การตัดจำหน่ายเงินกู้แบบมีรูปแบบด้วย Excel, OpenOffice หรือ Google ชีต
สเปรดชีตมีให้บริการจากผู้ให้บริการยอดนิยมหลายรายและคำแนะนำในหน้านี้จะทำงานร่วมกับสิ่งต่อไปนี้ (อื่น ๆ ):
- Microsoft Excel
- Google ชีต
- OpenOffice
DIY กับเทมเพลตเครื่องคิดเลข
เราอธิบายวิธีการสร้างสเปรดชีตของคุณเองตั้งแต่เริ่มต้นในหน้านี้และคุณสามารถใช้คำแนะนำเหล่านี้ได้โดยมีการปรับเปลี่ยนเล็กน้อยในโปรแกรมซอฟต์แวร์อื่น ๆ แต่ไม่จำเป็นต้องทำทุกอย่างด้วยตัวคุณเอง - เว้นแต่คุณจะต้องการ แม่แบบช่วยให้คุณสามารถเชื่อมต่อรายละเอียดบางอย่างเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณและจะทำกับมันและแม่แบบที่สร้างไว้ล่วงหน้าเหล่านี้ใช้งานง่าย
หากต้องการใช้เทมเพลตเงินกู้ใน Excel ให้เปิดเทมเพลตในคอมพิวเตอร์ของคุณ (ดาวน์โหลดเทมเพลตหากจำเป็น):
- คลิก ไฟล์ และเลือก ใหม่ ในเมนูด้านซ้ายมือ
- คุณจะเห็นรายการเทมเพลตที่พร้อมใช้งาน
- ดูแม่แบบ (ภายใต้ตัวอย่างแม่แบบ) หรือค้นหา Office.com
- ดับเบิลคลิกที่แม่แบบ "Loan Amortization"
วิธีอื่นในการรับเทมเพลตการตัดจำหน่ายเงินกู้คือ:
- คลิกขวาที่แท็บแผ่นงานที่ด้านล่าง ('Sheet1, Sheet2 ฯลฯ ')
- เลือก แทรก ...
- เลือก โซลูชันสเปรดชีต จากเมนูป๊อปอัป
- ดับเบิลคลิกตัวเลือก 'Loan Amortization'
เมื่อคุณอยู่ในเทมเพลตให้กรอกข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้ของคุณ:
- จำนวนเงินกู้: ป้อนจำนวนเงินที่คุณยืม
- อัตราดอกเบี้ยรายปี: ใช้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ยืมของคุณ (คุณสามารถใช้ เมษายน หรืออัตราดอกเบี้ยที่ระบุได้ถ้ามี) คุณไม่ควรต้องแปลงเป็นรูปแบบทศนิยม แต่ต้องแน่ใจว่าอัตรานั้นแสดงอย่างถูกต้อง
- จำนวนการชำระเงินต่อปี: คุณจ่ายเท่าไหร่? สำหรับการชำระเงินรายเดือนให้ป้อน 12
- วันเริ่มต้นเงินกู้: อาจเป็นประโยชน์สำหรับการวางแผน แต่ไม่จำเป็นสำหรับการคำนวณที่ถูกต้อง
- การชำระเงินพิเศษเพิ่มเติม: หากคุณจะจ่ายเงินเพิ่มหรือถ้าต้องการทราบว่าจะมีประโยชน์มากน้อยเพียงใดในการใช้ฟิลด์นี้ ใส่ใจกับจำนวนเงินที่คุณบันทึกดอกเบี้ยสะสมและวิธีการกู้ยืมเงินได้รับการจ่ายเงินออกได้เร็วขึ้นเมื่อคุณจ่ายเพิ่ม
วิธีการสร้างแบบจำลองสินเชื่อ Excel
