หาผู้ที่มีคุณสมบัติเพียงพอที่จะรับโทษทางกฎหมายฟรี 401k หรือ IRA
หากคุณมี บัญชีเกษียณอายุบุคคล (IRA) แผน 401 (k) หรือแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติอื่น ๆ คุณอาจทราบเกี่ยวกับบทลงโทษที่เกิดขึ้นหากคุณถอนเงินของคุณ (หรือที่เรียกว่าการแจกแจงช่วงต้น) ก่อนที่คุณจะถึงอายุ 59 1 / 2 นำเงินออกก่อนกำหนดและคุณจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 10% รวมทั้งภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางรัฐและท้องถิ่นทั้งหมดที่บังคับใช้ IRS ทำเช่นนี้เพื่อกีดกันผู้คนจากการใช้เงินออมเพื่อการเกษียณอายุเมื่อเกษียณอายุ แต่มีบางกรณีที่มีการยกเว้นโทษ 10% สำหรับบุคคลหรือคู่สมรสที่มีคุณสมบัติ
ทำความเข้าใจกับสิ่งที่ IRA ได้รับการยกเว้นโทษปรับต้นและวิธีการที่จะมีคุณสมบัติสำหรับหนึ่ง
Death : ขออภัยฉันไม่ได้ตั้งใจที่จะเริ่มต้นเรื่องนี้ในบันทึกย่อ แต่ถ้าหากคุณล่วงลับไปก่อนวัยเกษียณการ แจกจ่ายให้กับผู้รับประโยชน์ จากบัญชีเกษียณของคุณจะไม่ต้องเสียค่าปรับ 10%
ความพิการถาวร : หากคุณกลายเป็นคนพิการและไม่สามารถทำงานได้คุณสามารถเข้าถึงการกระจาย IRA ของคุณได้ในช่วงต้นโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ 10% คุณจะต้องได้รับการพิสูจน์จากแพทย์เพื่อยืนยันว่าคุณไม่สามารถมีงานทำกำไรได้
ค่ารักษาพยาบาลที่มากเกินไป : หากคุณจ่ายเงินเกินกว่า 10% ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณสำหรับค่ารักษาพยาบาลคุณอาจเข้าถึง IRA ได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ เพียงจำไว้ว่าให้บันทึกรายรับของคุณ ในทำนองเดียวกันถ้าคุณสูญเสียงานของคุณและอยู่ในการว่างงานโดยไม่ต้องประกันสุขภาพมานานกว่า 12 สัปดาห์ติดต่อกันคุณสามารถใช้การแจกจ่ายเพื่อจ่ายค่าประกันสุขภาพโดยไม่มีการลงโทษ
เงินทุนการศึกษา : หากคุณใช้การถอนเงินเพื่อจ่ายค่าเล่าเรียน (รวมถึงค่าที่พักค่าหนังสือค่าหนังสือ ฯลฯ ) สำหรับคุณคู่สมรสบุตรหรือหลานการแจกจ่ายจะไม่ต้องเสียค่าปรับ 10%
ซื้อบ้านหลังแรก : คุณสามารถใช้เงิน 10,000 ดอลลาร์จาก IRA ต่อคนโดยไม่มีการลงโทษเพื่อซื้อบ้านหลังแรกของคุณ
คุณต้องใช้จ่ายเงินภายใน 120 วันแรกของการแจกจ่ายแผนหรือมิฉะนั้นคุณต้องนำเงินกลับเข้ามาในแผนเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษ
การชำระเงินรายปี : คุณสามารถเลือกที่จะจ่ายเงินรายปีให้กับชุดการกระจายตามเวลา มันซับซ้อนและคุณต้องทำให้ถูกต้องเพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับการยกเว้น พูดคุยกับผู้บริหารแผนหรือผู้สอบบัญชีภาษีก่อนที่คุณจะเลือกตัวเลือกนี้
IRS ครัวเรือน : สนุกสนานมากพอถ้าคุณเป็นหนี้ IRS ภาษีย้อนหลังคุณสามารถเข้าถึง IRA ปลอดโทษที่จะจ่ายเงินให้กับพวกเขา เฮ้อย่างน้อยก็เป็นตัวเลือก
