ใครเป็นผู้ตัดสินใจ?
ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยในบัตรเครดิตหากคุณพลาดการชำระเงิน
เฟดมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยในระยะสั้น
Libor : นี่คือธนาคารอัตราเรียกเก็บเงินสำหรับการกู้ยืมเงินข้ามคืนเพื่อตอบสนอง ความต้องการสำรอง ของเฟด เป็นตัวย่อสำหรับอัตราการเสนอขายในลอนดอน InterBank โดยปกติจะเป็นเพียงไม่กี่สิบของจุดที่สูงกว่าอัตราเงินเฟด
Prime Rate : ธนาคารใดเรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่ดีที่สุด โดยปกติจะอยู่เหนือ ระดับอัตราดอกเบี้ย ของ เฟด แต่ต่ำกว่าระดับอัตราดอกเบี้ยตัวแปรเฉลี่ยไม่กี่จุด อัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจอย่างช้าๆ เมื่อ Federal Reserve ปรับ อัตรา เฟดอาจใช้เวลา 12-18 เดือนสำหรับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงที่จะเกิดขึ้นตลอดทั้งเศรษฐกิจ เมื่ออัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นธนาคารพาณิชย์จะค่อยๆให้สินเชื่อน้อยลงและธุรกิจต่างๆก็ชะลอการขยายตัว ในทำนองเดียวกันผู้บริโภคค่อยๆตระหนักว่าพวกเขาไม่ได้เป็นที่ร่ำรวยเช่นที่พวกเขาเคยมีและนำไปซื้อ
นักวิเคราะห์ ตลาด และผู้ค้ามองการประชุม FOMC รายเดือนอย่างใกล้ชิด
ลดลง 0.25 จุดในอัตราทันทีส่งตลาดที่สูงขึ้นในความปีติยินดีเพราะรู้ว่าจะช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจ ในทางกลับกันการ เพิ่มขึ้น 0.25 ในอัตราสามารถส่งตลาดลงเนื่องจากคาดว่าจะเติบโตช้า นักวิเคราะห์รูดทุกคำที่คนทั่วไปในเฟดได้กล่าวถึงเพื่อลองและหาข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่เฟดจะทำ
อัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกันจะถูกขับเคลื่อนด้วยแรงที่ต่างกัน อัตราดอกเบี้ยแบบแปรผันเป็นเพียงแค่สิ่งที่ชื่อกล่าวว่าพวกเขาแตกต่างกันไปตลอดอายุของเงินกู้ เฟดจะยกหรือลดอัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อ โดยใช้เครื่องมือ
นักลงทุนของกระทรวงการคลังมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยระยะยาวอย่างไร
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวเช่นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้คงที่อายุ 15 ปีและ 30 ปีคงที่เป็นระยะเวลา 15 ถึง 30 ปี เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ไม่หมุนเวียน เหล่านี้มักเป็นสินเชื่อผู้บริโภคสำหรับรถยนต์การศึกษาและการซื้อของผู้บริโภครายใหญ่เช่นเฟอร์นิเจอร์ อัตราดอกเบี้ยดังกล่าวสูงกว่า อัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ แต่ต่ำกว่าสินเชื่อหมุนเวียน เนื่องจากเงินกู้ยืมเหล่านี้โดยปกติจะเป็นหนึ่งในสามห้าหรือ 10 ปีพวกเขาต่างกันไปพร้อมกับผลตอบแทน พันธบัตรรัฐบาลอายุ 1 ปี 5 ปีและ 10 ปี
อัตราดอกเบี้ย ดังกล่าวไม่เป็นไปตามอัตราเงินเฟ้อ แต่จะปฏิบัติตาม อัตราผลตอบแทน พันธบัตรตั๋วเงินคลังอายุ 10 หรือ 30 ปี
เหล่านี้จะประมูลโดย กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ให้เป็นผู้เสนอราคาสูงสุด อัตราผลตอบแทนตอบสนองต่อ ความต้องการของ ตลาด หากมีความต้องการมากสำหรับบันทึกย่อเหล่านี้ผลผลิตจะต่ำ หากไม่มีความต้องการมากนักผลผลิตจะต้องสูงเพื่อดึงดูดนักลงทุน
ธนาคารต่างๆมีผลกระทบต่ออัตราดอกเบี้ยประเภทอื่นอย่างไร