การทำมันด้วยตัวคุณเองใช้เวลามากขึ้น แต่คุณจะพัฒนาความรู้และทักษะด้านสเปรดชีตทางการเงินที่คุณไม่สามารถรับได้จากเทมเพลต นอกจากนี้คุณยังสามารถปรับแต่งเนื้อหาของหัวใจได้อีกด้วย ที่กล่าวว่าหลังจากที่คุณได้กระทำนี้สองสามครั้งคุณอาจพบได้เร็วขึ้นเพื่อใช้แม่แบบเพื่อ เริ่มต้นกระบวนการ แล้ว "unprotect" แม่แบบและทำการแก้ไขของคุณ
สมมติว่าคุณต้องการแบบจำลองที่แสดงการชำระเงินทุกปีหรือรายเดือน เริ่มที่แถวด้านบนของสเปรดชีตและเพิ่มส่วนต่อไปนี้ (ซึ่งคุณจะป้อนข้อมูลเกี่ยวกับเงินกู้ของคุณ):
- วงเงินกู้
- อัตราดอกเบี้ย (เรียนรู้วิธี แปลงเปอร์เซ็นต์และทศนิยม สำหรับการคำนวณเหล่านี้)
- จำนวนงวด (หรือ ระยะเวลาเงินกู้ )
ให้เซลล์เหล่านี้มีสีเติมสีเขียวซึ่งจะบอกคุณว่าคุณสามารถ เปลี่ยน ค่าเหล่านี้เมื่อเปรียบเทียบสินเชื่อและใช้สถานการณ์สมมติแบบใดแบบหนึ่ง
ตอนนี้คุณพร้อมที่จะทำตารางข้อมูลแล้ว ทำแถวที่มีชื่อคอลัมน์ต่อไปนี้:
- หมายเลขงวด
- เริ่มต้นเงินกู้
- การชำระเงิน
- จำนวนเงินที่คิดดอกเบี้ย
- จำนวนเงินที่ใช้กับเงินต้น
- ยอดเงินกู้คงเหลือ
หากต้องการคุณสามารถเพิ่มแถวเพิ่มเติม (เช่นรายได้ดอกเบี้ยสะสมเป็นต้น)
จากนั้นคุณจะต้องมีแถวสำหรับการชำระเงินแต่ละรายการเป็นส่วนหนึ่งของตารางข้อมูลของคุณ ในคอลัมน์ซ้ายสุดของสเปรดชีตของคุณ (ด้านล่างคอลัมน์ "ระยะเวลา" ที่อธิบายไว้ด้านบน) ให้ใส่หมายเลขหนึ่งแถว: แถวแรกคือ "1" จากนั้นให้เลื่อนลงแถวหนึ่งสำหรับ "2" เป็นต้น แต่ละแถวมีการชำระเงินหนึ่งรายการ สำหรับเงินกู้ 30 ปีคุณจะมีการชำระเงินรายเดือน 360 ครั้งสำหรับจำนวนมากเช่นที่ง่ายที่สุดในการกรอกข้อมูลในช่วง 2-3 ช่วงแรกและใช้ "หมายเลขเติมเงิน" ของ Excel เพื่อกรอกข้อมูลในแถวที่เหลือทั้งหมด
ขณะนี้มี Excel กรอกและคำนวณค่าสำหรับคุณ
อย่าลืมใช้ "$" เมื่อคุณอ้างถึงหมายเลขแถวใด ๆ ในการคำนวณของคุณยกเว้นงวด - มิฉะนั้น Excel จะมองในแถวที่ไม่ถูกต้อง
- ใช้ฟังก์ชัน PMT เพื่อ คำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ (โดยใช้ข้อมูลใน "พื้นที่นำเข้า") - การชำระเงินนี้โดยทั่วไป จะไม่ เปลี่ยนแปลงตลอดอายุเงินกู้
- ใช้ฟังก์ชัน IPMT เพื่อแสดงจำนวนเงินที่ต้องจ่ายแต่ละรายการ
- ลบจำนวนเงินที่ต้องจ่ายออกจากยอดรวมเพื่อคำนวณจำนวนเงินที่คุณจ่ายในเดือนนั้น
- ลบยอดเงินต้นที่คุณจ่ายจากยอดเงินกู้เพื่อให้ได้ยอดเงินกู้ใหม่
- ทำซ้ำทุกครั้ง (หรือเดือน)
โปรดทราบว่าหลังจากแถวแรกของตารางข้อมูลของคุณคุณจะอ้างถึงแถว ก่อนหน้า เพื่อให้ได้ยอดเงินคงเหลือ
