ตรวจสอบว่าวิกฤติการเกษียณอายุไม่เกิดขึ้นกับคุณ

01 1/3 ของชาวอเมริกันมีเงิน 1,000 ดอลลาร์ (หรือน้อยกว่า) ที่บันทึกไว้เพื่อการเกษียณอายุ

โชคดีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงชะตากรรมของชาวอเมริกันส่วนใหญ่ได้ อันดับแรกคุณรู้ไหมว่าคุณควรจะเกษียณอายุเท่าไหร่? วางแผนที่ 10 เท่าของเงินเดือนประจำปีที่ทำงานขั้นสุดท้ายของคุณ ประการที่สองอย่าใช้เงินออกจากแผนของคุณแม้ในภาวะถดถอย ประการที่สามมีส่วนร่วมมากกว่า 3% ขั้นต่ำ ... และบันทึกนอกแผนเช่นกัน ประการที่สี่ใช้ Roth IRA แทน IRA ปกติ

ก่อนที่คุณจะสามารถเก็บเงินเพื่อการเกษียณอายุคุณต้องออกจากคุกของลูกหนี้บัตรเครดิต ฟังดูง่าย - ไม่ต้องซื้อสิ่งใดนอกจากคุณต้องการจริงๆอย่าเปลี่ยนรายการจนกว่าพวกเขาจะต้องการให้ไปที่วิทยาลัยชุมชนแทนที่จะเป็นคนที่มีราคาสูงกว่า แต่ชาวอเมริกัน 35 ล้านคนจะต้องจ่ายเงินขั้นต่ำทุกเดือนในใบเรียกเก็บเงินซึ่งหมายความว่าพวกเขาจ่ายดอกเบี้ยสูงสุดให้กับพวกเขา

ไม่ตกสำหรับอาร์กิวเมนต์ที่ชาวอเมริกันต้องออกและใช้จ่ายเพื่อกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจ แม้หลังจาก 9/11 ประธานาธิบดีบุชชี้ว่ามันเป็นหน้าที่ที่ต้องรักชาติที่จะใช้จ่าย เกือบ 70% ของ GDP ขึ้นอยู่กับการใช้จ่ายของผู้บริโภค อย่างไรก็ตามสุขภาพทางเศรษฐกิจควรวัดโดยมูลค่าสุทธิของครอบครัว ความมั่งคั่งของชาวอเมริกันไม่ใช่การใช้จ่ายซึ่งจะช่วยให้เศรษฐกิจมีสุขภาพดีดีที่สุดในระยะยาว และความมั่งคั่งนั้นเป็นสิ่งที่จำเป็นเพื่อให้แผนการเกษียณอายุประสบความสำเร็จ

02 เกือบครึ่งหนึ่งของคนงานทั้งหมดถูกบังคับให้เกษียณอายุก่อนกำหนด

สถาบันวิจัยผลประโยชน์ของพนักงานพบว่าเกือบครึ่งหนึ่ง (47%) ของผู้เกษียณในปัจจุบันถูก บังคับให้ เกษียณอายุก่อนกำหนด ครึ่งหนึ่งของคนเหล่านี้ต้องเลิกเพราะปัญหาสุขภาพหรือคนพิการ (55%) อีก 23% ต้องดูแลคู่สมรสหรือสมาชิกในครอบครัว

ในความเป็นจริงการดูแลสุขภาพถือเป็นค่าใช้จ่ายที่ใหญ่เป็นอันดับสองในงบประมาณส่วนใหญ่ที่เกษียณอายุ นอกจากนี้มหันต์ 12 ล้านคนอเมริกันจะต้องดูแลในระยะยาวภายในปี 2020 คนส่วนใหญ่ไม่ตระหนักค่าใช้จ่ายนี้ไม่ได้รับการคุ้มครองโดย Medicare

น่าแปลกใจที่มีเพียง 20% ที่ถูกบังคับให้เกษียณอายุเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงที่ บริษัท ของพวกเขาเช่นการลดขนาดหรือการปิดกิจการ คุณคิดว่านี่เป็นเหตุผลหลักเนื่องจากวิกฤติทางการเงิน อย่างไรก็ตามเป็นไปได้ว่าหลายคนอ้างว่าคนพิการได้รับผลประโยชน์ที่จะเสริมรายได้

