สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค

วิธี CFSB ปกป้องคุณและคุณไม่ได้รู้ว่า

Consumer Financial Protection Bureau เป็นหน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ปกป้องการเงินของผู้บริโภค กำหนดเครดิตบัตรเดบิตและบัตรเติมเงิน นอกจากนี้ยังเป็นหน่วยงานเฝ้าระวังของรัฐบาลในเรื่อง เงินให้สินเชื่อราย วันและ สินเชื่อผู้บริโภค CFPB ดูแลการรายงานเครดิตการจัดเก็บหนี้และการให้คำปรึกษาทางการเงิน พระราชบัญญัติ Dodd-Frank Wall Street ปฏิรูป สร้างขึ้นในปี 2010

สำนักเขียนกฎความปลอดภัยของผู้ใช้สำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับผู้บริโภคทั้งหมด

ที่สำคัญยิ่งขึ้นก็ levies ปรับกับผู้ให้กู้ที่ทำลายกฎของ นอกจากนี้ยังกำหนดให้ข้อพิพาทเงินกู้ยืมที่ได้รับอนุญาตให้ไปที่ศาลไม่เพียง แต่อนุญาโตตุลาการ มันเพิ่มขึ้นอย่างถาวรเพิ่มขึ้น Federal Deposit Insurance Corporation ประกันเงินฝากธนาคารเพื่อ $ 250,000

CFPB ยังช่วยปกป้องผู้บริโภคในธุรกรรมอสังหาริมทรัพย์ในบ้าน ซึ่งรวมถึงชื่อกรรมสิทธิ์และธุรกิจจัดหาเงินร่วมกับนายหน้าและ homebuilders ดูแลโอกาสทางการเงินที่เท่าเทียมและที่อยู่อาศัยที่ยุติธรรม นอกจากนี้ยังกำหนดมาตรฐานสำหรับการเสนอขายสินเชื่อบ้านทั้งหมด แต่ก็ไม่ได้ห้ามผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความเสี่ยงเช่นสินเชื่อที่ให้กู้ยืมดอกเบี้ยเท่านั้น

สำนักควบคุมผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่มีความเสี่ยงเช่นสินเชื่อที่ น่าสนใจเท่านั้น มันต้องมีธนาคารเพื่อพิสูจน์ว่าผู้กู้เข้าใจความเสี่ยง CFPB ยังทำให้ ธนาคาร ตรวจสอบรายได้ของผู้สมัครเครดิตประวัติและสถานะงาน รายงานไปยัง กรมธนารักษ์

เมื่อวันที่ 24 พฤศจิกายน พ.ศ. 2560 ผู้อำนวยการสำนักริชาร์ดคอร์ทรีย์ลาออก

Cordray อาจเรียกหาผู้ว่าการรัฐโอไฮโอของเขา เขาแต่งตั้งให้เป็นรองผู้อำนวยการ Leandra English ในฐานะผู้อำนวยการแสดง ประธานาธิบดีทรัมพ์แต่งตั้งมิกมูแลเวียผู้อำนวยการสำนักงานบริหารและงบประมาณดำรงตำแหน่งดังกล่าว ในการตอบสนองอังกฤษฟ้องผู้บริหารทรัมพ์ Mulvaney กำหนดการตรึง 30 วันในการว่าจ้างและออกข้อบังคับใหม่

ด็อดแฟรงก์ระบุว่ารองผู้อำนวยการควรแทนที่ผู้อำนวยการสำนักควรลาออก ประธานมีอำนาจแต่งตั้งผู้อำนวยการคนใหม่ แต่ต้องได้รับการอนุมัติจากสภาคองเกรสก่อนเข้ารับตำแหน่ง

สิ่งที่สำนักได้สำเร็จ

ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2554 สำนักงานได้คืนเงิน 12 พันล้านเหรียญแก่ผู้บริโภค 27 ล้านรายที่ทำร้ายอุตสาหกรรมการเงิน ตัวอย่างเช่นธนาคารบังคับให้ซิตี้แบงก์จ่ายเงินชดเชย 700 ล้านดอลลาร์ ธนาคารพาณิชย์พาลูกค้าไปซื้อการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลที่ไม่พึงประสงค์

สำนักค้นพบเวลส์ฟาร์โกได้เปิดบัญชีเงินฝากและบัตรเครดิตโดยไม่ได้รับอนุญาตสำหรับลูกค้านับล้านราย พนักงานได้เปิดบัญชีและโอนเงินโดยไม่ได้รับความรู้จากลูกค้า พวกเขาทำเช่นนี้เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการขาย สำนักต้อง Wells Fargo จ่ายเงินชดเชยให้กับเหยื่อทั้งหมด นอกจากนี้ยังปรับ Wells Fargo $ 100 ล้านบาทและต้องจ่ายเงิน 85 ล้านเหรียญให้แก่หน่วยงานกำกับดูแลอื่น ๆ

