การค้ำประกันส่วนบุคคลช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ แต่คุณควรลงชื่อเข้าใช้หรือไม่?

เงินกู้ธุรกิจช่วยในการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจของคุณ แต่การเงินส่วนบุคคลของคุณยังสามารถลากลงไปในภาพ ผู้ให้กู้มักต้องได้รับการค้ำประกันส่วนบุคคลจากเจ้าของธุรกิจเมื่อ บริษัท ไม่มีทรัพย์สินหรือมีประวัติการกู้เงินด้วยตนเอง

พื้นฐานการรับประกันส่วนบุคคล

การรับประกันส่วนบุคคลช่วยให้เจ้าของธุรกิจได้รับการอนุมัติเงินกู้ เพื่อรับประกันคุณสัญญาว่าจะชำระหนี้ธุรกิจโดยใช้ทรัพย์สินส่วนบุคคลของคุณรวมทั้งเงินสดอสังหาริมทรัพย์และสินทรัพย์อื่น ๆ

ธุรกิจของคุณจะชำระหนี้ใด ๆ และการรับประกันส่วนบุคคลของคุณเป็นเพียงแค่ความปลอดภัยเท่านั้น แต่ผู้ให้กู้ยินดีมากขึ้นหากพวกเขามีคำมั่นสัญญาส่วนตัว - เพียงในกรณี

การค้ำประกัน: การค้ำประกัน ส่วนบุคคลเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาเงินกู้ ในระหว่างขั้นตอนการสมัคร (หรืออนุมัติ) ผู้ให้กู้ต้องการให้เจ้าของธุรกิจลงนามในเอกสารที่มีรายละเอียดว่าผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บเงินได้อย่างไรหากธุรกิจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้

สิ่งที่คุณจำนำ: การรับประกันส่วนบุคคลจะมีความปลอดภัยหรือไม่มีหลักประกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ คุณอาจจำนำทรัพย์สินบางอย่างเช่นบ้านหรือกองทุนที่ถืออยู่ในสถาบันการเงิน

สินทรัพย์และเครดิต: นอกเหนือจากทรัพย์สินที่คุณจำนำเครดิตส่วนบุคคลของคุณอยู่ในบรรทัดถ้าเงินกู้ไม่ได้รับเงินตามที่ตกลงกันไว้

ความรับผิด จำกัด ? การรับประกันส่วนบุคคลช่วยลดการป้องกันความรับผิดจากการรวมตัว (โดยการจัดตั้ง LLC, S-Corp หรือนิติบุคคลอื่น) เจ้าของธุรกิจเห็นด้วยอย่างชัดเจนในการชำระหนี้ดังนั้นการสูญเสียทางธุรกิจอาจกลายเป็นความสูญเสียส่วนบุคคล

เหตุผลที่ผู้ให้กู้ต้องรับประกันส่วนบุคคล

ผู้ให้กู้มักจะประเมินผู้ยืมเพื่อคาดการณ์ว่าจะจ่ายคืนหรือไม่ สำหรับสินเชื่อผู้บริโภค คะแนนเครดิต และแหล่งข้อมูลอื่น ๆ จะพร้อมใช้งานเพื่อช่วยในการตัดสินใจ แต่ธุรกิจโดยเฉพาะอย่างยิ่ง บริษัท ใหม่หรือผู้ที่ไม่เคยยืมมักไม่ได้มีประวัติเครดิต เฉพาะทางธุรกิจ

ด้วยข้อมูลที่ จำกัด ผู้ให้กู้จะตัดสินใจได้ยาก พวกเขาจะสะดวกสบายมากขึ้นหากพวกเขาเห็นว่าคุณได้ยืมเงินในอดีตและชำระคืนเงินกู้อย่างสม่ำเสมอ แต่ไม่มีข้อมูลทางประวัติศาสตร์ที่จะช่วยในการตัดสินใจผู้ให้กู้ต้องมีการรักษาความปลอดภัยบางประเภท (หรือเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยสูงมาก) การรักษาความปลอดภัยนั้นมักมาในรูปแบบของการรับประกันส่วนบุคคล แต่แนวทางอื่น ๆ เช่นการจำนำทรัพย์สินทางธุรกิจเป็น หลักประกัน อาจเป็นทางเลือก

หากไม่มีการรับประกันส่วนบุคคลธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมากก็ไม่สามารถหาเงินได้ ธนาคารต้องการเพิ่มโอกาสในการรับเงินและพวกเขารู้ว่าธุรกิจล้มเหลวตลอดเวลา

ผู้ให้กู้ต้องการตัวเลือกในการเก็บรวบรวมไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับธุรกิจของคุณ การลงนามในการรับประกันส่วนบุคคลอาจเป็นสัญญาณ: ทำไมผู้ให้กู้จึงต้องเสี่ยงหากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจไม่เต็มใจที่จะใส่ผิวในเกม?

