รายได้จากการลงทุนสามารถคาดการณ์ตัวแปรหรือรับประกันได้
ก่อนที่จะเกษียณอายุคุณต้องตั้งค่าการลงทุนของคุณเพื่อให้รายได้จากการลงทุนที่เชื่อถือได้ รายได้จากการลงทุนบางประเภทมีความน่าเชื่อถือมากกว่าคนอื่น เมื่อพูดถึงรายได้เพื่อการเกษียณอายุคุณสามารถใช้วิธีการต่างๆในการใช้เงินลงทุนเพื่อสร้างรายได้ได้หลายวิธี
ฉันคิดว่าการแบ่งวิธีการรายได้จากการลงทุนออกเป็น 3 ประเภทคือสามารถคาดการณ์ตัวแปรและรับประกันได้
แต่ละข้อมีข้อดีและข้อเสีย
รายได้จากการลงทุนที่คาดการณ์ได้
รายได้ดอกเบี้ยจากหุ้นกู้และเงินปันผลจากหุ้นคือสองตัวอย่างที่ดีของรายได้จากการลงทุนที่คาดการณ์ได้ แหล่งรายได้เหล่านี้สามารถพึ่งพาได้ในหลายกรณี แต่ไม่ได้รับการประกัน คุณสามารถสร้างรายได้จากการเกษียณอายุได้อย่างมั่นคงโดยการซื้อดอกเบี้ยและการจ่ายเงินปันผลหรือซื้อกองทุนรวมที่เป็นเจ้าของการลงทุนดังกล่าว
รายได้ดอกเบี้ยรับจากพันธบัตรและกองทุนรวมที่ลงทุนในหุ้นกู้และด้วยบัตรเงินฝากกองทุนในตลาดเงินการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงเบี้ยประกันจากการขายสิทธิเรียกร้องในตั๋วสัญญาใช้เงินและดอกเบี้ยที่ได้รับจากการให้สินเชื่อภาคเอกชนเช่นสิ่งที่จะเกิดขึ้น ถ้าคุณขายทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของและดำเนินการจำนองให้กับเจ้าของคนใหม่ รายได้ดอกเบี้ยเช่นที่จ่ายโดยหุ้นกู้จะเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้สามัญของคุณ
รายได้เงินปันผลจ่ายจากหุ้นกองทุนรวมที่เป็นเจ้าของหุ้นและโดย กองทุนปิด จำนวนมากที่ใช้กลยุทธ์การเพิ่มเงินปันผล เงินปันผลรับมาในรูปแบบของเงินปันผลที่มีคุณสมบัติหรือไม่ผ่านการรับรอง หุ้นสหรัฐที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มากที่สุดจะจ่ายเงินปันผลที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เงินปันผลที่ได้รับจะได้รับสิทธิพิเศษในการจัดเก็บภาษีเนื่องจากมีการเสียภาษีในอัตราเดียวกับกำไรจากเงินทุนระยะยาวซึ่งเป็นอัตราที่ต่ำกว่าอัตราภาษีเงินได้
หลายคนวางแผนที่จะเกษียณซื้อพอร์ตการลงทุนของรายได้การผลิตและการใช้ชีวิตที่น่าสนใจ นี้อาจจะทำงาน แต่มีหลายสิ่งที่ควรคำนึงถึง
- การลงทุนที่สร้างรายได้เช่นหุ้นอาจทำให้อัตราการจ่ายเงินปันผลลดลง เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ราคาหุ้นจะลดลง
- พันธบัตรสามารถเริ่มต้นหรือเมื่อพวกเขาเป็นผู้ใหญ่คุณอาจจะไม่สามารถที่จะซื้อพันธบัตรใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าอัตราก่อนหน้านี้ที่คุณได้รับ
- เงินลงทุนอาจไม่สามารถสร้างรายได้เพียงพอต่อความต้องการในการเกษียณอายุของคุณ
- อาจเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจสำหรับการลงทุนในผลตอบแทนสูง เหล่านี้มีความเสี่ยงสูง นอกจากนี้การลงทุนจำนวนมากที่มีการจ่ายเงินรางวัลสูงกว่ามีการจ่ายเงินรางวัลที่สูงขึ้นนี้เนื่องจากการกระจายแต่ละครั้งจะคืนเงินต้น
ผู้เกษียณหลายคนที่ไม่ได้มุ่งเน้นที่จะปล่อยให้เงินก้อนโตแก่ทายาทสามารถเกษียณได้สบายขึ้นด้วยการสร้างแผนการที่จะช่วยให้พวกเขาใช้จ่ายเงินหลัก ๆ นอกเหนือไปจากรายได้การลงทุนของพวกเขา แผนแบบนี้ใช้วิธีการ "ผลตอบแทนทั้งหมด" แทนที่จะเป็นวิธีการในการหารายได้จากการลงทุนเพียงอย่างเดียว