การกระจายตัวของผู้ลี้ภัยทางทหาร : บุคคลที่ถูกเรียกให้ทำหน้าที่ทางทหารมานานกว่า 120 วันหลังจากวันที่ 11 กันยายน 2001 ได้รับการยกเว้นเป็นพิเศษจากบทลงโทษการถอนต้นของไออาร์เอ
การโรลโอเวอร์ : แน่นอนถ้าคุณเลื่อนเมาส์ไปที่ IRA หรือ 401 (k) ไปยังแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติครบถ้วนอื่น ๆ ไม่ใช่เป็นเหตุการณ์ที่ต้องเสียภาษีและไม่มีบทลงโทษเพิ่มเติม แต่คุณต้องให้การสนับสนุน IRA แบบโรลโอเวอร์ภายใน 60 วันหลังจากได้รับการแจกจ่าย
สำหรับแผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมนอกเหนือจาก IRAs มีข้อยกเว้นบางอย่างเพิ่มเติม:
ออกจากงานเมื่ออายุ 55 ปีขึ้นไป : การแจกจ่ายจากนายจ้างของคุณถ้าคุณออกจากงานหากเกิดขึ้นภายในหรือหลังปีที่คุณเปลี่ยน 55 ถ้าคุณเป็นพนักงานรักษาความปลอดภัยสาธารณะในรัฐบาลของรัฐหรือท้องถิ่นนี้เกิดขึ้นในระหว่างหรือหลังปี คุณเปลี่ยนอายุ 50 ปี
การหย่าร้าง : การแจกจ่ายที่ทำขึ้นโดย QDRO หรือใบสั่งซื้อในประเทศที่ผ่านการรับรองซึ่งใช้เพื่อแยกทรัพย์สินการเกษียณอายุในการหย่าร้าง
ESOPs : การกระจายการจ่ายเงินปันผลในแผนการเป็นเจ้าของหุ้นของพนักงาน
ขั้นตอนการดำเนินการ
รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ หากคุณกำลังพิจารณาการถอน IRA ในสถานการณ์ใด ๆ ข้างต้นโปรดติดต่อผู้ดูแลระบบแผนหรือขอคำปรึกษาจากผู้วางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาด้านภาษีก่อนที่จะดำเนินการใด ๆ คุณต้องการปฏิบัติตามข้อบังคับทั้งหมดที่เกี่ยวข้องเพื่อหลีกเลี่ยงการถูกลงโทษ 10%
ประเมินทรัพยากรทางการเงินอื่น ๆ หากคุณไม่มีคุณสมบัติใด ๆ ในข้อยกเว้นดังกล่าวข้างต้นในการถอนบทลงโทษคุณควรมองหาแหล่งข้อมูลอื่นสำหรับกรณีทางการเงินของคุณ นอกจากนี้คุณยังสามารถประเมินได้ว่าการชำระบัญชีเพื่อการออมหรือการใช้เครดิตเป็นการตัดสินใจที่ดีกว่าซึ่งอาจทำให้เสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการขายบัญชีเกษียณ
พิจารณาหักภาษี ณ ที่จ่ายจากการถอน หลีกเลี่ยงการได้รับโอกาสในการถูกลงโทษด้วยการถูกหักค่าปรับหรือต้องเสียภาษีเพิ่มเมื่อคุณยื่นภาษี
หากคุณสนใจที่จะเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎการถอน IRA และ 401 (k) คุณสามารถหาวิธีใช้เงินจากบัญชีเหล่านี้ก่อนระหว่างและหลังการเกษียณอายุโดยใช้คู่มือที่เป็นประโยชน์นี้: กฎการถอนเงินสำหรับแผน 401 (k) และ IRA
เนื้อหาในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลและเพื่อการอภิปรายเท่านั้น ไม่ใช่เพื่อเป็นคำแนะนำทางการเงินอย่างมืออาชีพและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการลงทุนหรือการตัดสินใจในการวางแผนภาษีของคุณ ภายใต้สถานการณ์ไม่ข้อมูลนี้เป็นตัวแทนของคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์