สำนักงานดำเนินการ ตามพระราชบัญญัติบัตรเครดิตปีพ . ศ . 2552 มีการกำหนดความคุ้มครอง 10 ประการสำหรับผู้ใช้บัตรเครดิต ประกอบด้วย:

• ไม่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยสำหรับปีแรก
• ธนาคารไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากยอดเงินปัจจุบันได้จนกว่าคุณจะพลาดการชำระเงินสองครั้งขึ้นไป เมื่ออัตราเพิ่มขึ้นจะไม่สามารถนำไปใช้กับยอดคงเหลือที่มีอยู่ก่อนหน้าหรือยอดคงเหลือที่คุณจ่ายเงินได้

• การชำระเงินจะใช้กับยอดคงเหลือที่มี อัตราดอกเบี้ย สูงสุดก่อน
• ธนาคารต้องแจ้งให้คุณทราบ 45 วันก่อนที่จะขึ้นอัตราดอกเบี้ย เป็นเวลานานกว่าเดือนก่อนหน้า 15 วัน
• ธนาคารไม่สามารถกำหนดค่าธรรมเนียมสำหรับจำนวนเงินที่มากกว่า 50 เปอร์เซ็นต์เกินวงเงินเครดิตของคุณ
• งบการเรียกเก็บเงินต้องส่ง 21 วันก่อนวันถึงกำหนดชำระเงิน การชำระเงินจะยังคงดำเนินต่อไปตราบเท่าที่พวกเขาได้รับภายใน 5 โมงเย็นในวันครบกำหนด การชำระเงินที่ทำในวันหลังวันหยุดสุดสัปดาห์หรือวันหยุดก็มีเวลา

สำนักยังสร้างฐานข้อมูลข้อตกลงเกี่ยวกับบัตรเครดิต ช่วยให้ผู้กู้สามารถเปรียบเทียบข้อตกลงระหว่างข้อเสนอบัตรเครดิตได้หลายร้อยรายการ

สำนักข่าวเปิดตัว "Know Before You Owe" รวมข้อมูลการเปิดเผยจำนองจำนองที่รัฐบาลสหรัฐจำแนกเป็นสองแบบไว้ด้วยกัน ทำให้ต้นทุนและความเสี่ยงของเงินกู้ชัดเจนและช่วยให้ผู้บริโภคเปรียบเทียบร้านค้าได้

นอกจากนี้ยังช่วยให้ผู้กู้เข้าใจได้ง่ายขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงและค่าใช้จ่ายในการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี สำนักพบว่าผู้ยืมที่ใช้การคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มอีก 450 เหรียญ

ในปีพ. ศ. 2560 สำนักงานได้หยุดยั้งการกู้ยืมเงิน มันจำเป็นต้องให้ผู้ให้กู้เหล่านี้เพื่อกำหนดล่วงหน้าว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ยืม ป้องกันไม่ให้ผู้ให้ยืมเหล่านี้หักจากบัญชีธนาคารของผู้ยืม

ในปี 2013 CFPB ได้กำหนดมาตรฐานที่สูงขึ้นสำหรับตลาดจำนอง ต้องใช้ผู้ให้กู้เพื่อตรวจสอบรายได้ของผู้ยืม "อัตรา teaser" เบื้องต้นเนื่องจากผู้กู้สินเชื่อซับไพรม์หลายรายถูกจับตามองเมื่ออัตราดอกเบี้ยพุ่งสูงขึ้นในปีที่สามของสินเชื่อ

สำนักได้เผยแพร่รายงานเกี่ยวกับ:

• ผลกระทบของพระราชบัญญัติ CARD
• รายงานคะแนนเครดิตที่คุณได้รับอาจแตกต่างจากที่ได้รับจากธนาคาร
• ธนาคารสามารถปรับปรุงความรู้เกี่ยวกับ อัตราแลกเปลี่ยนที่ ใช้ในการโอนเงินระหว่างประเทศได้อย่างไร
• รายงานความคืบหน้าเกี่ยวกับความสำเร็จของวันนี้

ทรัมพ์เป็นอย่างไร?

