เคล็ดลับทางการเงินเหล่านี้ควรเป็นความรู้ทั่วไป แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้น
เปิดบัญชี HSA แทน IRA
บัญชี HSA หรือบัญชีออมทรัพย์สุขภาพจะไปพร้อมกับนโยบายการหักเงินค่าประกันที่สูงดังนั้นจึงไม่ใช่ทางเลือกสำหรับทุกคน
แต่ถ้าคุณเกิดขึ้นเพื่อมีนโยบายที่สามารถหักลดหย่อนได้คุณอาจดีกว่าที่จะ จัดหาเงินทุน ให้กับ HSA ในแต่ละปีแทนที่จะเป็น IRA ของคุณ ทำไม? เนื่องจากเงินของคุณไปในภาษีรอการตัดบัญชีและออกมาปลอดภาษีสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่มีคุณภาพและค่ารักษาพยาบาลมีความมั่นใจมากในการเกษียณอายุ แต่ถ้าคุณใช้การถอน IRA เงินที่คุณจะออกจะต้องเสียภาษี
ใช้เงินบำนาญของคุณเป็นรายปีไม่รวมเป็นรายเดือน
การสร้างสเปรดชีตง่ายๆไม่ยากเกินไปที่จะช่วยให้คุณเห็นว่าคุณควรใช้เงินบำนาญเป็นเงินก้อนหรือเป็นรูปแบบการ ชำระเงินรายปี หรือไม่ อาจเป็นเรื่องยากที่จะสร้างรายได้ที่ปลอดภัยและมีรายได้ตลอดชีวิตเช่นเดียวกับการจ่ายเงินก้อนหนึ่งให้กับคุณซึ่งอาจทำให้คุณสามารถเลือกเบี้ยประกันได้
คุณสามารถเปรียบเทียบผลลัพธ์ที่อาจเป็นไปได้ของตัวเลือกทั้งสองกับอายุขัยของคุณในการตัดสินใจอย่างมีวัตถุประสงค์ แต่ละแผนจะแตกต่างกันออกไปดังนั้นจึงไม่มีกฎใดที่เหมาะสมสำหรับทุกขนาด คุณจะต้องทำการวิเคราะห์ตามทางเลือกบำนาญที่มีให้คุณอายุและสถานะการสมรสของคุณ
อย่าปล่อยให้ใครมาชักชวนคุณว่าเงินก้อนดีที่สุดจนกว่าคุณจะได้คณิตศาสตร์
Roth IRAs สมควรได้รับการมองครั้งที่สอง
Roth IRAs อาจเป็นการลงทุนที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่มนุษย์รู้จักเนื่องจากหลายเหตุผล คุณสามารถถอนการบริจาคเดิมได้ตลอดเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษ เงินภายใน Roth เติบโตปลอดภาษี
เมื่อคุณถอนเงินการแจกแจงของ Roth ไม่รวมอยู่ในสูตรภาษีอื่นเช่นเดียวกับที่กำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีหรือเป็นจำนวนที่กำหนดจำนวนเงินที่เบี้ยประกันภัยของ Medicare Part B คุณจะจ่าย แตกต่างจาก IRA ทั่วไปคุณไม่จำเป็นต้องใช้การแจกแจงจาก Roth เมื่ออายุ 70 1/2 ดูว่าคุณมีสิทธิ์ ร่วมบริจาค Roth IRA สูงกว่าจำนวนนายจ้างที่คุณได้รับหรือถ้านายจ้างเสนอตัวเลือก Roth 401 (k)
ใช้กองทุนดัชนี
คุณอาจจะประหลาดใจที่พบว่ามีสิ่งหนึ่งที่คุณสามารถมองหาเพื่อหา กองทุนรวมที่มีประสิทธิภาพดีที่สุด เป็นค่าใช้จ่ายของกองทุน กองทุนที่มีค่าธรรมเนียมต่ำมีแนวโน้มที่จะดีกว่าค่าคอมมิชชั่นที่สูงขึ้นและ กองทุนดัชนี มีค่าธรรมเนียมต่ำสุดในอุตสาหกรรม ทำไมต้องจ่ายมากขึ้นสำหรับตะกร้าหุ้นหรือพันธบัตรเดียวกันเมื่อคุณสามารถเป็นเจ้าของพวกเขาสำหรับน้อย?