นี้มีมากขึ้นจากปี 2007 เมื่อมีเพียง 37% ของคนงานถูกบังคับให้ออกจากงาน ในขณะนั้น 28% ไม่สามารถทำงานได้เนื่องจากปัญหาสุขภาพการลดขนาด (28%) การดูแลสมาชิกในครอบครัว (25%) หรือถูกบอกว่ามีทักษะล้าสมัย

มีเพียง 7% ของผู้เกษียณอายุที่เกษียณอายุได้เนื่องจากมีการวางแผนที่ดี ในจำนวนนี้เกือบหนึ่งในสามเป็นเพราะพวกเขาสามารถจ่ายเงินเกษียณอายุก่อนหน้าได้ในขณะที่ประมาณ 1 ใน 5 เพียงแค่ต้องการทำอย่างอื่นเท่านั้น

การเกษียณอายุก่อนกำหนดเป็นความตกใจอย่างมากต่อคนงานส่วนใหญ่เนื่องจาก 73% ไม่ได้วางแผนที่จะเกษียณอายุจนกว่าจะอายุ 65 ขึ้นไป นั่นไม่ใช่เพราะพวกเขารักงานของพวกเขามากนัก แต่จริงๆแล้วไม่เห็นว่าพวกเขามีทางเลือก ตาม EBRI แรงงานเหล่านี้ไม่มั่นใจเกี่ยวกับความมั่นคงทางการเงินของพวกเขามีโอกาสน้อยที่จะมีเงินบำนาญและเป็นผู้หญิง (ที่มา: EBRI 2013 การสำรวจความเชื่อมั่นในการเกษียณอายุ)

03 ทั้งชายและหญิงทั้งสองทำงานอยู่ในระยะเกษียณ

สำนักสถิติแรงงาน คาดการณ์ว่าในปี พ.ศ. 2565 จำนวนแรงงานที่มีอายุเกินกว่า 55 ปีจะเพิ่มขึ้นเป็น 25% ของกำลังแรงงานซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 15% ในปี 2549 โดยแรงงานเหล่านี้จะอยู่ในภาคบริการซึ่งส่วนใหญ่เป็นแรงงาน การเติบโตของงานจะเกิดขึ้น งานที่ทำในภาคบริการเหล่านี้เช่นงานทำของชำพนักงานเสิร์ฟและครูทดแทนที่จัดโดยคนวัยหนุ่มสาวหลังเกษียณ (ที่มา: BLS 2004-14 การคาดการณ์ตลาดแรงงาน)

แต่คนงานเก่าจะไม่เกษียณอายุ

BLS รายงานว่าแทนที่จะเกษียณอายุมากกว่าครึ่งหนึ่งของแรงงานที่มีอายุมากกว่าจะยังคงทำงานในงาน "สะพาน" งานเหล่านี้ถูกดำเนินการโดยผู้ที่ไม่มีเงินบำนาญและผู้ที่มีรายได้ต่ำหรือมีรายได้สูงมาก ผู้ที่ปลายล่างกำลังรับงานสะพานเพราะไม่สามารถจะเกษียณอายุและคนที่อยู่ในขั้นตอนสุดท้ายเนื่องจากต้องการสำรวจตัวเลือกอาชีพที่เป็นที่สนใจของพวกเขา

ผลการสำรวจความพึงพอใจของพรูเด็นเชียนในปีพ. ศ. 2552 พบว่ากว่าครึ่งหนึ่งของผู้ที่อายุ 45-75 อยู่ในแผนการเกษียณอายุของตน แบบสำรวจสำรวจเฉพาะผู้ที่มีเนื้อหาอย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์ ส่วนใหญ่ของความมั่งคั่งที่อยู่ในส่วนของบ้านซึ่งยังคงไม่ได้กลับไปที่ระดับ 2006 สำหรับพื้นที่ส่วนใหญ่ของประเทศ

การสำรวจออกผู้ที่มีมูลค่าสุทธิน้อยกว่า 100,000 ดอลลาร์ - คนที่ไม่เพียงพอที่จะเกษียณอายุ เศรษฐกิจกำลังขยับไปสู่อาชีพอิสระและทำงานตามสัญญาซึ่งไม่ได้ให้ผลประโยชน์ แม้ว่า 62% ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าพวกเขาจะชดเชยความสูญเสียของพวกเขาการเปลี่ยนแปลงสภาวะทางเศรษฐกิจหมายความว่ามีโอกาสมากขึ้นที่พวกเขาจะไม่

