รับเงินจากคุณ 401 (k) หรือ IRA

กฎสำหรับการเรียกเงินของคุณออกจาก 401 (k) IRA หรือแผนเกษียณอายุอื่น ๆ

เมื่อถึงวันที่อาชีพของคุณใกล้จะถึงเวลาแล้วที่เราจะนึกถึงการเปลี่ยนจากการใช้รายได้จากการทำงานไปเป็นเงินออมของคุณ นอกเหนือจากปัญหาทางอารมณ์ที่ทำให้เราบางคนกลัวที่จะทำลายธนาคารลูกหมูและพยายามที่จะสนุกกับมันมีปัญหาในทางปฏิบัติมากมายที่จะต้องเผชิญเช่นกัน

คุณถอนตัวหรือออกไปเท่าไร? สิ่งที่อัตราการถอนเงินเมื่อเวลาผ่านไปมีความปลอดภัยเพียงพอที่คุณจะไม่ได้อายุยืนกว่าเงินฝากออมทรัพย์ของคุณ แต่มีความสำคัญพอที่คุณจะสนุกกับการออมของชีวิตแทนที่จะสะสมไว้หรือไม่?

นอกจากนี้ให้พิจารณาเรื่องนี้ด้วยว่า แผนการออมเพื่อการ เกษียณอายุของคุณไม่จำเป็นต้องจบเมื่อคุณเริ่มต้นการเกษียณอายุ เงินที่ยังคงมีโอกาสที่จะเติบโตแม้ในขณะที่คุณเริ่มถอนเงินเพื่อช่วยจ่ายค่าครองชีพ แต่อัตราที่จะเติบโตลดลงในขณะที่คุณจะออกกองทุน การปรับสมดุลของอัตราการถอนเงินด้วยอัตราการเติบโตเป็นส่วนหนึ่งของวิทยาศาสตร์และศิลปะในการลงทุนเพื่อรายได้

อัตราที่ปลอดภัยในการถอนเงิน 401 (k)

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากแนะนำว่า "กฎ 4%" เป็นกฎพื้นฐานสำหรับการประเมินจำนวนเงินที่คุณสามารถใช้ออกจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณได้โดยไม่ต้องพ้นจากเงินออมของคุณ นั่นคือคุณสามารถถอนเงินได้ 4% ต่อปีและรักษาความมั่นคงทางการเงิน การศึกษาที่มีชื่อเสียงในทศวรรษที่ 1990 โดย Bill Bengen แสดงให้เห็นว่าอัตราการถอนตัวเกิน 4% ในช่วง 30 ปีมีโอกาสที่ดีที่สุดสำหรับความสำเร็จแม้ว่าจะปรับอัตราเงินเฟ้อ แต่ หลายตัวแปร สามารถทำให้เปอร์เซ็นต์ของหัวต่อหัวโข้เกินไปอนุรักษ์นิยมหรือมีความเสี่ยงเกินไป

มีผู้ที่จะบอกคุณว่าอัตราการถอนตัว 7% ค่อนข้างปลอดภัยคนอื่น ๆ กล่าวว่าความปลอดภัยที่สมจริงอยู่ใกล้ 2% โดยเฉพาะอย่างยิ่งในปีแรก ๆ เช่นเดียวกับโซลูชันทางการเงินมากมายคำตอบขึ้นอยู่กับคุณ อายุขัย ของคุณประสิทธิภาพการลงทุนของคุณเท่าใดคุณต้องพบกับค่าใช้จ่ายคู่สมรสของคุณ ประกันสังคม งานที่สองและอื่น ๆ

เพื่อประโยชน์เปรียบเทียบโปรดดูอัตราการถอนเงินที่ 4% จะเท่ากับเงินออมของคุณและปรับจากที่นั่น คุณสามารถเรียกใช้ การคำนวณการเกษียณอายุ ของคุณเองเพื่อทำความเข้าใจว่าคุณต้องการอะไรและสิ่งที่คุณอาจจะคาดหวังได้ มี เครื่องคิดเลขเกษียณที่ มีประโยชน์มากมายในเว็บ แต่เมื่อใกล้เกษียณคุณควรขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่เป็นกลาง

เงินลงทุนใน ระยะเวลาถอนเงินออกจากงาน

เป็นกลยุทธ์ทั่วไปในการจัดสรรพอร์ตการลงทุนให้กับการลงทุนที่มีรายได้คงที่ขณะที่คุณอยู่ใกล้เกษียณอายุ รายได้คงที่ อาจเป็นเดิมพันที่ปลอดภัยกว่าใช่ แต่ก็สามารถช่วยเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนของคุณไปยังสถานที่ที่ สร้างรายได้ มากกว่าการเติบโตที่ได้รับความนิยมอีกครั้ง การลงทุน สร้างรายได้หรือเงินปันผลไม่เพียง แต่พันธบัตร แต่หุ้น อสังหาริมทรัพย์ และสินทรัพย์ชนิดอื่น ๆ จะต้องจ่าย รายได้ คงที่หรือมี ผันแปร คุณสามารถใช้รายได้ดังกล่าวเพื่อชดเชยค่าครองชีพโดยไม่ต้องจ่ายเงินต้นหรือเงินลงทุนเริ่มแรก