ยกเลิกนโยบายการประกันชีวิตของคุณ
การประกันชีวิตเป็นสิ่งสำคัญหากมีคนพึ่งพาทางการเงินกับคุณ แต่รายได้และรายได้ในอนาคตของคู่สมรสของคุณอาจมีความปลอดภัยไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณใกล้เกษียณ คุณอาจไม่ จำเป็นต้อง ประกันชีวิต ณ จุดนี้เว้นแต่คุณต้องการให้คนหลังจากการตายของคุณ
ไม่เป็นไร แต่เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องรู้ว่าทำไมคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายบางอย่างและตัดสินใจที่จะตัดสินใจว่าจะใช้จ่ายเงินหรือไม่
ซื้อพันธบัตร I, ไม่ใช่ Annuity ถาวร
พันธบัตรฉันเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับซีดีกองทุนตลาดเงินและบัญชีออมทรัพย์ คุณได้รับดอกเบี้ยรอการตัดบัญชีดอกเบี้ยที่ปรับขึ้นอัตราเงินเฟ้อโดยมีสภาพคล่องที่สมบูรณ์หลังจากที่คุณเป็นเจ้าของแล้วเป็นเวลา 12 เดือน พันธบัตรฉันไม่สามารถซื้อภายในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพื่อให้ที่ปรึกษาทางการเงินไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากพวกเขาหรือทำเงินขายได้ นั่นอาจเป็นเหตุผลที่คุณไม่ได้ยินเกี่ยวกับเรื่องนี้บ่อยนัก บรรทัดด้านล่าง: พันธบัตรฉันเป็นหนึ่งในการ ลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดที่ คุณสามารถทำได้
ประกันสังคมสามารถสร้างรายได้ให้กับคุณมากขึ้น
การตัดสินใจรอบคอบและรอบคอบเกี่ยวกับเวลาที่จะเริ่มต้นผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณอาจเพิ่ม "ผลตอบแทน" ให้กับรายได้เกษียณรวมกว่าที่ปรึกษาการลงทุนจะ
ใช้เวลามากขึ้นใน การวางแผนประกันสังคม และรูปแบบอื่น ๆ ของการวางแผนทางการเงินและใช้เวลาในการวิเคราะห์การลงทุนน้อยลงและคุณน่าจะลงเอยด้วยเงินมากขึ้น
หุ้นอาจไม่ปลอดภัยในระยะยาว
กราฟและแผนภูมิจำนวนมากแสดงให้เห็นว่าหุ้นมีความผันผวนน้อยกว่าช่วงเวลาที่ยาวขึ้น ตลาดหุ้นอาจเพิ่มขึ้น 40 เปอร์เซ็นต์หรือลดลง 40 เปอร์เซ็นต์ในช่วงเวลาหนึ่งปี แต่ผลตอบแทนนั้นมีแนวโน้มว่าจะอยู่ในระดับต่ำจาก 0 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์เป็น 10 ถึง 14 เปอร์เซ็นต์ในช่วงระยะเวลา 20 ปี สิ่งที่แผนภูมิเหล่านี้และกราฟไม่บอกคุณว่าหุ้นอาจไม่ได้ผลตอบแทนสูงกว่าทางเลือกที่ปลอดภัยแม้ในช่วงเวลานานเช่น 20 ปี บางทีพวกเขาจะไม่สูญเสียเงิน แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าพวกเขาจะดีกว่าทางเลือกที่มีความเสี่ยงน้อยกว่า ผู้คนคิดว่าหุ้นจะให้ผลตอบแทนที่สูงขึ้นเสมอหากคุณเป็นเจ้าของพวกเขานานพอสมควร แต่สมมติฐานนี้ไม่เป็นความจริง
จัดลำดับการลงทุนของคุณให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น
ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะจัดการบัญชีหนึ่งให้กับคุณแทนการดูบัญชีการลงทุนทั้งหมดของคุณแบบองค์รวม ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีบัญชี 401 (k) และบัญชีการลงทุนที่ไม่มีการเกษียณอายุซึ่งได้รับการจัดการโดยที่ปรึกษา เขาอาจจัดการบัญชีที่ไม่ใช่การเกษียณอายุของคุณโดยไม่คำนึงถึง 401 (k) ของคุณและคุณจะได้รับ 1099 รายในแต่ละปีที่รายงานรายได้ดอกเบี้ยและการลงทุนจากบัญชีนี้
แต่บางครั้งการลงทุนเหล่านี้อาจมีโครงสร้างเพื่อให้เกิด ประสิทธิภาพด้านภาษีมากขึ้น อาจทำให้รู้สึกเสียภาษีมากขึ้นในการค้นหาพันธบัตรเพิ่มเติมในบัญชี 401 (k) ของคุณและการลงทุนเพิ่มมากขึ้นในบัญชีที่ไม่ใช่ 401 (k) ของคุณ เมื่อคุณมีบัญชีหลายบัญชีเช่นการออม IRA 401 (k) และการไม่เกษียณอายุมีเหตุผลมากมายที่จะพิจารณาการจัดสรรการลงทุนของคุณแบบองค์รวมมากกว่าแต่ละบัญชีด้วยตัวเอง