หากต้องการดูตัวอย่างการทำงานของคณิตศาสตร์และตารางที่อาจมีลักษณะอย่างไรให้เลื่อนไปที่ ด้านล่างของหน้าการคำนวณการตัดจำหน่ายของเรา
หากเงินกู้ของคุณใช้การชำระเงินรายเดือนตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตั้งค่าแต่ละงวดไว้อย่างถูกต้องในสูตร ตัวอย่างเช่นเงินกู้ 30 ปีมีระยะเวลารวม 360 (หรือการชำระเงินรายเดือน) ในทำนองเดียวกันหากคุณจ่ายอัตราปีละ 6 เปอร์เซ็นต์คุณควรทำ อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ ๆ 0.5 เปอร์เซ็นต์ (หรือ 6 เปอร์เซ็นต์หารด้วย 12 เดือน)
หากคุณไม่ต้องการทำงานทั้งหมดในสเปรดชีทมีวิธีง่ายกว่า ใช้เครื่องคำนวณการตัดจำหน่ายเงินกู้ออนไลน์ นอกจากนี้ยังมีประโยชน์ในการตรวจสอบการแสดงผลสเปรดชีตของคุณอีกครั้ง
คุณสามารถทำอะไรกับสเปรดชีตของคุณ
เมื่อคุณได้รับเงินกู้ตามแบบจำลองแล้วคุณสามารถเรียนรู้เกี่ยวกับเงินกู้ของคุณได้เป็นจำนวนมาก
ตารางตัดจำหน่าย: สเปรดชีตของคุณ แสดงตารางการตัดจำหน่าย ซึ่งคุณสามารถใช้เพื่อสร้างแผนภูมิเส้นต่างๆได้ ดูว่าเงินกู้ของคุณได้รับการชำระเงินอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไปหรือเท่าใดคุณจะค้างชำระเงินกู้ยืม ณ วันใดก็ตามในอนาคต
เงินต้นและดอกเบี้ย: สเปรดชีตยังแสดงวิธีการชำระเงินแต่ละรายการแยกออกเป็นเงินต้นและดอกเบี้ย คุณจะเข้าใจว่าต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดและต้นทุนเหล่านั้นจะเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลาอย่างไร การชำระเงินของคุณยังคงเหมือนเดิม แต่คุณจะ จ่ายดอกเบี้ยน้อยลง สำหรับการชำระเงินรายเดือนแต่ละครั้ง
การชำระเงินรายเดือน: สเปรดชีตของคุณจะมีการคำนวณแบบง่ายๆเช่นกัน ตัวอย่างเช่นคุณจะต้องคำนวณการชำระเงินรายเดือน การเปลี่ยนแปลงจำนวนเงินกู้ (ตัวอย่างเช่นถ้าคุณพิจารณาซื้อสินค้าที่ราคาไม่แพง) จะมีผลต่อการชำระเงินรายเดือนที่คุณต้องการ
สถานการณ์จะเกิดอะไรขึ้น: ประโยชน์ของการใช้สเปรดชีตคือคุณมีพลังในการคำนวณเพื่อทำการเปลี่ยนแปลงให้กับโมเดลได้มากเท่าที่คุณต้องการ ตรวจสอบเพื่อดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นหากคุณชำระเงินเพิ่มเติมในเงินกู้ของคุณ แล้วดูว่าเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณยืมน้อย (หรือมากกว่า) ด้วยสเปรดชีตคุณสามารถอัปเดตอินพุตและรับคำตอบทันทีได้