สองวิธีเดินป่าในอัตรา Prime Rate คุณเสียเงิน
ธนาคารพาณิชย์กำหนดอัตราดอกเบี้ยของ รัฐบาลกลางไว้ที่ระดับอัตราดอกเบี้ยของรัฐบาลกลาง นั่นคืออัตราการเรียกเก็บเงินจากธนาคารอื่น ๆ สำหรับเงินให้กู้ยืมข้ามคืนพิเศษ พวกเขาขอยืม เงิน จากกันและกันเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดของเฟดในแต่ละคืน
ธนาคารพาณิชย์ขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญเมื่อ คณะกรรมการตลาด กลางสหรัฐเปิดเผยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน เป็นร้อยละ 1.75 อัตราดอกเบี้ยปกติอยู่ที่ 0.5 จุดเหนืออัตราเงินเฟ้อ ยกตัวอย่างเช่นเมื่อวันที่ 14 มิถุนายน 2560 เฟด ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น เป็นร้อยละ 1.25 อีกสองสามชั่วโมงต่อมา US Bancorp ปรับอัตราดอกเบี้ยนายกรัฐมนตรีขึ้นเป็น 4.25%
สองวิธีที่อัตรา Prime ส่งผลต่อคุณ
ธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยมากที่สุดในช่วงต้น ซึ่งรวมถึง สินเชื่อที่ปรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ เฉพาะดอกเบี้ย และ อัตราบัตรเครดิต นั่นหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเพิ่มขึ้นตามหลัก ดังนั้นควรให้ความสนใจหากคุณได้ยินว่าเฟดมีการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อ หมายถึงค่าใช้จ่ายของคุณกำลังจะเพิ่มขึ้น
ธนาคารพาณิชย์เหล่านี้ตั้งอยู่บนพื้นฐานของอัตราดอกเบี้ยในอัตราที่สำคัญ แต่อัตรานี้เป็นอัตราที่สูงกว่า นั่นเป็นเพราะธนาคารมีความเสี่ยงเริ่มต้นมากขึ้น พวกเขาได้มีการครอบคลุมความสูญเสียของพวกเขาสำหรับเงินให้กู้ยืมที่ไม่เคยได้รับการชำระคืน สินเชื่อที่เสี่ยงที่สุดคือบัตรเครดิต
นั่นเป็นเหตุผลที่อัตราเหล่านั้นสูงกว่านายกมาก
อัตราดอกเบี้ยที่สำคัญส่งผลต่อ สภาพคล่อง ใน ตลาดการเงิน อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำจะเพิ่มสภาพคล่องโดยทำให้เงินให้สินเชื่อไม่แพงและง่ายต่อการได้รับ เมื่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สำคัญต่ำธุรกิจขยายตัวและเพื่อไม่เศรษฐกิจ ในทำนองเดียวกันเมื่อมีอัตราสูงสภาพคล่องแห้งขึ้นและเศรษฐกิจชะลอตัวลง
อัตรา Prime Rate เทียบกับ Libor
บางธนาคารไม่ได้กำหนดอัตราดอกเบี้ยอื่นในอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญ ธนาคารต่างประเทศและธนาคารขนาดใหญ่ที่มีลูกค้าต่างชาติจำนวนมากใช้ Libor นั่นคืออัตราการเสนอซื้อ InterBank ของลอนดอน เป็นอัตราที่ธนาคารเรียกเก็บเงินจากกันสำหรับเงินกู้ยืมระยะสั้น
อัตราเงินเฟ้อพื้นฐานของ Libor และ Libor อยู่ที่ระดับปกติ อัตราดอกเบี้ยปกติอยู่ที่ประมาณ 1.5 จุดเหนือ Libor โดยปกติแล้วจะเป็นจุดที่สูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินเฟ้อเพียงไม่กี่สิบ
เมื่ออัตราการไม่ย้ายเข้าด้วยกันแสดงว่ามีบางอย่างผิดปกติกับตลาดการเงิน ยกตัวอย่างเช่นในเดือนกันยายน 2550 เฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงครึ่งหนึ่ง Libor ไม่ขยับตัว ธนาคารกลัวที่จะรับสินเชื่อซับไพรม์เป็นหลักประกันจากแต่ละอื่น ๆ พวกเขาเก็บ Libor สูงเพื่อชดเชยความเสี่ยงนี้ ธนาคารจึงกลัวที่จะให้ยืมกับแต่ละอื่น ๆ ที่พวกเขายังคงเพิ่ม Libor แม้ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่ลดลง
เมื่อเฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงจาก 5.25% เป็น 4.75% ในวันที่ 18 กันยายน 2550 อัตราดอกเบี้ยยังลดลงจากร้อยละ 8.25 เป็นร้อยละ 7.75 Libor เพิ่มขึ้นจาก 5.5% เป็น 5.6% ขณะที่เฟดยังคงลดอัตราดอกเบี้ยต่อนายกฯ ก็ลดลง Libor กระเด้งขึ้นและลง ที่ระบุว่าระดับสูงของความกลัวไม่มีเหตุผลระหว่างธนาคาร
(ที่มา: "Prime Prime Prime Rate" JPMorgan Chase)
เมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 2551 เฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงเหลือร้อยละ 1.5 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ลดลงเหลือร้อยละ 4.5 ไม่น่าเชื่อเลยว่า Libor ยังคงอยู่ที่ระดับ 4.3% ที่เกิดขึ้นหลายสัปดาห์หลังจากที่ ตื่นตระหนกในกองทุนตลาดเงิน ซึ่งเกือบจะทำให้เศรษฐกิจสหรัฐฯพังทลาย การปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายนี้เป็นส่วนหนึ่งของ ความพยายามร่วมกันระหว่างธนาคารกลางทั่วโลกใน การปิดตลาดการเงินที่พังทลายลง มันเป็นเพียงไม่กี่วันหลังจากที่สภาคองเกรสผ่าน บิล bailout ธนาคาร $ 700 ธนาคารอยู่ในสถานะของความตื่นตระหนกอย่างแท้จริง สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู ตารางเวลาวิกฤติการเงินปี 2551
ไม่นานหลังจากนั้น Libor เริ่มกลับสู่ภาวะปกติอย่างช้าๆ เมื่อเฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ในเดือนธันวาคม 2551 อัตราดอกเบี้ยนายหน้าที่เชื่อฟังตกลงไปที่ระดับ 3.25 เปอร์เซ็นต์
Libor ลดลงเหลือ 2.19 เปอร์เซ็นต์ ใช้เวลาอีกหนึ่งปีก่อนที่มันจะกลับสู่ช่วงปกติโดยไม่กี่สิบของจุดเหนือระดับของเฟด สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ประวัติอัตรา Libor