คนที่อยู่ในระดับต่ำสุดไม่สามารถเกษียณอายุได้เนื่องจากประกันสังคมกำลังประสบปัญหาขาดแคลนซึ่งหมายถึงสิทธิประโยชน์ที่ลดลงโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่เกษียณอายุก่อนหน้านี้

บริษัท จะเสนอ 401 (k) s แทนเงินบำนาญเพิ่มความเสี่ยงสำหรับคนงาน ความเสี่ยงเป็นเพราะคนงานจำนวนมากไม่ได้มีส่วนร่วมในแผนการ 401 (k) ของพวกเขาและผู้ที่ไม่เข้าใจความเสี่ยงที่มีอยู่ในตลาดหุ้น พวกเขาอาจพบว่าเงินลงทุนของพวกเขาหายไปหากตลาดต้องชะลอตัวอย่างมากเมื่อพวกเขาพร้อมที่จะเกษียณ

นอกจากนี้การออมภาคเอกชนอยู่ในระดับต่ำสุดนับตั้งแต่ เกิดภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่ หลังจากการล่มสลายของสต็อกในปีพศ. 2543 ผู้คนจำนวนมากที่ถูกไฟไหม้จากตลาดหุ้นทำให้เงินของพวกเขาเข้ามาในบ้านของพวกเขา Boomers จำนวนมากสูญเสียการออมเพื่อการเกษียณอายุและบ้านของพวกเขาในช่วงวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2008 บรรดาผู้ที่สูญเสียงานของพวกเขาเช่นกันไม่มีทางเลือก แต่ที่จะใช้สิ่งที่พวกเขาสามารถที่จะอยู่รอด

BLS คาดการณ์ว่าเป็นแนวโน้มนี้ยังคง "เกษียณแบบดั้งเดิมจะเป็นข้อยกเว้นมากกว่ากฎ."

04 ทำไมคุณทำงานหนักกว่า แต่รู้สึกเหมือนว่าคุณมีรายได้น้อยลง

ส่วนใหญ่ของการผลิตที่เพิ่มขึ้นเป็นเพราะอินเทอร์เน็ตและโซลูชั่นเทคโนโลยีอื่น ๆ ช่วยให้คนงานผลิตมากขึ้นด้วยจำนวนเงินเดียวกันของความพยายาม กำลังแรงงานสหรัฐต้องเพิ่มการผลิตได้เร็วกว่ารายได้ที่เพิ่มขึ้นเพื่อให้สามารถแข่งขันกับแรงงานต่างชาติได้ สิ่งนี้นำไปสู่มาตรฐานการครองชีพที่ต่ำกว่าในสหรัฐอเมริกาในระยะยาวเนื่องจากค่าจ้างที่เท่ากัน

05 ความไม่เสมอภาคของรายได้มีความเลวร้ายยิ่งขึ้น

ที่น่าตกใจ 80% ของชาวอเมริกันไม่สามารถจะเกษียณได้เลย เหตุผลประการหนึ่งคือค่าตอบแทนของซีอีโออยู่ที่ 208 เท่าของค่าเฉลี่ยของพนักงาน นี้เพิ่มขึ้นตั้งแต่ปี 1980 นั่นคือเมื่อซีอีโอจ่ายเป็น "เพียง" 42 ครั้งเฉลี่ยแรงงาน กล่าวอีกนัยหนึ่งความไม่เสมอภาคทางรายได้แย่ลง ระหว่างปี 2000 ถึงปี 2006 ค่าจ้างเฉลี่ยยังคงทรงตัวแม้จะมีการเพิ่มขึ้นของผลผลิตของพนักงาน 15% ในขณะที่กำไรของ บริษัท เพิ่มขึ้น 13% ต่อปี