รีพับลิกันในสภาคองเกรสต้องการลดลงสำนักเป็นส่วนหนึ่งของการยกเลิกของด็อดแฟรงค์ พวกเขาอ้างว่าข้อบังคับและคดีฟ้องร้องทำร้ายธุรกิจโดยเฉพาะธนาคารขนาดเล็ก ฝ่ายค้านของสำนักยังยืนยันว่าตำแหน่งของผู้อำนวยการมีรัฐธรรมนูญ นั่นเป็นเพราะเขาถูกไล่ออกจากประธานาธิบดีโดยการทุจริตหรือประมาท

Trump ได้รับการแต่งตั้งเป็นผู้อำนวยการสำนักงบประมาณของ Mick Mulvaney เขาอ่อนกำลังลงสำนัก Mulvaney เป็นหนึ่งในฝ่ายค้านของสำนัก ในปี 2014 เขาเรียกว่าเรื่องตลก เขาเชื่อว่าการเป็นอิสระเป็นสิ่งที่อันตราย แต่บรรดาผู้สร้างกล่าวว่าสำนักนี้ต้องการความเป็นอิสระในการรักษาหน้าที่เฝ้าระวัง

ในปีพ. ศ. 2561 สภาผู้แทนราษฎรได้ออกบิลพรรคซึ่งจะเข้ามาแทนที่ตำแหน่งผู้อำนวยการด้วยคณะกรรมการห้าคน ประธานจะเลือกสมาชิกคณะกรรมาธิการ แต่ไม่เกินสามคนมาจากพรรคใดก็ได้ บิลอาจจะไม่ผ่านวุฒิสภา

ในปีพ. ศ. 2560 รีพับลิกันได้เปิดตัวร่างพระราชบัญญัติเพื่อควบคุมสำนักงาน การเรียกเก็บเงินจะทำให้ประธานาธิบดีมีอำนาจสั่งการผู้อำนวยการด้วยเหตุผลใดก็ได้ นอกจากนี้ยังจะเปลี่ยนงบประมาณของสำนักจาก Federal Reserve ไป Congress

เมื่อวันที่ 13 มิถุนายน 2560 รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลังสหรัฐฯ Steve Mnuchin ได้แถลงการณ์ว่าได้เสนอการเปลี่ยนแปลง Dodd-Frank รายงานฉบับนี้เป็นการตอบสนองต่อคำสั่งผู้บริหาร ประธานาธิบดีทรัมพ์ ลงนามในวันที่ 3 กุมภาพันธ์ 2560 แผนการปรับโครงสร้างสำนักงานเป็นคณะกรรมาธิการหลายฝ่าย เช่นเดียวกับบิลเฮ้าส์ก็จะทำให้ประธานาธิบดีสามารถถอดถอนกรรมการออกก็ได้ นอกจากนี้ยังจะเปลี่ยนเส้นทางการระดมทุนของสำนักงานจาก Federal Reserve ไป Congress

เมื่อวันที่ 24 ตุลาคม 2560 วุฒิสภาได้ลงมติให้ยกเลิกกฏใหม่ที่จัดทำโดยสำนัก กฎจะอนุญาตให้ผู้บริโภคฟ้องธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตได้ วุฒิสภาออกเสียงลงคะแนนให้สิทธิธนาคารในการกำหนดอนุญาโตตุลาการเกี่ยวกับผู้บริโภค

บทบาทของ Elizabeth Warren ในการสร้าง CFPB

วุฒิสมาชิกและอดีตศาสตราจารย์ Harvard Law Elizabeth Warren เป็นผู้ก่อตั้งสำนัก เธอเป็นแชมป์ สิทธิผู้บริโภคตั้งแต่ปี 2550 นั่นคือเมื่อเธอตระหนักว่า กฎระเบียบ ช่วยให้ธนาคารและทำให้ผู้บริโภคมีความเสี่ยง เธอเชื่อว่าธนาคารไม่ควรได้รับอนุญาตให้กลายเป็น " ใหญ่เกินไปที่จะล้มเหลว " เธอยังให้การสนับสนุนการให้สินเชื่อง่ายต่อการเข้าใจ

ในปี 2010 ประธานาธิบดีโอบามาได้แต่งตั้งผู้ช่วยอธิการบดีและที่ปรึกษาพิเศษให้กับเลขานุการกรมธนารักษ์ใน CFPB เพื่อให้สำนักนี้ทำงานได้ แต่พรรครีพับลิกันส่วนใหญ่ในสภาโหวตให้เธอได้รับการแต่งตั้งเป็นผู้อำนวยการของสำนัก

ในปี 2010 ผู้กำกับภาพยนตร์รอนฮาวเวิร์ดสนับสนุนบิลด้วยวิดีโอทางอินเทอร์เน็ตที่ตลกขบขัน มีคนพูดถึงค่าใช้จ่ายในการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตที่ซ่อนอยู่และอีกเรื่องหนึ่งคือการจัดตั้ง Consumer Financial Protection Agency เอง