ตัวแปร: วิธีการคืนเงินทั้งหมด
วิธีหนึ่งในการสร้างรายได้เพื่อการเกษียณอายุคือการสร้างผลตอบแทนรวมประกอบด้วยเงินสดรายได้คงที่และหุ้น
ด้วยวิธีนี้คุณจะพัฒนารูปแบบการจัดสรรสินทรัพย์และออกแบบผลงานของคุณให้ตรงกับรูปแบบดังกล่าว ตัวอย่างเช่นรูปแบบการจัดสรรรายได้จากการเกษียณอายุโดยทั่วไปอาจเรียกเก็บเงินสดได้ 5%, 35% ในตราสารหนี้และ 60% ในหุ้น
เงินสดและรายได้คงที่เป็นส่วน "ปลอดภัย" ของผลงานของคุณ พวกเขาจะสร้างรายได้จากการลงทุนในรูปแบบดอกเบี้ย หุ้นซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการเติบโตของพอร์ตการลงทุนซึ่งจะช่วยให้รายได้จากการลงทุนในอนาคตของคุณเพิ่มขึ้นตามอัตราเงินเฟ้อ
มีกฎการถอนเงินที่ต้องทำเมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอประเภทนี้เพื่อไม่ให้คุณใช้จ่ายมากเกินไปเร็วเกินไป รายได้ที่สร้างขึ้นจะแตกต่างกันไปในแต่ละปี แต่คุณจะไม่พึ่งพารายได้ที่เกิดขึ้นจริงที่สร้างรายได้ในแต่ละปี แต่พอร์ตการลงทุนนี้ได้รับการออกแบบเพื่อให้ได้อัตราผลตอบแทนเป้าหมายและคุณจะกำหนดอัตราการถอนเงินที่ต่ำกว่าผลตอบแทนของเป้าหมาย
หากคุณไม่ต้องการสร้างผลงานของตนเองคุณสามารถ จ้างที่ปรึกษาทางการเงิน หรือใช้กองทุนรายได้เกษียณ กองทุนรายได้เกษียณมักจะทำตามวิธีตอบแทนทั้งหมด
กลยุทธ์การคืนผลตอบแทนทั้งหมดจะมีผลถ้าคุณจำแนกการถือครองผลงานของคุณได้อย่างเหมาะสมและปรับยอดกลับไปยังการจัดสรรเป้าหมายของคุณประมาณปีละครั้ง กลยุทธ์การคืนผลตอบแทนทั้งหมดสามารถแบ่งเป็นกลุ่มเหนือฐานรายได้ที่ได้รับการรับรอง รายได้ที่รับประกันจะสร้างชั้นของความปลอดภัย; ซึ่งอาจมีความสำคัญมากสำหรับความสงบในใจในการเกษียณอายุ
รับประกันรายได้
รายได้จากการลงทุนที่รับประกันได้คือสิ่งที่ดูเหมือน; รายได้ที่ได้รับการประกันโดยรัฐบาลสหรัฐฯหรือ บริษัท ประกันภัย การลงทุนที่ปลอดภัยเช่นบัตรเงินฝากหลักทรัพย์ซื้อคืนและเงินสะสมเป็นรายได้หลักของรายได้จากการลงทุนที่ได้รับการรับรอง
ความเสี่ยงหนึ่งที่ใช้การลงทุนที่ปลอดภัยคืออัตราดอกเบี้ยต่ำมาก เงินลงทุนที่ปลอดภัยใช้จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่ามากซึ่งทำให้ง่ายต่อการพึ่งพารายได้จากการลงทุนในการเกษียณอายุ
มีหลายวิธีที่คุณสามารถ ซื้อรายได้ค้ำประกัน ที่สามารถนับเมื่อ:
- วิธีที่พบมากที่สุดในการซื้อรายได้จากการลงทุนที่รับประกันได้คือการซื้อเงินรายปี
- คุณยังสามารถชะลอการเริ่มต้นผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณเพื่อให้คุณได้รับรายได้ที่ค้ำประกันมากขึ้นทุกปีโดยเริ่มตั้งแต่อายุ 70 ปี
- แผนบำเหน็จบำนาญที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างของคุณอาจช่วยให้คุณสามารถซื้อบริการได้หลายปีเพื่อให้คุณได้รับสวัสดิการที่สูงขึ้น
- คุณสามารถซื้อบัตรเงินฝากหรือพันธบัตรรัฐบาลที่โตเต็มที่ในแต่ละปีเป็นจำนวนเงินที่ตรงกับความต้องการใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ในปีนั้น ๆ
รายได้ที่รับประกันเป็นรากฐานที่ยอดเยี่ยมสำหรับกลยุทธ์รายได้ที่ครอบคลุมมากขึ้นสำหรับรายได้
แทนที่จะใช้วิธีเดียวเท่านั้นการดำเนินการที่ดีที่สุดในการเกษียณอายุเป็นขั้นตอนหนึ่งที่รวมเอากลยุทธ์รายได้หลายประเภทเข้าด้วยกัน