เครื่องคิดเลขเหล่านี้แสดงวิธีการทำงานของหนี้
เครื่องคิดเลขเหมาะสำหรับการรับคำตอบอย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ยังทำให้การคำนวณแบบถ้าหากง่ายขึ้นช่วยให้คุณเข้าใจเงินกู้ได้อย่างแท้จริงและการตัดสินใจของคุณมีผลกระทบต่อการเงินของคุณอย่างไร
ตัวอย่างเช่นคุณสามารถเปรียบเทียบสิ่งที่เกิดขึ้นได้หากคุณยืมเล็กน้อยหรือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
สินเชื่อที่แตกต่างกันการคำนวณที่แตกต่างกัน
ก่อนที่คุณจะเริ่มคำนวณการชำระเงินคุณจำเป็นต้องทราบว่าคุณกำลังใช้เงินกู้ ชนิด ใด คุณใช้การคำนวณที่แตกต่างกัน (หรือเครื่องคิดเลข) สำหรับเงินกู้ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นหากคุณใช้เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวคุณจะไม่ต้องจ่ายหนี้ใด ๆ ในช่วงต้นปีที่ผ่านมาคุณเท่านั้น "ให้บริการ" เงินกู้โดยการจ่ายดอกเบี้ย เงินให้กู้ยืมอื่น ๆ มีการตัดจำหน่ายเงินให้กู้ยืมโดยคุณจะต้องชำระยอดเงินกู้ในช่วงที่กำหนด (เช่น สินเชื่อรถยนต์ ห้าปี)
ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อขั้นพื้นฐาน: สำหรับ สินเชื่อ ส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ส่วนใหญ่เครื่องคิดเลข Google Sheets นี้จะจัดการเรื่องคณิตศาสตร์ให้กับคุณดังนั้นคุณจึงไม่จำเป็นต้องคำนวณด้วยตนเอง
สร้างสเปรดชีต: คุณยังสามารถสร้างสเปรดชีตขั้นสูงเพิ่มเติมในโปรแกรมต่างๆเช่น Google ชีตและ Microsoft Excel เพื่อคำนวณและแสดงให้คุณเห็นว่าเงินกู้ทำงานเป็นปีโดยปี
ดู รายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้สเปรดชีต สำหรับการตัดจำหน่ายเงินกู้ยืมมาตรฐาน (รวมถึงสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและ สินเชื่อส่วนบุคคล )
หากไม่ได้ผลไม่ต้องกังวลเราจะครอบคลุมการคำนวณการชำระเงินอื่น ๆ อีกหลายรายการที่นี่ด้วย
สูตรการตัดจำหน่ายเงินกู้ยืม
สูตรนี้ใช้สำหรับการตัดจำหน่ายสินเชื่อส่วนใหญ่ซึ่งครอบคลุมสินเชื่อส่วนใหญ่ยกเว้นสินเชื่อบัตรเครดิตและสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยเท่านั้น
การชำระคืนเงินกู้ = จำนวนเงิน / ส่วนลด
หรือ
P = A / D
คุณต้องมีค่าต่อไปนี้:
- จำนวนงวดการชำระเงิน ( n ) = การชำระเงินต่อปีจำนวนครั้งของปี
- อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ ( i ) = อัตรารายปีหารด้วยจำนวนงวดการชำระเงิน
- Factor ส่วนลด ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]
ตัวอย่าง: การคำนวณการชำระคืนเงินกู้
สมมติว่าคุณยืม $ 100,000 ที่ 6 เปอร์เซ็นต์เป็นเวลา 30 ปีเพื่อชำระคืนเป็นรายเดือน การชำระเงินรายเดือนคืออะไร?
