ห้าขั้นตอนในการดำเนินการตอนนี้
ที่มีผลต่อ อัตราดอกเบี้ย อื่น ๆ ทั้งหมด โดยตรงเพิ่มอัตราสำหรับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ซีดีและบัญชีตลาดเงิน ธนาคาร ยังใช้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น
ซึ่งรวมถึงสินเชื่อรถยนต์บัตรเครดิตวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อ ปรับอัตราดอกเบี้ย การเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยของ Fed จะส่งผลกระทบต่ออัตราระยะยาวเช่น การจำนองอัตราคงที่ และสินเชื่อนักศึกษา เป็นปัจจัยหนึ่งที่สำคัญที่สุดที่ กำหนดอัตราดอกเบี้ย
มันมีผลต่อคุณอย่างไร
การ ปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed หมายถึงธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยให้คุณมากขึ้นในการออมของคุณ แต่พวกเขาก็จะเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินให้กู้ยืม
บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ซีดีและตลาดเงิน ธนาคารกำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับ บัญชีรายได้คงที่ ทั้งหมดตามอัตราดอกเบี้ย ระหว่างธนาคารลอนดอน Libor อยู่ที่ประมาณไม่กี่สิบของจุดที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ Libor คือธนาคารอัตราเรียกเก็บเงินจากเงินกู้ระยะสั้น
บัญชีรายได้คงที่ประกอบด้วยบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ กองทุนรวมตลาดเงิน และ บัตรเงินฝาก ส่วนใหญ่ปฏิบัติตาม Libor หนึ่งเดือน ซีดีระยะยาวเป็นไปตามอัตรา Libor ระยะยาว ดู ประวัติ Libor เทียบกับอัตราเงินเฟด
อัตราบัตรเครดิต ธนาคารพาณิชย์กำหนดอัตราดอกเบี้ย บัตรเครดิตใน อัตราดอกเบี้ยที่ สำคัญ โดยปกติแล้วจะสูงกว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไปสามจุด อัตราดอกเบี้ยเป็นสิ่งที่พวกเขาคิดค่าบริการลูกค้าที่ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้น อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตของคุณจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติตั้งแต่ 8 ถึง 17 คะแนน ขึ้นอยู่กับ ชนิดของบัตรที่ คุณมีและ คะแนนเครดิต ของคุณ
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อปรับอัตราดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อ ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ปรับอัตราดอกเบี้ย โดยตรง ซึ่งรวมถึงวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยอื่น ๆ (ที่มา: "วิธีจัดการการเงินของคุณในขณะที่เฟดมีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย" The New York Times, December 15, 2015. )
สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อระยะสั้น การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ทำให้ผลกระทบทางอ้อมต่อ อัตราดอกเบี้ยคง ที่สำหรับเงินให้กู้ยืมระยะยาว 3 ถึง 5 ปี นั่นเป็นเพราะธนาคารไม่ได้กำหนดฐานอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง, Libor หรืออัตราเงินเฟ้อ พวกเขาตั้งฐานพวกเขาหนึ่ง - สามและห้าปี ผลผลิตตั๋วเงินคลัง ผลตอบแทนเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนทั้งหมดที่ได้รับจากการถือครอง Treasurys อัตราที่คุณจ่ายจะสูงกว่า ธนบัตร ที่มีระยะเวลาเท่ากันประมาณ 2.5 เปอร์เซ็นต์
อัตราเงินเฟ้อเป็นปัจจัยหนึ่งที่มีผลต่ออัตราผลตอบแทนของตั๋วเงินคลัง กรมธนารักษ์สหรัฐฯ ขายพวกเขาในการประมูล ความต้องการที่สูงขึ้นทำให้อัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลลดลง นั่นหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับความเชื่อมั่นของนักลงทุน ตัวอย่างเช่นนักลงทุนต้องการ Treasurys มากขึ้นเมื่อมี วิกฤตเศรษฐกิจโลก Treasurys เป็นพิเศษปลอดภัย เนื่องจากรัฐบาลสหรัฐรับประกันการชำระคืน
เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นมีความต้องการน้อยลง นั่นหมายความว่ารัฐบาลจะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น และตั๋วเงินคลังมีจำนวนมากเพราะอุปทาน ของสหรัฐฯเกือบ 20 ล้านล้านดอลลาร์
อีกปัจจัยหนึ่งคือความต้องการเงินดอลลาร์จาก ผู้ค้า forex เมื่อความต้องการเงินดอลลาร์เพิ่มขึ้นความต้องการของ Treasurys ยังไม่มากนัก นั่นเป็นเพราะรัฐบาลต่างชาติจำนวนมากถือ Treasurys เป็นวิธีการลงทุนในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ พวกเขาซื้อพวกเขาใน ตลาดรอง หากความต้องการเงินดอลลาร์แข็งค่าขึ้นมีความต้องการที่สูงขึ้นสำหรับ Treasurys ที่ส่ง ราคาขึ้น แต่ลดลง