จนกว่าจะมีการเจริญเติบโตของที่อยู่อาศัยในช่วงต้นปี 2000 พวกเขาต่างกันไปพร้อมกับอัตราเงินเฟ้อ นั่นคืออัตราดอกเบี้ยเป้าหมายที่ควบคุมได้โดยตรงโดยขณะที่การขยายตัวของที่พักอาศัยได้รับการเร่งตัวขึ้นรูปแบบใหม่ของการให้กู้ยืมอัตราดอกเบี้ยแบบอัตราดอกเบี้ยถูกสร้างขึ้น บางอัตราที่แตกต่างกันตามตารางเวลา ปีแรกเป็น 1 เปอร์เซ็นต์หรือ 2 เปอร์เซ็นต์แล้วอัตราการเพิ่มขึ้นในปีที่สองหรือสาม หลายคนวางแผนที่จะขายบ้านของพวกเขาก่อนที่อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น แต่บางคนก็ได้รับการจับตาเมื่อราคาที่อยู่อาศัยเริ่มลดลงในปีพ. ศ. 2549
แม้เลวร้ายยิ่งเป็น เงินกู้ดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียว ผู้ยืมได้จ่ายดอกเบี้ยและไม่เคยลดเงินต้น ที่เลวร้ายที่สุดคือ เงินกู้ตัดจำหน่ายในทางลบ การชำระเงินรายเดือนน้อยกว่าที่จำเป็นในการจ่ายดอกเบี้ย เงินต้นของเงินกู้ยืมนี้เพิ่มขึ้นในแต่ละเดือน
อัตราบัตรเครดิต มักเป็นอัตราดอกเบี้ยสูงสุดของทุกประเภท นั่นเป็นเพราะ บัตรเครดิต ต้องใช้การบำรุงรักษาเป็นจำนวนมากเนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งของประเภทเครดิตหมุนเวียน อัตราดอกเบี้ยเหล่านี้มักจะมีหลายจุดมากกว่า อัตรา Libor
ทำไมอัตราดอกเบี้ยจึงมีความสำคัญ
อัตราดอกเบี้ยควบคุมการไหลของเงินในระบบเศรษฐกิจ อัตราดอกเบี้ยสูงช่วย ลด อัตราเงินเฟ้อ แต่ยังทำให้เศรษฐกิจชะลอตัว อัตราดอกเบี้ยต่ำ กระตุ้นเศรษฐกิจ แต่อาจ นำไปสู่ภาวะเงินเฟ้อ ดังนั้นคุณต้องทราบไม่เพียง แต่ว่าอัตราการเพิ่มขึ้นหรือลดลง แต่สิ่งที่ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจอื่น ๆ พูด
- หากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นและ ดัชนีราคาผู้บริโภค ลดลงหมายความว่าเศรษฐกิจไม่ร้อนเกินไปซึ่งเป็นสิ่งที่ดี
- แต่ถ้าอัตราการเพิ่มขึ้นและ ผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ จะลดลงเศรษฐกิจจะชะลอตัวมากเกินไปซึ่งอาจนำไปสู่ ภาวะถดถอย
- หากอัตราการลดลงและ GDP เพิ่มขึ้นเศรษฐกิจจะเร่งตัวขึ้นและเป็นสิ่งที่ดี
- แต่ถ้าอัตราการลดลงและดัชนีราคาผู้บริโภคเพิ่มขึ้นเศรษฐกิจก็กำลังมุ่งหน้าไปที่อัตราเงินเฟ้อ
อัตราดอกเบี้ยส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจสหรัฐอย่างไร
ภาวะถดถอยในปี 2551 ได้รับการคาดการณ์โดยค่าพยากรณ์ กลับ นี่คือเมื่อ อัตราดอกเบี้ยตั๋วสัญญาใช้เงินระยะยาว ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น อัตราผลตอบแทนพันธบัตร ร่วงลงแตะระดับต่ำสุดในรอบ 200 ปีที่ 1.442 เปอร์เซ็นต์ ตั้งแต่นั้นมาอัตราผลตอบแทนของธนารักษ์อายุ 10 ปีเพิ่มขึ้นมากกว่า 2 เปอร์เซ็นต์
อัตราดอกเบี้ยมีผลต่อคุณอย่างไร
อัตราดอกเบี้ยที่ส่งผลกระทบโดยตรงที่สุดมีอยู่ในการ จำนองบ้าน ของคุณ หากอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง การชำระคืนเงินกู้ ของคุณจะมากขึ้น หากคุณกำลัง ซื้อบ้าน หมายความว่าคุณสามารถซื้อบ้านที่ราคาไม่แพงได้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้อยู่ในตลาด แต่มูลค่าบ้านของคุณจะไม่เพิ่มขึ้นและอาจลดลงในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยสูง
ในทางกลับกันอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นช่วยลดอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งหมายความว่าราคาของสินค้าอื่น ๆ เช่นอาหารและน้ำมันเบนซินจะอยู่ในระดับต่ำและค่าจ้างจะเพิ่มขึ้น หากคุณฉลาดพอที่จะล็อคเงินกู้แบบคงที่ในอัตราที่ต่ำรายได้ของคุณจะยืดออกมากยิ่งขึ้น
หากอัตราดอกเบี้ยอยู่สูงเกินไปเป็นเวลานานเกินไปจะทำให้เกิดภาวะถดถอยซึ่งทำให้เกิดการปลดพนักงานเนื่องจากธุรกิจชะลอตัว หากคุณอยู่ใน อุตสาหกรรมวัฏจักร หรือตำแหน่งที่อ่อนแอคุณอาจได้รับการปลดแอก