- n = 360 (ชำระ 30 ปี 12 ครั้งต่อเดือนต่อปี)
- i = 005 (6 เปอร์เซ็นต์ เป็นรายปี เป็น. 06 หารด้วย 12 การชำระเงินรายเดือน ต่อปี - เรียนรู้วิธี แปลงเปอร์เซ็นต์เป็นรูปแบบทศนิยม )
- D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360])
- P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55
การชำระเงินรายเดือนคือ 599.55 เหรียญ ตรวจสอบคณิตศาสตร์ของคุณด้วยเครื่องคิดเลขการชำระเงินออนไลน์
สูตรคำนวณการชำระคืนเงินกู้เฉพาะดอกเบี้ย
การคำนวณการชำระคืนเงินกู้สำหรับเงินกู้ที่ให้ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวก็ง่ายขึ้นเท่านั้น คูณจำนวนเงินที่คุณยืมด้วยอัตราดอกเบี้ยรายปี หารด้วยจำนวนการชำระเงินต่อปี มีวิธีอื่น ๆ เพื่อให้ได้ผลเช่นเดียวกัน
ตัวอย่าง (ใช้เงินกู้เช่นเดียวกับข้างต้น): 100,000 บาท. 06 = 6,000 เหรียญต่อปีที่น่าสนใจ 6,000 หารด้วย 12 เท่ากับ 500 ดอลลาร์ ต่อเดือน
ตรวจสอบคณิตศาสตร์ของคุณด้วยเครื่องคำนวณความสนใจเฉพาะใน Google ชีต
สมมติว่าคุณไม่มีการชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อลดยอดเงินต้นการชำระเงินรายเดือนของคุณจะยังคงเหมือนเดิม อย่างไรก็ตามคุณจะต้องจ่ายเงินให้กู้ยืมที่สักวันหนึ่ง ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องเริ่ม ตัดทอนการชำระเงิน หลังจากผ่านไปสิบปีแรกหรืออาจต้อง ชำระเงินด้วยบอลลูน ในบางจุดเพื่อกำจัดหนี้
การคำนวณการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
บัตรเครดิตยังค่อนข้างง่าย ผู้ให้กู้มักใช้สูตรเพื่อกำหนดการ ชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ ของคุณ ตัวอย่างเช่นผู้ออกบัตรของคุณอาจกำหนดให้คุณต้องจ่ายยอดค้างชำระอย่างน้อย 3 เปอร์เซ็นต์ในแต่ละเดือนโดยมียอดเงินขั้นต่ำไม่ต่ำกว่า 25 เหรียญ (แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า) แน่นอนว่าคุณ ควรจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำ แต่ก็เป็นจำนวนเงินที่คุณ ต้อง จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา
ตัวอย่าง: สมมติว่าคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตจำนวน 7,000 เหรียญ การชำระเงินขั้นต่ำของคุณถูกคำนวณเป็น 3 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินของคุณ:
- การชำระเงิน = ยอดคงเหลือ MinRequired x
- การชำระเงิน = .03 x $ 7,000
- การชำระเงิน = 210 ดอลลาร์
ตรวจสอบคณิตศาสตร์ของคุณด้วยเครื่องคิดเลขการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตใน Google ชีต
แต่จะเกิดอะไรขึ้นในเดือนถัดไป? บัตรเครดิต ของคุณ เรียกเก็บดอกเบี้ย ทุกเดือนและคุณอาจใช้จ่ายเงินเพิ่มในบัตรหลังจากที่คุณชำระเงิน ในหลายกรณีเช่นเดียวกับขั้นต่ำที่ใช้บังคับ: คิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้คงค้างทั้งหมด
สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดูบทแนะนำเกี่ยวกับการ คำนวณการชำระเงินผ่านบัตรของคุณ และวิธีการชำระเงินแต่ละรายการมีผลต่อยอดคงเหลือของคุณอย่างไร
ดอกเบี้ยและต้นทุนสินเชื่อรวม
การชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง หากคุณไม่มีกระแสเงินสดสำหรับการชำระเงินคุณจะไม่สามารถซื้อได้ แต่การชำระเงินไม่ควรเป็นเพียงส่วนสำคัญของดีล บ่อยครั้งที่จะให้ความสำคัญกับ:
- ราคาซื้อ
- จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยตลอดอายุเงินกู้
- ค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายเพื่อยืมเงิน