หากมี ความต้องการเงินดอลลาร์ และ Treasurys สูงอัตราผลตอบแทนของตั๋วเงินคลังอาจลดลง ซึ่งอาจชดเชยการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย Fed หากความต้องการใช้งานอยู่ในระดับสูง แต่นั่นไม่น่าเป็นไปได้ เมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นความต้องการ Treasurys ตก
ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยรถยนต์และสินเชื่อระยะสั้นอื่น ๆ ปรับตัวสูงขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยและสินเชื่อนักศึกษา ธนาคารยังกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมคงที่สำหรับอัตราดอกเบี้ยตั๋วเงินคลัง สินเชื่อรถยนต์ 3 และ 5 ปีขึ้นอยู่กับธนบัตรตั๋วเงินคลัง 5 ปี พวกเขาใช้อัตราดอกเบี้ยในการจำนอง 15 ปีใน ธนบัตร อ้างอิง 10 ปีของ เกณฑ์มาตรฐาน อัตราสำหรับการจดจำนองอัตราคงที่ 15 ปีเป็นเรื่องเกี่ยวกับจุดสูงกว่าสำหรับธนารักษ์ อีกครั้งที่พิเศษเพื่อให้ธนาคารสามารถทำกำไรและครอบคลุมค่าใช้จ่าย ส่งผล โดยตรงต่ออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อ บ้าน
พันธบัตร คุณอาจเป็นเจ้าของ พันธบัตร เป็นส่วนหนึ่งของ IRA หรือ 401-k ของคุณ พันธบัตรเป็นเงินให้กู้ยืมแก่ บริษัท และรัฐบาล หากคุณเป็นเจ้าของพันธบัตรคุณจะได้รับเงินจากอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่ จำนวนเงินที่ได้รับการแก้ไขสำหรับอายุของพันธบัตร ขณะที่อัตราเงินเฟ้อปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยพันธบัตรอื่น ๆ จะเพิ่มขึ้นเพื่อให้สามารถแข่งขันได้ นั่นหมายความว่าพันธบัตรจะกลายเป็นการลงทุนที่ดีขึ้นในอนาคต แต่ถ้าคุณขายพันธบัตรของคุณก็จะคุ้มค่าน้อย นั่นเป็นเพราะอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าพันธบัตรอื่น ๆ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู ว่าพันธบัตรมีผลกระทบต่อเศรษฐกิจอย่างไร?
เป็นไปได้ว่าคุณเป็นเจ้าของกองทุนรวมพันธบัตร อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นไม่ได้ช่วยให้กองทุนพันธบัตร เฟดจะเพิ่มอัตราเมื่อเศรษฐกิจดีขึ้นเท่านั้น ในกรณีนี้นักลงทุนส่วนใหญ่ซื้อหุ้นเพิ่มขึ้น ทำให้พันธบัตรไม่น่าสนใจ ที่กดดันมูลค่าของกองทุนพันธบัตร สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู ว่าพันธบัตรมีผลต่อตลาดหุ้นอย่างไร?
ห้าขั้นตอนในการดำเนินการตอนนี้
1. ชำระหนี้บัตรเครดิตที่ค้างชำระทั้งหมด อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นในอีกสองปีข้างหน้าเนื่องจาก Fed จะขึ้นอัตราดอกเบี้ย
2. รู้สึกดีขึ้นเกี่ยวกับการออม คุณจะมีรายได้เพิ่มขึ้น แต่ไม่ได้ล็อคลงในซีดีสามหรือห้าปี ในขณะที่เฟดมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในปีหน้าคุณจะได้รับผลตอบแทนสูงกว่า
3. หากคุณต้องการซื้อเครื่องใช้ไฟฟ้าเฟอร์นิเจอร์หรือแม้กระทั่งรถใหม่อย่าชักช้า อัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมดังกล่าวกำลังเพิ่มขึ้น พวกเขาจะได้รับสูงกว่าในอีกสามปีข้างหน้า
เช่นเดียวกันหากคุณต้องการรีไฟแนนซ์หรือซื้อบ้านใหม่ อัตราดอกเบี้ยในการจำนองปรับอัตรากำลังจะขึ้นในขณะนี้ พวกเขาจะยังคงทำเช่นนั้นต่อไปในอีก 3 ปีข้างหน้า ดังนั้นถามนายธนาคารว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อมีการรีเซ็ตอัตราดอกเบี้ย พวกเขาจะอยู่ในระดับที่สูงขึ้นมากในช่วงสามถึงห้าปี คุณอาจจะดีกว่ามากกับการจำนองอัตราคงที่ นั่นเป็นเหตุผลที่ ตอนนี้อาจจะเป็นเวลารุกเพื่อรับจำนอง
4. พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับการลดจำนวนเงินของพันธบัตรที่คุณมี คุณควรมีพันธบัตรเพื่อให้พอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย เป็นระบบป้องกันความเสี่ยงที่ดีต่อภาวะเศรษฐกิจ แต่นี่ไม่ใช่เวลาที่เหมาะสมในการเพิ่มจำนวนพันธบัตร แต่หุ้นมีการลงทุนที่ดีขึ้นในขณะที่เฟดยังคงเพิ่มอัตราต่อไป
5. ให้ความสำคัญกับประกาศของคณะกรรมการตลาดกลางสหรัฐ นั่นคือคณะกรรมการ Federal Reserve ที่เพิ่มอัตราดอกเบี้ย พบกันปีละแปดครั้ง นี่คือกำหนดการ ประชุม 2016 FOMC ค้นหา ว่าเฟดปรับราคาได้อย่างไร?