วิธีการทำงานของตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย
จำนองซับไพรม์คือการจำนองยืมเพื่อคนที่จะไม่ปกติมีคุณสมบัติ
อาจเป็นเพราะรายได้ประวัติเครดิตที่ไม่ดีหรือทั้งสองอย่าง เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้เหล่านี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น เงินกู้ยืมจำนวนมากเหล่านี้เป็น เงินกู้จำนองอัตราปรับ ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะปรับขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปและเพิ่มการชำระเงินรายเดือน
สินเชื่อซับไพรม์มีความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้มากขึ้นและธนาคารมัก จำกัด เปอร์เซ็นต์ที่มีอยู่ในหนังสือ อย่างไรก็ตามด้วยการลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงหลายปีที่ผ่านมาผู้คนจำนวนมากที่ไม่ปกติจะมีสิทธิ์ได้รับการจดจำนองใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและมีการจำนอง หลายคนเหล่านี้ยืดตัวเองไปถึงขีด จำกัด สมมติว่าพวกเขาจะสามารถรีไฟแนนซ์ได้เมื่ออัตราดอกเบี้ยปรับตัวสูงขึ้น บูมที่อยู่อาศัยสิ้นสุดลงและหลายแห่งไม่ได้สร้างส่วนทุนให้มากเท่าที่พวกเขาหวังและไม่มีคุณสมบัติในการรีไฟแนนซ์สินเชื่อของพวกเขา พวกเขาพบว่าพวกเขาไม่สามารถชำระเงินและเริ่มผิดนัดในการกู้ยืมได้
ตลาดรองสินเชื่อที่อยู่อาศัย
ตลาดรองจำนอง เป็นตลาดที่ธนาคารขายจำนองให้กับธนาคารอื่น ๆ พวกเขาจะจัดกลุ่มของการจำนองไว้ด้วยกันและขายกลุ่มให้กับธนาคารอื่น ๆ ในทางทฤษฎีนี้กระจายความเสี่ยงระหว่างธนาคารหลายแห่งและปกป้องทุกคนหากตลาดที่อยู่อาศัยมีการระเบิดในพื้นที่หนึ่ง
Fannie Mae และ Freddie Mac เป็นกุญแจสำคัญในการช่วยให้ตลาดรองจำนองสามารถทำงานได้ พวกเขาซื้อเงินกู้ยืมจากธนาคารเดิมเพื่อให้ธนาคารมีสภาพคล่องในการทำสินเชื่อใหม่และขายให้ธนาคารอื่น ๆ ซึ่งมักจะเป็นธนาคารเพื่อการลงทุน ตลาดรองจำนองมีปัญหาเมื่อ บริษัท การลงทุนประเทศอื่น ๆ และธนาคารหยุดอยากซื้อสินเชื่อเหล่านี้ พวกเขากลัวว่าพวกเขาจะไม่ได้มีคุณค่าเพราะการยึดสังหาริมทรัพย์ล่าสุดและการผิดนัดชำระหนี้ซับไพรม์ทั้งหมด
bailout
รัฐบาลสหรัฐเสนอมาตรการช่วยเหลือและตกลงที่จะให้เงินกู้ Fannie Mae และ Freddie Mac จำนวนมากที่สุดในวันที่ 6 กันยายน 2551 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลง ตลาดดูเหมือนจะฟื้นตัวขึ้นเล็กน้อยจากข้อเท็จจริงที่ว่าเงินกู้เหล่านี้ได้รับการค้ำประกัน รัฐบาลจึงตกลงที่จะให้เงินกู้จำนวน 200 พันล้านเหรียญเพื่อให้ตลาดยังคงสภาพคล่องอยู่
Fannie Mae และ Freddie Mac bailout ไม่เพียงพอที่จะช่วย บริษัท ด้านการลงทุนรายใหญ่ที่สุดสองแห่งในสหรัฐอเมริกา เลห์แมนบราเดอร์สประกาศล้มละลายในสัปดาห์ถัดมาและเมอร์ริลลินซ์ถูกขายให้กับธนาคารแห่งอเมริกา ทำให้เกิดภาวะวิกฤติเกี่ยวกับวอลล์สตรีทและส่งผลให้ตลาดหุ้นในสหรัฐฯและทั่วโลกลดลง
ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคได้รับความตื่นตระหนกเนื่องจากเอไอจีประสบวิกฤติเช่นกัน
AIG ประสบปัญหาในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่รับประกันเงินให้กู้ยืมแก่ผู้ลงทุนเมื่อเงินกู้ยืมเข้าสู่ภาวะผิดนัด เมื่อ บริษัท ผิดนัดชำระหนี้เพิ่มขึ้นล่าสุด บริษัท พบว่า บริษัท เหล่านั้นไม่สามารถครอบคลุมค่าผิดนัดชำระหนี้ได้อีกต่อไป รัฐบาลสหรัฐอีกครั้งได้ก้าวเข้ามาและได้รับการสนับสนุน AIG เพื่อที่จะไม่ได้เข้าสู่ภาวะปกติเช่นกัน
ตลาดการกู้คืนและสิ่งที่คุณควรทำ
ต้องใช้เวลาหลายปีในการฟื้นตัวของตลาดที่อยู่อาศัย หลายคนลงเอยด้วยการสูญเสียบ้านของพวกเขาและธนาคารเริ่มให้ความระมัดระวังมากขึ้นเกี่ยวกับการให้ยืมเงินกับผู้คน ราคาของบ้านลดลง แต่กำลังเริ่มเห็นการเพิ่มขึ้นของมูลค่าอีกครั้ง อย่างไรก็ตามธนาคารมีความรอบคอบมากขึ้นเกี่ยวกับการให้กู้ยืมเงินแก่ประชาชน
การช่วยเหลือทางการเงินและการใช้ร่มชูชีพทองสำหรับผู้บริหารที่นำ บริษัท ของตนเข้าสู่ความช่วยเหลือต้องนำไปสู่การเคลื่อนไหว Occupy Wall Street ในปี 2011
การเคลื่อนไหวมุ่งเน้นไปที่ความไม่เท่าเทียมกันระหว่างคนร่ำรวยที่สุดของโลกและอีก 99% ของประชากรโลก หลายคนที่จบการศึกษาในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจมีช่วงเวลาที่ยากลำบากในการหางาน การช่วยเหลือทางการเงินอาจช่วย บริษัท เพียงไม่กี่แห่ง แต่ก็ดูเหมือนจะไม่ค่อยมีหวังผลกระทบต่อเศรษฐกิจในขณะที่ยังคงต่อสู้ต่อไปอีกหลายปี
คุณควรดูภาระหนี้ของคุณด้วย เป็นความคิดที่ดีที่จะลดจำนวนหนี้ที่คุณมี หลายคนกำลังมองหาสินเชื่อทุกประเภทและรู้สึกว่าวิกฤติอาจแพร่กระจายไปยังตลาดบัตรเครดิตได้เช่นกัน คุณสามารถป้องกันตัวเองโดยอาศัยวิธีการของคุณและมุ่งเน้นที่การออกจากหนี้
กลยุทธ์การออมและการลงทุนของคุณควรยังคงเหมือนเดิม คุณควรจะประหยัดและลงทุนเงินของคุณต่อไป FDIC ควรสามารถจัดการกับการยุบธนาคารอื่น ๆ ตลาดหุ้นจะฟื้นตัวในที่สุดและเงินของคุณจะยังคงเติบโตต่อไป อย่าลืมกระจายเงินลงทุนของคุณเพื่อไม่ให้มี บริษัท ทั้งหมด วิธีง่ายๆในการทำเช่นนี้คือการลงทุนใน Mutual Funds
นอกจากนี้คุณอาจต้องสร้าง กองทุนฉุกเฉิน ของคุณเนื่องจากอาจทำให้งานหางานยากขึ้นในช่วงภาวะถดถอย โดยปกติการถดถอยทำให้เกิดการปลดพนักงานซึ่งจะนำไปสู่ภาวะถดถอยที่ใหญ่ขึ้นซึ่งจะนำไปสู่การปลดพนักงานมากขึ้น เป็นวัฏจักรร้ายแรง อาจนำไปสู่ ภาวะเงินฝืด ซึ่งเป็นเรื่องยากที่จะฟื้นตัวได้ ทำในสิ่งที่คุณสามารถเตรียมตัวเพื่อให้สามารถแข่งขันในตลาดงานได้
เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องเตรียมพร้อมรับมือกับวิกฤตเศรษฐกิจ การจัดการเงินพื้นฐานที่ดีพร้อมด้วยงบประมาณที่ช่วยให้คุณได้รับจากหนี้และสร้างเงินออมของคุณจะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับวิกฤติเศรษฐกิจได้ดียิ่งขึ้น ทำตามขั้นตอนในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจดีเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับคนเลว