เมื่อคุณสามารถถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณ
มีสองประเภทของ IRA คือ IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ที่นี่เราจะสำรวจกฎที่ควบคุม Roth IRAs
Roth IRA คืออะไร?
เช่น IRAs แบบดั้งเดิม Roth IRA ช่วยให้คุณสามารถประหยัดได้ถึง $ 5,500 ในแต่ละปี (หรือ $ 6,500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป) เข้าบัญชีออมเพื่อการเกษียณอายุขึ้นอยู่กับ รายได้รวมที่ปรับแล้ว ของคุณที่มีการ เปลี่ยนแปลง (ซึ่งกำหนด วงเงินการบริจาค Roth IRA ของคุณ) เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณสามารถมีส่วนร่วมกับ Roth IRA แม้ว่าคุณจะได้รับการคุ้มครองโดยแผนนายจ้างที่สนับสนุนแล้วเช่น 401 (k) การมี IRA จะช่วยให้คุณสามารถนำเงินภาษีที่เสียภาษีได้มากกว่าและเกินวงเงินรายปีของแผนอื่น ๆ
ข้อแตกต่างหลักระหว่าง IRA แบบดั้งเดิมกับ Roth IRA คือการบริจาคให้ Roth IRA ไม่ สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ ในปีที่พวกเขาทำขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณจะมีส่วนร่วมกับ ดอลลาร์หลังหักภาษี แม้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีในขณะนี้ผลตอบแทนของ Roth IRA ก็คือทั้งผลงานเดิมและรายได้ของพวกเขาจะปลอดภาษีเมื่อคุณถอนเงินออกจากบัญชีเมื่อเกษียณอายุหรือสถานการณ์ที่กำหนดไว้อื่น ๆ
แต่ถ้าคุณถอนตัวก่อนที่คุณจะเกษียณอายุ? นี่เป็นอีกสถานที่ที่ IRAs Roth แตกต่างจาก IRA แบบดั้งเดิม
ดู แบบดั้งเดิมกับ Roth IRA สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับความแตกต่างระหว่างบัญชีเหล่านี้
การกระจายที่ยอมรับได้ของ Roth IRA
Roth IRA มีกฎหลายประการในการควบคุมการเบิกจ่ายภาษี
นึกคิดถอนทั้งหมดของคุณจาก Roth IRA ของคุณจะ แจกจ่ายที่มีคุณสมบัติ ซึ่งเป็นการแจกจ่ายที่ตรงกับข้อกำหนดบางอย่าง เกณฑ์การแจกจ่ายเหล่านี้รวมถึง:
- คุณได้เข้าบัญชีเป็นเวลาห้าปี (เรียนรู้วิธีคำนวณกฎห้าปีนี้)
- คุณอายุ 59 ½ขึ้นไป
การถอนเงินที่เกิดขึ้นภายใต้สถานการณ์อื่นเช่นความพิการหรือความตายอาจหมายถึงการแจกแจงที่มีคุณสมบัติ การแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมอีกอย่างหนึ่งอาจเป็นไปตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ในข้อยกเว้นการซื้อบ้านเป็นครั้งแรก (ไม่เกินอายุการใช้งาน 10,000 เหรียญ)
ประโยชน์ที่สำคัญที่สุดของการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสมก็คือการเสียภาษีเงินได้ซึ่งอาจเป็นประโยชน์อย่างมากในการเกษียณอายุ แต่ถ้าคุณต้องการที่จะถอนเงินที่ไม่เป็นไปตามข้อกำหนดสำหรับการรักษาด้วยการแจกจ่ายที่เหมาะสม
Roth IRA การถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรอง
เมื่อคุณพร้อมที่จะถอนตัวออกจากแผน IRA ไม่ว่าคุณจะเกษียณอายุหรือไม่การแจกจ่ายทั้งหมดจะต้องเสียภาษีเงินได้ แต่ด้วย Roth IRA ไม่ใช่กรณีดังกล่าว คุณสามารถถอนเงินจาก Roth IRA ของคุณได้ตลอดเวลาและเงินที่คุณจ่ายจะพร้อมให้คุณโดยไม่มีภาษีเงินได้หรือบทลงโทษ เหตุผลสำหรับความแตกต่างนี้คือความจริงที่ว่าคุณได้จ่ายเงินภาษีไปแล้วก่อนที่จะบริจาคให้ Roth IRA ของคุณ
การเบิกถอนบัญชีของการเติบโตใด ๆ ในการบริจาคครั้งแรกของคุณจะต้องเสียภาษีและบทลงโทษที่อาจเป็นไปได้หากพวกเขาไม่ได้ถือว่าเป็นการแจกแจงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม การถอนเงินที่ไม่ผ่านการรับรองซึ่งเกินกว่าที่คุณจ่ายครั้งแรกจะต้องเสียภาษีเงินได้ และหากคุณมีอายุต่ำกว่า 59 ½การเบิกถอนเหล่านี้จะต้องได้รับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% เว้นแต่คุณจะได้รับข้อยกเว้น หากคุณอายุตั้งแต่ 59 ปีขึ้นไปและถอนตัวจาก Roth IRA และไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดในการถือครองห้าปีรายได้ของคุณจะต้องเสียภาษี แต่ไม่ต้องเสียค่าปรับ
โปรดทราบว่าคุณสามารถฝากทรัพย์สินไว้ใน Roth IRA ได้ตราบเท่าที่คุณอยู่เนื่องจากบัญชีเหล่านี้ไม่อยู่ภายใต้กฎ การแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็น
หากคุณกำลังพิจารณาการถอนเงิน Roth IRA ก่อนเกษียณอายุหรือการถอนเงินที่มิฉะนั้นจะไม่ถือว่าเป็นการแจกจ่ายที่มีคุณสมบัติครบถ้วนโปรดเรียนรู้เกี่ยวกับรายละเอียดโดยละเอียดเกี่ยวกับการจัดเก็บภาษีที่ไม่ได้รับการยกเว้น