย
• ของมีค่าและของสะสม
• การชำระเงินในอนาคตจากลูกค้า (ลูกหนี้)

แม้ว่าคุณจะได้รับเงินกู้ธุรกิจคุณอาจจำนำทรัพย์สิน ส่วนตัว ของคุณ (เช่นบ้านของครอบครัว) เป็นส่วนหนึ่งของการ รับประกันส่วนบุคคล

โปรดทราบว่าบัญชีเกษียณเช่น IRA มัก ไม่ได้ รับอนุญาตให้ทำหน้าที่ เป็นหลักประกัน

การประเมินค่าสินทรัพย์ของคุณ

โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะให้คุณ น้อย กว่ามูลค่าของสินทรัพย์ที่คุณให้คำมั่น เนื้อหาบางอย่างอาจมีการลดราคาอย่างมาก ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้อาจยอมรับ 50% ของพอร์ทการลงทุนของคุณสำหรับเงินกู้ที่มีหลักประกันเท่านั้น ด้วยวิธีนี้พวกเขาจะเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินคืนทั้งหมดในกรณีที่การลงทุนสูญเสียมูลค่า

เมื่อสมัครกู้เงินกู้ผู้ให้ยืมมักอ้าง ถึงอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า (LTV) ที่ยอมรับได้ ตัวอย่างเช่นหากคุณยืมเงินกับบ้านผู้ให้กู้อาจอนุญาต LTV ได้สูงสุด 80% หากบ้านของคุณมีมูลค่า 100,000 เหรียญคุณสามารถยืมได้ถึง 80,000 เหรียญ

หากสินทรัพย์ที่คุณให้คำมักจะสูญเสียมูลค่าด้วยเหตุผลใด ๆ คุณอาจจำนำสินทรัพย์ เพิ่มเติม เพื่อให้เงินกู้หลักประกันอยู่ในสถานที่ ในทำนองเดียวกันคุณจะต้องรับผิดชอบต่อเงินกู้ยืมเต็มจำนวนแม้ว่าธนาคารจะนำทรัพย์สินของคุณไปขายและขายให้ น้อย กว่าจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ ธนาคารสามารถดำเนินการทางกฎหมายกับคุณเพื่อ รวบรวมความบกพร่องใด ๆ (จำนวนเงินที่ไม่ได้รับการชำระเงินออก)

ประเภทสินเชื่อ

คุณอาจพบสินเชื่อที่มีหลักประกันในหลาย ๆ ที่ พวกเขามักใช้สำหรับธุรกิจเงินกู้และสินเชื่อส่วนบุคคล ธุรกิจใหม่ ๆ จำนวนมากเนื่องจากไม่มีประวัติการดำเนินงานที่มีกำไรเป็นเวลานานจึงจำเป็นต้องวางหลักประกัน ( รวมถึงสิ่งของส่วนตัวที่เป็นเจ้าของธุรกิจ )

ในบางกรณีคุณจะได้รับเงินกู้ซื้ออะไรและจำนำเป็นหลักประกันทั้งหมดในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างเช่นในกรณีการประกันชีวิตที่ได้รับการสนับสนุนจากผู้ให้กู้และผู้ประกันตนมักทำงานร่วมกันเพื่อให้นโยบายและสินเชื่อที่เป็นหลักประกันในเวลาเดียวกัน

การซื้อบ้านที่ได้รับงบประมาณคล้าย ๆ กัน: บ้านยึดเงินกู้และผู้ให้ยืมสามารถ ยึดครองบ้านได้ หากคุณไม่จ่ายเงิน แม้ว่าคุณจะ กู้ยืมเงินสำหรับโครงการแก้ไขและพลิก ผู้ให้กู้ต้องการใช้อสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนของคุณเป็นหลักประกัน

เมื่อ กู้ยืมเงินสำหรับบ้านมือถือหรือที่ผลิต แล้วประเภทเงินกู้ที่มีจะขึ้นอยู่กับอายุของบ้านระบบมูลนิธิและปัจจัยอื่น ๆ

นอกจากนี้ยังมีสินเชื่อที่เป็นหลักประกันสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี เงินกู้เหล่านี้มักมีราคาแพงและควรใช้เป็นวิธีสุดท้ายเท่านั้น พวกเขาไปตามชื่อต่างๆเช่น เงินกู้ชื่อรถ และโดยทั่วไปเกี่ยวข้องกับการใช้รถยนต์ของคุณเป็นหลักประกัน ระมัดระวังในการกู้ยืมเงินเหล่านี้: หากคุณไม่สามารถชำระคืนผู้ให้กู้ของคุณสามารถซื้อ รถยนต์และขายได้ โดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า

การกู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกัน

หากคุณ ไม่ ต้องการจำนำหลักประกันคุณจะต้องหาผู้ให้กู้ที่พร้อมจะโอนเงินตามลายมือชื่อ (หรือลายเซ็นของคนอื่น) บางตัวเลือกรวมถึง:

• สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันเช่นสินเชื่อ บุคคล และบัตรเครดิต
• สินเชื่อออนไลน์ (รวมถึงเงินให้สินเชื่อแบบ peer to peer) มักเป็นสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันโดยมีอัตราดอกเบี้ยที่ดี
• รับ cosigner เพื่อ ขอสินเชื่อกับคุณ - ใส่เครดิตของพวกเขาที่มีความเสี่ยง

ในบางกรณีเช่นการซื้อบ้านการยืมโดยไม่ใช้อะไรเป็นหลักประกันอาจเป็นไปไม่ได้ (ยกเว้นกรณีที่คุณมีส่วนได้เสียในบ้าน) ในสถานการณ์อื่น ๆ อาจเป็นทางเลือกในการดำเนินการโดยไม่มีหลักประกัน แต่คุณจะมีทางเลือกน้อยลงและต้องเสีย อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า