เหตุผลที่สองคือในช่วงที่พักอาศัยชาวอเมริกันใช้บ้านของพวกเขาเป็นตู้เอทีเอ็มโดยใช้ส่วนของบ้านเพื่อซื้อรถยนต์และเฟอร์นิเจอร์ ตอนนี้ความเจริญที่ผ่านมาครึ่งหนึ่งของชาวอเมริกันทั้งหมดอยู่ภายใต้ความเครียดจำนองบางประเภท นอกจากนี้อสังหาริมทรัพย์ "บูมและหน้าอก" ยังทำลายงานจำนวนมาก - ครึ่งหนึ่งของงานที่สร้างขึ้นระหว่างปี 2000 ถึงปี 2005 เป็นอสังหาริมทรัพย์ที่เกี่ยวข้อง

เหตุผลที่สามคือคนงานส่วนใหญ่พึ่งพา 401 (k) แทนเงินบำนาญสำหรับการเกษียณอายุของพวกเขา ในปี 2517 44% ของคนงานมีแผนบำนาญ ในปี 2547 มีเพียง 17% เท่านั้น คนงานส่วนใหญ่ไม่ใส่ของพวกเขาลงใน 401 (k) ของพวกเขา ธุรกิจต้องใช้เวลามากในการอธิบายประเภทของเงินทุน แต่ไม่ได้ช่วยให้พนักงานพิจารณาว่าจำเป็นต้องมีส่วนร่วมในการบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุเท่าใด นอกจากนี้ธุรกิจไม่ได้มีส่วนร่วมมากเท่ากับประเทศอื่น ๆ

06 สี่ขั้นตอนเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกบังคับให้เกษียณโดยไม่ตั้งใจ

แม้ไม่มีการใส่ดินสอลงบนกระดาษคุณสามารถป้องกันตัวเองจากสี่เหตุผลหลักที่คนเกษียณต้น:

1. สุขภาพ - ปกป้องสุขภาพของคุณ (ดู Top Ten สิ่งที่ต้องทำเพื่อสุขภาพ)
2. การดูแลผู้อื่น - ดูประกันการดูแลระยะยาวสำหรับพวกเขา (ดู LongTerm Care Insurance)
3. ลดขนาด - ดูการวางแผนอาชีพของคุณเอง (ดูวิธีการอยู่รอด Layoff)
4. ทักษะที่ล้าสมัย - ตรวจสอบให้แน่ใจว่าทักษะของคุณเป็นข้อมูลล่าสุด (ดูวิธีการได้รับทักษะใหม่)

07 6 ขั้นตอนในการสร้างแผนการเกษียณอายุ

1. คิดออกเท่าไหร่ที่คุณต้องการในรายได้หลังจากเกษียณอายุ ถ้าคุณไม่ทราบจริงๆเพียงใช้ 80% ของรายได้ปัจจุบันของคุณ
2. ดึงแถลงการณ์ประกันสังคมล่าสุดของคุณหรือไปที่ My Social Security และหาจำนวนเงินที่คุณจะได้รับจากรัฐบาลกลาง
3. หักผลประโยชน์ประกันสังคมประจำปีของคุณจากรายได้ที่คุณต้องใช้ในการเกษียณอายุ
4. ใช้สิ่งที่เหลือและหารด้วย. 04 นั่นเป็นวิธีที่คุณต้องประหยัดเงินก่อนที่คุณจะเกษียณได้ นั่นเป็นเพราะผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่กล่าวว่าคุณควรวาดออกมา 4% ของไข่รังของคุณในแต่ละปี นั่นคือวิธีที่ดีที่สุดในการไม่ใช้เงิน
5. ขณะนี้คุณมีเป้าหมายแล้วให้หาวิธีเพิ่มเติมในการบันทึก เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะสามารถประหยัดมากขึ้น เป้าหมายที่ดีคือ 10% ของรายได้ขั้นต้นของคุณ
6. พูดคุยกับนักวางแผนทางการเงินเพื่อสร้างผลงานที่มีความหลากหลายเพื่อปกป้องไข่รังไข่ของคุณ

ชาวอเมริกันใช้เวลามากในการเลือกร้านอาหารหรือทีวีจอแบนมากกว่าที่วางแผนไว้สำหรับการเกษียณอายุตามผลการสำรวจล่าสุดของ TIAA-CREF ซึ่งเป็นผู้ให้บริการทางการเงิน อย่าเป็นคนที่แต่งตัวประหลาดนั้น ใช้เวลาสำหรับหกขั้นตอนเหล่านี้และวางแผนที่จะเกษียณอายุของคุณ