ความเสี่ยงคืออะไร?

เมื่อคุณให้การรับประกันส่วนบุคคลคุณจะอนุญาตให้ผู้ให้กู้ติดตามตัวคุณเองหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ธุรกิจได้ นั่นอาจหมายถึงสิ่งที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับข้อตกลงเงินกู้ของคุณ ในฐานะส่วนหนึ่งของการรับประกันคุณอาจได้รับอนุญาตจากธนาคารเพื่อรับสินทรัพย์เช่นทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ (รวมถึงบ้านและของมีค่าบางอย่าง) หรือบัญชีการลงทุน

การดำเนินการทางกฎหมาย: หากสินทรัพย์ไม่เพียงพอที่จะชำระหนี้ของคุณก็อาจเป็นไปได้ว่าผู้ให้กู้สามารถดำเนินการทางกฎหมายกับคุณได้ คำตัดสินอาจสร้างความเสียหายต่อเครดิตส่วนบุคคลของคุณและทำให้ยากต่อการยืมเงินในอนาคต นอกจากนี้การ ผิดนัดเงินกู้ยืม อาจทำให้งานรับ ซื้อประกัน หรือเช่าที่อยู่อาศัยได้ยากขึ้น

สินทรัพย์ของครอบครัว: การรับประกันส่วนตัวของคุณเกี่ยวกับการกู้ยืมเงินทางธุรกิจอาจส่งผลกระทบต่อครอบครัวของคุณ การสูญเสียบ้าน เป็นปัญหาอย่างชัดเจน เงินกู้ยืมบางประเภทอาจต้องใช้ลายเซ็นของคู่สมรสเพื่อให้สินทรัพย์ที่ถือครองอยู่ในชื่อคู่สมรสของท่านเป็นเกมที่ยุติธรรมเช่นเดียวกัน มิฉะนั้นคุณอาจถูกล่อลวงเพื่อโอนทรัพย์สินไปยังชื่อคู่สมรสของตนเพื่อยืมความเสี่ยงฟรี

การจ่ายเงินสำหรับคู่ค้า: หากคุณมีคู่ค้าคุณอาจเป็นผู้ถือครองมากกว่าหุ้นสามัญของคุณในกรณีที่คุณลงนามในข้อตกลงร่วมกัน

ข้อตกลงดังกล่าวช่วยให้ธนาคารพยายามที่จะรวบรวม ยอดเงินคงเหลือ ทั้งหมดจากคู่ค้ารายใดหรือทั้งหมดที่เป็นผู้ค้ำประกันสินเชื่อธุรกิจ หากพาร์ทเนอร์รายอื่นไม่สามารถจ่ายได้ธนาคารอาจเรียกเก็บยอดทั้งหมดจากคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ใช่เจ้าของที่เป็นเจ้าของ 100 เปอร์เซ็นต์ แต่คุณอาจต้องรับผิดชอบ หนี้จำนวน 100 เปอร์เซ็นต์ ในท้ายที่สุดผู้ให้กู้ไปหลังจากที่ใครมีกระเป๋าที่ลึกที่สุดและความสามารถในการชำระคืน

วิธีจัดการความเสี่ยง

ไม่ว่าคุณจะลงลายมือชื่อในการรับประกันส่วนบุคคลหรือไม่ขึ้นอยู่กับความสามารถของคุณที่จะเสี่ยง นอกจากนี้ยังควรลดความเสี่ยงให้มากที่สุด

เจรจา: ผู้ให้กู้อาจเสนอข้อตกลงมาตรฐานที่จะขอให้คุณลงชื่อเข้าใช้ชีวิตของคุณ แต่คุณสามารถขอเปลี่ยนแปลงข้อตกลงได้เสมอ ดูว่าเป็นไปได้ไหมที่จะเก็บรักษาทรัพย์สินของครอบครัวไว้นอกตารางหรือถ้าคุณสามารถรับประกันได้ไม่ถึงร้อยละ 100 ของจำนวนเงินกู้ ใบสมัครสินเชื่อที่ดีขึ้นของคุณห้องเจรจาต่อรองมากขึ้นคุณจะมี ดังนั้นวาดภาพที่ชัดเจนว่าเหตุใดธุรกิจของคุณจะประสบความสำเร็จและคุณจะมีปัญหาในการชำระเงินกู้ได้อย่างไร

แยกตัวเอง: ดีที่สุดที่ จะย้ายออกไปจากการค้ำประกันส่วนบุคคลเมื่อธุรกิจของคุณค่อยๆเปลี่ยนไป เมื่อคุณสร้าง เครดิตสำหรับธุรกิจของคุณ และรวบรวมสินทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันคุณสามารถหยุดการให้กู้ยืมเงินได้ด้วยตัวเอง ในขณะเดียวกันลดความเสี่ยงโดยการยืมอย่างชาญฉลาด