ปัญหาคือวันนี้มันยากที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณโดยไม่ต้องรับความเสี่ยงมาก แม้ว่าคุณจะเต็มใจที่จะยอมรับความเสี่ยงบางอย่าง แต่ผลตอบแทนไม่มากนัก เว้นเสียแต่ว่าบัญชีของคุณมียอดดุลมากคุณอาจไม่สามารถใช้ชีวิตได้ถึง 4% ต่อปี

นักลงทุนจำนวนมากที่ต้องการเพิ่มผลตอบแทนเล็กน้อยจะลองใช้กลยุทธ์บันไดกับซีดีหรือหุ้นกู้ระยะสั้นและระยะปานกลาง ในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำและซบเซานักลงทุนต้องการให้ได้ผลผลิตสูงสุด พันธบัตรระยะยาวมี อัตราดอกเบี้ย สูงกว่าพันธบัตรระยะสั้น แต่ถ้าคุณล็อคเงินไว้เป็นเวลานานคุณจะเสี่ยงต่อการสูญเสียการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนดีกว่าหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น กลยุทธ์บันได พยายามที่จะผสมผสานสภาพคล่องของการลงทุนระยะสั้นโดยให้ ผลตอบแทนสูงกว่า การลงทุนระยะยาว แทนที่จะซื้อพันธบัตรอายุ 5 ปีที่จ่าย 3% คุณจะซื้อ พันธบัตร 5 สกุล ซึ่งมีอัตราต่างๆในช่วงห้าปีถัดไป เงินลงทุนระยะสั้นจะจ่ายน้อยกว่าระยะยาวจะจ่ายมากขึ้น การแพร่กระจายเงินของคุณในช่วงเวลาที่ครบกำหนดสามารถช่วยให้คุณได้รับผลตอบแทนที่ดีโดยไม่ต้องให้สภาพคล่องของคุณ (กล่าวคือเป็นวิธีที่จะทำให้คุณได้รับเงินสดหากต้องการ)

ด้วยพันธบัตรที่ครบกำหนดในแต่ละปีคุณมีโอกาสที่จะรีไฟแนนซ์ (และเราทุกคนมีความหวังว่าจะมีอัตราที่ดีขึ้น)

บัญชีเกษียณที่คุณถอนตัว จากครั้งแรก?

การพิจารณาอื่น ๆ คือบัญชีที่จะวาดจากครั้งแรก แต่วิธีการทำเช่นนี้ในทาง ภาษีที่มีประสิทธิภาพ มากที่สุดขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของแต่ละบุคคล คุณสามารถเริ่มต้น ถอนเงิน จากบัญชีเกษียณอายุโดยไม่มีการลงโทษหลังจากอายุ 59 1/2 แต่คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้นการ แจกจ่ายขั้นต่ำที่ต้องใช้ จากบัญชีเกษียณอายุรอตัดบัญชีภาษีจนถึงอายุ 70 ​​1/2 Roth IRA ทำงานแตกต่างกัน ไม่มี การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการ ดังนั้นให้เงินนั้นปลอดภาษีฟรีตราบเท่าที่คุณต้องการ

แต่มีบางกรณีที่คุณต้องการ strategize ถอนของคุณเพื่อลด การเรียกเก็บเงินภาษี ประจำปีของคุณ เนื่องจากการถอนเงินจาก Roth IRA เป็นแบบปลอดภาษีในการเกษียณอายุคุณอาจต้องการใช้เงินจากกองทุนนั้นแทนคุณอื่น หากคุณมี บัญชีการลงทุนร่วมกัน ให้ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อดูว่ามีกลยุทธ์ที่เหมาะสมสำหรับคุณหรือไม่ คุณอาจจะพิจารณาการแปลงเป็น Roth IRA ก่อนหรือระหว่างการเกษียณอายุ อีกครั้งหนึ่งมืออาชีพทางการเงินสามารถร่างว่าเหมาะสมหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับความต้องการและเป้าหมายของคุณ

จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินออม 401 (k) ที่ไม่ได้ใช้?

หากคุณไม่ได้มีรายได้สูงกว่าหรือในสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดคุณจะไม่สามารถถอนเงิน เกษียณอายุ ก่อนตายเงินจะถูกโอนไปยังผู้รับประโยชน์ที่คุณตั้งชื่อไว้เมื่อคุณเปิดบัญชี ด้วยเหตุนี้จึงเป็นความคิดที่ดีที่จะตรวจสอบผู้รับประโยชน์เป็นระยะ ๆ หรือหลังการเปลี่ยนแปลงชีวิตเช่นการแต่งงานการคลอดบุตรการหย่าร้างเป็นต้นผู้รับประโยชน์ของคุณจะต้อง เสียภาษีเงินได้ สำหรับการถอนเงินเหล่านี้

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีให้เพื่อเป็นข้อมูลและการอภิปรายเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์