ส่วนประกอบทั้งสามชิ้นนี้รวมกันเป็น ค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่ คุณซื้อ แต่ยากที่จะเข้าใจว่าคุณต้องจ่ายเงินเท่าไหร่เมื่อคุณมีข้อเสนอพิเศษจากแหล่งต่างๆหลายแห่งซึ่งนั่นคือเหตุผลที่การคำนวณข้างต้นมีประโยชน์ ตัวอย่างเช่นเครื่องคิดค่าตัดจำหน่ายดังกล่าวข้างต้นเพิ่มขึ้นตลอดอายุการใช้จ่ายดอกเบี้ยของเงินกู้ของคุณและแสดงให้เห็นว่าคุณใช้จ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนเท่าใด
เมษายน: อัตราร้อยละต่อปี (APR) เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการเปรียบเทียบต้นทุนเงินกู้ ในการจำนอง APR จะคิดค่าใช้จ่ายล่วงหน้า ( ค่าใช้จ่าย ในการ ปิด ) นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับยอดเงินกู้ของคุณ เป็นผลให้คุณได้ใกล้ชิดกับการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ลระหว่างผู้ให้กู้ แต่เมษายนที่ต่ำสุด ไม่ใช่เงินกู้ที่ดีที่สุด และการคำนวณข้างต้นสามารถบอกคุณได้ว่าทำไม ตามกฎของหัวแม่มือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสูงขึ้นด้านหน้าทำความเสียหายน้อยกว่าสำหรับเงินให้สินเชื่อที่คุณเก็บไว้เป็นเวลานาน
วิธีการจัดการที่ดีที่สุด
การชำระเงินรายเดือนของคุณเป็นเพียงผลมาจากการกู้ยืมเงินอัตราดอกเบี้ยและ ความยาวของเงินกู้ของคุณ พนักงานขาย (รวมทั้งผู้ให้กู้) สามารถเปลี่ยนสิ่งต่างๆรอบ ๆ ตัวเพื่อให้ดูเหมือนว่าคุณได้รับข้อเสนอที่ดีแม้ในขณะที่คุณไม่ได้
ตัวอย่างเช่นตัวแทนจำหน่ายรถยนต์บางแห่งต้องการให้คุณมุ่งเน้นเฉพาะการชำระเงินรายเดือน: เท่าไหร่ที่คุณสามารถจ่ายได้อย่างสบายในแต่ละเดือน? ด้วยข้อมูลดังกล่าวพวกเขาสามารถขายคุณเกือบ ทุกอย่าง และพอดีกับงบประมาณรายเดือนของคุณ แต่คุณไม่จำเป็นต้องได้รับการจัดการที่ดีและค่าใช้จ่ายของเงินกู้ของคุณอย่างมากจะเพิ่มจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะจ่ายเงินสำหรับรถของคุณ
พวกเขาทำมันได้อย่างไร? หนึ่งในวิธีที่ง่ายที่สุดคือการยืดออกเงินกู้ในอีกไม่กี่ปี: แทนการกู้เงินสี่หรือห้าปีพวกเขาจะเสนอเงินกู้เจ็ดปีกับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า แต่น่าเสียดายที่การยืดออกเงินกู้หมายความว่าคุณจะ จ่ายดอกเบี้ย มากกว่าตลอดชีวิตของเงินกู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพจ่ายเงินมากขึ้นสำหรับสิ่งที่คุณซื้อ
คุณเกือบจะทำดีกว่าถ้าคุณเจรจาราคาซื้อแทนการชำระเงินเป็นรายเดือน คุณสามารถยืมได้ทุกที่ที่ต้องการ: จากธนาคารใด ๆ สหภาพสินเชื่อ หรือ ผู้ให้กู้แบบออนไลน์ คุณไม่จำเป็นต้องพึ่งพาตัวแทนจำหน่ายรถยนต์ในการจัดหาเงินทุน คุณจะไม่ได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่านี้ด้วยวิธีนี้ (ดังนั้นอาจไม่รู้สึกว่าคุณทำได้ดีกว่า) แต่อาจใช้จ่ายโดยรวมน้อยลง
เพื่อลดต้นทุนของคุณให้มากขึ้นให้ ชำระหนี้ก่อน ตราบเท่าที่ ไม่มีการลงชำระเงินล่วงหน้า คุณสามารถประหยัดดอกเบี้ยโดยจ่ายเงินเพิ่มเติมในแต่ละเดือนหรือโดยการชำระเงินก้อนใหญ่ ขึ้นอยู่กับเงินกู้ของคุณการชำระเงินรายเดือนที่จำเป็นในอนาคตอาจหรือ ไม่อาจเปลี่ยนแปลงได้ - ให้ผู้ให้กู้ของคุณก่อนที่คุณจะชำระเงิน
หมายเหตุ: เมื่อ ใดก็ตามที่คุณคำนวณการชำระคืนเงินกู้และค่าใช้จ่ายคุณควรพิจารณาผลลัพธ์ที่คร่าวๆ รายละเอียดขั้นสุดท้ายอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสมมติฐานที่ผู้ให้กู้ใช้ แต่คุณจะยังคงได้รับข้อมูลที่มีค่า